Способы рефинансирования микрозаймов в 2024 году

Микрозаймами пользуются многие россияне, они помогают поправить финансовое состояние. Если человек берет небольшую сумму «под зарплату» и не успевает ее отдать, ему приходиться оформлять еще один займ, чтобы рассчитаться с предыдущим, так он оказывается должен крупную сумму, которую не в состоянии быстро погасить. В такой ситуации поможет рефинансирование микрозайма, а как его провести и где это сделать описано ниже.

Что такое рефинансирование микрозайма?

Такие ссуды выдаются под большой процент, который начисляется за каждые сутки, короткий срок их погашения нередко заканчивается с большим долгом выходом становится оформление еще одного займа, но под более низкую процентную ставку.

Даже если заемщик давно не оплачивал свой кредит и по нему уже стали начисляться штрафы и пеня многие МФО все равно выручают человека и дают ему небольшую сумму под высокий процент. За счет чего они компенсируют риски невозврата выданных кредитных средств, и если заемщик долгое время не возвращает уже два, а то и три ссуды, то финансовая структура продает его долг в коллекторскую службу, а уж те, смогут причитающиеся им деньги.

Описанный вариант развития событий не редкость, из-за чего заемщику порой сложно перекредитоваться еще на стадии выплаты основного займа, МФО выгоднее оформить второй кредит. Если возникли трудности со взятием ссуды в одном финансовом учреждении, то необходимо обратиться в другое.

Существует два вида рефинансирования:

1. Перекредитование. При нем кредит получают в другом банке или МФО, и за счет новой ссуды погашают возникшую задолженность по предыдущей ссуде. Оно имеет два подвида: новая ссуда выдается наличными на руки, и человек сам погашает предыдущий займ, второй вариант предполагает, что второй кредитор рассчитывается с первым, а заемщик выплачивает только новую ссуду.
2. Реструктуризация – выдается новый кредит с меньшими процентами, но в случае с МФО этот вид не работает, они не идут на такие уступки.

Как рефинансировать микрозайм?

Процедура будет несколько отличаться с учетом того, в какой финансовой структуре она будет происходить: в банке, МФО или агентстве по перекредитованию.

В МФО

Операцию рефинансирования микрозаймов выполняют онлайн, когда нужно будет вносить очередную плату за предыдущий кредит, и не будет хватать средств, достаточно будет оформить заявку. Весь процесс выглядит следующим образом:

• Оформление анкеты на выбранном сайте или отослать заявку на электронный адрес, можно также принести ее прямо в офис МФО.
• Совместно с заявкой необходимо приложить все указанные на сайте документы, среди которых обязательным является паспорт, реквизиты счета, который нужно погасить.
• После одобрения заявки необходимо подписать договор, потребуется явиться в офис.

Когда все формальности будут соблюдены, МФО автоматом погашает предыдущие долги и распределяет сроки и суммы погашения новой ссуды. Заемщику останется только вовремя их вносить, а также получить справку об отсутствии задолженности по предыдущей задолженности.

В банке

Получить кредит в этой финансовой структуре сложнее, чем в микрофинансовых организациях, процесс делится на несколько этапов:

• Заполнение заявки на получение ссуды;
• Этап рассмотрение анкеты, ее одобрение или отклонение;
• В случае положительного решения банка необходимо явиться в ближайшее его отделение по месту регистрации и после подписания договора получить нужные средства на свой расчетный счет;
• Снять деньги с карточки и расплатиться по предыдущей ссуде.

Лучше сразу же обезопасить себя от будущих неприятностей по случаю внезапно возникших долгов и взять в МФО справку о том, что кредит погашен полностью.

Документы и требования к заемщику

Не многие финансовые учреждения предоставляют заемщикам удобные условия кредитования, из-за чего необходимо тщательно относиться к их выбору. Главной причиной отказа в рефинансировании выступает большие риски банков, ведь заемщик предоставляет минимальный пакет документов.

Некоторые микрозаймы не подлежат рефинансированию, к ним относятся: задолженность по кредитным картам, перед частными инвесторами или ломбардами.

Пакет документов может быть определен отдельно взятым финансовым учреждением, но в основном требуется:

• Паспорт;
• Идентификационный код;
• Документы о доходах и занятости;
• Договор, заключенный с другим МФО, долг в котором следует погасить.

Основными требованиями к заемщику выступают:

• Возраст. Микрозаймы могут выдаваться тем, кто уже достиг 18, но не дожил до 70 лет.
• Размер долга. В основном банковские организации соглашаются на рефинансирование, когда сумма задолженности лежит в пределах от 30 до 500 тыс. рублей.
• Работа. Повторная выдача займа выдается только трудоустроенным гражданам, которые могут доказать это взятой с места работы справкой.
• Платежи. Если по предыдущему займу был выплачен хоть один платеж, то новый МФО возьмется погашать долг.
• Срок погашения. Он может длиться от 1 месяца до 5 лет, в некоторых случаях финансовые учреждения могут пересмотреть его и увеличить, если клиент сможет объяснить важные причины для этого.
• Залог. Если заемщик не имеет постоянной работы, он может представить банку в качестве залога свое жилье или авто.

Три способа рефинансировать микрозайма

Существует проверенные варианты возвращения долга.

В банке

Рефинансирование микрозаймов в чистом виде эта структура не производит, но в ней можно оформить обычный займ или оформить кредитку, и воспользовавшись взятыми средствами, погасить свою задолженность перед МФО. Это выгодное предложение, так как процент по банковскому кредиту будет заметно ниже, чем в других структурах. Обращение в банк поможет стабилизировать ситуацию и постепенно выплатить даже большую сумму.

В другом МФО

Если не удалось получить рефинансирование в МФО, где брали кредит можно обратиться с заявкой в другой. Чтобы способ не стал неподъемным, так как придется выплачивать средства сразу по двум кредитам, то необходимо выбирать организацию, в которой предлагают условия гораздо выгоднее, чем по предыдущей ссуде. Существенно снизить процент поможет залог, в качестве которого подойдет любая недвижимость, при этом можно брать ссуду даже если предыдущий займ был с просрочкой. Также помогут поручители с большими доходами, чем у заявителя и хорошей кредитной историей.

Выбирая лучшую МФО, необходимо обратить внимание на следующие критерии:

• Срок погашения должен быть не короче предыдущего;
• Ставка по кредиту в сутки должна быть хотя бы на 0,5% ниже;
• Подсчитать процент итогового процента.

Перекредитование в той же МФО

Предполагает осуществление пролонгации в той же микрофинансовой структуре, только сделать это необходимо до окончания срока выплат по кредиту.

Некоторые МФО предлагают создать заявку дистанционно, зайти в ранее созданный личный кабинет и заполнить анкету на пролонгацию займа. Одобрение по ней придет автоматически.

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Приведенные выше три способа погашения займа дают представление об особенностях каждого из них, желательно стремиться получить рефинансирование в банке, так как он представляет самые выгодные процентные ставки. Среди наилучших представителей таких учреждений можно выделить:

• Банк «Тинькофф». В нем можно оформить кредитную карту, средства с нее могут идти на любые нужды клиента, в том числе и на погашения микрозайма. Процентная ставка по пластику находится в пределах от 20 до 30%, а грейс-период длится 4 месяца, за это время можно погасить ссуду без оплаты процентов. Максимальный лимит кредитного пластика – 300 тыс. рублей.
• Сбербанк. Учреждение предлагает потребительские кредиты до 3 млн. рублей, которые могут идти с величиной процентов от 11,99 и до 16,99%, длительность погашения составляет от 2 до 7 лет, можно взять до 5 займов.
• Банк «Ренессанс Кредит». Организация предлагает получить ссуду на любые цели, сумма средств варьируется от 30 до 700 тыс. рублей, а ставка в год составляет всего 11,9%. Срок кредитования от 1 до 5 лет.
• ВТБ 24. В этом банке можно осуществить рефинансирование на 1 млн. рублей, годовой процент будет составлять 17-30%. Взятые средства можно вернуть за пять лет.
• Альфа Банк. Точный размер процентов устанавливается для каждого заемщика индивидуально, на него влияет количество предоставляемых документов и размер кредита. Срок его погашения может быть от 2 до 7 лет. Ставки находятся в пределах от 11,99 до 17,99%.
• ОТП Банк. Максимальный размер займа в нем составляет 750 тыс. рублей, годовой процент – 19%, кредитование осуществляется на 60 месяцев.

Крупные банки идут на рефинансирование сразу нескольких микрозаймов, объединяя их в один кредит.

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей?

Существуют компании, которые не бояться идти навстречу клиентам с запущенными выплатами по кредитам, но они выдвигают для них жесткие условия, чтобы компенсировать свои риски. Рефинансирование микрозаймов дистанционно в таком случае вполне доступно.

Лучше всего выбирать маленькие организации, которые еще не насобирали себе многочисленную базу клиенту, они дорожат каждым заемщиком, из-за чего редко отказывают в кредите. Даже если у них будет месячная ставка в 80%, она все равно лучше, чем при просрочке -2% в сутки.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?

Банки не очень приветствуют заявки должников, но обращаться в них стоит, чтобы избежать штрафов и начисление пени, только не нужно затягивать, так как каждый день просрочки рассматриваться другими МФО, как существенный минус.

Некоторые организации сообщают о просрочке в БКИ уже через сутки, другие ждут до 4 дней, надеясь, что клиент оплатит, из-за чего о неуплате по кредиту другие организации узнают моментально, давая запрос.

Рефинансирование займов МФО с просрочками можно заказать в таких организациях:

• еКапуста;
• Кредито 24;
• Займер;
• Честное слово;
• CreditPlus.

Отзывы заемщиков

Перед подачей заявки в финансовую организацию следует проверить ее благонадежность по отзывам.

Лидия. Люди, будьте осторожны, я так попалась мошенникам и займ не погасила, да еще новых долгов наделала. Нашла в интернете «доброжелателей», которые якобы за сущие копейки помогают получить новую сумму, у кого плохая кредитная история.

У меня была небольшая просрочка и я решила не рисковать и лучше заплатить посредникам, чтобы точно получить кредит. Когда стала подъезжать к банку, мне позвонил консультант и сказал, что он договорился с администрацией, им немного нужно заплатить, и они не будут брать во внимание, что у меня отрицательная история. Я вернулась домой, заняла у знакомых деньги на оплату администрации, отдала их при входе человеку, представившегося начальником охраны, зашла в банк для оформления кредита, заполнила анкету, а мне отказали. После стало понятно, что договаривалась с мошенниками.

Виталий. Так получилось, что влез в долги и взял сразу три микрозайма, в итоге не успел их выплатить и пошли штрафы. Из-за того, что МФО продал мой займ коллекторам, пришлось даже увольняться с работы.

Полина. Брала микрозайм в 50 тыс. рублей, не смога вовремя погасить, и на второй день после окончания его срока пошла в банк для оформления кредитной карты, которую мне выдали за 10 минут. Я сразу же расплатилась с МФО и теперь выплачиваю долг по кредитке, пока еще у меня на ней льготный период и проценты не капают, думаю успею все погасить без них.

Лучшие предложения по ставкам рефинансирования ипотеки от банков РФ

Рефинансирование кредитов в Совкомбанке в 2024 году

Онлайн займы без фото паспорта на карту