Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Льготный или грейсовый период — это фиксированный отрезок времени, в течении которого клиент банка может пользоваться его финансами (установленным банком кредитным лимитом по карточке) без процентов и дополнительных взносов. 

У разных банковских учреждений сроки такого льготного времени разнятся. У некоторых это всего около пары недель, у других этот период составляет полгода и более.

Многих клиентов так приманивают эти цифры, что при заключении с банком договора на оформление пластиковой карты они даже не изучают условия, указанные в документе. Из-за такой оплошности у многих владельцев кредиток собираются большие долги. Как же пользоваться такой банковской услугой, как льготный период, и не задолжать банку крупных сумм, мы поговорим далее. 

Грейсовый период — суть и механизм работы 

Всем своим клиентам «Сбербанк» предлагает пластиковые кредитные карточки с грейсовым беспроцентным периодом сроком на 50 дней. У некоторых клиентов складывается ошибочное мнение, что весь срок грейсового периода (в нашем случае это 50 дней) является беспроцентным и только после его истечения нужно выплачивать долг. Так вот, услуга работает по немного другой схеме. 

Чтоб лучше понимать суть и механизм работы беспроцентных кредиток, разберемся во «внутреннем устройстве» льготного периода. Весь этот срок разделяется на 2 части: 

  1. Отчетный этап — длится 30 дней. 
  2. Платежный этап — длится 20 дней. Льготный период кредитной карты Сбербанка

Под отчетным этапом подразумевается отрезок времени, в течение которого клиент имеет право пользоваться принадлежащими банку деньгами полностью бесплатно и не платить проценты. Владельцу карточки нужно учитывать, что отчетный период стартует с момента активирования пластика, а не с момента первой траты.

Стартовая дата выставляется автоматически, когда банковский работник регистрирует карту в системе. Если вы хотите поменять эту дату на любую удобную для вас, попросите об этом работников отделения, операторов горячей линии или сделайте это самостоятельно через сбербанковское приложение (узнать дату активации можно теми же способами). 

После истечения отчетного этапа стартует платежный. На 31 день грейса владельцу пластика на мобильный телефон банк присылает итоговую квитанцию, в которой расписываются все осуществленные действия по карте и ее текущий статус.

Получая эту квитанцию клиент может проанализировать: 

  • Сколько денег он потратил; 
  • Куда пошли кредитные средства; 
  • Какова текущая задолженность по карточке; 
  • Какой должен быть минимальный ежемесячный платеж. 

20 платежных дней даются клиенту для того, чтоб он мог выплатить долг. Если задолженность гасится полностью за этот период, никаких сверхурочных не начисляется.

Если у владельца пластика не получилось за 20 дней закрыть долг, он может внести обязательный платеж по карте. В таком случае ему будут просто начисляться % за использование кредитного лимита. Если клиент не выплачивает долг и ежемесячный платеж, вместе с процентами будет капать немаленькая пеня. 

Считаем длительность грейсового периода — примеры 

Даже если в теории вам все понятно, на практике могут возникнуть сложности. Давайте на конкретных примерах разберемся, как просчитать продолжительность разных этапов грейсового периода. 

За основу возьмем одну и ту же ситуацию: Василий оформил сбербанковскую карточку 4 мая, в этот же день сотрудник банка активировал ее и забил в систему. Выходит, что каждый грейсовый период на карте Василия стартует 4 числа каждого месяца. Отчетный этап для этого клиента длится до 4 числа (точная дата зависит от количества дней в месяце), а крайней датой платежного этапа будет каждое 24 число. 

Пример №1. Василий оплатил свей пластиковой картой покупку, совершенную 6 мая. Выходит, что до начала платежного этапа у него остается 28 дней грейсового периода. В течение этого времени он может тратить деньги в пределах своего кредитного лимита. Чтоб не платить проценты, Василий должен погасить свою задолженность до 24 июля. По итогу общая продолжительность беспроцентного периода для Василия составит 48 дней. 

Пример №2. Василий 27 марта купил себе смартфон и не понимает, сколько дней у него остается для восполнения баланса. Если отчетной датой для его кредитки является 4 число, отчетный этап по его пластику продлится всего неделю. На погашение долга Василию все также дается 20 дней. Выходит, что грейсовый период в этом случае продлится 27 дней, хотя изначально банк обещал 50. 

Подведем итог! При оформлении пластика и дальнейших покупках опирайтесь именно на крайне даты отчетного и платежного этапов. Удобнее всего делать покупки по кредитке в самом начале отчетного периода, тогда общая продолжительность беспроцентного кредита будет максимальной. 

Как узнать срок внесения ежемесячного платежа? 

Клиент «Сбербанка» может погасить кредит на протяжении действия всего грейсового периода (как еще на отчетном, так и на платежном этапе). Но если полностью аннулировать долг возможности нет, нужно внести хотя бы минимальный взнос, чтоб за пользование пластиковой кредиткой не начала капать пеня. 

Узнать, до какой даты нужно восполнить кредитный баланс, можно такими методами: 

  1. Посмотреть в итоговой смс-квитанции. Дважды в месяц держателю карты приходит смс-оповещение, где указана сума минимального взноса и его крайний срок. 
  2. Через онлайн-банкинг. Клиенту нужно будет ввести свои персональные данные для входа в сервис и затем перейти во вкладку «Личный кабинет», там будет указана вся актуальная информация по карточке. 
  3. В ближайшем отделении банка. 
  4. Через горячую линию «Сбербанка». Ее номер: 8-800-555-55-50. Узнать срок внесения ежемесячного платежа

Считаем сумму минимального ежемесячного взноса 

Минимальные ежемесячные взносы нужны для того, чтоб банк получил своеобразную гарантию платежеспособности клиента. Также такие платежи помогают держателю карты постепенно гасить долг по кредитке. 

Сумма минимального платежа для каждой пластиковой карты своя, но обычно она составляет 5% от общей суммы долга. Также учитываются пороговые значения минимального платежа, установленные банком, и процентное соотношение утвержденного лимита и ежемесячной выплаты. 

Пример расчета месячного платежа по кредитке: кредитный лимит вашей карты составляет 100 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 35% годовых. Если вы потратите с кредитной карты 30 тысяч рублей, основная часть платежа будет 1500 рублей (30 000 * 0,05). Проценты за пользование кредитными средствами будут считаться таким образом: 30000 х (0,35/12), процентная задолженность составит 875 рублей.

Выходит, что общая сумма ежемесячного минимального платежа по кредитке будет составлять 2375 рублей. При внесении этой суммы общий объем долга уменьшится, значит и сумма следующего обязательного платежа будет меньше. 

Часто клиентов «Сбербанка» беспокоит вопрос, какова должна быть сумма платежа, чтоб действие льготного периода не аннулировалось. Вам просто нужно погасить ту сумму, которую вы потратили в течение ОТЧЕТНОГО периода. Если вы делали какие-то покупки уже в платежном периоде, не беспокойтесь, они на льготный период не влияют. Считаем сумму минимального ежемесячного взноса

Чтоб было проще разобраться, как это работает, рассмотрим пример. У вашей кредитной карты отчетный день все также припадает на 5 число каждого месяца. 8 марта вы скупились в магазине на 3 тысячи рублей, 25 марта — на 1 тысячу рублей, 9 апреля еще на несколько тысяч.

До окончания льготного периода (25 апреля) вам нужно погасить 4 тысячи рублей (3 тысячи 8 числа и 1 тысяча 25 числа), тогда он не аннулируется. Оставшиеся несколько тысяч, которые вы потратили 25 апреля, можно будет выплатить до 25 мая, когда закончится действие следующего льготного периода. 

Нюансы пользования кредитной карточкой 

Стоит выделить несколько особенностей использования кредитной карты «Сбербанк», с которыми стоит ознакомиться держателям кредитки и тем, кто только собирается ее оформить: 

  1. Кредитный процент индивидуален для каждого клиента и типа карты, размер ставки должен обязательно указываться в договоре. Если вы не вносите обязательные платежи или вносите их поздно, процентная ставка за пользование кредитными средствами может расти. 
  2. Если вы полностью погасили задолженность и на следующий день что-то купили по кредитке, грейс-период обнулится и восстановится до своей предельной продолжительности. 
  3. Если до окончания срока грейс-периода долг не будет погашен, все набежавшие проценты тоже придется выплачивать. 
  4. Обязательно храните чеки о внесении средств на кредитную карту до того момента, пока они на нее не поступят. 

Как снять наличные с кредитки? 

Льготный период действует только при проведении определенного рода платежей:

  • Оплата квартплаты и подобных услуг картой онлайн;
  • Покупка товаров в онлайн-магазинах и оплата картой;
  • Покупка товаров в стационарных магазинах и оплата их через терминал.

Если клиент «Сбербанка» и держатель карты снимает кредитные средства в банкомате или делает с кредитки банковский перевод на другую карту, грейс-период перестает действовать. Также нужно учитывать, что за такие операции взимается дополнительная комиссия. Она составляет 24% + 3% за снятие кредитных средств (процент платится даже при снятии налички в «родном» банкомате «Сбербанка»). 

Процентная ставка за пользование кредитными деньгами 

Проценты за пользование кредитной картой варьируются в пределах 17,9%-33,9%, чаще всего для клиентов действует стандартная ставка в 24%. Количество процентов может меняться в зависимости от статуса заемщика. 

Если клиент не будет ежемесячно вносить обязательный платеж, процент за пользование кредитом вырастет до 33,9%. Из-за такой большой ставки сумма задолженности может вырасти в несколько раз, поэтому вносите обязательные платежи вовремя. 

Способы погашения задолженности 

Вносить средства за пользование кредитными деньгами нужно вовремя, иначе будут капать проценты. Сделать это можно таким образом: 

  • Через терминал. Подойдет как терминал «Сбербанка», так и любого другого банка (но могут взиматься проценты). Клиент вносит деньги через терминал и они автоматически зачисляются на кредитный счет. 
  • Через интернет. Вы можете использовать для этого любую удобную платежную систему. 
  • Через мобильное приложение «Сбербанк». Если у вас есть дебетовая карта, вы можете отправлять с нее деньги на кредитку. 
  • В кассе «Сбербанка». Клиенту достаточно подойти в ближайшее отделение банка с реквизитами своей кредитной карты и оператор внесет необходимую сумму на счет. Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

При погашении кредитной карты обязательно учитывайте, что на счет деньги могут приходить с задержкой. Лучше вносить платежи минимум за пару дней до истечения сроков. 

Также не забывайте о комиссиях, которые могут взиматься за перевод. Если вы будете вносить минимальный платеж, с которого вычтется комиссия, сума платежа не будет дотягивать до минимальной и проценты все равно будут начисляться. Перестрахуйтесь и заплатите на 50 рублей больше, лишние средства просто упадут вам на счет. 

Обратите внимание! Если вы пополняете карту через приложение или терминал «Сбербанк», комиссия не взимается.

Подведение итогов 

Кредитная карта с грейс-периодом — очень выгодная штука при соблюдении всех условий банка. Она может выручить в сложный момент, но у нее все же есть свои недостатки. Разберем все плюсы и минусы кредитки «Сбербанк» на примере таблицы: 

Достоинства  Недостатки 
Картой можно воспользоваться в любое время, не обязательно идти в банк и брать кредит.  Если после окончания грейс-периода кредит не был погашен, начисляются большие проценты. 
Кредитную карту можно гасить разными способами.  Есть риск неправильно вникнуть в механизм действия грейс-периода, из-за чего в итоге придется платить проценты. 
Можно выплачивать кредит частями.  Вносить обязательный платеж нужно ежемесячно. 
Удобство в пользовании и возможность расширять кредитный лимит.  Чтоб пользоваться льготным периодом нужно полностью погасить предыдущую задолженность, если таковая имеется. 
На все покупки, оплаченные картой, действует льготный период.  При снятии наличных средств взимается дополнительная комиссия и действие грейс-периода аннулируется. 

Так выгодно ли пользоваться кредиткой, лучше ли она чем кредит? Если вы не вникли в особенности пользования картой, не будете вовремя вносить обязательные платежи и станете снимать наличку, вам кредиткой лучше не пользоваться. Существует большая вероятность «попасть» на деньги и потом еще очень долго выплачивать банку проценты. 


Если же вы со всем вниманием и ответственностью отнеслись ко всем условиям банка, беспроцентная кредитка может стать для вас настоящим спасением. Вовремя гасите задолженность, пользуйтесь безналичным расчетом и тогда точно извлечете выгоду из кредитки. Если вы хотите делать покупки в интернете и получать часть своих денег обратно, не забывайте пользоваться кэшбэками.

Смотрите на эту же тему:  Как узнать остаток по кредиту в банке ВТБ?
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector