Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в 2024 году

Одним из обязательных условий при заключении ипотечного договора является страховка имущества, а иногда еще и жизни, здоровья заемщика. Сегодня много компаний занимаются страхованием, но СОГАЗ отличается от других фирм широким ассортиментом программ. На каких условиях эта организация страхует заемщиков?

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

• Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
• От несчастных случаев и на случай смерти;
• Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
• Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
• Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

• Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
• Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
• Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
• На жилье находится обременение, наложенное судом.

Виды страхования при ипотеке

Нужно разграничивать понятие обязательного и добровольного страхования. При оформлении ипотеки заемщик обязательно должен застраховать недвижимость, выступающую в качестве залога. А вот заключать договор страхования жизни или здоровья необязательно.

Защита недвижимости

Необходимость защищать залоговое имущество при оформлении ипотеки – обязательное условие, которое регламентируется на законодательном уровне. Без такого полиса ни один банк не выдает заем, а если человек откажется от него, то даже если ему и повезет взять деньги у банка, то впоследствии его ждут серьезные штрафные санкции.

Защита жизни и здоровья заемщика

Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть.

СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика.

Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования:

1. Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет;
2. Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности.

Можно ли оформить страховку, если СОГАЗ не сотрудничает с банком?

Правительство РФ предоставляет возможность людям выбирать любую компанию для оформления страховки квартиры по ипотеке. И неважно, является ли выбранная фирма партнером банка, где заемщик оформляет ипотеку, или нет.

Кредитор не имеет права отказать гражданину в выдаче займа только на том основании, что СОГАЗ не является его партнером. Поэтому если есть желание заключить договор страхования с СОГАЗом, тогда можно смело идти в финансовое учреждение и уведомлять его о принятом решении.

Варианты оформления

СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки:

1. Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
2. Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др.

После подачи заявки и ее рассмотрения сотрудник СОГАЗа связывается с клиентом и сообщает ему предварительные результаты.

Если компания одобряет заявку гражданина, тогда сотрудник компании информирует человека о том, какие документы тому нужно принести для оформления сделки. Обычно на сбор всех необходимых бумаг дается 1–3 месяца.

Условия

Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:

• Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
• Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
• Титульное;
• Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.

Тарифы – калькулятор расчета

На официальном сайте СОГАЗа можно сделать просчет тарифа по ипотеке. Для этого нужно:

• На сайте страховой группы перейти в раздел «Недвижимость» – «Страхование ипотеки».
• Выбрать кредитора, с которым заемщик заключает ипотечный договор. Рассмотрим на примере Сбербанка.
• Прописать сумму ипотеки. Пусть это будет 5 миллионов рублей с процентной ставкой 12% годовых.
• Выбрать программу страхования. Рассмотрим на примере страхования имущества (квартира, тип строения – смешанное).
• Выставив необходимые значения, будет определена сумма страховки. На нашем примере она равна 5 тыс. руб.

По такому же принципу автоматически рассчитываются тарифы на другие виды страхования по ипотеке. Если взять те же значения – ипотека в размере 5 млн. руб. под 12% годовых, то стоимость полиса на титульное страхование выйдет уже 11500 руб., а страхование жизни и здоровья обойдется в 8800 руб.

Калькулятор расчета можно также найти на сторонних интернет-ресурсах, но нужно учесть множество факторов: размер ипотеки, возраст и пол заемщика, тип страхования, учтенные риски и многое другое.

Документы

В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента:

1. Заявление (на бланке компании или написанное от руки);
2. Гражданский паспорт (копия);
3. Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.;
4. Договор ипотеки;
5. График платежей по ипотечному соглашению.

СОГАЗ оставляет за собой право требовать дополнительные документы.

Преимущества и недостатки страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

• Надежность компании;
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Если клиент желает оформить страховку здоровья, то он имеет возможность пройти бесплатное медицинское обследование;
• При досрочном погашении ипотеки СОГАЗ возвращает часть выплаченной страховой премии за тот период страхования, который не истек;
• Не завышенная стоимость страховки.

Минусы:

• Затянутый период возврата страховой премии при досрочном погашении ипотеки.

Страховой случай

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.

Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2024 году?

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Страхование ипотеки в "Альфастраховании":тарифы 2024 года, калькулятор и отзывы