Как подать заявку на ипотеку в Тинькофф банк: пошаговая инструкция

Услуга ипотечного кредитования предоставляется многими банками РФ. Банк Тинькофф работает в дистанционном режиме, не требующем обращения в его отделения (которых практически и нет). Это делает оформление ипотеки удобным для заемщика.

Условия ипотечного кредитования

Вопреки распространенному мнению Тинькофф не предлагает ипотечных программ от себя, хотя на сайте банковской организации можно увидеть вкладку «Ипотека». Он только выступает в качестве брокера – посредника между банками, предоставляющими услуги по ипотечному кредитованию, и клиентами, нуждающимися в получении кредита на жилье.

Тинькофф не располагает информацией по условиям предоставления ипотеки всеми банковскими организациями РФ, но связан партнерскими отношениями с некоторыми из них. Он занимается продвижением их ипотечных программ.

Тот же принцип партнерства между Тинькофф и некоторыми сторонними банками работает при рефинансировании ипотеки.

Партнерами Тинькофф по предоставлению ипотеки выступают 9 банков:

• Абсолют;
• Банк Жилищного Финансирования;
• Уралсиб;
• КБ «Восточный»;
• ДельтаКредит;
• ДОМ.РФ;
• Металлинвестбанк;
• СМП;
• ЮниКредит.

Подав заявку, клиент Тинькофф получает сразу несколько предложений от одобривших ее банковских организаций и выбирает подходящее по условиям кредитования.

В качестве брокера Тинькофф консультирует заявителей по условиям ипотеки в банках-партнерах и берет на себя:

1. Прием и передачу партнерам необходимых для ипотеки документов по заемщику и объекту залога;
2. Осуществляет проверку соответствия соискателя и залоговой недвижимости первичным требованиям банка-партнера;
3. Предлагает залогодателю услуги страхования и оценки объекта недвижимости.

Клиенты банка Тинькофф получают скидки при выборе ипотечной программы от ряда его партнеров. По состоянию на текущий год они таковы:

Делать обобщения по условиям ипотеки через Тинькофф сложно, так как у каждого партнера они свои.

Объединяют ипотечные программы две общие черты:

1. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 000 р.;
2. В качестве залоговой недвижимости выступают: квартира, дом, таунхаус, апартаменты, коммерческая недвижимость; жилье из первичного или вторичного фонда; готовый или строящийся объект недвижимости.

Все остальные условия: срок кредитования, сумма кредита, ставка – зависят от характера залогового объекта и уровня дохода заемщика.

Предварительно условия ипотечного кредитования можно изучить на сайтах партнеров Тинькофф Банка. Ссылки на них даны во вкладке «Ипотека» на сайте Тинькофф.

Необходимые документы

Содержание пакета необходимых документов зависит от статуса соискателя. Обычно для рассмотрения кандидатуры потенциального заемщика достаточно предоставить заявку соискателя. При ее одобрении банком потребуется дополнительно загрузить отсканированные документы:

• Паспорт РФ (все страницы, включая незаполненные);
• Справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• Документы, подтверждающие занятость (копию трудовой книжки или выписку из нее с отметкой сотрудника отдела кадров о работе в настоящее время, копию трудового договора).

Если ипотеку хочет взять индивидуальный предприниматель, к данным документам добавляются:

• ИНН;
• ОГРН;
• Налоговые декларации;
• Документы об уплате налогов.

После предварительного рассмотрения документов в случае одобрения заявки потребуются документы на залоговый объект.

Перечисленные документы обязательны. Но партнеры Тинькофф вправе потребовать от соискателя дополнительные документы на рассмотрение.

Как подать заявку на ипотеку в Тинькофф

Заявка на ипотеку оформляется онлайн на сайте банковской организации. Чтобы получить ее форму, достаточно зайти на сайт https://www.tinkoff.ru, выбрать вкладку «Ипотека», затем на открывшейся странице кликнуть по «Оформить ипотеку». После этого соискателю станет доступна форма заявки с полями, обязательными и необязательными для заполнения.

Заполненная заявка рассматривается брокером в течение двух рабочих дней (это максимальный срок ее анализа). Если сведения, полученные от заявителя, соответствуют требованиям партнеров Тинькофф, в личном кабинете соискателя появится ряд банковских предложений по ипотеке. Из них можно будет выбрать оптимальное.

Образец анкеты заявителя на ипотеку

Содержание заявки стандартно для подобных документов. Заявитель сообщает свои персональные данные, соглашается с их обработкой, вносит в заявку паспортные данные, сведения о занятости и постоянном доходе. Соискатель также обозначает цель ипотечного кредитования и описывает залоговый объект недвижимости.

Тинькофф не дает готового образца заполнения заявки по ипотеке, как это делают другие финансовые организации (ВТБ, Сбербанк и др.). Однако форма анкеты предельно понятна, а заполнение ее онлайн оптимизирует процедуру подачи и проверки.

Как заполнить заявку на ипотеку

Корректно заполненная заявка повышает шансы потенциального заемщика на получение кредита. Анкета, в которой содержится искажение или умолчание важной информации, моментально сводит их к нулю.

В ситуации с Тинькофф тем более не стоит искажать факты. Он предоставляет программы сразу от нескольких организаций-партнеров, условия кредитования в которых различаются. Даже если соискатель не вполне соответствует требованиям одного банка, он вполне может устроить другой.

Заявка – это одновременно:

1. Официальный документ, дающий подробные сведения о дебиторе и его финансовой состоятельности;
2. Оценка соискателем своих возможностей по уплате долгосрочного кредита под залог недвижимости.

Поэтому при заполнении анкеты заявителя не стоит вписывать в нее не соответствующие действительности сведения.

Обычно недобросовестные соискатели намеренно совершают одну или несколько из следующих ошибок.

• Прибавляют или убавляют возраст, подгоняя его под требования к заемщику. Возраст легко проверяется по паспортным данным.
• Замалчивают информацию об имеющихся на момент оформления заявки действующих кредитах. Их наличие проверяется элементарным скорингом.
• Описывают свою кредитную историю как положительную при наличии незакрытых кредитов и просроченных платежей. Информация легко проверяется через Бюро кредитных историй.
• Искажают сведения о залоговом объекте: характере объекта недвижимости, его цене, компании-застройщике. Однако заявителю придется предоставлять документы о залоге.

Большая часть информации о заемщике проверяется в автоматическом режиме, по итогам чего соискатель получает скоринговый балл. Чем балл выше, тем выше шанс получения кредита. Поскольку ипотека – долгосрочный кредит на крупную сумму, потенциальному дебитору нужно быть готовым к тщательной проверке данных о нем и его финансовой состоятельности.

При проверке анкет банки часто выставляют дополнительные стоп-фильтры. Так не все из них кредитуют юристов и журналистов (из-за знания первыми законов и способности вторых нанести урон репутации банка).

Многие опасаются выдавать кредиты соискателям, часто меняющим место работы или имеющим нескольких несовершеннолетних детей. Однако узнать, какие стоп-фильтры при проверке заявок выставляет конкретный банк, невозможно. Поэтому для потенциального заемщика лучше всего написать в заявке все честно.

В анкете есть обязательные и необязательные к заполнению поля. Но для соискателя лучше заполнить форму полностью: чем подробнее будет правдивая информация о заявителе, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека в Тинькофф без первоначального взноса

Многие соискатели, имеющие доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей взяли бы ипотечный кредит. Однако их останавливает величина первоначального взноса, которая в среднем составляет 20% от общей суммы кредита.

Многие, имеющие второго (или следующего) ребенка, рассчитывают на Материнский капитал. Но не все банковские организации согласны работать с материнским сертификатом и принимать эти деньги в качестве первоначального взноса.

Тинькофф предусматривает такие ситуации. Его партнерами апробированы программы ипотечного кредитования без выплаты первоначального взноса. Однако такой взнос – одно из обеспечений ипотечного кредита, без которого банковская организация рискует потерять деньги. Поэтому взятие ипотеки без выплаты первоначального взноса возможно, но неудобно для заемщика, которому придется возвращать долг с большой переплатой.

Оформление ипотеки с минимумом документов

Партнеры Тинькофф предоставляют такую возможность. ДОМ.РФ допускает взятие ипотеки по паспорту и страховому пенсионному удостоверению (СНИЛС). А остальные партнеры предлагают оформить ипотеку по паспорту и справке о доходах (форма 2-НДФЛ).

Однако простота оформления оборачивается значительной переплатой по ипотечному кредиту, поскольку в этом случае банки рискуют получить о залогодателе неполные сведения. Повышение процентной ставки и будет компенсацией за риск.

Преимущества и недостатки

Посредничество Тинькофф при предоставлению заемщикам услуг по ипотечному кредитованию имеет плюсы и минусы.

Преимущества:

• Выбор клиентом наиболее удобных условий кредитования.
• Экономия времени при оформлении документов на ипотеку.
• Быстрота первичного рассмотрения заявки.
• Назначение персонального менеджера, который будет вести ипотечный кредит и консультировать клиента по любым связанным с ним вопросам.

Недостатки:

1. Непрозрачный интерфейс сайта Тинькофф, рассчитанный на то, что сначала соискатель заполнит заявку, а уже потом будет знакомиться с условиями ипотеки. Обратный вариант (сначала ознакомление с условиями, а затем оформление заявки) также возможен, но неявен.
2. Сравнительно небольшой круг банков-партнеров.
3. Скидки клиентам Тинькофф предоставляются не всеми его партнерами.
4. Тинькофф как посредник имеет право на комиссионные, которые в конечном счете выплачивает заемщик, как бы это перед ним ни маскировалось.

Несмотря на перечисленные недостатки, клиенты Тинькофф пользуются его услугами. По отзывам клиентов им создают максимальные удобства для занятых людей, не желающих тратить время на долгое оформление документов и многократное посещение банковского отделения.

Многие отмечают эффективность работы и профессионализм персональных менеджеров банковской организации, курирующих взятие каждой ипотеки индивидуально.

Все сказанное позволяет рассматривать взятие ипотеки в Тинькофф в качестве достойного варианта жилищного кредитования. А правильно оформленная заявка способствует предварительному одобрению ипотечного кредита.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2024 году?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Список банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке? Условия и ставки по ипотеке от банка Тинькофф