Порядок и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Основной причиной оформления ипотеки является невозможность приобретения жилья за счет собственных средств. Если у заемщика с течением времени меняется финансовая ситуация, можно закрыть ипотечный договор досрочно. Так владелец жилого помещения экономит деньги за счет снижения размера переплаты по процентам и страховке.

Особенности досрочного погашения в ВТБ

Обращение в ВТБ за получением ипотеки обусловлено высоким рейтингом финансового учреждения и приемлемыми ставками. Большим плюсом является возможность досрочного расчета с банком без уплаты комиссии.

Плательщик по любому виду ипотечного договора имеет право вносить дополнительные денежные средства. Эти деньги не учитываются при первоначальном расчете размера платежа за использование кредита (здесь и «тело» займа, и назначенные проценты).

Для осуществления перевода по досрочному платежу нужно составить и подать заявление, в котором будут отображены датированные сведения о следующем сроке для перечисления средств, процент по которым не начисляется.

Заявление рекомендуется сделать за сутки до предполагаемого внесения средств, так как по условиям кредитного учреждения, отправлять уведомление держатель ипотечного займа должен до 18:00 за рабочий день до оплаты. Важно обратить внимание на правильность написанных дат, ведь при наличии ошибочных сведений или несоблюдения сроков (важно соблюсти требование о направлении заявки за одни рабочие сутки) данная финансовая процедура не пройдет успешно и проценты за закрытие жилищного займа досрочно не будут учтены.

Перед переводом суммы досрочного вложения следует уточнить у консультантов банковской организации, получено ли ваше заявление и возможно ли в текущий момент произвести досрочно процедуру списания ипотечных средств в банке ВТБ.

Необходимые документы

Для досрочного закрытия долговых обязательств по кредиту на жилье, взятому в ВТБ, потребуется создать заявление по форме кредитора. Проинформировать кредитное учреждение о своих планах следует несколько раньше даты, соответствующей переводу по кредиту.

ВТБ обработает ваше заявление на погашение до обозначенного срока в том случае, когда на кредитном счете в назначенную дату для списания будет в необходимом количестве денежная сумма, равная размеру стандартного взносу по ипотеке-кредиту. Необходимо также наличие суммы сверх этого, соответственно обозначенной в заявке.

Если заемщик планирует сразу целиком и полностью закрыть ипотеку, ему понадобятся:

  1. Паспорт;
  2. Требуемая сумма;
  3. Карточка банка, через которую будет осуществлена процедура расчета за ипотеку.

По завершении расчета в полном объеме с кредитной организацией, кредитный договор закрывается. «бывший» заемщик имеет право взять документ о подтверждении факта погашения и окончания действия обязательств между сторонами договора.

Не забывайте, что пока вы не закроете запись по обременению в закладной, вы не будете полноправным владельцем и собственником жилого помещения. Ведь закладная по жилищному займу является документом, подтверждающим у банковской организации право на вашу квартирку. Обязательно обговорите с вашим консультантом по ипотеке шаги по списанию задолженности по вашему кредиту.

Как оформить досрочное погашение ипотеки

Для кредитных организаций оплата жилищного займа в полном объеме до срока окончания договора является невыгодной процедурой. Банк теряет проценты и собственную выгоду. Заемщик получает преимущества в виде экономии на сумме назначенных процентов и возмещении части страховки.

Финансовым организациям выгоднее, когда клиент оплачивает ипотечный кредит равными частями в течение оговоренного срока. Но законодательство Российской Федерации позволяет заемщику погасить любой кредит буквально в первый же день после его оформления. Закрыть задолженность можно как в полном объеме, так и частью суммы сверх обязательного платежа.

Принципы и порядок оформления закрытия ипотечного займа

Чтобы направить средства на частичное или полное погашение жилищного займа, необходимо пройти приведенный ниже список шагов:

  • Подать заявку для закрытия ипотечного займа в операционном отделении банковского учреждения лично или в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно использовать телефоном службы поддержки, но тогда у вас не будет документа, подтверждающего сделку. Будьте готовы указать информацию о личных данных (ФИО, паспортные сведения), а еще данные по вашему ипотечному договору (время заключения и соответствующий номер) и сроки по внесению платежа.
  • Выбрать для себя наиболее удобный вариант по изменению кредитного договора: сокращение срока по выплатам или уменьшение суммы платежа. Для самостоятельного вычисления наиболее выгодного способа рекомендуется использовать онлайн калькулятор.
  • Осуществить своевременное пополнение средств на счет.
Смотрите на эту же тему:  Ипотечное кредитование в Промсвязьбанке [y] - программы, условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы

При подаче заявления в офисе кредитного учреждения в ней он прописывается информация по вносимой сумме, ваши проценты по кредиту, указывается дата зачисления ее на счет.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

После направления денежных средств в полном объеме для закрытия ипотечной задолженности необходимо осуществить ряд действий. Причина в том, что простой перевод денег не является поводом для передачи информации в бюро кредитных историй о полном погашении долговых обязательств.

Чтобы доказать полное покрытие долгов по ипотеке, необходимо лично обратиться в любой операционный офис кредитного учреждения ВТБ. Заемщик, внесший последний платеж по жилищному займу, обязан предоставить письменное заявление-уведомление об окончании действия договора по ипотеке, а также закрыть карточный счет, привязанный к договору, путем подачи заявки на его аннуляцию. Карточка предоставляется менеджеру банка, который обязан разрезать ее на глазах у клиента. Разрез проходится по магнитной линии.

Чтобы полностью закрыть ипотечный договор, клиент обязан:

  1. Предоставить письменное заявление с указанием того, что сумма по остатку оплачена в полном объеме.
  2. Аннулировать карточку. Поскольку к карточному счету договора при оформлении ипотеки была предоставлена карточка, ее необходимо закрыть.
  3. Окончательный платеж должен быть переведен на счет банковского учреждения заранее оговоренные сроки.

В результате кредитное учреждение выдает письмо с подтверждением того, что договор жилищного займа полностью оплачен и закрыт.

Каждый договор, касающийся покупки жилой недвижимости в ипотеку, обязательно страхуется. Обычный график очередности платежей включает в себя не только размер основного платежа, сумму назначенных процентов, но и расчет за услуги страховой организации. Поэтому, если заемщик оплатил свои долговые обязательства в полном объеме досрочно, он имеет право на обращение в страховую компанию за возвратом средств, переплаченной суммы за «будущий» период первоначально планируемого кредитования.

После осуществления всех действий с закрытия счета карточки и договора, владелец жилого помещения может обратиться в Росреестр для снятия залогового обременения со своей недвижимости. Для этого потребуется подача письменного заявления.

Правила и условия досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк ВТБ предоставляет всем клиентам возможность полного или частичного погашения денежных средств по жилищному кредиту без взимания комиссии.

Любой клиент вправе выплатить кредит ранее назначенного срока (полностью или частично) независимо от суммы или срока кредита. Это право регулируется соответствующим ФЗ, который ВТБ обязан исполнять.

Каждый заемщик перед досрочной выплатой кредита должен ознакомиться со следующими правилами:

  • Обязательно написать заявление в банковское отделение до осуществления взноса (в противном случае банк может забыть про перерасчет).
  • Перед тем, как подать заявление стоит позвонить в финансовую организацию, чтобы получить точную (до рубля и копейки) сумму долгового обязательства и для уточнения последовательности своих действий. Лучше всего, если платеж будет произведен в первой половине того же дня, чтобы деньги могли зачислиться до окончания рабочего времени.
  • Заемщик может сам изменить в меньшую сторону срок кредитного договора, а также величину ежемесячного платежа.
  • При неполном закрытии долговых обязательств ВТБ произведет пересчет графика платежей и выдаст новый.
  • Средства спишутся точно в дату погашения, согласно вашему графику. Соответственно лучше всего кредит гасить в дату платежа на сумму, которая будет превышать его размер. Таким способом вы сможете меньше заплатить по долгу.

Многие финансовые учреждения ограничивают сроки приема досрочного погашения кредита – это обычно от 1 до 3 месяцев со срока заключения договора по жилищному займу. В банке ВТБ все заемщики могут произвести данную операцию даже с первого дня сделки.

Некоторые заемщики производят нерационально выплаты – они собирают крупную сумму и только затем вносят ее себе счет. Это не так значительно уменьшит переплату, как если бы более мелкая сумма была внесена раньше (лучше раз в полгода вносить меньшую сумму, чем большую сумму сразу через год).

Частичное погашение

Процедура частичного погашения немного сложнее, чем действия в случае полной выплаты долгового обязательства. Любой заемщик должен знать о присутствии подводных камней. Одна из проблем – ограничение на средства, вносимые в пользу частичного закрытия кредита. Здесь минимальная величина суммы для осуществления досрочного погашения будет составлять 15 тыс. рублей.

Смотрите на эту же тему:  Как увеличить кредитный лимит по мультикарте ВТБ?

Следует изучить следующий алгоритм для осуществления частичного досрочного внесения платежа на счет:

  • Явиться в отделение за сутки для уведомления кредитного учреждения о своем решении (уведомление можно послать также дистанционно). Если есть просроченная задолженность, сначала следует погасить ее.
  • Перечислить средства за кредит в день, указанный в вашем графике платежей. Если средства будут на вашем счете позднее 7 часов вечера, тогда заявка на частичное погашение задолженности принята не будет. Финансовая организация может применить штраф к клиенту при нарушении сроков платежа. Соответственно средства всегда нужно вносить своевременно, в идеале – заранее.
  • Ознакомиться с новым графиком. Оставшаяся сумма долгового обязательства по причине досрочного закрытия задолженности будет другой. Банковское учреждение предоставит выбор вариантов уменьшения долговой нагрузки: сократить сумму разового платежа или уменьшить общее количество платежей.
  • Погасить просрочку по займу на жилье, если таковая имеется.
  • Запомнить, что досрочное погашение, произведенное не в день платежа, не избавит вас от следующего пополнения счета согласно графику.

При завершении договора жилищного займа частью средств или в полном объеме, заемщик имеет право на получение на возврат части уже уплаченных процентов. Право на налоговый вычет с покупки жилья в ипотеку появляется у владельца в момент получения свидетельства о собственности на недвижимость. По истечении одного календарного года с этого момента, можно подавать заявление на возврат средств. За годы, предшествующие официальной покупке, получить финансовую компенсацию не получится.

Рассмотрим на индивидуальном примере. Владелец имущества участвовал в долевом строительстве многоквартирного дома. Сдача объекта растянулась на годы, но в собственность он вступил только по факту выдачи свидетельства. Именно дата обозначенная, в свидетельстве и будет считаться отправной точкой для получения компенсации в будущем.

Зато можно получить вычет за все, следующие за годом покупки периоды. Деньги будут начисляться каждый год, до полного израсходования остатка причитающихся средств.

Полное досрочное погашение

Самое простое решение – клиент за 24 часа лично посещает банк и подает свое заявление на полное досрочное закрытие по кредиту. Перед этим следует узнать точную сумму и проценты, оставшиеся для полного погашения задолженности.

Несоответствие даже в копейку может стать причиной непогашенного долга. Для уточнения нужной информации можно позвонить сотруднику кредитной организации. Другой вариант – общение через личный кабинет в онлайн-банке.

Сумма, которую озвучит оператор, актуальна лишь на дату ее представления. Соответственно, если вы будете осуществлять закрытие кредита в другой день, то сведения могут быть уже недействительными.

Каким образом можно внести средства на погашение ипотеки?

Чтобы внести средства на внеплановый досрочный платеж, можно воспользоваться одним из доступных вариантов:

  1. Обращение в финансовую организацию и написание заявления на списание в досрочном порядке части долга по ипотеке или закрытие жилищного займа в полном объеме.
  2. С помощью консультанта колл-центра.

Существует одно важное преимущество досрочного завершения кредита в ВТБ – это право выбрать, куда переправить списанные деньги. Они могут быть использованы для снижения размера стандартного платежа или уменьшить время кредитования. Использование калькулятора даст вам возможность сделать расчет сразу обоих вариантов и принять наилучшее решение.

Корректировки, допустимые для графика стандартных платежей

При перерасчете вы можете потребовать следующие:

  • Снизить величину назначенных ранее рассчитанных регулярных платежей. Все остальные условия должны оставаться прежними (как пример, длительность кредитования).
  • Уменьшить продолжительность кредитования, сохранив размер платежей, ежемесячно остающихся на прежнем уровне.

Если заемщик сомневается нужно ли закрывать жилищный займ досрочно, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. При расчёте ипотеки калькулятор включает в сумму все расходы по кредиту. Нужно знать, что расходы — это не только комиссия банка, но и предлагаемая страховка заёмщика.

Онлайн калькулятор ипотеки

Этот сервис очень полезен для пользователя, благодаря ему, можно не выходя из дома, прикинуть приблизительную сумму переплаты, платежа, процентную ставку, срок ипотеки, возможность досрочного погашения и сравнить все эти данные с показателями других банков. Это приблизительные расчеты и нужно посетить операционный офис финансовой организации для уточнения корректной информации.


Точная сумма долга пересчитывается в день проведения полного досрочного закрытия долговых обязательств по жилью для точного соответствия оставшейся суммы долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.




Adblock
detector