Онлайн займы на карту должникам с просрочками

В связи с увеличением популярности МФО, в России растет и число граждан, не справляющихся с взятыми на себя обязательствами по возврату кредитных средств. Это нередко приводит к попаданию заемщика в «черный список», что в дальнейшем существенно затрудняет получение денежных средств во всех финансовых учреждениях.

Что такое «черный список» должников

Под этим термином подразумевается список клиентов, которые не выполнили долговые обязательства перед кредитором. В России не существует единой базы данных таких неплательщиков, однако в каждой организации, специализирующейся на выдаче займов населению, есть стоп-лист с информацией о недобросовестных заемщиках.

Все сведения о задолженностях отображаются в КИ заемщика, а она хранится в Бюро кредитных историй. Получить доступ к информации могут все участники финансового рынка. При рассмотрении заявок на получение займов кредиторы делают запрос в эту организацию. Наличие в КИ информации о непогашенных задолженностях (текущих либо ранее непогашенных) является причиной отказа при выдаче кредитором финансовых средств.

Помимо БКИ, кредитные организации запрашивают сведения в Федеральной службе приставов и в партнерских коллекторских агентствах. Единичные просрочки до 30 дней не влияют на КИ заемщика и не являются причиной для отказа в выдаче кредита. Систематические же нарушения (просрочки до 30 дней) негативно сказываются на скоринговой оценке.

Если просрочка от 30 до 59 суток, то заемщик впоследствии сталкивается с некоторыми ограничениями при попытках взять заемные средства. Вероятность одобрения заявки существенно снижается и ему ввиду неблагонадежности могут предложить не самые выгодные тарифные планы.

Просрочки по кредиту от 60 до 89 суток являются серьезным нарушением финансовой дисциплины, а сотрудничать с такими клиентами соглашается небольшое число кредиторов. В этом случае заемщикам предлагаются персональные условия, которые включают строгие ограничения по сумме кредита и сроку его возврата.

Клиенты с просрочками от 3 месяцев считаются злостными неплательщиками, это служит причиной того, что именно они оказываются в стоп-листе. С ними отказываются работать практически все микрофинансовые организации и они не имеют возможности оформить микрозаймы.

В большинстве своем крупные финансовые организации отказываются брать на себя такие риски и не сотрудничают с гражданами, имеющими плохую КИ. В данной ситуации должнику целесообразнее обратиться в микрофинансовые организации, выдающие деньги клиентам из черного списка. Нередко заемщики используют такую возможность для того, чтобы улучшить финансовый рейтинг и восстановить репутацию на финансовом рынке.

Получится ли взять займ с черным списком

Этот вопрос часто волнует людей, которые по той или иной причине попали в «черный список» кредитной организации. Однозначного ответа на него нет, поскольку микрофинансовые организации, как и банки строго относятся к людям, не выполняющим обязательства по договору.

Если микрозайм и будет одобрен, то деньги можно будет получить с некоторыми ограничениями:

  1. Высокая процентная ставка. Выдавая деньги заемщику из черного списка, МФО берет на себя определенные риски, поэтому предоставляет средства под большой процент. Иногда он достигает до 2,5% в день.
  2. Небольшая сумма. На крупный кредит рассчитывать не стоит даже заемщикам с хорошей КИ, а для клиентов из «черного списка» лимиты еще меньше. При первичном обращении в МФО получится взять от 10 до 15 тыс. рублей.
  3. Непродолжительный период погашения. Такая особенность свойственна практически всем микрозаймам. Срок погашения в этом случае не более, чем 21 день, но в некоторых кредитных организациях он составляет один месяц.
  4. В ряде случаев от кредитополучателя из «черного списка» может потребоваться поручительство третьего лица или залог. Это является гарантией того, что заемные средства будут возвращены своевременно.
Смотрите на эту же тему:  Веббанкир (Webbankir): займ, личный кабинет

Такие условия несколько осложняют процедуру получения кредита, однако это возможность решить свои финансовые трудности.

Как заемщики оказываются в блэк-листе

Оказаться в блэк-листе могут заемщики, которые:

  • Предоставляют поддельные справки, подтверждающие доход, или пытаются оформить займ по паспорту другого лица.
  • Недобросовестно выполняют кредитные обязательства (при оплате кредита допускают просрочки).
  • Ранее получали отказы при попытке взять кредитный продукт.

Также к внесению кредитополучателя в блэк-лист кредитных организаций может привести неадекватное или неподобающее поведение заявителя, а также обращение в учреждение в состоянии алкогольного опьянения.

Присутствие заемщика в «черном списке» одного из финансовых учреждений не является препятствием для обращения в другие кредитные организации и он может рассчитывать на их одобрение.

Как быть, если репутация уже плохая

Все микрофинансовые организации, дающие деньги гражданам из черного списка, предоставляют возможность исправить собственную КИ за счет услуги «Кредитный доктор». Данный кредитный продукт поможет решить проблему заемщикам, у которых в досье числится множество просрочек платежей по предыдущим займам. Решение этой проблемы требует немало времени, поскольку досрочное погашение микрозайма в рамках такой программы не предусмотрено.

Не менее действенный способ стать привлекательным клиентом для МФО – трудоустроиться, а если источника дохода нет, то обзавестись ликвидным имуществом в собственности. Это значительно повысит шансы на получение кредитных средств даже при наличии плохой КИ.

Услуги кредитного брокера

Если гражданин имеет плохую репутацию в финансовых учреждениях, он может обратиться к услугам финансового брокера. Данный специалист является посредником между кредитными организациями и их клиентами. В большинстве случаев брокер добивается одобрения заема за определенный процент.

Суть деятельности такого специалиста заключается в следующем:

  • Ведет переговоры со специалистом отдела кредитования.
  • Дает консультацию заемщику.
  • Подбирает наиболее выгодный вариант по кредиту.
  • Обеспечивает правовое сопровождение сделки.
  • Подготавливает пакет документов.

Помощь профессионала положительно влияет на скорость рассмотрения заявки, а также повышает шансы должника получить необходимую сумму.

Займы под залог имущества

Наличие имущественного залога – действенный способ взять микрозайм заемщику с плохой кредитной историей. Такие займы (под залог автомобиля или недвижимости) оформить онлайн не получится, это возможно только в офисе компании.

Максимальная сумма заемных средств в этом случае составляет 50-70% от рыночной стоимости залогового имущества, а оценка осуществляется непосредственно в микрофинансовой организации. Также кредитополучатель может самостоятельно обратиться к независимому эксперту и в отделение кредитной организации прийти уже с актом оценки.

В случае совершения сделки под залог имущества, помимо договора займа составляется договор залога. Имущество остается собственностью владельца, но на него накладывается определенное ограничение. Кредитополучатель не вправе его повторно заложить/продать до тех пор, пока существует задолженность по займу.

Если заемщик откажется погашать долг, финансовая организация через суд получает право на владение его имущество и сможет его продать на торгах, чтобы покрыть свои затраты.

Смотрите на эту же тему:  Онлайн займы на карту до 10 месяцев без справок и поручителей

Рейтинг компаний, выдающих микрозаймы без разбора

Лучшие предложения микрозаймов:

МФО Ставка в день Максимальная сумма, руб. Срок погашения
«Миг Кредит» от 0.27% до 1.45% 99 500 до 336 дней

 

«еКапуста» 1.49% 30 000 до 21 дня
«Быстроденьги» от 0% до 1.5% 30 000 до 30 дней
«Е-Заем» от 0% до 1.5% 30 000 до 30 дней
 «Lime» от 0% до 1.5% 70 000 до 168 дней

 

Подав заявку на получение микрокрозайма, можно через 10-15 мин. узнать предварительное решение МФО и получить деньги на выгодных условиях.

Требования к заемщикам

МФО более лояльны к заемщикам, чем банки и выдают займы практически без каких-либо ограничений. Клиентом микрофинансовой организации могут стать:

  • Граждане, достигшие 18-ти лет с регистрацией в любом регионе России.
  • Заемщики без сформированной КИ.
  • Лица без документов, подтверждающих официальное трудоустройство.
  • Пенсионеры, студенты.
  • Граждане, имеющие открытые задолженностей в других финансовых организациях.

Также заемщику необходимо иметь доступ в интернет и мобильный телефон для связи.

Для оформления заемных средств нужен только паспорт гражданина РФ. Взять срочный займ можно онлайн на официальном сайте выбранной МФО. Оформление осуществляется в течение 15-30 минут.

Заявки обрабатываются в автоматическом режиме программой экспресс-скоринга (проверка данных о заявителе, включая его кредитную историю). На основании ее результатов программа принимает решение о предоставлении/отказе микрозайма.

Заемные средства перечисляются несколькими способами:

  • На счет в банке.
  • На банковскую карту.
  • На виртуальный кошелек.

Свои риски кредитные компании компенсируют высокими процентными ставками, поэтому заемщики, которые состоят в блэк-листах банков, могут оформить микрозаймы с имеющимися просрочками. Выдача микрокредита возможна, если просрочка по невыплаченным кредитам в других МФО не превышает 30 дней. Для МФО основное условие, чтобы кредитополучатель своевременно исполнял обязательства по текущим займам.

Условия кредитования

Микрофинансовые организации не только предоставляют займы заемщика из блэк-листа в круглосуточном режиме, но и дают возможность повысить скоринговый балл. Это в дальнейшем позволит гражданам рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Сегодня многие МФО разрабатывают поэтапные программы восстановления рейтинга должников. Микрокредиты по ним выдаются на особых условиях и с рядом ограничений:

  • Повышенные процентные ставки (2-2,5% в день).
  • Сниженный лимит (до 3-5 тыс. руб.).
  • Короткий срок погашения (от 5 до 21 дня).

Пользователи, внесенные в стоп-лист не могут рассчитывать на большую сумму займа. Чтобы условия для них улучшились, предстоит доказать свою платежеспособность по кредитным обязательствам и погасить несколько срочных займов на сумму от 1 до 5 тыс. рублей. После этого срок займа постепенно будет увеличиваться, а кредитный лимит – повышаться.


Сведения, внесенные в Бюро кредитных историй, хранятся в течение десяти лет, и убрать их оттуда не предоставляется возможным. Исправить испорченную КИ и свою финансовую репутацию можно, если внести в досье положительные записи. Чтобы это произошло, нужно своевременно погашать новые кредиты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.