Дебетовые карты для поездки за границу

Уважаемые читатели, если вам приходилось путешествовать, вы сталкивались с невыгодным курсом в пунктах обмена валют. Другая проблема, поджидающая туристов, – карманные воры. Контролировать каждую секунду наличные в толпе людей сложно, удобнее – иметь при себе банковскую карту.

Сложнее ситуация, когда запланировано посещение нескольких стран, на территории которых действует разная валюта. Как грамотно организовать отдых и сэкономить на поездке. Из статьи вы узнаете – какой пластик окажется наиболее выгодным в путешествии, и как грамотно им пользоваться.

Для чего нужны в туристической поездке банковские карты

Эксперты рекомендуют придерживаться одного простого правила – независимо от того, в какую страну вы едете, оформите несколько банковских карт. Это финансово безопасно, а еще – удобно. Наличные средства – непрактичный способ оплаты товаров, поскольку в результате кражи или блокировки карты человек лишается всей суммы, остается в чужой стране без средств, беззащитным.

Еще аргумент в пользу банковского пластика – для бронирования отеля, автомобиля потребуется пластик с положительным балансом.

Обратите внимание! Бонус для владельца дебетового пластика – кэшбэк (возврат средств на пластик после каждой финансовой операции).

Почему эксперты рекомендуют выбирать дебетовый пластик? Регулярно начисляются проценты на остаток средств, деньги работают. Незначительный процент – лучше, чем деньги, которые просто лежат на счете и не приносят доход.

Банковские карты делят на три группы:

• Дебетовые – средства хранятся на счете;
• Кредитные – средства для решения экстренных ситуаций;
• Пластик с овердрафтом – его называют 2 в 1, поскольку он объединяет функции дебетового и кредитного пластика.

Дебетовый пластик необходим, прежде всего, для покупки любых товаров.

Многих туристов интересует вопрос – не меняются ли условия и возможности карт на территории других государств. Все условия остаются прежними, независимо от того, на территории какого государства вы ею рассчитываетесь.

Как выбрать пластик для зарубежных поездок

К вопросу необходимо отнестись со всей ответственность, поскольку от выбора пластика зависит степень комфортности путешествия и ваша финансовая свобода за пределами России.

Платежные системы

В сложную ситуацию могут попасть владельцы карт с платежной системой «МИР». Пластик с локальной платежной системой ни один банкомат и терминал за границей не примет такой в обработку.

Для путешествий подойдут банковские продукты с международными платежными системами – Visa, MasterCard.

Сравнительная характеристика двух платежных систем – Visa и MasterCard

Преимущество международных платежных систем – владелец пластика не оплачивает комиссию за конвертацию валюты при покупке товаров. Комиссия других платежных систем от 1% до 2%.

Некоторые банковские продукты системы «МИР» кобейджинговые – работают в нескольких платежных системах. На внешней стороне пластика указаны логотипы всех систем – пластик действителен за границей и может использоваться для расчетов. Если на пластике есть только логотип «МИР», ею можно пользоваться в России.

Какой пластик заказать – именной или неименной

Некоторые клиенты выбирают неименные карты, поскольку их быстро оформляют, обслуживание такого пластика обходится дешевле. Рассчитываться неименным пластиком можно, однако за рубежом неименной банковский продукт принимают неохотно. Забота о финансовой безопасности – это привычная практика, если клиент рассчитывается неименным пластиком, его могут попросить предоставить документ, подтверждающий личность.

Где могут не принять неименной пластик: магазин, гостиница, кафе, ресторан, пункт проката автомобилей.

Для путешествия выгоднее и правильнее оформить именной банковский продукт, чтобы защитить себя от неприятных ситуаций при покупке товаров. Проверьте, чтобы фамилия, имя, отчество, указанные в паспорте, совпадали с данными на пластике. Ошибка даже в одной букве – это повод отказать в приеме пластика. Если вы обнаружили ошибку в данных банковского продукта, необходимо посетить ближайшее отделение, чтобы внести исправления. Изменения вносятся на протяжении 4-7 дней.

Как защитить карту – чип или магнитная полоса

Сегодня пластик с магнитной полосой менее востребованный. На первый план выходят чипированные карты. Они надежнее защищают информацию и финансы.

Во многих государствах для расчета принимают только чипированный пластик, банковским продуктом с магнитной лентой расплатиться невозможно.

Если вы пользуетесь пластиком с магнитной полосой, обратитесь в любое отделение банка, который выпускал пластик, с просьбой выпустить дополнительную карту с чипом. Эксперты рекомендуют заранее позаботиться о смене карт старого образца.

Классы пластика отечественных банков

Изучая вопрос выбора пластика для отдыха за рубежом, туристы упускают такой важный вопрос, как класс пластика. Недорогие карты – электронные – в значительной степени ограничивают свободу клиента. Для безналичного расчета пластик использовать можно, но обналичить средства с нее нельзя.

Для отпуска за рубежом лучше всего подойдут банковские продукты таких классов:

• Классическая;
• Золотая;
• Платиновая;
• Премиальная.

Для туристов, путешествующих нечасто, функций классического банковского продукта достаточно. Путешественникам со стажем лучше подобрать золотую или платиновую карту.

Использование золотого или платинового пластика предоставляет ряд дополнительных опций:

1. Оформление страхового полиса;
2. Бронирование номера;
3. Юридическая помощь;
4. Пропуск в комфортабельные залы ожидания.

Обслуживание карты обойдется в несколько раз дороже обычного пластика.

При выборе карты определенного класса внимательно изучайте специальные бонусные программы. Некоторые банки предлагают продукт, разработанный для путешественников. Суть программы заключается в том, что владелец получает определенный бонус после покупки билетов или бронирования номера в отеле (счета в ресторане).

Конвертация валют

За границей расчеты проводятся в валюте, действующей на территории государства. Оплачивая товары картой, основная валюта которой российские рубли, вам придется дополнительно заплатить процент.

При оплате товара дебетовой картой за границей в финансовой операции задействованы три валюты:

• Валюта операции – та, в которой оплачивается товар;
• Валюта расчета – валюта платежной системы;
• Валюта карточного счета – валюта, в которой выпускался пластик.

Механизм списывания средств с пластика за рубежом

Прежде чем выбирать карту для отпуска заграницей, необходимо разобраться – как происходят расчеты при использовании карты с рублевым балансом в иностранных магазинах.

Суть финансовой операции – в момент сделки в местной валюте платежная система автоматически конвертирует рубли в местную валюту по действующему курсу. Поскольку расчет происходил с рублевого пластика, схема списывания средств следующая. Банк, обслуживающий пластик клиента, получает сумму сделки в местной валюте. После этого банк списывает сумму в рублях по курсу на момент сделки.

Необходимо понимать, что все банковские организации устанавливают свой курс. Задача клиента – найти банк, который предлагает оптимальный курс. Некоторые финансовые организации искусственно завышают курс, а есть банки, которые ведут деятельность честно, и предлагают официальный курс ЦБ.

Полезно знать! Описанная схема актуальна также для снятия наличных средств через банкомат. В данном случае платежной системе отправит информацию банк, обслуживающий банкомат. В большинстве банков курс, действующий для снятия средств в банкомате, отличается в худшую сторону от курса, предусмотренного для приобретения товаров. Снять деньги в банкомате всегда дороже, чем оплатить покупку картой.

Рекомендации экспертов

Если есть такая возможность, оплачивайте товары картой и не используйте наличные деньги. Это безопаснее и финансово выгоднее.

При оплате товаров картой происходит две операции – сначала сумма сделки конвертируется в доллары по курсу платежной системы, после этого сумма конвертируется в рубли и списывается с пластика.

Если товар в долларах, осуществляется одна операция – сумма товара конвертируется из долларов в рубли. Также одна операция происходит, когда клиент рассчитывается картой с долларовым счетом в стране, где действует другая валюта, – сумма покупки конвертируется в доллары и списывается с пластика.

Если валюта карты и страны, где вы отдыхаете, совпадает – никаких дополнительных операций не происходит, и проценты не оплачиваются, с пластика списывается только сумма покупки.

На момент сделки деньги с карты не списываются, а только замораживаются. Финансовая операция будет завершенной, когда сумма списывается с пластика, происходит это через 3-7 дней, за это время курс может измениться и спишется сумма, отличающаяся от замороженной.

Обзор карт для путешествий

После детального изучения теоретической части настало время выбрать дебетовую карту для поездки за границу. Во многих банках представлены карты для путешествий, главное – внимательно изучить условия по каждой из карт и выбрать лучшую.

«Кукуруза MasterCard»

По статистике, это самая востребованная карта среди отечественных продуктов. Преимущества:

1. Валюта конвертируется по официальному курсу ЦБ;
2. Дополнительные проценты не снимаются.

Комфортные условия обслуживания пластика оценили тысячи жителей России. Во многих отзывах туристы отмечают, что карта незаменима во время путешествий.

«Кукуруза MasterCard» не привязана к определенному банковскому счету, поэтому в случае банкротства и исчезновения банка все деньги сгорят. По этой причине эксперты не рекомендуют использовать пластик для продолжительного хранения средств. Основная функция пластика – одноразовые платежи.

Дополнительные опции банковского продукта «Кукуруза MasterCard»:

• Сразу закажите именной пластик, стоимость выпуска 200 рублей;
• Активируйте опцию – «процент на остаток», услуга платная – 259 рублей.

Опция «процент на остаток» привязывает карту к банковскому счету, при снятии средств в банкомате клиент не оплачивает проценты.

Еще одна опция, которая позволяет экономить и тратить деньги разумно, – «двойная выгода». Суть предложения – владелец карты накапливает баллы, которые в будущем можно конвертировать в деньги. Услуга платная – подключение 990 рублей.

Другие преимущества карты – бесплатное годовое обслуживание, бесплатное смс-информирование.

Оформление и пополнение карты «Кукуруза»

Для получения карты потребуется только паспорт гражданина России с пропиской. Сразу после получения необходимо положить на счет 100 рублей. Поскольку пластик можно получить мгновенно, он будет неименным, с платежной системой MasterCard Standart, без функции PayPass и без чипа.

Для оформления именного пластика нужно зарегистрироваться в Личном кабинете и заполнить заявку на выпуск именной, чипованной карты с PayPass.

После каждой финансовой операции на карту возвращается 1,5% от суммы.

Владелец карты одноразово платит комиссию 200 рублей, затем на протяжении шести лет использует карту бесплатно.

Способы пополнения карты:

1. Наличными в салоне «Евросеть»;
2. Через интернет-банкинг любого российского банка (минимальный платеж 3 тыс. руб.);
3. Переводом с электронного кошелька;
4. Другими доступными способами.

Даже за пределами России пополнить карту пополнить в считанные минуты при условии наличия выхода в Интернет.

Если во время путешествия вы хотите обналичивать деньги через банкомат, придется активировать опцию «процент на остаток», стоимость 259 рублей. Для подключения услуги на карте должна быть соответствующая сума, она замораживается на период действия услуги.

Билайн MasterCard

Условия карты лишь немногим уступают условиям по карте «Кукуруза». Преимущества:

• Выпуск карты бесплатный;
• Пластик можно получить во всех салонах «Билайн» и «Евросеть»;
• Опция «смс-информирования» бесплатная;
• Валюта конвертируется по официальному курсу ЦБ.

Оформлениечипированной карты платное — 200 рублей.

Единственный недостаток банковского продукта – на остаток не начисляются проценты, а также взимается комиссия в размере 1% от суммы.

Выпуск неименного пластика стоит 300 рублей. В любой момент можно поменять карту на именную, стоимость услуги – 250 рублей. После изготовления карту доставят почтой.

Пополнить счет можно в любом офисе оператора «Билайн». Максимальный лимит для карты «Standard» – 100 тыс. руб., для карты «World» – 600 тыс. руб.

Tinkoff Black Visa/MasterCard

Пластик банка «Тинькофф» эксперты рекомендуют использовать в качестве основного способа расчетов в магазинах и обналичивания средств. За эти услуги не взимается комиссия, но при условии, что снимается сумма больше 3 тыс. руб. или 55 долларов. Дополнительно владельцы карты получают 1% от суммы каждой финансовой сделки.

Ежемесячное обслуживание пластика обходится в 99 рублей. Чтобы не оплачивать эту сумму, достаточно сохранять депозит на счету не менее 30 тыс. руб.

Конвертация валют проводится по официальному курсу ЦБ. Услуги банка обходятся в 2%, но с учетом кэшбэка – 1% – комиссия составляет 1%.

Опция «смс-информирования» стоит 39 рублей в месяц, если вам не нужна эта опция, отключите ее в мобильном приложении.

Рокетбанк MasterCard

Выпуск и обслуживание карты бесплатные, заявка оформляетя в режиме онлайн на официальном сайте банка. Пластик по указанному адресу доставит курьер через 3-5 дней.

Услуга смс-информирования стоит 50 рублей в месяц. Изначально данная функция отключена, только клиент определит – нужна ли ему эта опция и при необходимости подключит ее. В большинстве случаев достаточно Push уведомлений, которые поступают на телефон. Даже без платных смс-сообщений владелец карты информируется про основные операции.

Конвертация валюты осуществляется по курсу межбанка, на момент сделки подбирается лучший для клиента курс.

На остаток по счету начисляется 6,5%. Предусмотрен кэшбэк – 1% от суммы сделки.

Необходимо подробнее рассказать про бонусную программу – кэшбэк владельцам карты начисляется не в рублях, а в рокетрублях – за 99 рублей начисляется 0,99 рокетрублей. Бонусы начисляются в разных категориях, полный перечень операций указан на сайте банка. Получить рокетрубли можно даже за пополнение мобильного, оплату коммунальных услуг.

Владельцы карты могут обналичивать деньги без комиссии, для этого нужно снимать средства не чаще пяти раз в месяц. Одноразово можно получить 10 тыс. руб.

Miles от Альфа Банка

Продукт разработан для туристов. Суть бонусного предложения – за каждые 30 потраченных рублей на карту возвращается 1 миля, бонусы можно тратить на приобретение билетов, бронирование жилья, аренду автомобиля. После первой покупки на счет поступает 1000 миль.

Выпуск карты бесплатный, но годовое обслуживание стоит 599 рублей. Заполнить заявку на выпуск карты можно на сайте банка. Забрать пластик можно в любом отделении банка.

Как пользоваться картой в путешествии

Следуя советам экспертов, вы легко сократите финансовые траты и даже сможете экономить.

Рассчитывайтесь в местной валюте

Некоторые иностранные магазины предлагают услугу мгновенной конвертации. Суть предложения – сумма сделки моментально конвертируется в рубли. Клиента убеждают, что курс предлагают выгодный, но выгодный он только для магазина.

При обналичивании средств обращайте внимание – какую валюту предлагает банкомат, если не местную, отменяйте операцию.

Чаще услугу мгновенной конвертации предлагают в Испании, Турции и Польше.

Несколько карт в поездке

Лучшее решение – иметь при себе карты нескольких платежных систем. Так клиент защитит себя от возможных блокировок и других технических сбоев.

Выбирайте именную карту с чипом, так как в большинстве стран не принимают неименной пластик.

Возьмите с собой наличность

Не всегда в заграничной поездке возможно пользоваться картой, поэтому при себе нужно иметь наличные. Менять валюту выгоднее в официальных обменных пунктах, расположенных в здании аэропорта.

На карте всегда должен быть лимит средств

При расчете за товары банк замораживает на карте определенную сумму, клиент не может знать – какая сумма будет заморожена, поэтому перед поездкой пополните карту. Это позволит избежать блокировки карты.

Сообщите в банк – куда направляетесь

На тематических форумах регулярно появляются сообщения о том, что банк блокирует карту, когда владелец выезжает за границу. Происходит так потому, что владельцы карты даже не подозревают, как грамотно подготовиться к поездке.

Сотрудники банка имеют право заблокировать карту, в случае, когда банковская система выявляет нетипичные для пластика операции. Так банк защищает деньги клиента от возможных мошеннических действий. Любая операция, совершенная за рубежом, расценивается банком, как нетипичная, карта блокируется для безопасности клиента.

Есть страны, где из-за высокой степени мошенничества некоторые платежи блокируются автоматически. Если запрос на транзакцию поступает не из привычной для клиента геолокации, банк квалифицирует это как мошенничество и имеет право заблокировать карту без уведомления клиента.

Перед оформлением визы нужно сообщить в банк, в какую страну планируется поездка, и на какой срок. Если этого не сделать, пластик с высокой долей вероятности будет заблокирован, а чтобы его разблокировать, придется звонить по международному тарифу. Не каждый банк согласится разблокировать карту только по звонку.

Проще заранее предупредить банк о поездке, убедиться, что информация внесена в систему, чем потом заниматься разблокировкой карты.

Грамотно выбирайте валюту пластика

Если путешествие планируется в зону евро, имеет смысл заказать карту со счетом в евро. Для путешествия в страну, где действует доллар, лучше выпустить пластик с долларовым счетом. Это избавит от ненужных финансовых трат. Необходимо решить – насколько выгодным будет пополнение карты.

Полезные рекомендации

1. Отслеживайте и контролируйте расходы.
2. Используйте карту только для безналичного расчета, так как снятие наличных – процедура платная.
3. Регулярно проверяйте состояние счета через интернет-банкинг.
4. Проверьте срок действия всех карт до поездки и убедитесь, что помните пин-код от каждой.
5. Возможны форс-мажорные обстоятельства. Если случится неприятность – пластик украдут – сразу блокируйте карту, позвоните в банк и объясните ситуацию. Для решения проблемы потребуется дополнительная карта.

Используйте дебетовые карты за границей, фукционал пластика сохраняется полностью. Продумайте – какие функции должен иметь банковский продукт. С таким пластиком вам будет спокойно в любой стране.

Молодежные дебетовые карты 2024 года

Дебетовые карты без комиссии за снятие наличных

Обзор дебетовой карты Mastercard Standard и Gold