Подключить копилку в Сбербанк онлайн — что это и как работает

Сбережения — это накапливаемая часть доходов гражданина, которая предназначена для удовлетворения определенных целей и потребностей в будущем. Для накопления денег разработано много приложений и услуг, одной из которых является опция «Копилка», предоставляемая Сбербанком. Сегодня разберем, как подключить ее, как пользоваться и выгодна ли она для держателя.

Особенности услуги

«Копилка» от Сбербанка — это опция, при помощи которой у пользователя появляется возможность накопить деньги, чтобы достичь своей цели. Она станет полезна для всех, кто не умеет самостоятельно копить.

При подключении данной опции финансовые средства хранятся на электронном счете. Не надо будет постоянно ходить в банк для регулярного пополнения счета, не надо даже делать переводы с одной карты на другую – все из-за того, что сервисом предусмотрены автоматические переводы в вашу электронную копилку. Цель – предоставить возможность человеку накопить денежную сумму (на крупное приобретение, ремонт, путешествие, образование, финансовый запас и пр.).

Важная информация! Услуга «Копилка» от Сбербанка направлена лишь на накопление средств, а не их преумножение.

Хоть опция и предоставляется бесплатно, это не делает ее невыгодной для банка. Пользователь добровольно пополняет вклад, а значит предоставляет Сбербанку дополнительные ресурсы. То есть на время хранения финансовая организация может пользоваться этими деньгами по своему усмотрению. Заметьте, пользоваться, а не распоряжаться! Для держателя «Копилки» это никаких последствий не влечет – при возникновении необходимости можно снять всю накопленную сумму разом.

Копилка

Чтобы было удобно пользоваться «Копилкой», Сбербанком учтены следующие моменты:

  1. Предусмотрено ограничение, которое не позволяет балансу стать отрицательным. Операция по перечислению средств не будет произведена, если на протяжении 10 суток нужная сумма на баланс не поступит либо денег будет не хватать.
  2. При превышении максимума установленных отчислений, чтобы провести операцию по повышенному лимиту, надо отправить SMS-сообщение с кодом. Если не воспользоваться данным кодом на протяжении суток, отчисление произойдет по привычной схеме.
  3. «Копилку» возможно приостановить на какое-то время либо отключить полностью. Можно изменить ее параметры.
  4. Есть очень полезная опция, при помощи которой выбирается цель накоплений. Сразу же фиксируется срок достижения цели и необходимая сумма. К примеру, цель – накопить 200 000 руб. на открытие своего дела за 1 год. Это отлично мотивирует человека.

Виды «Копилок» и принципы их работы

Сбербанк разработал 3 разновидности «Копилок», чтобы клиент смог подобрать максимально оптимальный вариант:

  1. «Копилка» на конкретную сумму денег. В обусловленный срок на накопительный счет будут поступать средства. К примеру, ежемесячно 15-го числа с карты будет списываться 2500 руб.
  2. «Копилка» от производимых зачислений. Будет осуществляться перевод установленного процента от некоторых зачислений на карту (премия, заработная плата, пенсия, стипендия, социальные пособия, акционные дивиденды, доходы от вкладов). К примеру, вы установили 10%. 12-го числа пришла зарплата в 25 000 руб. и в копилку будет зачислено 2500 руб.
  3. «Копилка» от производимых расходов. Подразумевает перевод установленного процента от суммы всех ежедневных расходов, совершаемых по карте. В учет не берутся переводы на свои и иные счета, погашение в счет кредита, отчисление комиссий. К примеру, вы установили 20%. На приобретение обуви потратили 4000 руб., значит в копилку пойдет 800 руб. Взяли продукты на 1500 руб. – в копилке станет на 300 руб. больше.

Выбираете удобный тип, устанавливаете параметры (процент, размер суммы, срок достижения) и подключаете услугу. Сумму накоплений можно контролировать при помощи SMS-оповещений. Сбербанк будет вас уведомлять о каждом переводе.

Kopilka-ot-sberbanka

Важная информация! Накопления можно делать не только в рублях, но и долларах. При оформлении сберегательного счета появляется возможность копить в евро.

Учтите, что транзакция по переводу денег совершается как все банковские операции. Обычно средства начисляются в течение 24 часов, в редких случаях – до 3-х суток. Если после этого времени деньги не поступили, следует обратиться в Сбербанк за разъяснением.

Подключение

Рассматриваемую услугу можно подключить путем обращения в филиал, через кабинет «Сбербанк Онлайн» или зарегистрировавшись в «Мобильном банке». Рассмотрим каждый более подробно.

С целью подключить опцию можно обратиться в банк. С собой надо взять дебетовую карточку и паспорт. Также потребуется написать заявление об открытии вклада. После оформления нужных документов операционист поможет подключить сервис «Копилка» и объяснить все нюансы.

Как подключить через «Сбербанк Онлайн»:

  • Авторизуйтесь в личном кабинете;
  • Затем выберите одну карту, откуда будут списываться деньги;
  • Направьте курсор на карту и всплывет окошко «Подключить копилку», на него надо нажать;
  • Настройте сервис – оформите счет либо вклад зачисления, выберите карту, сроки и точную сумму списания, вид копилки, дату цели;
  • Кликните по кнопке «Подключить»;
  • Откроется вкладка «Копилка», все готово.

Как подключить через «Мобильный банк»:

  • Запустите приложение, введя пароль, а потом зайдите в раздел «Цели»;
  • Нажмите на оранжевую кнопку «Создать цель»;
  • Откроется список, выберите в нем нужную цель;
  • Далее вы даете название своей цели, указываете сумму и срок, до которого планируете ее достичь. Даже можно загрузить фото для большой мотивации;
  • Нажмите кнопку «Продолжить»;
  • После надо выбрать и открыть вклад;
  • Снова кликните по кнопке «Создать цель», все готово.

Если вам не удалось подключить «Копилку», позвоните в специальный Контактный центр Сбербанка по номеру: 8-800-555-55-50. У вас оператор спросит кодовое слово и данные паспорта. Если спросят PIN-код, не говорите его. После проведения идентификации оператор подскажет вам, как следует подключить.

Можно создать несколько копилок сразу, но учитывайте, что придется создать и несколько счетов. В таком случае можно быстро запутаться, для чего какая копилка нужна. Чтобы избежать путаницы, можно переименовать цели («Отпуск 2019» или «Купить автомобиль»).

Преимущества и недостатки «Копилки»

Опция от Сбербанка имеет много плюсов:

  1. Дает возможность накопить определенную денежную сумму. Принцип построения сервиса основан на психологии. Доказано, что человек может потратить все деньги, которые у него имеются на карте, потому что это дает чувство, что их достаточно. При расчете наличными всегда виден остаток денег, благодаря чему можно остановиться. Опция «Копилка» блокирует указанную сумму, делая ее недоступной на определенный срок.
  2. В мобильном приложении есть строчка, которая показывает, сколько еще осталось до достижения цели. Это хорошо мотивирует.
  3. «Копилку» легко подключить. При выборе опции, автоматически открывается личный счет. Для этого не надо ходить в банк.
  4. Счет пополняется регулярно, для этого не надо совершать никаких действий — все это происходит автоматически.
  5. Возможность настроить удобные для себя параметры.
  6. К «Копилке» есть круглосуточный доступ.
  7. Услуга является бесплатной.

Минусы:

  1. Многие пользователи считают эту услугу навязанной. Часто сотрудники Сбербанка рекомендуют подключать «Копилку» во время оформления либо перевыпуска карты. Большинство не разобравшись подключают ее, а потом с удивлением обнаруживают, что деньги куда-то исчезли со счета.
  2. Для подключения опции надо открыть счет либо вклад. Сбербанк установил мизерные проценты. В иных банках можно найти варианты с более выгодной процентной ставкой. Этот недостаток перечеркивает все преимущества «Копилки».

Каковы условия предоставления услуги

Условия:

  1. Сервис «Копилка» доступен для всех карточек Сбербанка любой платежной системы (Master Card, VISA, МИР). Есть редкое исключение для держателей Maestro — к картам, выпущенным до 1-го ноября 2012 г. в Северо-Западном и Приволжском районах, опцию подключить нельзя.
  2. Для подключения рассматриваемой услуги требуется сберегательный счет или вклад, который можно пополнять. Они должны быть оформлены в Сбербанке.
  3. Средства могут быть перечислены исключительно с дебетовой карты.
  4. Оба счета открываются в одинаковой валюте. При проведении транзакций конвертация не может быть осуществлена.
  5. Карты с кредитными средствами невозможно подключить к «Копилке».
  6. Обязательно следует подключить «Мобильный банк», который рассылает SMS о проведенных транзакциях.
  7. При возникновении необходимости можно полностью отключить опцию, временно приостановить и возобновить потом.

При перевыпуске карточки, «Копилка» продолжает работать. Если же сменились персональные данные, услугу придется активизировать заново.

Дебетовая карта

Процентная ставка

Сама услуга «Копилка» безвозмездна. Сбербанк не берет комиссий и иных сборов за денежные переводы.

Во время открытия сберегательного счета и вклада под «Копилку» предусмотрены следующие процентные ставки на начало 2019 года:

  1. Без паспорта. Ставка – от 7,0 до 7,40%. Минимальный взнос — от 50 000 руб.
  2. Сохраняй Онлайн. Ставка – от 4,05 до 5,15%. Минимальный взнос — от 1000 руб.
  3. Пополняй Онлайн. Ставка – от 4,25 до 4,70 %. Минимальный взнос — от 1000 руб.
  4. Управляй Онлайн. Ставка – от 3,55 до 4,40 %. Минимальный взнос — от 30 000 руб.
  5. Сберегательный счет. Ставка – от 1,00 до 1,80%. Минимальный взнос не предусмотрен.

Перечисленные счета и вклады открываются бесплатно.

Процентная ставка

Как проверить «Копилку»

Остаток средств можно контролировать приложением «Мобильный банк». При каждом совершенном переводе пользователю приходят SMS о поступаемой сумме на счет и об его остатке.

Счет «Копилка» удобно расположен в «Сбербанк Онлайн». С ним можно ознакомиться в разделе «Информация по вкладам». Там присутствуют сведения о размере накопленных денег, а также можно увидеть насколько вы стали близки к цели. Можно взять выписку и просмотреть все начисленные поступления.

Как снять деньги

При достижении цели либо раньше от услуги можно отказаться и снять все поднакопленные за это время средства. Делать это просто — переведите деньги на дебетовую карточку с «Копилки», а после распоряжайтесь ими. Деньги можно снять следующим образом:

  1. Через «Сбербанк Онлайн». Авторизируйтесь и зайдите в раздел «Платежи и переводы». Найдите карту с закрепленной копилкой и заполните поля, где указываете номер счета, размер суммы и карту, куда будет совершен перевод. Операция подтверждается кодом, присланным SMS.
  2. Через банкомат. Снятие накопленных средств происходит так же. Выбираете счет копилки и карту, куда поступят деньги. Далее заполняете платежной документ.
  3. В филиале Сбербанка. Понадобятся паспорт и реквизиты по вкладу. Сотрудник выполняет транзакцию средств.

Если вы изначально подключили «Копилку» к карте, но не предусмотрели возможность частично снимать денежные средства, то при выводе проценты по вкладу начисляться не будут. Размер процентов зависит от суммы вклада.

Как отключить

Если нет желания пользоваться услугой, ее всегда можно отключить. Обычно это происходит, когда она была подключена без ведома для пользователя, или, когда необходимая сумма денег была накоплена. Отказ от «Копилки» производится путем обращения в отделение Сбербанка. Можно и самостоятельно произвести отключение опции.

Отключаем «Копилку» через «Сбербанк Онлайн»:

  • введите пароль и зайдите в личный кабинет;
  • откройте раздел «Вклады»;
  • выберите вклад, к которому вы привязали опцию накопления, и нажмите на нее;
  • всплывет окно «Операции», нажмите на «Удалить цель»;
  • услуга отключена.

Отключение

Окончательно убедиться, что услуга недействительна, через пару суток зайдите в раздел «Вклады» и проверьте.

Отключаем через мобильное приложение:

  • зайдите в «Мобильный банк»;
  • выберите карту с подключенной опцией накопления денег;
  • нажмите на кнопку «Копилка»;
  • в настройках найдите кнопку «Удалить цель» и нажмите на нее;
  • об отключении услуги можно узнать через SMS от Сбербанка.

Отключение

Отзывы

Об услуге «Копилка» достаточно противоречивые отзывы. Однако большинство респодентов утверждают, что система легка и понятна в пользовании. Главный минус, который отмечают пользователи, это мизерный процент начислений, которыми «славится» Сбербанк. Он даже не защищает сбережения от инфляционных расходов, поэтому расчетливые граждане предпочитают открывать депозиты со средними и большими ставками. Плюс к этому опцию часто подключают во время перевыпуска карты, не предупредив об этом клиента, что тоже вызывает недовольство.

Положительные отзывы связаны с удобством интерфейса — сервис понятен и не вызывает затруднений. Копилка идеально подходит, чтобы скопить небольшие суммы денег. Но по большей части услуга бесполезна для держателя.

Заключение

«Копилка» — бесплатная услуга. Она помогает клиентам аккумулировать свои деньги на отдельном счету, чтобы в течение определенного времени накопить определенную сумму. Опцию легко подключить и отключить самостоятельно. Не стоит путать эту услугу со вкладом или же страхованием, это просто способ накопить деньги. При помощи «Копилки» нельзя приумножить свои сбережения, а можно лишь сохранить их.

Добавить комментарий