Ипотека “Молодая семья” от ВТБ 24 в 2024 году: условия и калькулятор
«ВТБ ипотека молодая семья» – программа банка для поддержки семей с детьми. Возможность участия в ней подтверждается передаваемыми в момент оформления заявки оригиналами свидетельств о рождении с отметкой о российском гражданстве. Далее – информация с последними изменениями в законодательстве РФ.
Содержание
Ипотечные продукты для молодых семей
Основная льготная программа – «Ипотека с поддержкой государства». По ней участники получают пониженную ставку. Остальные кредиты – стандартные с возможностью использования материнского капитала или жилищного сертификата.
С поддержкой государства
Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, поэтому направляет часть средств из бюджета на поддержку семей с двумя и более детьми. Об этой программе подробно расскажем ниже. Ставка по ней у банка ВТБ – самая низкая по состоянию на 2019 год. Рассчитать ипотеку можно на сайте, используя встроенный калькулятор.
С использованием средств материнского капитала
Материнский капитал можно использовать для частичного или полного покрытия задолженности или в качестве первоначального взноса, но только в совокупности с собственными сбережениями. Размер средств сертификата должен покрывать не более 15% от стоимости объекта. Минимальная сумма своих денег – не менее 10%.
Чтобы сделать первоначальный взнос необходимо в дополнение к стандартному пакету документов предоставить в банк сертификат и справку из ПФ РФ о размере средств на нем. Если планируется частичное погашение – обратитесь с заявлением в Пенсионный фонд.
Ипотека по жилищному сертификату
Субсидия представляет собой адресную помощь. На ее получение могут рассчитывать граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Как и в случае с маткапиталом деньги можно направить на частичное покрытие долга или использовать как первоначальный взнос (10% – для вторичного жилья, 20 – для новостроя).
Для учета сертификата приложите его вместе со всеми документами во время подачи заявки на получение ипотечного кредита. В остальном процедура ничем не отличается.
Обратите внимание, что при использовании ЖС в качестве ПВ банк предоставит заём только после оплаты части покупаемой квартиры средствами субсидии.
Особенности выдачи ипотеки по программе «Поддержка государства»
Льготная ставка для семей с детьми действует благодаря поддержке государства, которое направляет часть средств на возмещение недополученных доходов кредитным организациям (см. Постановление Правительства от 30.12.17 г №1711 и изменения к нему – Постановление от 28 марта 2019 года №339). Рассчитывать на помощь может ограниченный круг лиц при условии их подпадания под требования закона.
После внесения корректировок программа стала намного выгоднее:
- Ставку 6% продлили на все время действия ипотечного договора. Ранее она действовала 3/5/8 лет в зависимости от условий;
- Появилась возможность повторного рефинансирования. Если процедура уже проводилась, ее можно запустить снова, чтобы воспользоваться преимуществами программы;
- Жители регионов Дальнего Востока могут уменьшить ставки по имеющимся кредитам, взятым на приобретение недвижимости и объектов с участками в селах.
Период субсидирования для кредитных организаций начинается с 1 января 2018 г. Действие программы распространяется на все договора, заключенные с этого времени. Исключение – Дальневосточный Федеральный округ (с 1 января 2019 г.). Немного смещаются сроки при рефинансировании: 1 августа 2018 г. и 1 марта 2019 г.
Право запросить льготную ипотеку возникает у граждан Российской Федерации – как матери, так и отца, с момента рождения второго ребенка и последующих детей.
Условия программы
Подать заявку на первичный кредит или рефинансирование могут родители, у которых родился второй ребенок и последующие в период с 1 января 2018 г. по конец декабря 2022 г.
Территориях охвата – вся страна за исключением Дальневосточного федерального округа. Здесь верхняя граница та же – декабрь 2022 г., нижняя – 1 января 2019 г. В первом случае ставка составляет 6%, во втором – 5% при условии заключении договоров страхования: болезнь, несчастный случай, имущество и т.д.
Одобряемые суммы:
- Жилые помещения на территории страны за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – не более 6 млн. руб.;
- Объекты недвижимого имущества для проживания на территориях, указанных выше городов и областей – 12 млн. руб.
При отказе заёмщика от заключения договоров страхования или нарушении условий, обозначенных в них, кредитная ставка может быть увеличена.
Процентные ставки и условия ВТБ
Банк ВТБ сделал ипотеку максимально доступной и установил процент ниже того, который рекомендован Правительством РФ – 5%. Условие действует только при оформлении личного и имущественного страхования. Деньги выдаются на срок от 1 года до 30 лет.
Сумма для жилых помещений:
- От 1.5 млн. р. до 12 млн. р. – Москва;
- От 1 млн. р. до 12 млн. р. – Санкт-Петербург и Московская область;
- От 500 т.р. до 12 млн.р. – Ленинградская область;
- От 500-600 т.р. до 6 млн. р. – остальные регионы.
Ипотеку можно получить, только подготовив первоначальный взнос в размере 20% от стоимости покупаемой недвижимости. Она должна находиться на счету юридического лица и приобретаться по договорам долевого участия или купли-продажи.
В Дальневосточном Федеральном Округе можно приобрести готовое жилье на вторичном рынке, как у юридического, так и у физического лица при условии его расположения в сельской местности.
Необходимые документы
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ подготовьте следующий пакет документов:
- Заявление на выдачу кредита и анкета с заполненными данными;
- Российский паспорт;
- Свидетельства о рождении детей (оригиналы) с отметкой, подтверждающей гражданство РФ (если ее нет – иные документы);
- СНИЛС;
- Справка по форме банка/2-НДФЛ/налоговая декларация за последний год. Лица, получающие зарплату на счет в банке, могут пропустить этот пункт;
- Справка/выписка из трудовой или заверенная копия книжки;
- Военный билет – для мужчин до 27 лет.
Перед подачей заявки на ипотеку свяжитесь с менеджером и уточните полный список документов в конкретно вашем случае. Все консультации доступны по номеру телефона 8-800-100-24-24.
Как подать заявку?
Сделайте это через сайт или отделение. Используйте для предварительного расчета программы «ВТБ ипотека молодая семья» калькулятор на сайте.
Порядок формирования запроса:
- Зайдите на официальный сайт, проследуйте в разделы «Ипотека» – «С господдержкой». Ознакомьтесь с условиями, особенностями, способами погашения и бонусом от банка. Прокрутите страницу вниз и нажмите «Оформить заявку».
- Дождитесь звонка от представителя банка. Он выполнит расчет, даст консультации, предложит посетить ипотечный центр в удобное время;
- Принесите документы в банк, дождитесь одобрения. Оно действует на протяжении 120 дней.
Дальше приступайте к самостоятельному поиску недвижимости или используйте предложения от аккредитованных застройщиков. Проведите оценку заинтересовавшего вас объекта (можно заказать на сайте, иногда не требуется для новостроек), оформите страховку.
На заключительном этапе оформите сделку – подпишите 3 договора: купли-продажи (с застройщиком), ипотечный (с банком), страхования (со страховой). После этого ВТБ направит заёмные средства на счет компании, возводившей объект.
Поздравляем! Остается оформить право собственности (в случае с незавершенным строительством – после его окончания) и насладиться итогами проведенной работы.
Заключение ипотечного договора
Перед тем, как подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Удостоверьтесь в правильности изложенной информации в разделе «Предмет договора», проверьте порядок расчетов между сторонами.
Особое внимание уделите пунктам «Права и обязанности сторон», «Ответственность сторон», «Иные условия». Если что-то не устраивает – попросите дополнительную консультацию. Посмотрите, какие изменения может вносить кредитная организация в одностороннем порядке и т.д.
Преимущества и недостатки программы
Основное преимущество – низкая ставка. 5% еще никто не предлагал. Недвижимость можно приобрести в регионе, где нет прописки. Рассматриваются разные формы подтверждения доходов – по требованиям банка и 2-НДФЛ. Если не хватает денег – доступно привлечение до 4 созаёмщиков или учет зарплаты, получаемой по совместительству.
Недостаток – дополнительные расходы, включая страховку, но они есть везде:
- Страхование жилья – обязательно;
- Страхование жизни и здоровья – на усмотрение заёмщика;
- Оценка недвижимости;
- Государственная пошлина на регистрацию договора или перехода прав;
- Государственная сделка в Росреестре;
- Аренда банковской ячейки/аккредитив;
- Безналичный перевод средств на счет продавца (исключение – р/с открыт в ВТБ).
Отзывы
Программа новая, изменения внесены в постановление в марте 2019 г. Отзывов о ней практически нет. На просторах сети мы нашли парочку милых комментариев. Предлагаем ознакомиться.
Светлана, Москва. Обратись в банк с целью снижения ставки до 6% по новому указу президента. Сотрудница сказала, что программа не факт, что будет работать. Удивилась и списала все на некомпетентность. Позже пришел ответ (конец апреля 2019 г), что сейчас программа активна только по новым договорам, а по старым еще нет информации от руководства. Буду надеяться, что все разрешится.
Андрей, Тольятти. Ставка 5% действует при условии не только имущественного, но и личного страхования! Отказ от него приводит к увеличению ставки на 1%. Заранее узнайте общую стоимость полисов и рассчитайте выплаты.
Вам также может понравиться:
(Пока оценок нет)
Загрузка...
