Как происходит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – обязательная процедура, проводимая в рамках оформления ипотеки на жилье. Это платная услуга определения рыночной стоимости жилого помещения, которую предоставляют независимые оценщики. Расскажем, в каких случаях и для чего она нужна, и выясним, в каком порядке она производится.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка квартиры для получения ипотеки – это мероприятие, проводимое с целью вычисления рыночной стоимости объекта. Его итогом является отчет, в котором описываются характеристики помещения, ставшего залоговым имуществом. В него должны быть включены:

  1. Фотографии, дополненные комментариями специалиста оценочной компании;
  2. Планировка квартиры и копии документов на нее;
  3. Ее описание;
  4. Стоимости: залоговая и рыночная;
  5. Заключение о состоянии объекта и его реальной цены.

Для Сбербанка оценка квартиры доказывает то, что она стоит запрашиваемых клиентом денег для ее покупки. Если по ипотеке образуется долг, то объект будет продан Сбербанком на торгах согласно указанной в бумагах сумме. Это минимизирует риск возможных убытков.

Когда может потребоваться оценка

Определение рыночной стоимости квартиры может потребоваться не только для оформления ипотеки в Сбербанке. Эта процедура проводится также:

  • При покупке/продаже недвижимости;
  • Для оформления другого вида кредита (не ипотеки) в случаях, когда квартира становится залоговым имуществом;
  • При вступлении в права на наследство;
  • Для страхования объекта;
  • В рамках заключения брачного договора

Юридическим лицам оценка квартиры может потребоваться при открытии ООО. Это необходимо, когда имущество становится составной частью бизнес-плана или ее доля передается в уставной капитал.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка

Законодательством не предусмотрен список определенных компаний, которые допускаются к проведению оценки в рамках оформления ипотеки в Сбербанке. Однако банк предпочитает, чтобы процедура проводилась только той фирмой, которой он доверяет.

Поэтому он предлагает заказывать ее только в аккредитованных им компаниях. Их число уже превышает 2700. Поэтому найти в вашем городе ту, отчет об оценке у которой будет принят без возражений, легко. Полный список аккредитованных компаний можно посмотреть тут (скачать файл).

Что делать, если нужно сделать оценку в компании, которая не аккредитована

Заказать оценку квартиры, оформляемой в ипотеку, можно в любой оценочной организации. Она необязательно должна быть аккредитованной. Но в этом случае Сбербанк может потребовать проведение аккредитации.

Для этого нужно принести в банковский офис копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации фирмы;
  • Учредительная документация;
  • Банковская карта, имеющая подписи ответственных лиц;
  • Страховые полисы фирмы;
  • Документы, подтверждающие личность и наличие соответствующего образования у независимого эксперта;
  • Документы, доказывающий факт постановки на учет в налоговой службе.

Дополнительно к этому перечню документов нужно приложить выписку из ЕГРЮЛ.

Все копии должны быть заверены нотариусом.

Чтобы независимая компания прошла аккредитацию, она должна удовлетворять условиям, которые запрашивает банк:

  1. Срок существования – не менее 3 лет;
  2. Наличие у оценщика соответствующего образования и лицензии на проведение оценочной деятельности;
  3. Вхождение в саморегулируемую организацию оценочных компаний;
  4. Наличие страховки гражданской ответственности;
  5. Отсутствие уголовный дел, заведенных на фирму, а также взысканий, предписаний и прочих санкций.

Если фирма, услугами которой вы воспользовались, не соответствуют заявленным выше требованиям, Сбербанк может отказаться от приема отчета о проведенной оценке. Даже если компания отвечает им, велика вероятность того, что отчет будет отклонен для проверки и исправления допущенных ошибок. Все это замедляет оформление ипотеки.

Смотрите на эту же тему:  Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?

Какие документы необходимы

Необходимые для проведения оценки недвижимого объекта документы:

  • Правоустанавливающая документация;
  • Договор купли/продажи для доказательства права владения собственностью;
  • Технический план квартиры и ее кадастровый паспорт;
  • Копия паспорта заказчика (будущего заемщика);
  • Если объект был получен владельцем по наследству, нужно предоставить сведения о нем;
  • Если квартира обременена, это также нужно зафиксировать документально.

С этим пакетом бумаг заемщик должен обратиться к оценочной компании. Оценка объекта начинается после заключения договора с ней на оказание соответствующей услуги.

Порядок проведения оценки

 

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке включает в себя 6 этапов:

  • Поиск оценочной компании. Найти лучше такую фирму, которая имеет хорошую репутацию у самого банка, а также у ее клиентуры. Не последним фактором, влияющим на выбор, может стать цена на услугу.
  • Консультация у специалиста по оценке. С ним нужно оговорить сроки проведения оценки и стоимость услуги. После достижения соглашения заключается договор.
  • Сбор необходимых для проведения процедуры бумаг. Их нужно вручить независимому эксперту.
  • Непосредственно оценка объекта. Эксперт вместе с заемщиком и настоящим владельцем квартиры приезжает на место и осматривает его. Внимание оценщика обращается на дефекты и прочие нюансы жилья, которые обязательно фиксируются с помощью фотографий.
  • Составление отчета об оценке. На это может уйти до 5 рабочих суток. Чем проще объект, тем с более короткий срок будет выдана документация.
  • Передача отчета заемщику-заказчику. На руки выдается только оригинал. Пара копий остается у оценочной фирмы.

Отчет об оценке представляет собой документ, объем которого может составлять около 30-40 страниц, содержащих описание, графики, фото и выводы с указанием реальной стоимости недвижимости.

Схема проведения оценки упростилась в 2018 году. Сбербанк активно сотрудничает с сервисом Ева.Домклик. Попросите сотрудника Сбербанка, оформляющего ипотеку, провести процедуру через банк. В этом случае она будет проведена с названного выше сервиса. Если же вы самостоятельно хотите выбрать компанию, запрашивайте услугу не у менеджера, а у риелтора, подключенного к Ева.Домклик или в самой фирме. Воспользуйтесь этим сервисом, чтобы не передавать отчет в банк самостоятельно.

Как рассчитывается оценочная стоимость недвижимости

Рыночная цена объекта может быть определена одним из следующих способов:

  1. Сравнительный. Оценщик ищет рядом другие квартиры, обладающие похожими параметрами. И на основании их эксперт устанавливает рыночную цену на имущество.
  2. Доходный. Этот метод применяют с учетом прибыли, которую можно получить при использовании жилой площади. Чем более доходна квартира, тем выше будет стоимость.
  3. Затратный. Расчет производится с учетом расходов, связанных со строительством и ремонтом объекта. На конечную цифру также влияет степень износа. Чем он выше, тем ниже рыночная цена недвижимости. Этот метод используют при избытке предложений на рынке.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры:

  • Расположение (благоприятный/неблагоприятный район);
  • Степень удаленности/развитости инфраструктуры;
  • Характеристика дома (материал строительства, этажность, степень изнашивания, общедомовая территория, площадки);
  • Особенности самого объекта (планировка/перепланировка, номер этажа, площадь – общая и жилая, высота потолков, состояние узлов, наличие ремонта/балкона/лоджии).

Оценщик также берет во внимание цены на объекты, расположенные поблизости (использует сравнительный метод). В итоге он устанавливает рыночную и ликвидационную стоимости помещения. Последняя сумма говорит о том, по какой цене можно продать квартиру без длительного ожидания покупателя при чрезвычайных обстоятельствах.

Можно ли сделать завышение или занижение стоимости

Иногда заемщик хочет видеть в отчете сумму, несколько отличающуюся от реальной величины. Сделать это можно, но без фанатизма. Диапазон цен даже на сравнительно похожие объекты довольно широк. Поэтому итоговую величину можно скорректировать. Об этом нужно сообщить независимому эксперту. И если он согласится проставить в документе нужные цифры, может потребоваться дополнительная оплата.

Оценщик, прописывания в отчете недействительные данные, ставит под угрозу репутацию своей фирмы. Для исключения риском не рекомендуется отклоняться от реальной стоимости имущества более чем на 20-30%. Если же Сбербанк заподозрит, что оценка была выставлена несправедливо, заемщику в ипотеке будет отказано.

Срок действия оценки

Иногда клиенты Сбербанка интересуются, сколько действует оценка. Ведь на сбор остальных документов может уйти много времени. Отчет об оценке квартиры остается действительным в течение 6 месяцев с момента его проведения. Если же предоставить его Сбербанку спустя это время, он запросит новый документ. В этом случае снова придется пользоваться услугами оценочной компании.

Смотрите на эту же тему:  Обзор рынка ипотечного кредитования в России в [y] году

Стоимость оценки квартиры в Сбербанке

Услуга по установлению рыночной стоимости недвижимого имущества осуществляется на платной основе. Оплачивает ее заказчик, который по совместительству является ипотечным заемщиком. Стоимость оценки квартиры для оформления ипотеки в Сбербанке не имеет фиксированной величины. На ее объем влияют следующие факторы:

  1. Планировка;
  2. Расположение;
  3. Стандартность (для элитного жилья цена на услугу будет выше).

Средняя стоимость в условиях города составляет 2,5-3,5 тыс. руб. Если квартира расположена в удаленном от оценочной компании районе, то она может возрасти до 5-6 тыс. руб.

Изменения 2019 года

С 2019 года можно взять квартиру в ипотеку в Сбербанке без обращения к независимым экспертам. Поэтому платить за услуги по оценке тоже не понадобится. Для этого нужно выбирать жилище, выставленное в каталоге Домклик.

Если у выбранного варианта стоит отметка о том, что оценочная экспертиза уже проведена, то вам заказывать ее дополнительно не требуется. На том же сайте вы можете посмотреть фотографии комнат, санузлов и прочих помещений квартиры.

Отчёт об оценке залога

Независимый эксперт на основе собранной информации составляет отчет об оценке залога. В нем он указывает рыночную и ликвидационную стоимость имущества.

Другими обязательными данными являются:

  • Цель проведения оценочной экспертизы (обычно она формулируется как оформление ипотеки в Сбербанке);
  • Дата заключения договора на ее проведение;
  • Дата, когда была рассчитана стоимость квартиры;
  • Фактический/юридический адрес оценочной фирмы, а также информация о ее лицензии;
  • Применяемые во время процедуры методы;
  • Характеристика залогового обеспечения;
  • Погрешность расчетов;
  • В рамках каких процедур можно использовать расчетные данные.

Отчет также должен содержать фотографии объекта и документы, доказывающие право независимого эксперта выполнять оценочную деятельность. Готовые бумаги сшиваются и заверяются организацией путем проставления на них печати и подписи руководства фирмы. Сделать отчет можно за 3-5 суток.

 


 

Оценка жилья – один из этапов оформления ипотеки в Сбербанке. На основании отчета об ее проведении банк принимает решение о выдаче или невыдаче ипотеки. Оценивать квартиру может только уполномоченное лицо, имеющее соответствующее образование и лицензию на реализацию оценочной деятельности.

Услуга платная, и оплачивает ее заказчик — лицо, оформляющее недвижимость в ипотеку. Однако с 2019 года, появилась возможность экономить на ее проведении. Для этого нужно приобрести жилище, уже прошедшее оценку.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector