Условия рефинансирования ипотеки от Альфа-Банка в 2024 году

Стремительный рост числа государственных и частных банков приводит к усилению конкуренции и борьбе за каждого заёмщика. Ипотека – один из самых выгодных источников прибыли, особенно при рефинансировании кредита. Банк получает нового клиента с хорошей кредитной историей, готового к  многолетнему сотрудничеству.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке  для клиентов выгоднее, чем у  других банков. И низкая процентная ставка – не единственный аргумент в его пользу.

Выгодно ли  перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В  смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

1. Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
2. Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
3. Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Насколько выгодно рефинансирование конкретному лицу, будет зависеть и от сроков давности оформления его ипотеки, и от схемы погашения кредита. Дифференцированную схему, при которой переплата меньше, но финансовая нагрузка  неравномерна, постепенно вытеснила схема аннуитетная, когда долг возвращают равными частями.

В первые годы максимальная часть ежемесячного взноса уходит на проценты, и только остаток – на погашение тела кредита. Может случиться так, что проценты банку вы уже выплатили,  и  осталась только основная часть. После рефинансирования проценты Альфа-Банку придется платить снова.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки – выкуп ипотечных обязательств другим банком на более выгодных для клиента условиях –  регулирует законодательство. Выбирая перекредитование в Альфа-Банке, клиент получает:

• Более низкую ставку (точнее – в тарифном плане);
• Продление срока действия ипотечного договора (возможность досрочного погашения сохраняется);
• Уменьшение размера регулярных платежей;
• Возможность замены валюты (если есть необходимость);
• Шанс объединить несколько кредитов в разных банках в один;
• Иногда можно увеличить и сумму кредита.

Воспользоваться такими услугами могут заёмщики в возрасте старше 21года. На момент закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет. Учитывается и кредитная репутация – если на протяжении года по предыдущей ипотеке были проблемы с платежами, Альфа-Банк может отказать новому клиенту в рефинансировании.

Документы можно подавать в ближайшее отделение. Менеджер поможет заполнить заявку по специальной форме. Кроме стандартного набора нужна выписка из банка, где оформлялась ипотека, о сумме выплаченной части долга, сроках кредитования и других деталях кредитного договора.

Базовый тариф на рефинансирование в Альфа-Банке:

• Кредитный лимит – от 600 тысяч до 50 млн. руб.;
• Сумма кредита при наличии зарплатной карты не может превышать 85% стоимости залогового жилья (квартир, таунхаусов), для всех прочих клиентов Альфа-Банка – до 75%, для новичков – до 70%, для собственников частных домов – до 50%;
• В залог оформляется ипотечная недвижимость (в соответствии с условиями, на которых она оформлялась на предыдущем месте);
• На минимальную ставку можно рассчитывать, если у клиента есть зарплатная карта банка;
• Срок обработки заявки – до двух недель.

Воспользовавшись услугами одного из самых надежных российских банков, клиент получает доступ в личный кабинет, где можно привязать банковскую карту для автоматического списания долга. Здесь же можно самостоятельно управлять своим кредитом. Выгоду от перекредитования можно  рассчитать с помощью кредитного калькулятора.

Если заполнить на сайте параметры своей ипотеки, на экране появится результат в виде переплаты по процентам, сумма регулярного платежа и общая сумма долга.

Тарифы на рефинансирование ипотеки

Процентные ставки в Альфа-Банке прозрачные и вполне конкурентоспособные: базовый тариф –  10,29%, если у заемщика есть зарплатная карта – 9,99%. Дополнительные начисления возможны при следующих условиях:

1. Рефинансирование таунхауса: +0,5%;
2. Неподтвержденные источники дохода: +0,5%;
3. Перекредитование частного дома  с участком: +0,25%;
4. Отказ оформить страховой полис: +1%;
5. В течение 3-х месяцев не предоставлено подтверждение перерегистрации ипотеки: +2-3% (после предоставления бумаг процентная ставка будет снижена на 2%);
6. Отказ страховать личный риск: +0,7%;
7. Рефинансирование по 2-м документам: +0,5%;
8. Сумма кредита – 80% и более от рыночной стоимости залога: +0,5%;
9. На дополнительные средства, превышающие остаток долга: + 0,5%;
10. Нецелевое использование кредитных средств: +0,5%;
11. Сделку совершили в течение месяца после одобрения заявки: – 0,3%.

Максимальный размер процентной ставки со всеми возможными коэффициентами – 14%, но и этот показатель не превышает тарифы большинства конкурентов.

Сумма и сроки кредитования

Сумма при перекредитовании будет зависеть от региона, где расположена недвижимость. Максимальный размер кредита (80 млн. руб.) – для Москвы и области, на 50 млн. руб. могут рассчитывать жители Петербурга и Ленинградской области, для Краснодара или Екатеринбурга ограничения по сумме до 30-х миллионов руб. Минимальная сумма ипотечного кредита – 600 тыс. руб.

Наиболее выгодные условия получит заёмщик с зарплатной картой Альфа-Банка и безупречным пакетом документов, если он подтвердил свои доходы, оформил все страховки, из всех видов жилья выбрал квартиру в мегаполисе.

Взять кредит можно как минимум на 3 года, максимум – на 30 лет. Перекредитуют долг в 50 млн. руб. (для столицы) и 35 млн. руб. – для регионов.

Документы для рефинансирования

Одобрят заявку на рефинансирование или нет, предугадать трудно, но документацию в полном объеме готовить придется.

В стандартный пакет входят:

• Заполненная анкета (бланк и образец можно скачать на сайте). Читайте также информацию, набранную самым мелким шрифтом.
• Внутренний паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией на ее территории. Желательно, чтобы в населенном пункте, где проживает соискатель, было отделение Альфа-Банка.
• Справка о заработке (форма 2НДФЛ). Бланк также есть на сайте банка. С последнего места работы надо взять выписку, из которой следует, что в этой организации вы работаете не менее трех месяцев.
• Трудовая книжка (оригинал и копия).
• Номер СНИЛС.
• Документация по ипотечным обязательствам с предыдущего банка (первичный договор, график погашения и т.п.).

После проверки достоверности сведений и кредитной репутации претендента заявка уходит в главный офис, где после ее рассмотрения  результат сообщат по указанному телефону. При одобрении кредита надо забрать всю документацию с предыдущего банка.

Если подходит время очередного платежа, его надо заплатить вовремя.

Требования к ипотечному залогу и претенденту

Шанс получить положительное решение по ипотечному рефинансированию будет максимальным:

1. При идеальной кредитной истории (хотя бы за последний год);
2. Если рефинансирование проводят впервые;
3. У заёмщика есть право  собственности на квартиру, которая  будет залогом;
4. Ипотечный договор оформлен как минимум полгода назад.

Условия в принципе такие же, как и для первичного кредита: жилье должно быть в хорошем состоянии, без юридического обременения (залоги, аресты). Страховка, оформленная в одной из компаний, аккредитованных в Альфа-Банке, – еще одна гарантия и банку, и клиенту.

Требований к потенциальному клиенту минимум, но если хотя бы одно не соответствует, не стоит терять время.

• Паспорт гражданина РФ и прописка на ее территории;
• Возрастные рамки – 21-65 лет;
• Стаж на последнем месте работы – от 3-х месяцев, общий – не менее года;
• В день последнего платежа по ипотеке заёмщику должно быть не более  70 лет.

Дополнительным преимуществом будет наличие страховки на клиента.

Ипотечное страхование

Сумма ипотечного кредита солидная, потому и бумаг, подтверждающих платежеспособность клиента, нужно немало. Не на последнем месте в этом списке и полисы – страхования залоговой недвижимости и личный, на заёмщика. Большинство из них воспринимают страховку как формальность, еще одно обременение бюджета. К тому же выгодоприобретателем вознаграждения, в соответствии с договором страхования ипотеки, будет банк.

Но если в районе, где расположено ипотечное жилье, случится какое-то стихийное бедствие, сумму банку (зависит от степени повреждения и от остатка долга) выплатит страховой партнёр. В противном случае владелец квартиры остается один-на-один и с проблемным жильем, и с банковским долгом.

Если обязанности клиента по оформлению страховки на залоговую недвижимость регулирует федеральный закон, то отказаться от полиса личного страхования возможность есть, ведь заёмщик уверен, что с ним ничего не случится. Еще одна страховка – гарантия банку: в случае смерти или инвалидности клиента страховщик выплатит  кредитору остаток долга. Даже при временной потере трудоспособности он может внести за клиента месячный платеж.

Если заемщик отказывается оформлять дополнительный полис, банк увеличивает ему процентную ставку по ипотеке на 1% (именно такая стоимость комплексного страхования). Его можно понять, ведь ипотека – кредит долговременный, за 20-30 лет все может случиться и с банком, и с клиентом, и с залогом.

Чтобы не платить ежемесячную надбавку, проще один раз купить страховку. У Альфа-Банка есть аккредитованные партнеры, которые прошли жесткий отбор. Проще и надежнее оформить полис у них (список организаций – СОГАЗ, Согласие, Ингосстрах, ВСК и др. –  смотрите на сайте).

Обычно предлагают оформить страховку прямо в банке – такой вариант выгоден в первую очередь кредитору. Отправьте заявки в каждую фирму из списка, сравните условия и только после этого принимайте окончательное решение. Договор заключают на год, потом его надо продлить, так как банк ежегодно требует новую копию. В случае ее отсутствия он вправе ввести штрафные санкции.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке

Счастливчики, которым удалось оформить рефинансирование, условиями банка довольны.

Инна, Волгоград: Считаю, что с рефинансированием нам повезло. Я ушла в декрет, и на одной зарплате мужа мы ипотеку не потянули бы. Заявку нашли на сайте. Одобрили ее за один день. Менеджер объяснял все толково и терпеливо.

Виталий, Ростов-на-Дону: Хорошо, что у нас в городе есть Альфа-Банк – переоформили мне ипотеку под 11,49%. В старом договоре было 17%, там только отказ от страховки в 3% обошелся. Надеюсь, не зря время потратил.

Программа рассчитана для привлечения новых клиентов, да и то не во всех регионах, а только там, где есть представительства Альфа-Банка. Это основная тема негативных отзывов.

После одобрения рефинансирования Альфа-Банк переводит деньги первичному кредитору. Клиенту там надо взять справку о погашении долга. Она будет подтверждением целевого использования средств. Теперь до конца срока в соответствии с новым графиком платежей все выплаты надо вносить в Альфа-Банк.

Чтобы ипотека не повисла мертвым грузом, в случае непреодолимых проблем оформляйте рефинансирование  своевременно, пока нет просрочек и штрафных санкций. Если в вашем регионе есть офис Альфа-Банка, это будет лучшим выбором.

Лучшие предложения по ставкам рефинансирования ипотеки от банков РФ

Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2024 году?

Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в 2024 году: когда лучше делать + как пересчитывается ипотека?