Рефинансирование ипотеки других банков от Росбанка

Росбанк входит в группу Societe Generale. Участник ТОП-3 рейтинга самых надежных кредитных организаций. Включен в число 11 системно значимых банков. Имеет множество финансовых наград, широкую сеть – представительства открыты еще в 65 странах. Предлагает различные программы кредитования с выгодными условиями, включая рефинансирование. О нем – подробнее.

Особенности

Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.

Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.

Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.

Программа предлагается физическим лицам на следующие цели:

  • Покупка/строительство квартиры;
  • Покупка комнат или долей, как последних, так и нет;
  • Приобретение/строительство апартаментов;
  • Приобретение/строительство иного объекта при условии подтверждения целевого расходования средств и оформления в залог апартаментов или квартиры на вторичном рынке;
  • Приобретение/строительство иных апартаментов на тех же условиях;
  • Погашение ранее предоставленного кредита на указанные выше цели.Росбанк рефинансирование

Во всех случаях кредитуемая недвижимость или уже имеющаяся в наличии выступает в качестве залоговой.

Условия

Деньги физическим лицам на рефинансирование ипотеки выдаются в рублевом эквиваленте на срок от 1 года до 25 лет. Минимальная сумма – 300 т.р. для регионов и 600 т.р. – для Москвы и области. Процедура получения средств подразумевает залог имущества.

Во всех случаях требуется первоначальный взнос – от 5 до 25% и выше – для получения более выгодной ставки. Валюта – РФ, гражданство – любое. Залоговые документы нужно предоставить в течение 90 дней после заключения сделки, в противном случае ставка возрастает на 3%.Условия рефинансирование ипотеки

Процентные ставки

Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):

  1. Больше 15% и меньше 30%  –11.75%;
  2. Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
  3. Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.

Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:

  • Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
  • Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
  • Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.

 

Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.

Полный отказ от страхования приводит к увеличению ставки на 1%-4%. Размер зависит от вида рисков. Ставка до предоставления закладной и подтверждения целевого использования при обозначенных выше условиях составляет 11.5%-14.75%

Требования и необходимые документы

Росбанк – международная организация, имеет филиалы во многих странах, поэтому воспользоваться его услугами могут граждане любых государств. Их возраст на момент получения денег должен быть не меньше 20 лет и не больше 65 ко времени полного погашения.

Смотрите на эту же тему:  Кредит для строительства дома для молодых и многодетных семей в [y] году

Заявки принимаются от заемщиков, являющихся:

  • Рабочими по найму;
  • Учредителями/соучредителями компаний;
  • Индивидуальными предпринимателями.

Допускается привлечение до 3 созаемщиков – родственников и иных лиц.

Итоговое решение выносится после полной проверки предоставленных документов:

  • Копии всех страниц паспорта;
  • Справка 2-НДФЛ/налоговые декларации или управленческая отчетность;
  • Копии всех заполненных страниц трудовой книжки/справка по установленной форме для лиц, проходящих военную службу;
  • Залоговая документация: правоустанавливающие и правоподтверждающие, отчет об оценке (компанию можно выбирать самостоятельно), технический паспорт, копии паспортов продавцов.

Росбанк с момента передачи полного пакета документов рассматривает запросы на рефинансирование в течение 3 дней. Положительное решение действует 3 месяца. По требованию могут быть запрошены дополнительные справки. Военный билет не нужен.

Страхование

Стоимость страхования определяет соответствующая компания, выбранная заёмщиком. Доступные программы:

  • Защита жизни;
  • Страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • Страхование права собственности или титула;
  • Страхование залогового имущества от утраты или повреждения.

Что сделать предметом страхования – личный выбор заёмщика, но от него зависит итоговая ставка:

  1. Отсутствие страхования риска причинения вреда здоровью и потери трудоспособности – +1.5 % к основной ставке;
  2. Отсутствие защиты от утраты собственности на объект имущества – +1% к ставке;
  3. Отсутствие защиты от повреждения или утраты недвижимости – +1.5 %

Оформление

Перед подачей заявки в Росбанк производятся необходимые расчеты для определения нужной суммы и прочих данных (используйте встроенный калькулятор). Затем подается заявка, передаются документы.

После анализа имеющейся информации выдается новый займ на досрочное погашение предыдущего. Следом идет переоформление залога.

Ипотека – подача онлайн-заявки:

  1. Перейдите в раздел «Частным клиентам» на главной странице Росбанка, затем в подраздел «Ипотека»;
  2. Кликните «Рефинансирование» (прокрутите страницу вниз);
  3. Нажмите «Оставить заявку»;
  4. Заполните анкету на новой странице: укажите регион проживания и приобретения объекта, ФИО, телефон, е-мейл, согласитесь на обработку данных, нажмите «Отправить».Онлайн-заявки рефинансирование ипотеки

Банк обработает предоставленную информацию и свяжется с вами для более детальной консультации. В назначенное время посетите отделение с документами, получите ответ.

Преимущества и недостатки

Преимущества рефинансирования в Росбанке – высокий процент одобрения, возможность объединения нескольких кредитов в один (ипотека+потребительский заём), снижение переплаты на ранних сроках обращения, уменьшение ставки и ежемесячного платежа, получение дополнительной суммы на личные нужды, уменьшение или увеличение срока, сохранение права на налоговый вычет.

Наиболее выгодные условия предлагаются компаниям-партнерам, зарплатным клиентам, социальным категориям граждан. Остальные кредитуются на стандартных основаниях.

К недостаткам относятся: дополнительные расходы, необходимость повторного сбора документов, увеличение в большинстве случаев итоговой переплаты, прохождение новых проверок на соответствие требованиям и т.д.

Почему могут отказать в рефинансировании

Причин, по которым банк может отказать в рефинансировании много: наличие нежелательных записей в кредитной истории, отсутствие более низких ставок, высокая финансовая нагрузка клиента, уже проводимая ранее аналогичная процедура или реструктуризация по имеющейся ипотеке в другом банке, недостроенное жилье, несоответствие времени подачи заявки, наличие долгов перед ФНС, ЖКХ, ГИБДД, по алиментам, судимость, уменьшение стоимости недвижимости, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала при получении первичного займа и т.д.

Основным фактором выступает возможность клиента оплачивать долги – низкая платежеспособность часто приводит к отказу.

Отзывы

Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.

Смотрите на эту же тему:  Условия ипотеки в Крайинвестбанке в [y] году

Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.

Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы. Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму. В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!

Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной. Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой. Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.

Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.


Перед подачей заявки поищите отзывы о рефинансировании в Росбанке с указанием причин отказа. Используйте приведенную в этой статье информацию. Сделайте всё, чтобы минимизировать риски при получении новой ипотеки. Проверьте кредитную историю, узнав через портал «Госуслуги» в каком бюро она хранится (предварительно укажите данные паспорта и дождитесь проверки в МВД).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.