По какой причине вам могут отказать в ипотеке в Сбербанке?
Ипотека для многих стала настоящим спасением в решении жилищного вопроса. Но купить жильё в ипотеку можно только с помощью банка, целенаправленно взяв специально созданный для этого кредит. Однако не всегда банки согласны вам этот вид кредита выдать. Прочитав нижеследующее, вы сможете узнать, каковы основные причины отказа в ипотеке. Как поступить в случае отказа? Что делать, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита?
Содержание
Основные поводы для отказа в ипотечном кредите
Любому финансовому учреждению важно быть уверенным в том, что выдав вам ипотечный кредит, они получат свои деньги назад. Существует целый перечень поводов, по которым банки отказывают соискателям в получениикредита на покупку жилья по ипотеке. И чаще всего, отказывают они без объяснений.
Поэтому, прежде, чем подать заявку на получение ипотечного кредита, проверьте себя на отсутствие следующих основных показателей:
- Ваш возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 65 лет;
- На последнем месте работы вы должны проработать не менее 6 месяцев;
- Общий стаж работы за последние 5 лет перед обращением в банк должен составлять не менее 12 месяцев;
- Хорошая кредитная история (не должно быть просрочек в выплате предыдущих кредитов на протяжении последних 5-7 лет);
- Платежеспособность заемщика (постоянная работа и высокая зарплата, выплата ипотеки не должна превышать половины от суммы доходов заёмщика);
- Не должно быть ошибок в документах, поданных в банк для получения ипотеки;
- Вы должны работать, будучи официально зарегистрированным сотрудником на предприятии или в другой организации;
- Не должно быть долгов в налоговой инспекции и ГИБДД;
- Не должно быть невыплаченных ссуд, алиментов;
- Не должно быть долгов по штрафам;
- Отсутствие уголовного прошлого;
- Вы должны быть уверены в себе и не путаться в ответах в разговоре с представителем банка (если ответы на вопросы сотрудников банка будут невнятными, а вы будете путаться в показаниях, вам однозначно откажут);
- Вы должны быть здоровы физически.
Косвенные поводы для отказа в выдаче ипотечного кредита
У каждого банка свои критерии в вопросе выдачи или не выдачи ипотечного кредита. Так, ВТБ 24 вряд ли даст добро тому, у кого хорошая зарплата, но масса записей в трудовой книжке. Этот банк предпочитает иметь дело с теми, кто хоть и зарабатывает не очень много, но стабильно держится на одном рабочем месте много лет.
Важна и ликвидность жилья. Частой причиной отказа в ипотеке может быть неликвидное жильё. Существует ряд критериев, по которым жилье неликвидно. Залоговая недвижимость должна быть построена не раньше 1965 года. Она должна иметь все современные коммуникации: электричество, водопровод, газоснабжение, интернет, систему кондиционирования, канализацию, санузел, отдельную кухню. Важно и то, в городе расположено жилье или за городом.
Банк должен быть уверен, что в случае отказа заемщика выплачивать кредит, финансовое учреждение сможет легко продать это жилье другим клиентам.
Важно и то, чтобы в квартире, которую вы решили взять в ипотеку (если это вторичное жилье) не было долгов по коммуналке и незаконной перепланировки. Практически ни один банк не даст денег на покупку комнаты в коммуналке или общежитии. Не даст денег финансовое учреждение и на покупку квартиры в отдаленном районе города.
Квартиры, которые в случае форс-мажора (неспособность клиента расплатиться за ипотеку) невозможно или просто трудно будет реализовать. Это важно понимать при выборе жилья, которое вы хотели бы взять с помощью ипотечного кредитования.
Помните, что узнать причину отказа в ипотеке вам не удастся. Очень часто банки не объясняют своих решений. Просто ставят соискателя в известность лаконичным «да» или «нет». Практически не дают ипотечный кредит тем, кто является индивидуальным предпринимателем, а не имеет стабильную работу в государственном учреждении.
Как быть, если банк все-таки отказал
Главное – не отчаиваться. В случае отказа нужно по возможности, узнать или исходя из логики, понять возможныепричины отказа. Если это произошло из-за плохой кредитной истории, ее можно улучшить. Как? Берете небольшой потребительский кредит и отдаете его раньше срока. Это будет плюс вам в копилку при следующем рассмотрении вашей кандидатуры, как заемщика ипотеки.
Случается, что кредитная история идеальна, а об обратном свидетельствуют тривиальные ошибки сотрудников банка или технический сбой в компьютерах финансового учреждения. Чтобы доказать свою безупречную кредитную репутацию (историю), можно обратиться в банк к тем, кто составлял отчет о кредитной истории и попросить исправить ошибку. Если причина в самом клиенте, он может погасить долг по существующему кредиту и подать еще одну заявку на оформление ипотечного кредита. Это могут быть частые попытки получить ипотечный кредит – вплоть до победного конца.
Причины отказа в ипотеке могут быть спровоцированы так называемой, низкой ликвидностью жилья, выход прост — ищите другую квартиру, полностью отвечающую требованиям банка. Финансовая организация с удовольствием выдаст ипотечный кредит на покупку фешенебельного и благоустроенного жилья, чем на приобретение полуразвалившегося загородного дома.
Причина понятна — в случае потери заемщиком платежеспособности, банкупроще будет продать или найти другого заемщика на хорошее жилье. Еще один выход из положения, когда банк отказал вам в выдаче ипотечного кредита — обратиться в другое финансовое учреждение, а то и в несколько сразу. Благо, их сегодня достаточно.
Если причина отказа банка в ипотеке — нестабильный доход, вы можете привлечь дополнительные гарантии в виде поручителей (или созаемщиков). И если поручителями смогут стать только физические лица, обладающие отличным финансовым положением, то созаемщиками могут стать ваши близкие родственники.
Еще один вариант — предложить банку первый взнос выше указанного или привлечь дополнительные материальные ценности (машина, золото, антиквариат) в виде залога. Также можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Да, их услуги стоят денег. Но если нет другого выхода, то это может помочь в достижении конечной цели.
Если, испробовав все перечисленные выше способы, вам не удалось получить ипотечный кредит, его можно оформить на мужа/жену или другого близкого родственника, который: а) на это согласится и б) подходит под критерии финансового учреждения по всем статьям.
Помните, что даже после одобрения выдачи вам ипотеки банк имеет право передумать и отобрать жилье. Особенно это актуально, если есть задолженность по погашению кредита.
Резюмируя все вышесказанное, отметим, что согласно поговорке: стучись в любую дверь, какая-нибудь да откроется, вы сможете при желании и настойчивости добиться своего и несмотря на возможные преграды и причины отказа в ипотеке, все-таки получить её. Главное, самому осознавать, что вы сможете выплатить ее в срок. А вы сможете, если у вас есть стабильная работа, хорошее здоровье и первый взнос.
Как повысить шансы на одобрение
Чтобы повысить шансы на одобрение в получении ипотечного кредита, имейте пару козырей в рукаве. Это наличие поручителей и созаёмщиков и предупреждение бухгалтерии своей работы о звонках из банка, когда сотрудники финансового учреждения будут прозванивать по указанным вами телефонам, чтобы убедиться в том, что вы действительно работаете там, где вы указали в анкете. Проверьте перед подачей заявки на получение ипотечного кредита свою кредитную историю.
Повысить шансы на одобрение получения ипотеки поможет хорошо оплачиваемая работа, на который вы проработали не меньше полугода, а лучше – больше. Если у вас в наличии есть материальные ценности, движимое или недвижимое имущество, ваши шансы получить ипотечный кредит в банке возрастут в разы.
Финансовому учреждению важно быть уверенным в том, что оно не потеряет своих денег. А это возможно только тогда, когда у банка будут определенные гарантии. В виде вашей машины или старой квартиры (которую вы хотите поменять на новую, в новостройке). Гарантиями могут быть и другие материальные ценности – золото, бриллианты, антиквариат, ценные бумаги крупных корпораций.
Будьте уверены в себе, когда разговариваете с сотрудником финансового учреждения, предварительно проверьте всю свою кредитную историю. И если вы за свою жизнь не имели проблем с законом и банками, и если вы имеете стабильную работу и достаточно высокие заработки, вам будет сопутствовать успех.
Вам также может понравиться:
(Пока оценок нет)
Загрузка...
