Кредитные карты для студентов от 18 лет

В нестабильной экономической ситуации проблемы с кредитованием в первую очередь возникают у людей, которые не могут похвастаться высокой официальной зарплатой. К ним относятся и учащиеся ВУЗов. В статье подробно разберем где и как оформить кредитную карту студенту.

Может ли студент оформить кредитку

Борьба с потенциальным невозвратом банковских займов особенно усиливается при появлении проблем в экономике. Поэтому при оформлении кредитов и выдаче карт с кредитным лимитом финансовые организации выставляют жесткие условия:

1. Возраст. Существуют предложения для лиц, достигших 18-19 лет. Однако чаще карточки выдаются лишь лицам, достигшим 21 года. Поэтому студентам начальных курсов сложно найти учреждение, готовое выдать кредитку без справок и поручителей.
2. Гражданство. Банковские организации работают лишь с гражданами РФ. Поэтому иностранным подданным недоступно получение кредиток.
3. Прописка. Обычно пластик выдается лишь в отделениях по месту регистрации клиента. Поэтому иногородние студенты не могут получить займ в городе, где они проходят обучение.
4. Доход. Этот критерий оказывает ключевое влияние на принятие решения об одобрении лимита по кредитным картам для студентов от 18 лет. В итоге им часто выдают пластик с нулевым лимитом.

Особенно часто затруднения возникают в связи с четвертым пунктом. Основное занятие студента — учеба, а не работа. Поэтому ему сложно подтвердить свою платежеспособность.

Еще один мотив отказа — кредитная история (отсутствие таковой). Немногие в 19 лет могут похвастаться опытом получения кредитов. А банки рассматривают это как дополнительный фактор риска и выдают лишь дебетовые карточки.

Как оформить кредитку студенту без работы

При отсутствии официального заработка могут помочь следующие документы:

• Справка из деканата, подтверждающая получение стипендии (если ее сумма не ниже 5000 в месяц).
• Банковская выписка о сумме перечислений, регулярных доходов или депозита.
• Справка от работодателя в соответствии с формой, выданной банком (такие документы могут быть рассмотрены даже в случае неофициальной занятости).

Чтобы без отказа получить кредитную карту в 18-19 лет, нужно воспользоваться специальными предложениями для учащихся ВУЗов.

Требования к заемщику

Гражданство РФ, возраст старше 18 лет и прописка — эти требования одинаково актуальны при выдаче студенческих и стандартных кредиток. Разница состоит лишь в условиях кредитования.

Отличие кредитных карт для студентов с 18 лет состоит в том, что займы предоставляются на более жестких условиях. Подавая заявку, нужно быть готовым к повышенной процентной ставке (до 25% годовых) и низкому кредитному лимиту (15000-30000 рублей). Не стоит ориентироваться на обещанные банком суммы до 300000 рублей. Максимум можно получить лишь при официальном подтверждении своей безупречной платежеспособности.

Функциональность кредиток не зависит от личности и платежеспособности владельца. Они принимаются в терминалах и банкоматах, могут быть использованы для проведения расчетов через интернет. Часть пластика оборудована чипами для бесконтактной оплаты.

Мобильные приложения и интернет-банкинг облегчают контроль баланса и соблюдение графика погашения. Также с их помощью получится проводить оплату и контролировать доходы и расходы не выходя из дома.

Подача заявки

Анкеты, необходимые для получения пластиковых карт, заполняются в отделениях банка или онлайн. Второй способ наиболее популярен среди молодежи, ведь каждый из них имеет компьютер, планшет или смартфон с доступом к интернету. Тинькофф и некоторые другие банки не предусматривают возможности заполнения заявлений в отделении. Все делается либо через интернет, либо в телефонном режиме.

Форма заявок на кредитную карту для студентов отличается в зависимости от требований конкретного финансового учреждения. Однако перечень обязательных данных неизменен:

• Статус (здесь важно указать, что вы учитесь, а не являетесь временно неработающим);
• ФИО и данные паспорта;
• Места фактического проживания и регистрации;
• Размер ежемесячного дохода (при наличии такового);
• Данные об официальном трудоустройстве или его отсутствии.

Также к обязательным сведениям относится мобильный номер и, если заявка оформляется через интернет, электронный адрес.

Выгодные предложения: где получить кредитную карту студенту

Среди всех предложений на рынке кредитования стоит выделить семерку наиболее популярных

Тинькофф

Среди линейки банковских продуктов Тинькофф наиболее подходит студентам кредитка Maria Way. Ее можно быстро заказать через интернет, не указывая сведений об официальных доходах. Ставка в 15% годовых делает карту Тинькофф самым выгодным предложением на рынке.

Ежегодная комиссия за обслуживание карточки Тинькофф составляет 590 руб. Это компенсируется за счет кэшбэка, который по некоторым позициям достигает 30% от суммы покупки.

Сбербанк

На каждую покупку, совершенную с помощью кредитки Сбербанка, устанавливается свой льготный период. Максимальная его продолжительность составляет 60 дней, что больше чем у Тинькофф и большинства других конкурентов. Однако минимум 23,9% годовых сложно назвать самым выгодным предложением.

Почта банк

Компания предлагает три типа кредитных карт для студентов от 18 лет без работы:

• Зеленый Мир — пластик с кредитной ставкой от 19,9%. Годовая стоимость обслуживания кредитки составляет 900 рублей. Часть доходов от этого банковского продукта Почта банк направляет на восстановление зеленых насаждений.
• Пятерочка — кобрендовый пластик, выпущенный совместно с одноименной торговой сетью. Его преимущества — возможность получения увеличенных бонусов при покупке в сети «Пятерочка» и увеличенный до двух месяцев льготный период.
• Элемент 120 — кредитка с самым большим льготным сроком кредитования. В течение 120 дней клиенты могут пользоваться кредитом по ставке 0% годовых.

Московский Кредитный Банк

Плюс кредитки от МКБ состоит в возможности снятия наличных без прерывания льготного периода. Однако заемщики обязательно должны работать в Москве или области.

Кредит Европа Банк

Студентам здесь можно посоветовать Megacard. Эта карта дает владельцам право на получение 5% бонусов за покупки в сети МЕГА. Большим плюсом будет тот факт, что при рассмотрении заявки банк учитывает косвенные подтверждения источника доходов в виде выписок с расчетного счета.

Альфа-Банк

Игры@mail.ru от Альфа-банка — продукт, специально разработанный для геймерской и студенческой аудитории. Благодаря этой кредитке любители компьютерных игр станут участниками щедрой бонусной программы, позволяющей накопить баллы для покупки онлайн- игр и призов.

Восточный Банк

Специальный студенческий продукт, в котором отсутствуют платежи за обслуживание кредитки. К достоинствам продукта можно отнести начисление денег на остаток собственных средств.

Шансы на получение кредитки без работы

Банки неохотно кредитуют студентов и безработных. Шансы на получение кредитной карточки можно увеличить за счет следующих мероприятий:

• Предоставление документов, подтверждающих наличие стабильного источника дохода.
• Привлечение поручителей (родителей или старших родственников).
• Запрос минимального кредитного лимита.
• Предоставление ликвидного залога (автомобиля, недвижимости, драгоценностей или бытовой техники).

При отсутствии работы, поручителей и имущества молодежи почти невозможно получить пластик от банка при подаче заявки на общих условиях. Подать справку 2-НДФЛ и подтвердить стаж работы у них не получится. На этот случай в финансовых учреждениях имеются студенческие программы кредитования.

Важный момент – возраст. Если вы достигли 21 года, вероятность положительного решения о выдаче кредитки для студента будут значительно выше.

Практические советы

Не пытайтесь получить кредитку, одновременно рассылая заявки в несколько банков. Каждое обращение заносится в кредитную историю. Такой массовый запрос снизит дальнейшие шансы на получение займов. Обращайтесь в другой банк только после того, как вам будет отказано в предыдущем.

Не стоит пытаться обмануть банк, указав завышенную сумму дохода. Раскрытый обман — это гарантированная блокировка карты и испорченная кредитная история.Отзывы

Отзывы

Мнения студентов, столкнувшихся с кредитками, выпускаемыми по молодежным программам банков, неоднозначны. К положительным моментам они относят высокую скорость рассмотрения заявок и отсутствие обязательных условий по размеру ежемесячного дохода.

Недостатки кредитных карт для студентов те же, что и у обычных кредитных продуктов. Люди жалуются на низкий кредитный лимит, высокие проценты и жесткие штрафные санкции в случае несоблюдения графика погашения.

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением без отказа

Кредитные карты с 18 лет

Выгодные кредитные карты для пенсионеров 2024 года