Как взять ипотеку в Тинькофф Банке? Условия и ставки по ипотеке от банка Тинькофф

У каждой ипотечной сделки есть свои нюансы и требования. Различаются: обстоятельства клиентов, источник дохода, приобретаемое имущество, которое не всегда устраивает кредитора.

Ипотека от банка Тинькофф предлагает заключить ипотечную сделку с большей выгодой для человека. Банк не является самостоятельным в этом вопросе, поэтому выступает в качестве посредника между другими банками и заемщиками.

Условия ипотечных программ

У банка Тинькофф не имеются свои личные ипотечные продукты и не оформляется жилищный кредит для населения. Банк – посредник, на которого возлагаются задания по нахождению потенциальных клиентов на ипотечный займ по выгодным предложениям.

Суть работы финансового учреждения заключается в том, что при подаче заявки система автоматически начинает поиск среди ведущих кредиторам России оптимальную программу по заданным запросам. Благодаря партнерству банков заемщиком получается льгота к начисленным процентным ставкам, что составляет около 0,5 п.п.

Вторичное жилье

Займ на приобретение жилого имущества с уже имеющимся правом собственности может быть получен через любой из представляемых банков-партнеров. Такая программа позволяла в 2024 году купить ликвидную жилплощадь на вторичном рынке, при условии, что она подходит под банковские требования.

Минимально получить ипотечный кредит можно в предлагаемых банках в сумме от 205 тысяч рублей. А максимальный порог будет рассчитываться индивидуально в зависимости от платежных возможностей заявителя и от программы.

Новостройка

Чтобы реализовать строящееся жилье, для клиента предлагают специальные продукты по уменьшенным ставкам от застройщиков. Условия по оформлению строящегося дома не отличаются от условий для готового имущества.

Но отличием является изменение максимального порога в заемных деньгах в учреждении ЮниКредит. На новое жилье разрешается брать не более 9 млн рублей. Согласно данной программе 2024 года, заемщику разрешается приобретать имущество из имеющегося списка аккредитованных зданий, уточняющегося в Тинькофф во время телефонного разговора со специалистом.

Семейная ипотека с господдержкой

С начала 2024 года, родители, которые к 2025 году родят двух и больше детей, могут получить льготы в виде участия в программе «Семейная ипотека» и пониженную процентную ставку.

Условия для льготников следующие:

• Первоначальный взнос составляет 20% от цены за квартиру или дом;
• Выдача займа на срок до 25-30 лет;
•  Сумма займа не превышает 8 миллионов рублей.

В первые 36 месяцев после пополнения в семье заемщики будут пользоваться смягчающим периодом, предполагающим ежемесячную оплату займа при 6% годовых.

В зависимости от статуса семьи банком определяется возможность продолжения льготного периода до 8 лет. Когда срок подойдет к концу, рассчитываться ставка будет в качестве ключевой Центробанка + 2 п.п. (будет браться значение на дату заключения кредитной сделки).

Дом или коттедж

Коттеджи и дома с земельными участками за городом имеют пониженную ликвидность, если сравнивать с квартирами. Данные объекты ипотеки относятся к отдельным банковским продуктам.

Этот вид займа в Тинькофф предполагает большую ставку по проценту и первоначальную оплату, достигающий 45-60%. В остальном, будут зависеть от ставки от особенностей банка и финансовых возможностей человека.

Ипотека на таунхаус

Некоторые банки-партнеры Тинькофф банка предлагают отдельную финансовую услугу на таунхаус с блочной застройкой. Условия практически идентичны оформлению займа на загородный дом, т.к. у данных объектов ликвидность небольшая.

Программа для данного типа построек доступна всего в четырех банках. Те кредиторы, где отсутствуют дополнительные возможности, подачу финансовой заявки для приобретения недвижимого имущества осуществляют в индивидуальном порядке.

Апартаменты

Тинькофф банк ипотеку на апартаменты предлагает через 90% банков на стадии постройки.

Условия следующие:

1. Срок – до 27-30 лет;
2. Займ не менее 300 тысяч рублей;
3. Первый платеж – от 30%.

Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке после подачи документов на определение финансового состояния.

Ипотека на комнату или долю

Крупные займы на комнату или долю в доме или квартире не относятся к популярным продуктам банков. Поэтому Тинькофф предлагает только два лояльных партнера.

Ипотечный кредит предлагается следующими партнерами:

• Газпромбанком благодаря программе «Вторичное жилье», предполагающей приобретение доли в квартире;
• ДельтаКредит банком. Разрешается получение суммы более, чем в 300 тысяч до 25 лет, если осуществляется единовременная оплата первого взноса в количестве 25%.

Банк соглашается на подобную сделку примерно в 50% случаев по причине того, что такое жилье имеет низкую ликвидность. Его сложно будет продать в случае просрочек.

Коммерческая недвижимость

Оформление займа для тех, кто хочет приобрести коммерческую нежилую недвижимость (для торговли, складов, офисов, производства и других целей) не настолько популярен в европейских странах. Тинькофф банк подобный вид кредитования может предложить в СМП, АК Барсе и Абсолюте.

В Абсолют банке выдается кредит на сумму до 15 миллионов при условии наличия первоначальных выплат в сумме от 20% до 15 лет. В СМП можно взять сумму до 30 миллионов на срок до 20 лет с обязательным взносом в 30% от стоимости на рынке. АК Барсе предполагает займ при взносе от 40% на срок до 25 лет.

Занимают деньги на приобретение гаража или места для машины в таких банках: Газпромбанке, ДельтаКредите и Абсолют банке.

Кредит под залог недвижимости

Программа кредитования подходит для клиентов, желающих улучшить свои условия проживания путем передачи в залог кредитору уже имеющееся имущество. Тинькофф предоставляет возможность получить такую кредитную услугу практически в любом банке.

Продуктами, предлагаемыми сервисом, имеется и ипотека без документального подтверждения своих доходов.

1. Минимальный процент составляет от 11.2 до 22% в зависимости от вида объекта имущества;
2. В качестве залога выступает дом, квартира, или объект для нежилого пользования;
3. Кредит нецелевой, поэтому не может требовать покупки жилья;
4. максимальной суммой является 99 млн. руб.;
5. сроки кредитования – 20 лет.

Кредит получить можно при подтверждении дохода, а также по двум документам: идентификационному коду и личному документу (паспорту).

Рефинансирование ипотеки

Банк Тинькофф позволяет клиентам переоформление действующего займа при наличии льгот или выгоды (ставки, сроков или валюты). Программы рефинансирования (перекредитования) ипотечного кредита в других банковских учреждениях даются в каждом банковском учреждении, где имеются партнерские отношения.

Данная программа, улучшающая положение заемщика, позволяет объединить два и больше кредитов в один общий. Также доступно увеличение кредитной суммы при таких условиях:

• Минимальной ставке в 8,25%;
• Сроках до 25 лет.

Максимум заемной суммы по ипотечному рефинансированию в Тинькофф специалисты определяют остатком долга по наложенным на человека обязательствам.

Ипотека с материнским капиталом

Не каждая банковская программа для людей, имеющих материнский капитал, выделает отдельный финансовый продукт. Чаще всего для заемщика поступают предложения пользования мерами государственной поддержки в рамках программ по покупке жилья и улучшения своей жизни.

Специальные программы под материнские средства действуют в Банке финансирования жилья и Абсолют банке. Первое учреждение предполагает оформление в количестве до 10 млн рублей максимально на 20 лет при первых взносах от пятой части кредита. Второй банк позволяет оформить от 300 тыс. рублей на период до 30 лет при ставке в 8,99%.

Обращается внимание на то, что в процессе оплаты первых взносов деньгами материнского капитала клиенту потребуется оплатить минимально за свои деньги.

Процентные ставки по ипотеке в Тинькофф банке

Ставки по кредитованию в Тинькофф будут зависеть от партнеров. Минимальный процент составляет 6%. Для этого должен быть подтвержден личный доход с помощью справки 2-НДФЛ или по предлагаемой банковской форме. Действует для граждан, покупающих квартиру в новостройке и вносящих первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры или дома. Какие условия предлагаются Тинькофф.

1. Процент по кредитованию составляет 6%;
2. Взнос заемщиком составит от 10 до 40% с учетов вида жилого имущества;
3. Сроки до 25 лет.

Требования по личным документам не отличаются от аналогичных программ с более высокой ставкой без льгот.

На недвижимый объект необходим договор долевого участия или другая сделка с предприятием-застройщиком. При приобретении квартиры с помощью услуги Тинькофф Ипотека, документация застройщику может не подаваться. При самостоятельном выборе квартиры должны быть предоставлены юридические данные компании, занимающейся строительством.

Данная предлагаемая процентная ставка имеет свои нюансы, брокерами выдают предложения только по имеющимся цифрам, а не на индивидуальной характеристике заемщика. Какие процентные ставки встречаются в банках-партнерах: от 11.25% – 30% в среднем. Но ставка может быть повышена в зависимости от срока, а также финансового состояния человека.

Если у заявителя имеется испорченная кредитная история, но без критичных нарушений, все равно будут предлагаться доступные продукты. При наличии необходимой документации для подтверждения своего финансового положения, лицо имеет право на получение суммы до 50 млн.

Необходимые документы

На сайте банка заполняется заявление на получение кредита и выбора подходящего для себя займа. После того, как будет оформлено заявление на получение денежной суммы, менеджер предоставит список бумаг, необходимых для подачи. Требования разделяются на: для граждан и для юридических лиц.

Частному лицу

Для физического лица процесс получения денег проходит в разы быстрее, если не будет оформлен займ по гос. поддержке. Второй случай предполагает просмотр заявки и принятие решения на протяжении более, чем двух недель.

Для обычной ипотечной программы потребуются два документа: паспорт и СНИЛС или другой документ, идентифицирующий человека.

Граждане сразу должны подготовить такие документы:

1. Паспортные данные с электронной копией, которая передается в другие банки.

1. Справка 2-НДФЛ или специальная банковская. Но рекомендуется подготовить 2-НДФЛ, так как не во всех банках действуют единые правила подачи документов.

С цифровыми и оригинальными копиями документа возможна подача заявления. Далее к разговору подключают личного консультанта, с которым будет осуществляться дальнейшее получение займа.

Так как Тинькофф не имеет своих отделений, клиенту предложат обратиться в банк-посредник со своими документами.

Для ИП

Предприниматели также могут заручиться поддержкой Тинькофф в вопросе оформления крупного займа, но сам процесс может занять больше времени. Юридическое лицо должно подать следующие данные:

1. Цифровые паспортные данные.
2. Идентификационный номер и ОГРН.
3. Налоговую декларацию, а также документ о том, чтобы были оплачены налоги полностью.

В зависимости от политики банка могут требоваться и другие документы.

Банки партнеры и страховые компании

Тинькофф сотрудничает с крупнейшими банками, доказавшими выгоду сотрудничества в ипотечном кредитовании. Заполнить заявку можно в таких банках:

1. ДельтаКредит Банке.
2. Газпром Банке.
3. Абсолют Банке.

Также можно обратиться более, чем в 10 не менее популярных банков, имеющих свои подразделения в России.

Как оформить

Для оформления заявки следует зайти на официальный сайт Тинькофф, ввести следующие данные:

• Полные фамилию имя и отчество;
• Контактный номер с электронной почтой;
• Адресные данные;
• Информацию о работе и работодателе;
• Кредитные требования.

Важный момент. Должна быть указана актуальная и достоверная личная информация с приведением адреса работы, так как все сведения проверяются кредитными специалистами.

После отправки своих данных, с потенциальным клиентом связывается специалист для дальнейших выяснений деталей сделки. Если разговор будет успешным, потребуется передать документы.

На завершающем этапе анкетные данные передадут в удовлетворяющие запрос финансовые организации.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Погашается ипотека по определенному банком графику. Все финансовые учреждения, сотрудничающие с Тинькофф, имеют действующую аннуитетную систему оплаты.

Если клиент имеет желание погашения долга перед банком, это будет возможным через опережение заранее рассчитанного графика. Некоторые банки могут потребовать преждевременного уведомления о данных операциях. После того, как сумма будет внесена, но она будет значительно отличаться от регулярного платежа, процентную ставку посчитают в пользу клиента.

Плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф банке

Положительным в сотрудничестве с Тинькофф по ипотеке является следующее:

• Льготные и скидочные предложения к действующему проценту, что предполагает до 1,1 п.п.
• Полноценно удаленное сотрудничество с онлайн подачей заявления. Документы передаются после общения с менеджером.
• У каждого клиента будет свой менеджер, помогающий при оформлении кредита.
• Выбираются несколько лояльных предложений от банка.
• Тинькофф не требует комиссию за свои посреднические услуги.

Но есть и негативные стороны:

• Отсутствуют предложения от ведущих банков России: Сбербанка, ВТБ и прочих.
• Не имеются четкие критерии в получаемой скидке (клиенту сразу не говорят о количестве п.п.).
• Начальный процент, на который может рассчитывать заявитель, часто оказывается ниже.

Выгода для клиента зависит от таких показателей: заработок, кредитная история и сроки.

Отзывы клиентов

Ипотека от Тинькофф банка не является конкретным продуктом, так как это целый вспомогательный сервис. Цель этого посредника заключается в способствовании улучшения условий жилья доступным образом для граждан.

Отзывы клиентов преимущественно положительные. Но все чаще встречаются следующие недовольства:

• Процентная ставка, начинающаяся от 11%, хотя некоторые банки предлагают меньше;
• Начисление процентов на первоначальный платеж;
• Отдельная оплата работы эксперта, оценивающего имущество;
• Покупка страховки и требование заложить имущество.

Чтобы не было споров с банком, следует внимательно читать договор и отказываться от навязываемых услуг.

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2024 году

Можно ли взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости? Особенности оформления 2024

Как взять ипотеку в Германии россиянину в 2024 году? Сравнение процентных ставок по ипотеке для россиян и жителей Германии