Как заработать на свою квартиру без ипотеки: ТОП-5 лучших способов заработка + советы по накоплению денег

Иметь собственное жилье — мечта большинства семей. Причем, чтобы воплотить ее и не платить банку проценты, да еще и без ненужной траты нервов. Большая часть граждан не желают связывать себя кредитными обязательствами, особенно, когда они предполагают первоначальный взнос. Но как осуществить задачу, если финансовое положение не слишком радужное?

Как купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Существуют банковские учреждения, заявляющие об особых условиях кредитования. Для этой финансовой операции необходимо собрать только некоторые документы, а также заявитель должен отвечать таким требованиям:

1. Иметь оговоренный банком возраст;
2. Подтвердить трудовой стаж;
3. Предъявить справку о доходах и ряд иных бумаг.

Независимо от выбранного банка, чтобы приобрести жилье без первого взноса, следует знать некоторые нюансы. Ипотека выдается только под повышенный процентный заем, в отличие от стандартных условий кредитования. Разница составляет 2–3%. При оформлении ипотечного кредита на срок свыше 10 лет эти проценты выражаются достаточно большой суммой. Иные параметры такого вида оформления займа следующие:

• Оформляемый кредит по ипотеке без первичного взноса банками осуществляется под дополнительный залог. Это может быть дача, квартира, престижный автомобиль, катер, яхта либо деньги на депозите.
• Финансовые аналитики рекомендуют совершать подобную процедуру лишь в двух случаях: если имеется уверенность в своем стабильном доходе и заемщику срочно требуется недвижимость. Тогда приходится размышлять, что выгоднее — выводить свободные средства из бизнеса либо оплачивать более дорогую ипотеку.
• У клиента имеются свободные средства, но он рассматривает покупку жилья по ипотеке без взноса, как инвестицию. Это может быть покупка недвижимости в курортной зоне, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Тогда доход от лизинга сможет «перекрыть» проценты по займу.

Перед совершением покупки жилья в ипотеку без внесения первой части средств, требуется скрупулезно изучить информацию и взвесить все положительные стороны, одновременно с негативными факторами. Это важно, поскольку поможет определить материальные приоритеты семьи. В этом вопросе не должно быть скоропалительных решений.

Пять вариантов купить квартиру без ипотеки

При возникновении острой потребности в покупке жилья на подобных условиях, при наличии доходов на среднем уровне, нельзя торопиться. Всегда успеете влезть в нехорошую ситуацию на 25–30 лет, подписывая соглашение по кредиту. Психологи утверждают, что подобная долговая яма по эмоциональному содержанию напоминает крепостное право. Человек окутывает себя цепями рабства, желая моментально добиться материальных благ.

Живя на «вотчине», заемщик должен выкупать свое жилище ежедневно тяжелым трудом. Покупка взаем — это продажа своего будущего, ведь все в голове мысли будут вертеться о выплате к определенной дате необходимой суммы.

Намного проще оценить собственные потребности, найти вариант решения проблемы без помощи банка. Реклама пытается убеждать, что оформлять ипотеку выгодно. Нам постоянно объясняют обязательность возрастания стоимости жилья, обесценивание денег. Порой возникает мысль, что платить придется сущие копейки. Все это продуманный маркетинг, ведущий к финансовому порабощению.

Анализируя реальность на примерах последних 10 лет, можно увидеть, что цены на жилой фонд в среднем по РФ остались на прежнем уровне, даже имеют тенденцию снижаться. Причина такого явления связана со следующими факторами:

• Низкой покупательной способностью граждан;
• Повышенной конкуренцией в области строительства;
• Постоянным увеличением потребительских цен.

Все это приводит к тому, что средний социальный слой населения уже не способен покупать жилье даже с привлечением кредитных продуктов.

Рассмотрим один из примеров рынка недвижимости Иркутской области. В 2000 году однокомнатная квартира там оценивалась 2 500 000 руб. А вот сейчас аналогичное жилье уже предлагается за 1500000, даже предлагают скидки в 200000 и организуют всевозможные акции.

Уровень зарплаты по России остается аналогичным тому, что и 7–8 лет назад. Ежемесячный доход в 20000 считается нормой. Только в Москве имеются высокие ставки. Даже в Северной столице зарплату в 30000 рублей могут получать только специалисты с высшим образованием.

Подводя итоги можно утверждать, что оформив ипотеку, придется спустя 10 лет рассчитываться, имея тот же доход в 20000 ежемесячно, а вот на продукты и оплату коммунальных услуг понадобится тратить больше. Уровень же официальной инфляции останется практически неизменным.

С учетом массовых увольнений по причине экономических кризисов, которые регулярно происходят каждые 2–3 года, легко представить будущее существование на пару десятилетий вперед. Как же изменить ситуацию и что желательно делать:

• Сделать выгодное приобретение в мегаполисах не так и просто.
• Придется на этот период отказаться от «зоны комфорта» (для каждой семьи она своя: совместное проживание с родителями, существование в коммунальных квартирах, аренда жилья).
• Потребуется искать дополнительный доход, который улучшит положение семьи и позволит быстрее рассчитаться по ипотеке.
• Прибегнуть к описанным ниже способам заработка для погашения задолженности.

Способ №1. Заключить договор пожизненного содержания или ренты

Один вариантов приобретения жилья — уход за одиноким престарелым человеком. Для этого нужно заключить с ним договор, чтобы после его смерти недвижимость перешла в собственность к вам. Соглашение пожизненного содержания включает следующие пункты обязанностей со стороны соискателя жилья:

1. Предоставление старику надлежащего ухода;
2. Обеспечение человека хорошим питанием;
3. Оказание медицинских услуг.

Договор ренты также обязывает ухаживающего выплачивать владельцу жилья ежемесячное пособие. Тогда ухаживать за стариком вы не обязаны. Несмотря на то, что это один из наиболее привлекательных способов получить жилье от пожилого человека бесплатно, здесь также могут возникнуть подводные камни:

1. Подопечный способен всегда расторгнуть договор, если его не устроит ваше содержание.
2. Владелец жилья может прожить достаточно долго. В таком случае выгоднее станет решение откладывать средства на покупку квартиры.
3. Для ухода за чужим человеком от вас требуется немалая выдержка и терпение.
4. Со стороны могут объявиться его дальние родственники, которые тоже претендуют на жилье без привлечения ипотеки. Тогда возникнет необходимость отстаивать свои права в суде.

Рекомендуют этот способ тем, кто уверен в адекватности пенсионера, отсутствии у него близких и своей выдержке. Договор ренты желательно оформить у юриста и нотариально заверить.

Способ №2. Занять деньги на квартиру у родственников или друзей

Если у ваших родственников имеются некоторые накопления, а потому они желают помочь вам в сложившейся ситуации, то это неплохое решение. Оно поможет приобрести жилье, не влезая в кредитные обязательства.

Достоинства этого способа:

• Возможность отдавать долг частями длительное время;
• Нет процентов.

Чтобы приобрести недвижимость без ипотеки на средства от родственников, желательно написать им расписку с указаниями следующих сведений:

• Данные паспортов кредитора и того, кто занимает средства;
• На какой период рассчитана ссуда;
• Одалживаемая сумма;
• График возврата займа (здесь имеются разные варианты — ежемесячное погашение либо выплата всего долга после установленного срока);
• Подпись заемщика и дата.

Способ №3. Продать другую недвижимость, чтобы обзавестись квартирой сразу, без ипотеки

Когда ваша семья с детьми ютится в постройке хрущевских времен, тогда есть смысл продать квартиру одновременно с дачей в ближнем Подмосковье, чтобы существенно улучшить свои условия проживания. Всегда помните о государственной социальной поддержке семей, у которых растут малыши.

Для покупки жилья без влезания в банковскую кабалу можно использовать материнский капитал, доложив к нему свои деньги. Но непременно учитывайте некоторые особенности:

• Размер пособия в 2018 году составлял 453026 рублей;
• Получить подобную помощь могут лишь семьи, у которых родился второй и последующие дети;
• Нельзя воспользоваться материнским капиталом до момента исполнения ребенку 3 лет;
• Не выдается сумма наличными на покупку квартиры без ипотеки (молодым семьям выдается на руки только специальный сертификат).

Эту бумагу необходимо предъявить в процессе оформлении сделки покупки-продажи недвижимости, чтобы государство смогло перечислить за вас указанную сумму в ней сумму. Больше информации об использовании материнского капитала можно получить в ближайшем отделении соцзащиты.

Способ №4. Приобрести недвижимость в рассрочку в строящемся доме

Дешевле всего заняться покупкой жилья без ипотеки еще на стадии котлована под фундамент. Многие застройщики предлагают внести первоначальный взнос в сумме 25–40% стоимости предполагаемого жилья, а остальное гасить частями, до момента ввода объекта в эксплуатацию.

Стоимость квартиры указывается в соглашении купли-продажи либо участия пайщика в долевом строительстве. После этого гражданина перестают волновать любые колебания стоимости жилья.

При использовании данного метода нельзя ошибаться в выборе фирмы-застройщика. Для этого желательно ознакомиться с отзывами в Интернете, просмотреть официальный сайт строительной компании, поговорить с теми, кто уже совершал подобные мероприятия с этим застройщиком. Необходимо убедиться, что отсутствуют существенные претензии к срокам завершения стройки, качеству отделочных работ.

Способ №5. Купить квартиру без ипотеки можно, накопив на нее

Финансовые аналитики акцентируют внимание на том, что если приобрести жилье (двухкомнатную квартиру) в регионе 2 взрослым, имеющим средний заработок, то им придется откладывать от 40% месячной заплаты и копить ее на протяжении 5–10лет. Понадобится одновременно ограничить себя в питании, отдыхе, покупках и оплате некоторых услуг.

В этом вопросе все будет зависеть от региона расположения объекта, площади искомого жилья. Однако покупка недвижимости посредством этого варианта все равно выгоднее, чем оформить ипотечный кредит.

Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

Неплохой вариант — ежемесячно сразу после выплаты зарплаты часть ее относить в банк, размещая под проценты. Такая процедура дисциплинирует, позволяет более тщательно относиться к семейному бюджету. Даже если дожить на счет по 9000 рублей, то доход от этих средств при ставке 6% составит в год примерно 6000 рублей, а это приятно.

Накопив требуемую сумму, достаточную для приобретения бюджетного жилья, немедленно оформляйте покупку. Не стоит хвататься за первый же подвернувшийся объект, спокойно изучите рынок того района, где реально получить приятное предложение, непременно пытайтесь торговаться перед оформлением договора.

Контроль за тратами и привычки, которые воруют деньги

Люди, решившие посредством накопления денег купить квартиру, не влезая в банковские кредиты, должны, прежде всего, исключить из своего семейного бюджета ненужные расходы. Это могут быть сигареты, алкоголь, времяпрепровождения в увеселительных заведениях и т. д.

Если собрать все средства, уходящие налево каждый день, месяц и год, то лучше всего их перенаправить на решение жилищного вопроса. Магазины стоит посещать с заранее составленным перечнем необходимых продуктов и товаров, не пытаться превышать установленный лимит на покупки.

Увеличение своего дохода

Для быстрой реализации своих планов, имея основную работу, необходимо найти подработку либо альтернативный источник доходов. Здесь требуется найти вариант, который более приемлем конкретному человеку.

Одни ведут собственный сайт или блог, занимаются небольшим бизнесом. Находка дополнительной прибыли увеличивает потенциал покупателя, помогая быстрей решить задачу по приобретению недвижимости.

Создание пассивного дохода в интернете

На практике есть немало случаев, когда сайт или блог становятся семейным бизнесом, обеспечивающим серьезный доход. Остается лишь сравнить актуальные предложения на рынке интернета, обнаружить собственную нишу, пройти мастер-класс и приступить к выполнению полноценной работы. Западные аналитики предлагают людям, желающим поправить финансовое положение, осмотреться вокруг и придумать, что можно предложить себе еще.

Интернет предоставляет большие возможности для получения дополнительного заработка. Существует немалое количество бирж копирайтинга. Если человек владеет писательским талантом, обладает высокой степенью грамотности либо способностью организовать команду авторов — это отличный вариант улучшения финансового положения.

Тем более, на эту деятельность не требуется ежедневно тратить время для поездок на работу или истязать себя тяжелым физическим трудом. Достаточно в свободное время заниматься этим мероприятием, а заработок от него направить на покупку квартиры. Еще один из вариантов — можно оформить потребительский кредит на жилище, а погашать ежемесячные взносы за средства от пассивного дохода в интернете.

Покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду

Оформление ипотеки, а затем оплата ежемесячных взносов из средств, полученных после ее сдачи в аренду — подходящий вариант. Но он приемлем лишь тем, у кого имеется иная недвижимость, в которой получится жить то время, пока не закроется кредит. Если приобретаемая квартира расположена в привлекательном районе (около ВУЗа), тогда вероятность ее сдавать всегда будет высокой.

Сложности появятся лишь при варианте, если жилье локализовано далеко от центра с его развитой инфраструктурой. Тогда стоимость аренды значительно снизится, да и покрыть кредитные расходы при нестабильных арендах будет труднее. Аналогичная ситуация с небольшими квартирами-студиями.

Они удобны для проживания студентов из-за малой стоимости аренды, но семья, имеющая стабильный доход, надолго туда не станет заселяться. Нельзя игнорировать то, что заселение в помещение квартирантов неизбежно влечет порчу имущества. Чтобы компенсировать дальнейшие затраты, рекомендовано вносить в договор требование по оплате страхового залога.

Учитывая все такие важные обстоятельства, удастся приобрести в собственность помещение лет за 15 при условии разрешенного досрочного погашения займа. Преимущество такого варианта — арендные платежи будут отдельным источником дохода, не препятствуя основному заработку способствовать семейному достатку.

Получение ипотечного кредита под залог имеющегося жилья

Этот способ — оптимальное решение для людей с небольшим доходом, которого не хватает для оформления кредита. Если у заемщика имеется собственное жилье небольшой площади, на которой проживает много людей либо необходимо изменить район своего пребывания, то такую недвижимость можно внести, как залог, для займа от банка.

Но существуют некоторые ограничения — квартира не должна находиться под обременением: залогом по иным кредитными обязательствам, арестом или иными ограничениями.

Организация бизнеса с высоким доходом

Для того, чтобы получить прибыль, нужно пройти сложную процедуру регистрации бизнеса, а также обладать начальным капиталом. Но на практике это всего лишь устоявшееся убеждение, причем совершенно беспочвенное.

Чтобы зарегистрировать самую простую форму предприятия — ООО, нужен уставной капитал в размере всего лишь 10 000 рублей. Причем эти расходы можно разделить между всеми соучредителями организации, которых может быть немало.

Привлекая в свою сферу бизнеса большое количество соучредителей, в дальнейшем придется зависеть от их мнения при принятии решений. С увеличением доходности появятся материальные претензии. Чтобы выкупить долю у кого-то, придется заплатить больше, нежели был первоначальный взнос совладельца. Лучше работать на себя и семью, чем кормить посторонних.

Пример расчета для Москвы

Столица — обособленный город в ситуации с расчетом основных социальных, экономических либо других показателей. Это связано с размерами мегаполиса, численностью населения, высоким жизненным уровнем москвичей. Рассмотрим пример, как реально накопить, чтобы приобрести однокомнатную квартиру жителю города, если он работает и получает среднюю зарплату.

В расчетах используем только официальные показатели Росстата. Потенциальный соискатель недвижимости зарабатывает ежемесячно около 80000 рублей (это значение актуально на начало текущего года. Он планирует приобрести 1-комнатную квартиру типовой планировки в новостройке. Такое жилье стоит, примерно, 4520000 рублей.

Если гражданин будет ежемесячно откладывать на персональный банковский счет сумму в 31000 рублей, то за год он накопит 372000. За 12–13 лет такая сумма уже составит примерно ту, которая необходима. Если высвободить определенные дополнительные средства либо найти альтернативные источники прибыли, тогда срок накопления получится уменьшить.

Вот таков реальный пример того, что действительно можно насобирать на свое жилье, не используя услуги банка. Но при расчете совсем не учтены такие факторы, как инфляция, экономические кризисы, изменения стоимости жилья, возможность размещения денег под проценты, получения дополнительных доходов. Хотя общий посыл максимально ясен.

Пример расчета для регионов

Чтобы выполнить расчет для жителя любого иного региона РФ, необходимо применить усредненные значения заработной платы там на начало текущего года, а также стоимость жилья в типовой новостройке. Чтобы конкретизировать данные, возьмем Приволжский округ.

Там такие стартовые показатели:

1. Ежемесячная зарплата — 30000 рублей;
2. Цена квартиры — 1500000 рублей.

Если откладывать ежемесячно по 13000 рублей, тогда за год получится накопить 156000. Всего 10 лет хватит, чтобы собрать искомые средства для приобретения желаемой недвижимости. Это доступно для жителя любого региона за 9–10 при среднем доходе собрать деньги и не связываться с банковской ипотекой, чтобы платить учреждению огромные проценты.

Где и как хранить деньги

Для накопления дополнительных средств требуется запастись отдельным банковским счетом либо оформить пластиковую карту. Для себя нужно обозначить, что выбранный инструмент нужно использовать лишь для операции пополнения. Снимать деньги категорически нельзя.

Способы хранения финансов «под подушкой» неактуальны, даже опасны по причине вероятности воровства. Нужно избегать сомнительных инвестиций, кооперативов, которые могут стать причиной развода и потери денег.

Жилищная проблема является острой для любого российского гражданина. Есть много взрослых детей, которые вынуждены жить на одной территории со своими родителями после окончания школы. Кто-то даже проживает в родительском доме целыми семьями из-за отсутствия собственной квартиры. Это негативно влияет на семейные отношения всех поколений.

Хотя это — общемировая проблема. Но, в отличие от россиян, европейцы имеют отменные заработки, что позволяет им снимать жилье и комфортно существовать. У наших людей такой возможности на практике нет, поэтому они вынуждены решать проблемы любыми иными способами.

Порядок раздела квартиры купленной по ипотеке в 2024 году

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2024 году?

Как взять ипотеку в Испании россиянину в 2024 году?