Кредит для строительства дома для молодых и многодетных семей в 2019 году

В помощь семьям с детьми правительство РФ разработало госпрограмму субсидирования строительства жилья на выгодных условиях. Это значит, что определенная категория граждан может оформить займ в банковском учреждении, выбрав наиболее приемлемую величину первого взноса, сроки выплаты при пониженной процентной ставке. Госпрограмма субсидируется государством, денежные средства, выданные правительством, возвращать многодетной семье не нужно.

Содержание
  1. Понятие льготного кредитования на строительство жилья
  2. Особенности жилищной субсидии
  3. Банки, оформляющие льготное кредитование, краткий обзор
  4. Плюсы и минусы льготного кредитования
  5. На какую сумму можно рассчитывать?
  6. Сроки льготного кредитования
  7. Какие документы необходимы
  8. Жилье сразу
  9. В какую сумму обойдется кредит
  10. Залог недвижимости
  11. Ежемесячные платежи
  12. Кто может претендовать на участие в госпрограмме льготного кредитования строительства жилья
  13. Многодетные семьи
  14. Молодые родители
  15. Военные
  16. Особенности оформления военной ипотечной субсидии
  17. Молодые специалисты
  18. Алгоритм получения кредита на строительство жилья
  19. Нормы площади для льготников
  20. Сбор документов
  21. Как получают ссуду под ИЖС
  22. Банки и условия кредитования, процентные ставки по договору
  23. Досрочное погашение льготного займа на возведение дома
  24. Ипотека на строительство для многодетной семьи
  25. Последние изменения

Понятие льготного кредитования на строительство жилья

В прямом смысле заемщику денежные средства на руки не выдаются. Семья получает сертификат, по которому она вправе обратиться в банковское учреждение. На основе полученного документа в банке на имя заемщика открывается счет, именно на него государство и перечисляет определенную сумму. На основании сертификата банк выдает при необходимости кредит. Денежную компенсацию можно получить либо перед началом строительства, используя финансы на приобретение стройматериалов, при расчете за услуги строительной организации, либо после сдачи жилья в эксплуатацию.

Schet

Особенности жилищной субсидии

Деньги по госпрограмме субсидирования выдаются целенаправленно на строительство дома. Рассчитывать, что средства можно вложить в другие значимые проекты, нельзя. Все строго контролируется. Документ имеет длительность действия, данные сертификат необходимо использовать впервые 6 месяцев с момента получения.

На какую сумму льготного кредита на жилье может рассчитывать семья? Учитывается:

  • Количество зарегистрированных членов семьи;
  • Сколько квадратных метров положено по государственным нормативам на каждого человека и семьи в целом;
  • Регион проживания;
  • Стоимость 1 кв/м.

Обратите внимание! После подсчета и выведения окончательной суммы государство городским жителям выдает 40%, проживающим в сельской местности – до 70%. Деньги могут быть использованы на строительные цели, приобретения готового жилья либо долевое участие в строительстве.

Нормативы в регионах отличаются, все данные лучше уточнить на местах.

Subsidiya

Банки, оформляющие льготное кредитование, краткий обзор

Льготные ссуды на жилье можно получить в коммерческих, государственных банковских учреждениях, но не все банки участвуют в данной госпрограмме. В Москве учреждений, выдающих льготный кредит под 13-15 % годовых, достаточно много. Многие пользуются услугами Сбербанка. Под 12% годовых оформляют кредитование ВТБ Банк Москвы, Транскапиталбанк, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку под 11,25%, несколько выше процент в ФК Открытие и АИЖК.

В каждом из учреждений действуют свои предложения. Первоначальный взнос в ВТБ и Сбербанке составляет 15%, в ФК Открытие и Транскапиталбанке – 20%, а в АИЖК – всего 10%. Ссуда выдается на 25-35 лет. В каждом финучреждении разный максимальный лимит ссуды, на это тоже стоит обратить внимание.

Об условиях льготного получения ссуды необходимо узнавать на местах. В регионах по госпрограмме льготного субсидирования жилья ссуды получают многие кредитозаемщики в Сбербанке.

Vzyat-v-kredit

Плюсы и минусы льготного кредитования

Спрос на жилищное льготное кредитование в РФ достаточно велик, и этому есть свои объяснения:

  • Пониженная процентная ставка либо ее отсутствие;
  • Возможность получить крупную сумму на индивидуальное строительство;
  • Право воспользоваться кредитными каникулами;
  • Длительный срок;
  • Пакет документов несложно собрать и предоставить для оформления льготного займа.

На какую сумму можно рассчитывать?

В банке кредитозаемщик получает сразу всю необходимую сумму на индивидуальное строительство или получения собственного жилья. В некоторых финучреждениях эта сумму невелика, например, ВТБ Банк Москвы предоставляет всего 500 тыс.рублей, а Сбербанк – 15 тыс., АИЖК и ФК Открытие – 30 тыс. Стоит учесть, что заемщик получает лишь 40-70% от общей стоимости жилья, остальную часть надо заплатить из собственных денежных ресурсов. Но – это все же достаточно значительная помощь от государства.

Стоит отметить, жилищная субсидирование – выгодная госпрограмма и для молодых и малоимущих семей, а также банковских учреждений, выдающих ссуды. Финучреждения, принимающие участие в госпрограмме кредитования жилья, повышают свой рейтинг.

Summa

Сроки льготного кредитования

Большое преимущество для семей с 3-мя и более детьми – значительные сроки выплат по кредитам. В разных учреждениях сроки разные, в Сбербанке можно получить жилищную субсидию на 35 лет, в ВТБ, ФК Открытие, АИЖК – на 30, Транскапиталбанке – на 25 лет. Такие кредиты возможны лишь определенным категориям граждан.

Какие документы необходимы

Чтобы государство субсидировало строительство жилья, надо принести следующий пакет документов:

  • Заявление по установленному образцу;
  • Форма-анкета на предоставление льготной ссуды;
  • Паспорт, включая военный билет для военнообязанных граждан;
  • Справки, подтверждающие регистрацию;
  • Свидетельство о браке, свидетельства на детей;
  • Справки о зарплате и других источников дохода.

Жилье сразу

Это – еще один плюс жилищного субсидирования. Получая ссуду от государства, семья может въехать в дом либо квартиру сразу.

Subsidiya

В какую сумму обойдется кредит

Поскольку сумма кредита достаточно большая, то за 10-15 лет заемщик переплачивает крупную сумму. Это – льготный кредит, но часть долга будет выплачена за счет государства.

Залог недвижимости

Важная информация! Приобретая жилье в кредит, заемщик имеет право пользоваться недвижимостью. Любые юридические процедуры (продажа, дарение и другие юридические акты) невозможно произвести без согласия финучреждения. Жилье является залогом у банка. Если заемщик перестал выплачивать кредит, банк вправе выселить.

Есть и положительное в законодательстве, сегодняшние законы не позволяют банку производить подобные действия с многодетной семьей. Все вопросы о выселении решаются в судебном порядке.

Ежемесячные платежи

Ежемесячная сумма погашения льготного кредита зависит от условий кредитования. Схемы могут быть разными: внесение кредита равными суммами на всем протяжении, кредитные каникулы и пр. условия. При оплате равными долями тяжелый период придется на первые пять лет, при уменьшении суммы будут снижаться и проценты, начисляемые на остаток.

Кто может претендовать на участие в госпрограмме льготного кредитования строительства жилья

Льготную ссуду на жилье могут взять следующие лица:

  • Многодетные граждане с тремя и более детьми;
  • Молодые родители;
  • Военные;
  • Выпускники учебных заведений, планирующие трудовую деятельность в селе.

Среди лиц, которые могут рассчитывать на госпрограмму льготного кредитования, являются учителя, медицинские работники. В перечне семьи с пропиской в комнате в общежитии, ликвидаторы, пострадавшие на ЧАЭС.

Многодетные семьи

Правительство РФ субсидирует строительство либо приобретение коттеджей, квартир многодетными гражданами. Размер и требования получения льготного займа зависит от области.

Важная информация: Помощь оказывается гражданам, на воспитании которых трое и больше детей, несмотря, эти дети родными либо приемные. Стоит сразу же уточнить, подобная госпрограмма действует не во всех регионах. В ряде областей многодетными считаются семьи с пятью детьми.

Ipoteka

Денежные средства выделяются на приобретение стройматериалов и оплату услуг строителей, погашение ипотеки, приобретение нового коттеджа либо квартиры. В каждом варианте представляются необходимые справки, документы, среди них:

  • Паспорта родителей, свидетельства рождения всех детей;
  • Документ, подтверждающий статус многодетной семьи;
  • Документ о постановке на учет, для получения жилья

Соответствующими отделами заявление о предоставлении льготного кредита на строительство жилья рассматриваются в течение 30 дней. В случае положительного рассмотрения заявления назначается соответствующий размер жилищной субсидии. Сумма исчисляется по количеству детей, цены за 1 м2 соответственно региону, норм расчета жилплощади на человека и площади имеющейся квартиры.

Молодые родители

В 2006 году разработана подпрограмма государственного льготного субсидирования «Молодая семья», дающая право воспользоваться субсидией гражданам с детьми и бездетным. Молодые супруги до 35 лет могут участвовать в госпрограмме при условии:

  • Они подданные РФ;
  • Заключили брак;
  • Семья состоит на учете на получение жилья.

Molodyeroditeli

Для оформления льготной ссуды кредитозаемщик должен представить документ, свидетельствующий о платежеспособности, так как отставшую часть займа ему придется покрывать из собственных средств. С 2019 года ипотека на долевое строительство может быть предоставлена любой семье, которая не пользовалась ранее другой государственной подпрограммой.

На 2019 год доход семьи должен составлять не менее:

  • 21 625 руб., если нет детей;
  • 32 160 руб. при наличии одного ребенка;
  • 43 350 руб. при наличии двух детей.

Молодым семьям льготная субсидия начисляется в размере 40% и 45%, если есть дети.

Заявления на включение в госпрограмму льготного субсидирования подают в муниципалитет в первом полугодии (с 1.01 до 30.6). На рассмотрение уходит 2 недели, при положительном ответе семью вносят в госпрограмму и выдают сертификат, который можно получить на протяжении 30 дней. Программа льготного субсидирования начинает работать со следующего года. С января семья может воспользоваться выделенными деньгами для строительства, покупки строительных материалов, перечисления денежных средств строительной фирме либо погашения ранее взятого кредита.

Военные

Специальные льготные ипотечные госпрограммы предложены военнослужащим. Основная цель госпрограммы – выдача льготных ипотек на покупку собственного жилья. Закон, вышедший в 2005 году, в 2019 продолжает действовать. На счет военнослужащего государство перечисляет денежные средства, которые могут быть потрачены на приобретение своего жилья. Эти деньги могут быть использованы, как первоначальный взнос при при льготном субсидировании, можно перечислить в счет погашения банковской ссуды. Нередко суммы ипотеки бывает вполне достаточно, чтобы построить дом и полностью рассчитаться с кредитом.

Куда могут быть направлены деньги от государства:

  • На покупку квартиры (новострой или вторичная недвижимость);
  • На оформление коттеджа, таунтхауса;
  • На оформление всей жилплощади коммунальной квартиры.

За годы работы госпрограмма льготного кредитования показала свою эффективность. В 2017 году в программу внесли изменения, так, с 2019 года можно одновременно воспользоваться и военной ипотекой, и материнским капиталом. Также государство проводит индексацию взноса, в 2018 она составила 268 500 рублей. Деньги переводят на счет раз в год. Максимальный размер субсидии составляет 2 400 000 руб.

Особенности оформления военной ипотечной субсидии

На веб ресурсе Росвоенипотеки дана полная информация по процедуре оформления льготного кредита для военнослужащих. Госпрограммой могут воспользоваться военные находящихся на службе более 3-х лет;

  • Военные в отставке по состоянию здоровья;
  • Военные в отставке по причине перерасформирования в/ч;
  • Военные, уволенные по другим причинам.

Полый перечень заемщиков можно найти на сайте Росвоенипотеки.

Воспользоваться военной ипотекой могут также сотрудники Рос Гвардии, СОБРа, ОМОНа. Заемщику должно быть 21 — 45 лет, он должен иметь прописку. Требования банка – предоставление залога в виде земельного участка либо самой недвижимости.

Чтобы оформить военную субсидию необходимо заключить временное соглашение на 5 лет и более и выплатить первый взнос 10% всей стоимости жилья. Льготная ставка военного кредита — 10,5%. Пока кредитозаемщик проходит военную службу, кредит погашает государство, при увольнении дальнейшее погашение ссуды производится за счет личных средств кредитозаемщика.

Военная ипотека

Молодые специалисты

В целях комплектации сельских больниц, школ квалифицированными кадрами государство разработало подпрограмму льготного кредитования молодых специалистов. Выпускники вузов, училищ, техникумов, уже имеющие диплом по специальности, или студенты и учащиеся, готовящиеся получить дипломы об образовании, могут получить льготную поддержку от государства. Условия: возраст заемщика — до 35 лет, трудоустройство по специальности в сельском учреждении, постоянная регистрация. Важно: специалисту надо отработать в селе 5 лет.

Алгоритм получения кредита на строительство жилья

Для оформления льготного кредита надо доказать, что вы принадлежите к категории лиц, нуждающихся в увеличении жилплощади.

Нормы площади для льготников

Чтобы оформить льготную ссуду надо доказать, что для вашей семьи недостаточно площади для проживания, чем предусматривается законодательством. Учетная форма жилого пространства в каждом регионе России отличается, составляет она примерно 6-11 м2. Минимальная норма – 6 м2, в Москве на человека отводят 10 м2, Санкт-Петербурге – 9, Омске – 15. Определить норму просто: общую площадь занимаемой квартиры делят на количество прописанных в ней членов семьи. Если цифра получается меньше, чем норма по региону, вы можете писать заявление на улучшение жилищных условий.

Для получения военной ипотечной ссуды существуют иные нормативы, на каждого члена семьи выделяют 18 м2, а самому военнослужащему до 25 м2.

Сбор документов

Для оформления льготного кредита необходимо взять в соответствующих организациях справки, свидетельства, копии паспортов и другие документы:

  • Паспорт заемщика;
  • Свидетельство (оригинал и копия) о браке;
  • Страховка;
  • Оригиналы и копии свидетельств о рождения детей;
  • Справка с места работы или документ, подтверждающий трудоустройство;
  • Справки о доходах (учитывается суммарный доход семьи), об имуществе;
  • Документ о постановке на учет в улучшении жилищных условий.

Для получения льготного кредита суммарный доход всех членов семьи не должен быть выше регионального минимума.

В перечень могут входить и другие документы, узнать полный список можно в банке, который будет выдавать льготный кредит.

Как получают ссуду под ИЖС

Если семья нуждается в улучшении жилищных условий и хочет взять льготный кредит, необходимо найти банк, который участвует в данной госпрограмме. После заполнения анкеты, отправки ее в банковское учреждение и получения положительного ответа надо собрать пакет документов, соответствующий государственной программе субсидирования. Также от заемщика банк потребует гарантию возврата выделяемых денежных средств. Залогом может выступать земля, на которой будет построен дом, гарантии поручителей, страховка объекта недвижимости.

Банки и условия кредитования, процентные ставки по договору

Кредит под строительство с выгодной процентной ставкой предоставляют не все банки. В каждом финучреждении свои условия кредитования:

  • Сбербанк – предлагает программу «Молодой семье – доступное жилье». Субсидия составляет минимум 45 000 руб. Кредит выдается под 11 % на 30 лет.
  • ВТБ – предлагает ссуды сроком до 50 лет под 11 %.
  • ДельтаКредит – предлагает молодым семьям выгодные условия с отсрочкой платежей при рождении ребенка, в период которых заемщик платит только проценты.
  • Банк Открытие — предлагает кредиты на покупку жилья в новостройках под 9,3 %.
  • Московский кредитный банк – предлагает кредиты на покупку жилья с вторичного рынка под 9,49 % и ипотеки на новостройку под 9,5 %.
Название банка Ставка Перв. взнос в % Сроки
Сбербанк 9,5 % для многодетных

18% для молодоженов

15 % 30
ВТБ24 11 % 15 — 20 % 30 — 50
ГлобэксБанк 9 -9,5 % 20 %

10 % на залоговую недвижимость

30
ДельтаКредит 9,95 % От 15 % (новострой)

40 % (готовый новый дом)

30
Открытие 9,3 % (новострой)

8,8 % (военным)

От 20 – 80 % 5 — 30
Московский кредитный банк 9,49 % (вторичное жилье)

9,5 % (новострой)

От 15 % 30

Найти приемлемые условия, предлагаемые банками, можно.

ФинУчреждения кредитуют по ипотеке с такими условиями:

  1. Процентная ставка колеблется в пределах 9 – 30 %, усредненная составляет – 15 %.
  2. Первоначальный платеж зависит от типа жилой недвижимости, он может отсутствовать либо банки предлагают выплатить сразу 75 %, в среднем сумма составляет 25 %.
  3. Сроки выплаты по ипотечным ссудам в основном составляют 20 -30 лет.
  4. Тип платежа – условие, с которым рекомендуем тщательно разобраться, дифференцированный – сумма идет на уменьшение, аннуитетный – равные суммы на протяжении всего срока.
  5. Размер ипотеки – 500 тыс. – 20 млн. руб., сумма зависит от региона.
  6. В каждом финучреждении свои предложения по рефинансированию, кредитным каникулам, досрочному погашению и прочим процедурам.

Досрочное погашение льготного займа на возведение дома

Известно, что досрочное погашение кредита позволяет сэкономить достаточное количество денежных средств. Для банковских учреждений это невыгодно, но запретить заемщику рассчитаться с кредитом полностью они не вправе. Но все нюансы надо уточнять в банке, выдающем ссуду. Некоторые финучреждения прописывают в договоре дополнительную оплату за досрочное погашение кредита, другие могут включить в договор пункт, что заемщик не может рассчитаться с кредитом до определенного срока.

Для досрочного погашения ссуды надо:

  • В письменной форме за 30 дней уведомить банк о желании досрочного погашения кредита;
  • Внести деньги на счет в день очередного платежа, предварительно узнав полную сумму до копеек;
  • Затребовать у банка справку о закрытии кредита.

Как погасить кредит

Ипотека на строительство для многодетной семьи

Надо учесть! Финансовая помощь многодетным семьям по госпрограмме «Доступное жилье» предоставляется один раз. Заемщику необходимо документально подтверждать, на какие цели тратятся деньги, при нецелевом использовании кредит от государства придется возвращать в судебном порядке.

Собственниками жилья будут считаться все члены семьи, включая детей до 18 лет. Для получения льготного займа семья может быть как полной, так и иметь одного родителя и детей. Льготный кредит выдается:

  • Гражданам России;
  • Лицам от 21 года и так, чтобы на момент погашения кредита заемщику исполнится не больше 65 лет;
  • При наличии трудового стажа, последняя запись в трудовой книжке о приеме на работу должно быть поставлена за полгода до момента подачи заявления о предоставлении ипотеки, в течение последних пяти лет кредитозаемщик должен проработать не менее года;
  • При наличии стабильного дохода;
  • При наличии регистрации в области, где находится финучреждение, выдающее кредит.

Последние изменения

В законодательстве, регулирующем выдачу жилищных субсидий, могут произойти изменения. Так, с 2019 года ипотечный кредит разрешается совмещать с материнским капиталом. Госпрограмма «Молодая семья», дающая право на льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 продлен до 2020 года. Однако, субсидией нельзя будет воспользоваться для оформления ненового жилья.

Информацию обо всех изменениях можно найти на сайтах соответствующих государственных органов, занимающихся программой «Доступное жилье».

Добавить комментарий