Ипотека в Металлинвестбанке — условия в 2019 году

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду, выдаваемую частным лицам для покупки недвижимости. Это могут быть не только дома, коттеджи, квартиры, но и земельные участки. В последнее время практикуется выдача займа на ремонт.

С 1993 года на рынке кредитных услуг положительно зарекомендовал себя Металлинвестбанк, представляющий разветвлённую сеть филиалов в крупных городах и населённых пунктах Российской Федерации. Это Москва, Московская область, Белгород, Новосибирск, Выкса, Пермь, Нижний Новгород, Воронеж, Владимир.

Для клиентов, желающих улучшить жилищные условия, банк предлагает 7 эффективно действующих программ.

Программы ипотечного кредитования

Кредитные продукты помогают получить займы на покупку:

  • Строящегося жилья;
  • Готовых жилых объектов;
  • Загородной недвижимости;
  • Апартаментов;
  • Жилья в формате ДОМ.РФ.

Металлинвестбанк проводит рефинансирование ранее взятых ссуд, действует практика получения кредита под залог недвижимости.

Особенности региональных программ представлены следующей таблицей:

N/NВид программыНачальный
взнос
(в % от цены жилья)
Сумма ипотеки
(миллионы рублей)
Срок погашения
(в годах)
1.Новостройкиот 10Не более 12,0Менее 20
2.ВторичкаОт 10От 0,250 до 12,0От 1-20
3.Загородное жильёОт 30Не более 25,0До 25
4.АпартаментыОт 10До 5,01-25
5.ДОМ.РФОт 200.5 — 10,0До 30
6.РефинансированиеОт 1010,01-15
7.Покупка жилья под залог недвижимостиНет0,250 до 25,01-15
8.На ремонт под залог жильяНетДо 3,01-15

Проводится акция получения кредита без первоначального взноса. Она была успешно проведена в 2018 году,планируется в 2019 году. Подробности можно узнать на сайте кредитора.

Приведённые в таблице процентные ставки служат базой, которая может быть снижена или повышена.

Действующие скидки, надбавки

С целью привлечения заёмщиков Металлинвестбанк применяет опции, дающие скидки:

N/NВид опцииОсобые условия получения скидкиСкидка
1.SОплата 1% от суммы ипотеки0,5 пунктов
2.MВнесение аванса в 2,5% от займа1,0 пункт
3.XLПервоначальный взнос — 4% от величины сделки1,5 пункта

Заёмщику сделки под залог недвижимости может быть предложена льготная опция “Твои условия”.

Кроме вышеперечисленных скидок, применяется система повышения процентных ставок:

N/NУсловия, при которых используются надбавкиВеличина надбавок
1.Отказ клиента от страхования здоровья, жизни по любым программам кроме ссуды на ремонт под залог жилья.+1,0 пункт
2.Отказ от личной страховки при получении кредита по программе “Ремонт недвижимости “.+ 5,0 пунктов
3.До момента снятия с заёмщика обременения на собственность. Применяется только при рефинансировании кредита.+3,0%

Дополнительные аспекты некоторых программ

Получение кредита для покупки нового жилья допустимо только на объекты, аккредитованные банком. Для других требуется разрешение, которое можно получить после анализа деятельности застройщика.

Загородная недвижимость должна иметь:

  1. Хорошее расположение;
  2. Исправные подъездные пути;
  3. Нормальное состояние коммуникаций.

Покупаемое жильё не может быть обременённым и незаконно перепланированным. Хозяин должен иметь права собственности на дом и земельный участок.

Заём на покупку апартаментов Металлинвестбанк выдаёт как на готовые объекты, так и находящиеся в стадии строительства. Первоначальный взнос банк может исключить при наличии совместной с застройщиком социальной программы.

Формат ДОМ.РФ предлагает заёмщикам 5 видов ипотеки:

  • Военную;
  • Под готовое жильё;
  • Для новостроек;
  • Под залог квартиры;
  • Перефинансирования.

Бонусом является предоставление клиентам возможности погашения займа материнским капиталом. Существует опция лёгкой ипотеки. Она предусматривает покупку недвижимости путём оформления только двух документов.

Недвижимость, приобретённая с помощью ипотечного кредита, переходит в собственность покупателя, оставаясь банковским залогом до полного погашения заимствованных средств.

Металлинвестбанк предоставляет возможность клиентам переоформить ранее взятые кредиты на более выгодных условиях. Это не распространяется на заёмщиков:

  1. Имеющих плохую кредитную историю;
  2. С просрочкой платежей более 30 дней;
  3. Ранее прошедших процедуру рефинансирования.

Ипотечный заём под залог недвижимости выдаётся в сумме, не превышающей 80% оценочной стоимости жилья. Аналогичные правила действуют и при кредитовании затрат на капитальный или текущий ремонт недвижимости.

Процентные ставки могут быть снижены для работников фирм – партнёров Металлинвестбанка.

Зная все нюансы, можно с помощью банковской программы посчитать во что обойдётся ипотека.

Учитывая, что на сайте Металлинвестбанка отсутствует наглядный калькулятор, рассчитать ипотеку можно, зайдя на портал любого банка. Для этого заполняется форма, в которой указаны:

  • Сроки;
  • Сумма ссуды;
  • Начальный взнос;
  • Процентная ставка;
  • Дата выдачи.

Ставки Московского банка и его филиалов в Московской области отличаются от условий кредитования других регионов.

Каковы они в 2019 году

Условия выдачи ипотеки Московским отделением в текущем году отражены таблицей:

N/NВид программыГодовая ставка в %Величина первого взноса в % от общей суммы кредита
1.Кредит на покупку строящегося жилья10,4
10,6
12,5
Выше 20,0
15,0 — 20,0
10,0 – 14,99
2.Ссуда для приобретения готового жилого объекта10,4
10,6
12,5
Более 20,0
15,0 -20,0
10,0 – 14,99
3.Ипотека для покупки загородной недвижимости13,0
13,5
14,0
От 50,0
30,0 – 50,0
30,0
4.Заём на покупку апартаментов11,0
11,5
11,75
Выше 30,0
20,0 – 30,0
10,0 – 19,99
5.Кредит в формате ДОМ.РФОт 8,75Особые условия.
6.Ипотечное кредитование под залог недвижимости13,5 – 14,0
14,5 – 15,0
Нет.
Нет.
7.Рефинансирование10,0При залоговом коэффициенте менее или равным 0,5.
Когда коэффициент более 0,5.

Залоговый коэффициент представляет собой отношение суммы ипотеки к стоимости залога.

Кто имеет право на ипотеку

Её может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, имеющий:

  • Возраст до 65 лет;
  • Постоянную или временную прописку;
  • Полную дееспособность;
  • Стаж не менее четырёх месяцев на последней работе. Общий – более года;
  • Заработную плату, обеспечивающую своевременный возврат заимствованных денег.

Для оформления кредита требуются следующие документы:

  1. Заполненная анкета;
  2. Паспорт;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  5. Документ, подтверждающий семейное положение;
  6. Договор между супругами, заключённый в браке (при его наличии);
  7. Свидетельства о рождении детей;
  8. Залоговые документы, включая акт оценки имеющейся недвижимости.

Банк оставляет за собой право требовать некоторые другие документы такие как: пенсионное удостоверение, трудовое соглашение, аттестат об образовании, военный билет, другие.

Где, как оформить заявку, срок рассмотрения

Подать заявление вместе с вышеперечисленными документами можно в любом отделении Металлинвестбанка или, зайдя на его сайт. Заявитель должен указать:

  • Фамилию, имя, отчество;
  • Цель требуемого кредита;
  • Срок кредитования;
  • Оценочную стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Сумму первоначального взноса;
  • Свой социальный статус;
  • Семейное положение;
  • Ежемесячный доход;
  • Ежемесячную сумму возврата долга;
  • Контактные данные.

Для сотрудников партнёрских организаций перечень документов, а также срок рассмотрения заявки сокращены.

Стандартную заявку без рефинансирования, государственной помощи и ссуды в формате ДОМ.РФ банк рассматривает от 4 дней до недели. В течение данного срока сотрудники могут связаться с заявителем для уточнения некоторых данных.

Если погашение ссуды будет осуществляться с привлечением Материнского капитала, срок рассмотрения документов может быть продлён до 5 недель.

Действия заявителя после одобрения банком

Когда вынесен положительный вердикт, заёмщик может:

  1. Выбрать объект недвижимости;
  2. Заключить договор купли;
  3. Подписать кредитное соглашение с банком;
  4. Внести первоначальный взнос;
  5. Оформить обременение на покупку в Регпалате или многофункциональном центре государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

При получении ипотеки одним из основных условий является страхование купленной недвижимости. Эта процедура снижает до минимума риски сторон сделки при утрате либо порче залога.

По желанию заёмщик может застраховать своё здоровье и жизнь, что положительно скажется при определении процентной ставки.

Страховка действительна только в аккредитованных банком компаниях.

Как гасить ипотеку

Предлагается несколько вариантов погашения кредита. Это можно сделать как наличными деньгами через кассу, так и перечислением с помощью:

  • Кредитного счёта;
  • Перечислений из других банков;
  • Салона связи “ Связной”;
  • Клиент – банкинг;
  • Отчислений из заработной платы;
  • Банкоматов;
  • Почты.

Металлинвестбанк разрешает досрочное погашение заимствованных денег. Частичная сумма должна вноситься датой, определённой договором. Полный расчёт можно проводить любым числом. Единственным условием для этого является заблаговременное предупреждение кредитора о намерении (за 5 дней). После чего заполняется заявление о досрочном погашении.

Форму можно скачать здесь заявление https://drive.google.com/file/d/1rq0eEQo97Xy-A7ZT7hA463cdVhLC_0DM/view.

При досрочном частичном погашении производится перерасчёт ежемесячного взноса. Досрочный полный возврат заимствованной суммы даёт возможность получения переплаченных процентных ставок и ссуды.

Частные лица имеют право рефинансировать ранее взятую ипотеку как в данном банке, так и в других.

Условия рефинансирования

Металлинвестбанк рефинансирует ипотеку в сумме, которая не превышает 70-90% оценочной цены недвижимости. Заём для Москвы, Московской области даётся в пределах 0,5 – 25,0 млн. руб. Для остальных регионов от 0,250 – 10,0 млн. руб. Срок кредитования рассчитан не более, чем на 15 лет.

Данную услугу банк предоставляет на имущество с правом собственности на него в том регионе, где находятся его филиалы. Перекредитуется ипотека, полученная в рублях. С клиента взимаются затраты на нотариальные и страховые услуги, а также государственная пошлины.

Для проведения процедуры необходимо:

  • Наличие предыдущего договора более, чем на 0,5 года;
  • Своевременное погашение долга;
  • Отсутствие просроченных платежей (за последние 6 месяцев);
  • Подтверждение платёжеспособности клиента;
  • Наличие страхового полиса по предыдущему заёму.

Процедура перекредитования аналогична стандартному режиму подачи заявки на ссуду. Получив разрешение, клиент представляет следующие документы:

  1. Заполненную анкету;
  2. Согласие на информацию из БКИ;
  3. Паспорт (копию) или другой документ, подтверждающий временное проживание;
  4. Трудовую книжку;
  5. Справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы;
  6. Военный билет (при его наличии);
  7. Документ, подтверждающий состав семьи;
  8. Свидетельство о браке или брачный договор.

Банк может потребовать документы такие, как:

  • Справку о дополнительном заработке;
  • Сведения о ранее взятых кредитах и их погашении;
  • Подтверждение социального, имущественного статусов, прав на собственность;
  • Свидетельство об образовании.

После их рассмотрения выносится решение о перекредитовании.

Полный перечень документов дан на сайте банка.

Преимущества, недостатки полученной ипотеки, отзывы

К положительным аспектам ипотечного кредитования относятся:

  • Разнообразие программ;
  • Большие суммы;
  • Работа с кредитными картами меньше 50,0 тыс. руб.;
  • Лояльность к небольшим задержкам платежей;
  • Использование ссуды на ремонт жилья;
  • Возможность применения формата ДОМ.РФ, льготных программ с привлечением материнского капитала, военной ипотеки;
  • Приемлемые сроки возврата;
  • Особые условия для сотрудников организаций – партнёров;
  • Быстрое приобретения недвижимости;
  • Прозрачность сделок.

В текущем году президентом Российской Федерации дано поручение правительству изыскать возможность доведения ипотечной ставки до 8,5% и введение кредитных каникул для лиц, которые просрочили платежи по независящим от них причинами (потеря работы, болезнь, инвалидность, смерть заёмщика и т. д.).

К отрицательным сторонам можно отнести:

  1. Ограничение срока кредитования 25 годами;
  2. Довольно высокие процентные ставки по сравнению с другими кредитными организациями;
  3. Возможность рефинансирования только на 15 лет;
  4. Ограниченные права собственника на проведения самостоятельных финансовых операций с залогом;
  5. Риск потери жилья в результате несвоевременных платежей;
  6. Обязательный перечень издержек, увеличивающих сумму займа (оценка жилья, страховка, регистрация сделки, расходы на нотариуса, консультации);
  7. Кредитование платёжеспособных граждан;
  8. Обязательное внесение первоначального взноса.

Большинство семей, оформивших ипотеку, испытывают психологический стресс из-за угрозы возможной потери купленного жилья.

Отзывы об ипотечном кредитовании, размещённые на банковских порталах, диаметрально противоположные. Поэтому на основании их не следует делать выводы о программах. Судя по рейтингу банка, организация успешно развивается, привлекая большое количество заёмщиков.

В 2019 году по ипотечному кредитованию Металлинвестбанк занимает 22 место среди кредитных организаций Российской Федерации.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector