Как оформить ипотеку в ЮниКредит банке по 2 документам без первоначального взноса?

Ипотека – один из способов приобретения недвижимости, которым пользуются граждане. Почти все российские банки предлагают свои ипотечные программы: с различными условиями и процентной ставкой. «Юникредит» даёт на выбор сразу несколько видов ипотечного кредитования, каждый из которых рассчитан на определённую категорию населения или тип жилья.

Программы ипотечного кредитования

Юникредит в 2019 году предоставляет клиентам шесть программ. Определиться с выбором можно как самостоятельно, изучив конкретные предложения, так и с помощью официального сайта, где, заполнив специальную анкету, вам автоматически выведут наиболее оптимальный вариант.

Семейная ипотека

Другое название – ипотека под 6%. Данная льгота действует по такой схеме: при рождении второго ребёнка ставка в течение 3-лет будет равняться 6%, если в эти три года родится ещё один ребёнок, то ставка продолжит действовать ещё пять лет. Максимальный срок действия 6%-ой льготы – 8 лет. Когда этот период заканчивается, процент рассчитывается как ключевая ставка ЦБ + ещё 2%.

Остальные условия представлены в таблице

На квартиру

На коттедж

Москва и Санкт-Петербург

Другие регионы

6%

20%

50%

30 лет

8 млн. руб.

3 млн. руб.

Также по семейной ипотеке действуют надбавки: 4% к ставке рефинансирования ЦБ, если залоговый объект не зарегистрируется через 3 года после подписания договора; 4,5%, если у заёмщика отсутствует страхование от потери трудоспособности и иных рисков здоровью.

«Ипотека зовёт!»

Данная программа предназначена для покупки жилплощади на вторичном рынке, в которую также входит расширенный пакет страхования. Условия кредитования – в таблице.

В двух столицах

По всей стране

9,25%

15%

30 лет

15 млн. руб.

5 млн. руб.

Для оформления договора регистрация в регионе покупки недвижимости необязательна, однако объект приобретения обязан использоваться по прямому назначению – для проживания. Также заёмщик может использовать свою старую квартиру в качестве первоначального взноса.

По ипотеке действуют такие надбавки:

• +2,5% при отсутствии страхования жизни;
• +1%, если нет страхования ГО;
• +1% при отсутствии страхования покупки квартиры (титульное право);
• +0,25%, если сумма кредита ниже установленной.

Общий дополнительный процент может достигать 4,5%.

Ипотека на новостройку

1. Программа рассчитана на тех, кто планирует покупать недвижимость в строящихся домах или приобретать участок. Список объектов, на которые распространяется эта программа, можно найти на официальном сайте банка.

Предоставляемые условия.

На квартиру

На коттедж

9,5%

20%

50%

30 лет

9 млн. руб.

Сумма первого взноса может быть уменьшена за счёт использования материнского капитала.

По программе действуют те же надбавки, что и в предыдущем пункте. Однако здесь предусмотрена ещё и скидка в 0,5% для зарплатных клиентов – тех, кто получает зарплату на карту банка Юникредит по специальному договору сотрудничества.

Кредит на коттедж

Ипотечное кредитование нацелено на покупки коттеджа или таунхауса с уже оформленным правом собственности (на вторичном рынке).

Условия программы.

МСК и СПБ

Другие регионы

12,5%

50%

30 лет

15 млн. руб.

5 млн. руб.

Процентная ставка является фиксированной. Оформить договор на заём можно без присутствия риэлтора.

Надбавки и скидки аналогичны тем, что описаны раннее.

Кредит на квартиру

Предназначен для покупки квартиры в жилом доме на вторичном рынке недвижимости. Об условиях программы.

МСК и СПБ

Остальная Россия

10%

15%

30 лет

15 млн. руб.

5 млн. руб.

В качестве первого взноса допускается вкладывать свою прежнюю квартиру. В кредитовании действуют всё те же надбавки. Скидки уже не предусмотрены.

Целевой кредит

Он выдаётся тем, кто желает приобрести земельный или садовый участок, построить жилой дом, отремонтировать существующее жильё или переоформить кредит из другого банка. Предложение распространяется на первичный и вторичный рынок.

Условия программы.

Ставка

Первоначальный взнос

Максимальный срок

Максимальная сумма

12,25%

Нет

30 лет

70% от стоимости залоговой недвижимости, но не более 15 млн. руб.

В дальнейшем в банк придётся предоставить письменные подтверждения того, что кредит пошёл на указанные в договоре цели.

Присутствуют стандартные надбавки. Для зарплатных клиентов скидка 0,5%.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это новый кредит, который служит для погашения старой задолженности. В Юникредит банке есть возможность понизить действовавшую раннее процентную ставку или изменить срок возврата денег.

Банк предлагает срок погашения до 30 лет. Выдаваемая сумма будет равняться 80% от стоимости залогового имущества (квартира). Ставка составляет 9,45%.

Требования к заемщику

Для того, чтобы получить ипотеку в Юникредит банке по той или иной программе, нужно соответствовать следующим требованиям:

1. Подтверждённая платёжеспособность, достаточная для ежемесячных выплат;
2. Полугодовой стаж на месте работы;
3. Хорошая кредитная история;
4. Дееспособность;
5. Регистрация в РФ.

В качестве доказательства платёжеспособности банк может рассматривать не только наличие постоянной работы, но и другие дополнительные способы заработка.

Если доходов самого заёмщика окажется недостаточно, то можно прибегнуть к помощи созаёмщиков (близкие родственники) в количестве до 3-х человек. К ним выдвигаются те же требования. Однако доход каждого из поручителей не должен превышать доход основного заёмщика (кроме супругов).

Требования к предмету залога

Предметом залога выступает жилое помещение, – квартира или коттедж – которое должно соответствовать определённым требованиям:

• Имеет отдельную кухню и санузел.
• Не является аварийным жильём.
• Находится в городе, где действует одно из отделений Юникредит банка, или на расстоянии не более 100 км. от него.
• Принадлежит заёмщику по праву собственности.
• Не является предметом споров для третьих лиц и судебных тяжб.
• Не является предметом споров для третьих лиц и судебных тяжб.
• Не обременён ипотекой.

Более подробный список требований следует уточнять на официальном сайте или в банке.

Главные факторы, из-за которых жилье могут не принять в качестве залога, – это несанкционированная переделка газовых коммуникаций и несущих конструкций.

Документы для ипотеки

Чтобы получить ипотечное кредитование, нужно собрать такой пакет документов:

• Паспорт;
• Заявление на ипотеку;
• Анкета заёмщика (по форме банка);
• Справка о доходах;
• Трудовая книжка;
• Документы о предмете залога (для первичного и вторичного рынка разные);
• Анкета для лиц, имеющих свой бизнес (при необходимости);
• Документы на подтверждения родства с созаёмщиками (при необходимости);
• Документы согласия собственников о передачи жилья в залог (при необходимости).

Для программы «Семейная ипотека» потребуются ещё свидетельства о рождении детей. С полным перечнем обязательных и дополнительных бумаг лучше ознакомиться на официальном сайте.

Порядок оформления

Последовательность получения ипотечного кредитования такова:

1. Выбор программы и сбор документов;
2. Подача заявление: в отделении или онлайн;
3. Подписание договора;
4. Оплата первого взноса;
5. Подписание договора купли-продажи;
6. Регистрация сделки.
7. Выплата процентов.

При покупке жилья во вторичном секторе нужно заранее сделать оценку недвижимости в согласованной с банком оценочной организации.

Страхование

Для оформления нужно подписать договор страхования имущества. По желанию клиента происходит страхование титула, жизни и здоровья. Однако если пропустить их, то банк выдаст надбавку по каждой отсутствующей страховке (до 4,5% суммарно). Также заёмщик каждый год обязан продлевать свою страховку.

Погашение ипотеки

Заёмщик обязан вносить ежемесячные платежи. В случае задолженности банк будет начислять штрафы, а в дальнейшем может обратиться в суд.

Вносить платежи по ипотеке в Юникредит банке можно несколькими способами:

• Через банкоматы, кассы, карты и личный кабинет самого банка.
• Почтой России (возможно начисление комиссии).
• Через карты сторонних банков (комиссия зависит от конкретного банка).
• Через платёжные системы и электронные кошельки (взимаемый процент везде разный).

Во избежание дополнительных трат разумнее пользоваться только средствами финансового учреждения, которое предоставляет кредит.

В Юникредит банке есть возможность досрочного погашения ипотеки без каких-либо штрафов. Для этого необходимо позвонить в банк и написать заявление. Других документов не требуется.

Дополнительные расходы

Кроме процентов по кредиту заёмщику придётся столкнуться и с другими тратами. Среди них: оценка квартиры, услуги нотариуса, страховка, госпошлина на регистрацию сделки. Если при купле-продаже понадобится ещё банковская ячейка, то её аренду заёмщик берёт на себя.

Отзывы

Мнение клиентов об ипотеке в этом банке получилось смешанным. Люди отмечают некоторые положительные стороны: разнообразные программы кредитов, невысокие процентные ставки, простоту оформления.

Но выделяют и множество отрицательных моментов: непрозрачные условия (дополнительные страховки, траты, услуги), навязчивые звонки и СМС, непорядок с документами (потери, ошибки в данных), долгая обработка обращений.