Обзор всех видов дебетовых карт

Банковская карта – это удобный финансовый инструмент, позволяющий хранить деньги на счету и пользоваться ими по мере необходимости. Снимать наличные, переводить средства, расплачиваться «пластиком» в магазинах – все это очень удобно делать. К тому же имея на руках этот банковский продукт, его владелец дополнительно может получать какие-то преимущества: скидки, бонусы, акции, кешбэк в магазинах, на заправках, в кафе, ресторанах и т. д. Карты бывают нескольких видов: зарплатные, кредитные, дебетовые. Именно о последних и пойдет речь ниже.

Виды дебетовых карт и стоимость обслуживания

Дебетовый «пластик» – платежный инструмент, позволяющий человеку не носить в кошельке деньги. Достаточно иметь маленькую карточку, на которой есть собственные деньги. И именно ими человек и может распоряжаться. Никакими виртуальными средствами, банковскими деньгами по дебетовому продукту пользоваться нельзя. В этом и заключается основное отличие дебетовой карты от кредитной. Сегодня выпускается большое разнообразие такого банковского продукта. Нужно понять, какой набор функций и доступных операций подойдет, с какими условиями выбрать «пластик»:

1. Взять карту с минимальным набором услуг или с обширными функциями;
2. В какой платежной системе оформить: Виза, Мастеркард, Маэстро или МИР;
3. Как представить себя: физическим или юридическим лицом, пенсионером, молодежью и т. д.;
4. С каким уровнем престижности оформить «пластик» – стандартная, золотая, платиновая карта.

VISA

Это одна из самых востребованных дебетовых карт. Это универсальный банковский продукт, платежная система, с помощью которой можно совершать операции в большинстве стран мира (около 200 стран принимают карту Виза). Ее владелец может беспрепятственно снимать деньги, совершать безналичные расчеты когда угодно и где угодно. Также с помощью этого банковского продукта можно хранить деньги на счету, переводить средства на другие карты, получать зарплату, подключать интернет банк, мобильный банк, круглосуточную поддержку.

Финансово-кредитные организации выпускают несколько видов карт Виза. Есть как стандартные образцы, так и «пластики» с расширенными возможностями:

• Осуществление привязки к одному счету сразу нескольких карт;
• Расширенная помощь клиентам за границей – возможность замены «пластика», мгновенная выдача наличных в любой точке мира, где поддерживается Виза;
• Повышенный уровень защиты банковского продукта;
• Возможность снимать средства не только в национальной валюте, но и в евро, долларах.

Самыми простыми дебетовыми картами Виза можно считать Electron, Visa Classic, а самыми дорогими – Gold, Platinum, Signature, Infinite, Visa Black Card и др.

Отличие обычных «пластиков» от элитных заключается в расширенном наборе функций. Так, для держателям дорогих карт доступны более высокие лимиты на снятие средств, дополнительные сервисы, такие как экстренная выдача наличных, возможность получения скидок при прокате авто, покупке каких-либо товаров.

MasterCard

Это еще одна популярная платежная система, использующаяся наравне с Visa. Разница только в том, что основная валюта расчетов в Мастеркард – евро, а для «пластика» Виза – доллар. Эта платежная система стоит на втором месте после Visa. Дебетовые карты Мастеркард тоже бывают нескольких типов:

1. Стандартные – подходят для совершения ежедневных покупок, для путешествий;
2. Золотые – они обеспечивают финансовую свободу в любой точке мира; у них более приоритетное обслуживание; держателю «пластика» предоставляются скидки;
3. Платиновые – с их помощью можно проводить операции по многим странам. Такой банковский продукт надежней, чем золотой;
4. Элитные – предоставляют владельцам неограниченные возможности; можно оформить «пластик» в индивидуальном дизайне.

American Express

Эта платежная система в России используется редко. Однако такие банки, как Сбербанк и Русский Стандарт выпускают подобные пластики, обладающими следующим набором функций:

• Наличие льготного периода длительностью 55 дней;
• Отсутствие оплаты за обслуживание в первые месяцы использования;
• Возможность расплачиваться картой в любой точке мира;
• При расчете этой картой за билеты человек автоматически получает страховку от несчастных случаев;
• Есть возможность бесплатного использования интернет или мобильного банка;
• С помощью этого вида «пластика» можно расплачиваться по безналу за коммунальные платежи, телефон, совершать любые платежи без комиссии.

Банковский продукт American Express предпочитают оформлять состоятельные люди, которые любят пользоваться такими преимуществами:

1. Возможность арендовать по карте лучшие автомобили вне очереди; номера в гостинице VIP класса;
2. Участвовать в бонусных программах, накапливать баллы и обменивать их на различные подарки;
3. Пользоваться сервисом консьержа, беспрепятственно получать доступ к комнатам VIP класса в аэропортах и др.

Maestro

Маэстро – платежный инструмент самостоятельной платежной системы. Но Maestro является «дочерним» продуктом системы Мастеркард.

Такие карточки не очень популярны, потому что обладают узким набором функций. Главная цель такого «пластика» – возможность оплачивать покупки в супермаркетах по безналичному расчету, а также снимать наличные в банкоматах без комиссии.

Несмотря на простой набор функций, некоторые клиенты выбирают именно «пластик» Маэстро.И этому есть объяснения:

• Стоимость обслуживания гораздо ниже, чем у Мастеркард или Виза.
• В некоторых банках при оформлении такого «пластика» даже отсутствует плата за обслуживание в первый год пользования.
• Такой платежный инструмент не имеет возрастных ограничений. Получить карту может даже подросток с 14 лет для выплаты социальных пособий, стипендий и т. д.

МИР

Эта платежная система была основана в России. Расчеты по такой карте производятся исключительно в рублях. Год образования платежной системы МИР – 2014 год. Причина образование – ответ российских властей на те санкции и финансовые ограничения, которые были введены в 2014 году. Первыми банками, где клиентам стали предлагать национальные «пластики» МИР, стали: Газпромбанк, РНКБ, «Россия», Московский индустриальный банк.

Сегодня банковскими продуктами этой платежной системы пользуются те граждане России, которым начисляют заработную плату, пенсии, социальные пособия.

У карты «МИР» есть существенные недостатки:

1. Ею нельзя проводить оплату за границей, расплачиваться в заграничных интернет-магазинах;
2. Такие «пластики» не могут быть привязаны к Вебмани, PayPal и другим сервисам;
3. Есть только две страны, которые принимают подобные карты для расчетов – Россия и Армения;
4. Валюта дебетового «пластика» – рубли. Ни в какой другой валюте открыть счет нельзя.

Классы дебетовых карт

Дебетовые банковские продукты классифицируются не только по типу платежной системы, но и по классу обслуживания. Выделяют такие основные виды дебетовых карт:

Электронные

Это самые доступные в финансовом плане платежные инструменты начального уровня. Плюс их в том, что они имеют низкую стоимость обслуживания. С таким «пластиком» нельзя совершать покупки через интернет, а при выдаче денег из банкомата система обязательно потребует пройти авторизацию, ввести пароль. Электронные карточки можно использовать как в банкоматах, так и в терминалах. Большинство банков выдают такие продукты бесплатно.

Классические

Это наиболее популярный вид банковского продукта, доступный широкой массе людей. VISA Classic и Masterсard Standard – яркие представители классических «пластиков». Такими платежными инструментами пользуются люди со стабильным доходом.

Пластик имеет гораздо больше функций, чем электронный продукт. С ним уже можно совершать покупки не только в реальных, но и в виртуальных магазинах, переводить деньги различными способами. Стоимость обслуживания выше, чем в электронной карте, но обслуживание не бьет по кошельку.

Золотые

Это премиальный продукт, доступен не каждому человеку, поскольку годовое обслуживание обойдется владельцу в несколько тысяч рублей. Но состоятельные люди выбирают именно Gold карту, потому что она служит показателем высокого статуса и самодостаточности ее владельца. Преимущества оформления карты Gold:

• Повышенный лимит по снятию наличных;
• Есть услуга получения помощи и поддержки от персонального менеджера;
• Есть возможность сделать золотую карту мультивалютной;
• Имея Gold, можно открыть несколько дополнительных «пластиков» для родных и близких;
• Предоставление скидок, бонусов, кешбэка на товары и услуги.

Получить карту Gold может любой человек, но вопрос в том, нужна ли она вам? Хотите ли вы ежегодно отдавать за ее обслуживание по 5 тыс. руб. и нужен ли вам такой большой лимит средств?

Платиновые

Это еще более статусный продукт, чем карта Голд. Стоимость обслуживания – в 2 раза дороже. Клиент получает много возможностей, начиная от беспрепятственного прохода в ВИП-залы в аэропортах и заканчивая большими скидками при аренде автомобиля за границей.

Черные

Далеко не все финансово-кредитные организации выпускают подобные «пластики». Тинькофф и Платинум банк эмитируют такие продукты. Это тоже эксклюзивные, дорогие карты, дающие своим владельцам неограниченные возможности. Консьерж-сервис, персональный менеджер, бесплатное снятие средств по установленному лимиту, акции и бонусы в магазинах – все это и не только получают владельцы черных карт.

Международные и локальные карты

Международные карты – те, которыми можно расплачиваться за рубежом. Самые популярные карты – Visa Classic и MasterCard Standard. Локальные карты – те, действие которых ограничено территориально. К такому типу «пластика» относится банковский продукт «МИР». Также локальными считаются такие, с помощью которых можно совершать операции только в пределах банкоматов или терминалов обслуживающего банка.

Стоимость обслуживания

Большинство пластиковых продуктов требуют платы за свое обслуживание. Размер платы зависит от вида карты. Если речь идет о классическом «пластике», тогда цена обслуживания будет незначительной – до 1 тыс. руб. в год.

Некоторые банки даже практикуют бесплатное обслуживание в течение первого года. Но когда речь заходит о премиальных продуктах – золотых или платиновых картах, тогда стоимость обслуживания возрастает до нескольких тысяч рублей в год.

Наличие овердрафта

Особенность дебетовых карт в том, что их владельцы могут пользоваться только своими личными средствами. Однако некоторые карты имеют функцию овердрафта – перерасхода средств. Такую дополнительную услугу получают не все клиенты, а только самые надежные, в которых банки уверены на 100%.

С услугой овердрафта человеку не нужно будет дополнительно оформлять кредитку, поскольку банк откроет ему возможность пользоваться его денежными средствами, которые обязательно нужно будет вернуть в определенное время. Минус у овердрафта один – большой размер процента, выше, чем по кредиту.

Особенности кешбэка

Это дополнительная функция, которая доступна для держателей дебетовых карт стандартных, голд или платиновых. Кешбэк – это возврат средств. Если человек рассчитывается картой в магазине, то ему может быть возвращен небольшой процент от потраченных денег на его бонусный счет. Накопленные бонусы потом можно будет потратить в том же магазине или в любом другом, где есть подобная услуга.

Расчетная или дебетовая карта – популярный банковский продукт, позволяющий пользоваться собственными средствами в пределах возможностей карты.

Существует несколько разновидностей дебетовых пластиков: стандартные, золотые, платиновые, черные. Чем выше статус карты, тем больше возможностей предоставляется ее владельцу и тем выше стоимость обслуживания такого продукта. Для поездок за границу нужно использовать карту Виза или Мастеркард. А вот пластиком МИР можно пользоваться только в пределах Российской Федерации и Армении.

Молодежные дебетовые карты 2024 года

Обзор дебетовой карты Mastercard Standard и Gold

Дебетовые карты для поездки за границу