Как происходит страхование объекта недвижимости при ипотеке? Стоимость страховки имущества в 2019 году

Страхование недвижимости при ипотеке – обязательное условие оформления сделки во многих банках. Это гарантия надежности как потребителя, так и кредитующей компании. Часто клиенты пытаются отказаться от подобной услуги, тем самым увеличивая себе процентные ставки. Консультанты рекомендуют посмотреть на страховку, проанализировать, какую выгоду сможет извлечь из нее заемщик.

Какие бывают виды страхования

На сегодняшнем рынке предложено множество видов услуг. В банке при оформлении кредита вам могут предложить следующие виды страхования:

  • На имущество;
  • Жизни и здоровья покупателя;
  • Титульное.

Каждый тип имеет свои особенности, плюсы и минусы. Потребители по-разному отзываются о них. Многим страховка помогла не потерять вложенные деньги. Другим же не пригодилась вовсе, так как не наступил случай, указанный в договоре. Виды страхования недвижимости при ипотеке

Страхование недвижимости

В банках можно ознакомиться со списком компаний-партнеров, которые предлагают выгодные условия страхования имущества, приобретенного по программе ипотечного кредитования. Вам будет обеспечена надежная защита от непредвиденных ситуаций. Многие задумываются о приобретении страховки только после того, как случится несчастный случай.

Если так случится, что сгорел дом или сильно пострадал при природной катастрофе, страховая компания покроет все расходы, выплатит ваш долг перед банком.

Страхование жизни и здоровья

Всегда при заключении договора кредитующая компания предлагает заемщику услугу страхования жизни и здоровья.

  1. При возникновении страхового случая вы всегда можете обратиться к медицинскому работнику бесплатно.
  2. Компания покрывает все расходы, затраченные на реабилитацию.
  3. Вы в любой момент можете связаться с онлайн-консультантом, который ответит на все волнующие вас вопросы.

Размер оплаты подключения страховки напрямую зависит от:

  • Возрастной категории заемщика;
  • Состояния здоровья клиента;
  • Стоимости приобретаемого жилья;
  • Трудоспособности пользователя.

Это практичный и выгодный вариант страхования. Так вы обезопасите себя от впадения в долги перед банком.

Если вы станете не в состоянии выплачивать ссуду из-за здоровья, то компания возьмет все затраты на себя.

Титульное

Титульная страховка недвижимости дает возможность защитить ваше право собственности на выделенный имущественный объект. Такая услуга не обязательна, без нее вам дадут ипотеку с такой же процентной ставкой.

Эта страховка – гарант безопасности потребителя. Она защитит вас от угрозы потери права собственности.

  1. При наличии выявленных специалистом ошибок оформления договора купли-продажи. В таком случае сделку признают недействительной.
  2. При внезапном появлении законного правообладателя, чей интерес не учитывался и не согласовывался при продаже жилого имущества.
  3. При признании человека, который совершал сделку, недееспособным на период подписания документов.
  4. Если использовались мошеннические техники, о которых стало известно компетентным лицам.

Титульное страхование гарантирует полную выплату оставшегося долга за вас, если возникнет один из перечисленных случаев. Страховой взнос может составить до 0,5% от всей суммы.

Зачем страховать недвижимость

Многие не понимают, для чего нужна страховка. Предлагаем рассмотреть простой пример из повседневной жизни.

Супружеская пара приобрела дом, оформили ипотеку. Прошло два года, случился пожар. Сгорело все. Что в итоге?

  • Они не смогут восстановить имущество, так как все сгорело дотла.
  • Огонь перекинулся на соседний участок, поэтому они должны выплатить соседям компенсацию.
  • Еще целых 25 лет они будут платить кредит за то, чего уже давно нет.

Что было бы при подключении страховки?

  • Компания оценила бы сумму понесенного ущерба, клиенты получили бы определенную сумму. Средств хватило бы, чтобы обеспечить себя жильем на первое время.
  • Страховая полностью погасила бы долг клиента перед банком.
  • Супруги смогли бы взять новую ипотеку.
  • Не нужно было бы выплачивать соседям деньги за принесенный ущерб, это сделала бы фирма.

Страховка нужна не только банку, но и вам, так как обстоятельства могут сложиться по-разному. И вы можете застраховаться от этого.

Когда нужно страховать недвижимость для ипотеки

Ипотека – выдача клиенту кредита на покупку первичного, вторичного жилья. Это может загородный дом, таунхаус или обычная квартира. Заем одобряется на большой срок, до 25 лет. Именно продолжительный период выплат дает потребителю возможность получить в собственность жилую недвижимость.

Ипотечное страхование обязывает клиента оформить полис на субъект недвижимого имущества, которое приобретается на кредитные средства. Такое условие банка имеет четкое обоснование, которое регламентируется законодательством РФ.

Когда вы оформляете ипотечный кредит банке, в обязательном порядке нужно застраховать недвижимость. Дополнительно клиенту предлагают заверить страховку жизни, но данная услуга по желанию потребителя.

Порядок страхования недвижимости

Весь этап страхования можно разделить на 4 основных этапа:

  1. Выбор организации, где вы будете оформлять документы;
  2. Подготовка бумаг;
  3. Подключение услуги;
  4. Выплата страховой премии.

К выбору компании нужно подойти внимательно. Обратите внимание на:

  • Репутацию фирмы;
  • Опыт работы;
  • Отзывы в интернете;
  • Количество удачных сделок.

Если есть возможность, поинтересуйтесь опытом знакомых, которые оформляли страховку. Внимательно прочтите устав компании, это поможет вам определиться с выбором.

Подготовьте всю необходимую документацию. Заранее закажите все справки, потому что придется потратить время на их оформление, иногда этот процесс занимает до 3 месяцев. Вам нужно будет обратиться за документами в бухгалтерию на работе, налоговую инспекцию, к банку.

Страхование недвижимости при ипотеке – это обеспечение надежной защиты объекта от:

  • Последствий пожара;
  • Наводнения;
  • Противоправных мер посторонних лиц;
  • Стихийных бедствий, вызванных природными факторами;
  • Механических повреждениях жилища при вторжении в здание третьих персон;
  • Разбоев и грабежей.Страхование недвижимости при ипотеке

Такой договор выгоден не только банку. Заемщик получает также массу преимуществ, обращаясь компанию для заключения страховки.

Если произошел страховой случай, при котором недвижимость подверглась порче, ее нельзя восстановить, то:

  1. Банк получает часть денег от страховой компании, которую не выплатил заемщик.
  2. Потребитель перестает быть должником.

Приобретенная в ипотеку квартира должна быть застрахована на весь период выплат кредита. Если договор истек, заемщик может продлить его, либо заключить с другой компанией.

Клиент сам выбирает, какой вариант страховки ипотечной недвижимости выбрать. Некоторые приобретают полис, равный общей стоимости имущества, определенной специализированным специалистом – оценщиком. Другие предпочитают экономить деньги на страховом взносе, который нужно совершать раз в год. Заключая договор, помните, что страховые не предоставляют льготные условия.

В завершении клиент должен выплатить страховую премию. Она рассчитывается в индивидуальном порядке. Заемщику расчет делает его личный менеджер.

Можно ли отказаться от страховки

Пользователи часто подписывают договор, даже не подозревая, что консультант включил в него услуги страховой компании. Многие потом ругаются с банком, но сделать уже ничего не могут. Вывод один: внимательно читать договор, изучать закон.

В соответствии с законом, вы можете подать заявление на отказ в течение 7 рабочих дней после того, как подписали договор. Об этом знают далеко не все, даже в банке вам могут сказать твердое «нет». Но надо стоять на своем, требовать старшего администратора, управляющего. Иногда приходится писать жалобу, чтобы у человека приняли заявление на отказ от страховки.

Еще перед заключением договора на ипотеку вы можете сказать менеджеру, что не планируете подключать услуги страховых компаний. На что это повлияет?

  1. На безопасность вашего имущества;
  2. Может повыситься процентная ставка.

Какие риски учитываются

К страховым случаям относятся:

  • Пожар;
  • Наводнение;
  • Удар молнии;
  • Взрыв газа;
  • Последствия неполадок систем коммуникации;
  • Кража;
  • Разбойное нападение на жилище;
  • Падение построек, которые находятся рядом с застрахованным объектом;
  • Падение самолетов и других летающих субъектов;
  • Наезд автотранспорта на недвижимость;
  • Дефекты конструкции.

Это основные пункты, которые указываются в договоре. Каждая компания предлагает свои, индивидуальные условия.

Необходимые документы

Для оформления вам нужно предъявить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Договор купли-продажи объекта и на ипотеку;
  • Результат оценки имущества, которую провел соответствующий эксперт.

Все документы клиент приносит в оригинале, копию делает страховщик.

В какой компании оформить договор страхования

Организацию каждый выбирает для себя самостоятельно. Но есть рейтинг, который создавался на основе:

  • Количества клиентов;
  • Заключенных сделок;
  • Статистике производимых выплат при страховых случаях;
  • Предлагаемому тарифу.

Самыми надежными компаниями признаны:

  • РЕСО – тариф 0,18%;
  • Ингосстрах – тариф 0,14%;
  • Росгосстрах – 0,17%;
  • Сбербанк – тариф 0,25%;
  • ВСК – тариф 0,43%.

При обращении в перечисленные организации вы можете быть уверены, что заключенная сделка будет грамотной, честной и принесет выгоду плательщику.

Продление страхования залогового имущества

Заявитель должен вовремя возобновить договор. Нельзя допускать перерывы в датах. Некоторые компании требуют выплату неустойки за просрочки по договору.

Обычно договор со страховой заключается на 12 месяцев. Каждый год необходимо его продление. При желании клиент может расторгнуть, найти другую фирму. Она должна быть партнером организации, выдавшей вам кредит.

Страхование недвижимости по ипотеке после государственной регистрации права собственности

При оформлении ипотеки на объект, который находится в процессе строительства, необходимость страхования возникнет только после того, как произведется сдача жилья в эксплуатацию.

После того, как данные будут внесены в ЕГРН, у клиента остается ограниченный временной промежуток для оформления страховки. Часто заемщику предъявляют срок не более 3 месяцев.

В начале нужно сделать оценку имущества, эксперт должен представить отчет, он необходим для подключения страхового полиса. С собранными документами можно начать готовить закладную.

От чего зависит цена

Итоговая стоимость страховку на недвижимость будет зависеть от:

  • Всей суммы займа + цены квартиры;
  • Оценочной суммы объекта;
  • Рынка, на котором была куплена квартира (вторичный или первичный);
  • Банка;
  • Этажа, где локализуется приобретенное имущество;
  • Есть ли в доме газификация (при наличии риски взрыва сильно увеличиваются);
  • Года постройки жилого дома.

В некоторых компаниях учитывается регион, где вы будете проживать. Тариф можно уменьшить, если это позволят условия (дом без газа, свежий год постройки и т.д).

Что делать, если наступил страховой случай

Если произошла ситуация, прописанная в обоюдном договоре, то ваши действия:

  • Немедленно звонить в страховую;
  • Ничего не трогать в доме, эксперт будет оценивать убытки;
  • По приезду сотрудника нужно предоставить ему информацию о понесенных потерях;
  • Вам дадут протокол для подписания.Что делать, если наступил страховой случай

После заполнения всех бумаг в течение определенного времени вам будет выплачена компенсация.

Как получить налоговый вычет

Налоговый имущественный вычет – это возврат средств, которые приравниваются к 13% от стоимости жилья и выплаченных процентов.

Вам нужно собрать справки, документы и подать их в налоговую службу. Через три месяца клиент получит ответ. Затем надо будет отправить номер счета для перечисления денег.

В страховых компаниях часто предлагают помощь по заполнению бумаг для налогового вычета. Грамотные менеджеры дадут вам подробную консультацию.

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector