Рефинансирование кредитов в Совкомбанке в 2019 году

Совкомбанк оказывает услуги по рефинансированию займов других современных финансовых организаций. Получается необходимая сумма для ликвидации задолженности. Осуществив рефинансирование кредита в Совкомбанке, можно выплачивать на более приемлемых условиях.

Совкомбанк рефинансирование

Об услуге рефинансирования

Услуга рефинансирования кредита для физических лиц в 2019 году оптимально подойдет для тех, кто имеет непогашенную задолженность. Оформив в Совкомбанке рефинансирование кредитов других банков, можно предотвратить начисление штрафов и сохранить положительную кредитную историю.

Оформив рефинансирование в Совкомбанке, можно сэкономить средства и избавиться от судебных разбирательств. Банк предлагает комфортные и выгодные условия рефинансирования:

  • Максимальная сумма около 400 тысяч;
  • Ставка от 18%;
  • Процент для пенсионеров – 12%.

Точные процентные ставки по рефинансированию можно получить при подаче и рассмотрении документов.

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

В 2019 году услуга по рефинансированию будет заключаться в выдаче отдельного, выгодного займа, которым можно самостоятельно погасить все имеющиеся в распоряжении долги.

Среди выгодных кредитных предложений, которые предлагает программа Совкомбанк рефинансирование, выделяются следующие:

Название кредита Ставка Сумма (руб) Срок
Денежный заем 14,9% 40-300 тыс до 38 мес
Кредит 12% Плюс 12% 100 тыс до 24 мес
Стандартный плюс 22% 40-300 тыс до 36 мес
Экспресс 23% 5-40 тыс до 18 мес
Программа Суперплюс 18,9% от 200 тыс до 1 млн от 12 до 60 мес
Заем для ответственных 19% до 300 тыс до 38 мес
Для пенсионеров 16% 45-300 тыс до 36 мес

Условия получения у всех кредитов одинаковые. Важно наличие гражданства, официальное трудоустройство и постоянная прописка на территории РФ. Если получить в учреждении зарплатную или пенсионную карту, процент по займу можно уменьшить на 5%.

Процент по займу снижается при оформлении зарплатной карты. А повышение ставки возможно в случае, если заемщик не использует полностью выданные ему кредитные средства.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Плюсы и минусы рефинансирования

В Совкомбанке рефинансирование кредитов становится все более востребованной услугой.

Операция отличается уникальными преимуществами:

  • Широкий выбор вариантов и условий;
  • Возможность провести рефинансирование с минимальным количеством документов;
  • Доступные процентные ставки;
  • Оперативность рассмотрения заявки.

Недостатков у рефинансирования намного меньше. В первую очередь это большая вероятность получения отказа. Еще одним недостатком является возможность оформления займа по выгодным процентам только по программам выше 100 тысяч рублей. Крупные суммы получают только юридические лица.

Снижение процентной ставки

По всем предложенным программам позволяется подключить выгодную услугу Минимальная ставка. Если исправно платить по займам и не допускать просрочки, после окончания периода кредитования банк рассчитает сумму по сниженному тарифу.

Снижение процентной ставки

Разница, после того как будет оформлена перекредитация, возвращается клиенту. Предлагаются следующие виды сниженной ставки:

  1. Процентная ставка 11,9%. Ее можно получить после погашения 7% кредита.
  2. Ставка 14,9% — оформляется после оплаты 4% от всей суммы займа.

Чтобы снизить процент, требуется предоставить сотрудникам банка справку НДФЛ-2. Необходимо подключиться к предложенной страховой программе. Стоимость страховки зависит от продолжительности займа и от его суммы. В среднем она колеблется от 5 до 22% от суммы кредита.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование?

Для подачи запроса в Совкомбанк на рефинансирование кредитов других банков, для перекредитации, нужно выполнить такие действия:

  1. Осуществляется переход на сайт Совкомбанка, на его главную страницу.
  2. В меню, расположенном сверху, требуется кликнуть на вкладку с кредитами.
  3. Указывается место проживания.
  4. Из перечня требуется выбрать необходимый вариант займа.
  5. Изучаются условия кредита.
  6. Нажимается зеленого цвета кнопка. Она автоматически отправляет заявку на заем.
  7. Заполняется особая форма и отправляется на рассмотрение руководству организации.

Если после изучения запроса сотрудники принимают положительное решение, потребуется подойти в офис финансового учреждения с пакетом необходимых документов.

Документы для заявки физических лиц

Если Совкомбанк рефинансирование кредитов других банков одобряет, клиент должен прийти в отделение и предоставить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка с официального места работы;
  • Документ по форме 2НДФЛ;
  • Заполненная заявка в виде анкеты.

Это минимальный пакет документов. При необходимости сотрудники банка могут запросить дополнительные бумаги.

Срок рассмотрения

Предварительно поданная на получение займа заявка рассматривается на протяжении 1-3 дней. Более точное, окончательное решение принимается немного дольше по времени. Чтобы получить крупную ссуду придется ждать примерно неделю.

Если был подан запрос на ипотеку, если клиент уже имеет кредит в ином банке, решение может приниматься на протяжении месяца.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк

В Совкомбанке есть возможность оформить рефинансирование ипотечных займов в других банках.

Рефинансирование ипотеки в совкомбанке

Можно оформить новый заем на приобретение или улучшение жилья в размере от 300 тысяч до 30 млн. Чтобы получить на счет необходимые средства, заявитель должен соответствовать определенным требованиям:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту проживания;
  • Возраст от 21 года до 85 на дату полного погашения;
  • Общий трудовой стаж год и более, три последние месяца из которых отработаны на одном предприятии. Индивидуальные предприниматели должны заниматься своей деятельностью более года.

Срок ипотеки может достигать 30 лет. Процент переплаты колеблется в диапазоне от 10,4% до 11,9%. Точная ставка зависит от взноса и от наличия государственной регистрации недвижимости.

Документы для ипотеки в Совкомбанк

Чтобы получить ипотечный заем в Совкомбанке, гражданин РФ должен собрать и предоставить следующие документы:

  1. Российский паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Оригинал справки по форме 2НДФЛ.
  4. Документы, подтверждающие право владения имуществом, находящемся в залоге. Это может быть выписка из ЕГРН, договор проведенной купли-продажи, соглашение о дарении или документ, подтверждающий получение наследства.
  5. Согласие супруга на оформление соглашения. Оно должно быть заверено у нотариуса.
  6. Заявка в виде анкеты на выдачу ипотеки.

После предоставления необходимых бумаг и принятия положительного решения сотрудники банка приступают к оформлению и выдаче запрашиваемой ипотечной суммы.

Оформление

Для получения ипотечного займа заявитель должен выполнить следующие действия:

  1. Осуществляется переход на страницу банка.
  2. Выбирается раздел с ипотекой.
  3. Указывается город проживания и краткая личная информация.
  4. После выбора оптимального варианта займа можно нажимать на кнопку согласия с условиями.

После этого запрос уходит на рассмотрение. Обычно предварительное решение озвучивается по телефону примерно через сутки.

Ипотечные продукты банка

Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:

  1. Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
  2. Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
  3. Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
  4. «Суперплюс» — общий лимит до 1 млн руб.

Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.

Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:

  1. Апартаменты.
  2. Офисное помещение.
  3. Отдельная комната в квартире.
  4. Загородный дом.

Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Оформив рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, клиент получает следующие преимущества:

  1. Снижение ежемесячного платежа. Это возможно по причине увеличения суммы займа или снижения ставки по процентам для пенсионеров и физических лиц.
  2. Уменьшение общей переплаты по ипотеке. Если значительно сократить период займа и оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне, клиент автоматически получает экономию на оплате займа.
  3. Возможность быстро снять обременение с недвижимости. После этого собственник может продавать и обменивать жилье. Недостатком подобной операции является начисление более высоких процентов по ссудам.
  4. Смена кредитной валюты. Это важное преимущество для тех, кто оформлял заем до 2014 года в долларах.
  5. Комфортное обслуживание займа. Для выполнения стандартных операций с внесением платежей не обязательно лично посещать отделение банка. Достаточно иметь хороший интернет и выполнять операции в режиме онлайн.

Есть определенные минусы у перекредитования ипотеки. Невыгодно проводить рефинансирование небольшой суммы займа, так как переоформление влечет за собой дополнительные траты. Если сумма займа небольшая, понесенные расходы могут перекрыть всю выгоду. Перед тем как провести рефинансирование, стоит учесть все запланированные траты – страхование, оформление, услуги нотариуса и оценка имущества.

Видео-отзыв по рефинансированию ипотеки:

Калькулятор

Для расчета выгоды, которая будет получена при рефинансировании, следует использовать специальный онлайн-калькулятор.

Ежемесячный платеж:
Текущий Процентная ставка:
Осталось выплачивать (в годах):
Сумма рефинансирования:
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Это форма, в которую вводятся следующие сведения:

  • Сумма займа;
  • Валюта, в которой оформлен заем;
  • Срок кредита в месяцах;
  • Процентная ставка;
  • Категория вносимых платежей;
  • Дата начала выплат.

После внесения всех данных требуется активировать кнопку «Посчитать». Калькулятор автоматически выдаст результат будущего займа — сумму, ставку и сроки. Потенциальный заемщик после расчета получает примерную переплату. Есть возможность получить значения по ежемесячным платежам. Это оптимальная услуга для тех, кто не успел внести очередной платеж по ипотеке.

Нецелевой займ

Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:

  • Годовая переплата в процентах – 14,9%;
  • Период кредитования – от года до трех;
  • Минимальная сумма займа – 300 тыс.

Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:

  1. Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
  2. Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
  3. Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.

Полученный в виде наличных целевой заем можно направить на погашение более дорогих по стоимости кредитов, оформленных в иных финансовых учреждениях.

Как легче получить одобрение?

Чтобы существенно увеличить шансы на получение займа или на рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, следует подавать заявку не в режиме онлайн через сайт, но лично посетив отделение Совкомбанка.

Перед осуществлением визита желательно собрать все потенциально необходимые бумаги и справки о кредитах, которые есть желание рефинансировать. Не лишним будет предоставить оформленные кредитные договоры и выписки по текущей задолженности.

Необходимо постараться донести до кредитного менеджера, что получаемого дохода хватает для выплаты существующего займа, что у старых клиентов нет никаких претензий.

При наличии у заявителя пенсионной или зарплатной карты, решение, которое устроит банк и самого клиента, будет принято намного быстрее. Если кредитный менеджер не выдает привлекательных предложений и программ по кредитованию, стоит записаться к руководителю кредитного отдела. Эти сотрудники имеют намного больше знаний и официальных полномочий. Соответственно предлагают больше возможностей в пользу заявителя.

Причины для отказа в кредите

Определенным заявителям отказывают в получении займа. Получить отказ можно по нескольким распространенным причинам:

  • Низкий ежемесячный доход;
  • Непростое материальное положение;
  • Несоответствие заявителя установленным требованиям банка.

Важно! Одной из основных причин отказа в кредитовании является наличие у заявителя долгов, штрафов и просрочек.

Что стоит ждать от Совкомбанка?

Совкомбанк предоставляет настоящим и потенциальным клиентам разные варианты и программы кредитования. Любой человек может подобрать для себя подходящий вариант, опираясь на требуемую сумму.

При наличии необходимых документов и при соответствии установленным требованиям можно получить следующие суммы:

  1. Частным лицам около 300 тысяч. Поручитель в этом случае не требуется.
  2. Юридическим лицам примерно 1 млн руб, но исключительно после предоставления залога.

Точная сумма займа зависит от выбранного варианта кредитования и от финансовых возможностей клиента. Проводится тщательная проверка человека. Если на момент подачи запроса он уже отдает более 45% от получаемого дохода, заем не будет оформлен.

Способы внесения платежей по выданному займу

Банк предлагает множество разных вариантов внесения платежей по оформленным займам. Внести средства разрешается:

  • В кассе отделения Совкомбанка. Переплаты здесь отсутствуют, единственное, что придется потратить, это время;
  • Банкоматы Совкобанка. При выполнении операции можно воспользоваться помощью сотрудника банка. Переплаты здесь также отсутствуют;
  • Кассы и банкоматы партнеров банка. В этом случае придется оплатить дополнительные 0,8% от суммы очередного зачисления;
  • Карта Совкомбанка. Клиент получает кредит в виде кредитной карты. Средства на погашение очередного платежа перечисляются за несколько минут. Дополнительная плата не начисляется. Единственные траты, с которыми можно столкнуться в этом случае, ежегодная оплата обслуживания пластика – около 700 руб;
  • Терминалы. Это возможность мгновенно перечислить средства. Переплата присутствует и она является достаточно высокой – 2% от суммы отчисления.

Желательно вносить платежи заранее. Пропустить сложно, так как банк информирует клиента за несколько дней до даты назначенного взноса. Если до положенной даты остается день, придется использовать перечисление через терминалы.

Штрафные санкции

Если клиент допускает просрочку очередного платежа, система банка автоматически начисляет пени в размере 20% годовых от общей суммы дневной задолженности. Проценты не принимаются во внимание. Других штрафных санкции по пропускам платежей после оформления потребительского кредита не предусмотрено.

Особым преимуществом такой операции, как рефинансирование в Совкомбанке, является его сотрудничество с компанией «СтопДолг». Сотрудники фирмы оказывают заемщикам, которые столкнулись со сложностями по погашению долга, поддерживающие услуги. К ним можно обратиться и получить помощь специалистов, отстаивающих в суде личные интересы.

Выводы

Совкомбанк предлагает разнообразную кредитную линию для своих клиентов. Любой потенциальный клиент банка может за несколько минут подобрать для себя выгодный и комфортный вариант займа. Максимальный срок обычного нецелевого кредита составляет три года. Юридические лица и корпоративные клиенты в состоянии постоянно кредитоваться на протяжении 7 лет.

В исключительных случаях физическое лицо может взять кредит на 5 лет и на сумму около 500 тысяч. Подобная сумма выдается редко. В основной массе ее выдают тем, кто доказал свою платежеспособность и имеет депозит в банке.

Отзывы

Отзывы о работе банка можно встретить только положительные. Вот несколько примеров таких высказываний, оставленных в прошлом году:

Владимир, 44 года, Москва.

В одном из современных банков взял потребительский кредит, чтобы приобрести автомобиль. У банка моя машина находилась в залоге полгода. Все это время я платил строго по установленному графику. После внезапной потери основного источника дохода, когда возможность оплачивать заем по прежнему графику исчезла, решил перекрыть долг займом с более лояльными условиями. Совкомбанк оказал мне в этом уникальную услугу. Оформил кредит и самостоятельно провел перекредитование, которое спасло меня от начисления штрафов.

Михаил, 28 лет, Санкт-Петербург.

Оформлял в Совкомбанке нецелевой кредит. Собрал документы по списку, представленном на официальном сайте, лично пришел в ближайшее отделение. Буквально через 10 минут кредитный менеджер оформил заем и выдал мне запрашиваемую сумму, зачислив ее на кредитную карту.

Ирина, 41 год, Новосибирск.

Купили с мужем квартиру в ипотеку, но в последнее время становится все сложнее платить взносы. Приняли решение провести рефинансирование. Обратились в Совкомбанк. Прямого рефинансирования здесь, как услуги нет, но нам предложили пойти иным путем. Взять ипотечный кредит и перекрыть им прошлый заем. Были предложены настолько комфортные условия, что мы не раздумывая согласились и отправились собирать требуемые документы. Сейчас оплачивать ипотеку намного проще.

Добавить комментарий