Обзор кредитной карты Альфа банка с кэшбэком
Альфа банк устанавливает фиксированный кэшбэк, размер которого зависит от категории оплачиваемых услуг или товаров:
- 10% на бензин и прочее топливо, включая покупки, осуществленные на автомобильных заправочных станциях (АЗС);
- 5% на оплату счетов в ресторанах, кафе и сетевых местах общепита;
- 1% на прочие покупки.
Кредитная карта с кэшбэком выгодна автовладельцам и людям, регулярно посещающих кафе и/или рестораны. Если вы не питаетесь в общественных заведениях и не имеете транспорта, обратите внимание на другие продукты банка. Так, с кредиткой Visa Gold вы будете получать 2% со всех покупок, независимо от категории оплачиваемых товаров/услуг и сможете получать до 6% на остаток, а также снимать наличные в банкоматах без комиссии.
- Макс. лимит: 500 000
- Ставка: 11,99%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 100/365 дней
Банк может принять вас за мошенника, если с помощью кредитки Cash back вы будете оплачивать услуги и покупки, совершаемые исключительно на АЗС. Особенно если они производятся в крупных размерах. В этом случае возврат на карточку не придет. Проблемы не возникнет только при оплате личных нужд. Не возбраняется также оплата топлива на АЗС за родственников.
Содержание
Условия использования
Кредитная карта Кэшбэк от Альфа банка выдается на определенных условиях. Они указываются в договоре, заключенном с клиентом, и зависят зависят от платежеспособности заемщика.
Описание условий кредита
В таблице ниже перечислены условия пользования кредитной картой Cashback.
<td”>Максимальный лимит<td”>300 тыс. руб.<td”>Минимальный лимит<td”>10 тыс. 800 руб.<td”>Льготный период<td”>До 60 суток<td”>Минимальная процентная ставка (% годовых)<td”>25,99<td”>Максимальная процентная ставка (% годовых)<td”>33,99<td”>Комиссия за снятие наличных<td”>4,9% (не менее 400 руб.)<td”>Лимит на снятие наличных<td”>Не более 120 тыс. руб. в месяц<td”>Минимальный ежемесячный платеж<td”>5% от суммы задолженности + % (минимум 320 руб.)<td”>Кешбэк<td”>До 10%<td”>Лимит на кешбек<td”>3 тыс. руб. в месяц<td”>Выпуск карточки (руб.)<td”>0<td”>Стоимость СМС-оповещений (руб./мес.)<td”>59<td”>Стоимость обслуживания (руб./год)<td”>3390<td”>Срок действия кредитки<td”>36 месяцев<td”>Платежная система<td”>MasterCard World<td”>Бонусы<td”>Бонусная программа «MasterCard Бесценные Города»
Условия начисления кэшбэка
Клиент совершает покупки, оплачивает услуги и с этой суммы получает долю средств обратно на счет. Начисления происходят так: в рамках текущего расчетного периода вы тратитесь, а в период будущего расчетного периода вы получаете возврат. Расчетным периодом можно считать один календарный месяц.
Стандартно банки начисляют кэшбэк на карточку в виде бонусов. Их можно потратить на приобретение товаров исключительно в магазинах-партнерах банковской организации. Однако Альфа банк преобразует эти бонусы в деньги. Поэтому возврат приходит на кредитку в рублях. Ими можно распорядиться как обычными кредитными средствами.
Вы можете с их помощью:
- Оплатить покупку/услугу безналичным расчетом;
- Снять деньги наличными;
- Перевести деньги с кредитки на другую карту.
В этом заключается главное преимущества кредитной карточки Cash back: вы не ограничены в действиях с денежным возвратом. Но вы должны использовать кредитные средства в размере 20 тыс. руб. в месяц – не меньше.
В учет не идут следующие расходы:
- Перевод на другую банковскую карту;
- Снятие наличных;
- Совершение ставок, участие в лотерее, игра в казино и прочие «азартные» затраты;
- Покупка ценностей (бумаг, драгоценных металлов);
- Оплата любых телефонов (в том числе домашних);
- Оплата жилищно-коммунальных и телекоммуникационных услуг.
Альфа банк также устанавливает ограничение на выплату кэшбэка. Так, в месяц вы можете возвратить не более чем 3 тыс. руб. Для этого вам накопления такого бонуса вам нужно будет заправиться минимум на 30 000, пообедать минимум на 60 000 или совершить покупки на 300 000 руб. в месяц.
Кешбэк начисляется банком по ММС-коду АЗС и заведений. Перечень кодов указан в правилах программы лояльности, размещенных на официальном сайте.
При составлении договора банки указывают, что за ними остается право изменения условия начисления кешбэка. Альфа банк не исключение. Следить за изменениями условий акции можно на официальном сайте банка.
Кредитный лимит
Для карты Cashback устанавливается определенный лимит. Его размер зависит от кредитоспособности потенциального заемщика и его кредитной истории. Так, минимально одобренный лимит составляет 10 тыс. 800 руб. Максимальный – 300 000 руб. Заемщик не может потратить больше средств, чем предоставил банк для личного распоряжения.
- Макс. лимит: 500 000
- Ставка: от 0 %
- Срок выпуска: 5 минут
- Период без %: до 36 мес.
- Макс. лимит: 500 000
- Ставка: 11,99%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 100/365 дней
- Макс. лимит: 200 000
- Ставка: от 0 %
- Срок выпуска: 5 минут
- Период без %: 50 дней
- Макс. лимит: 700 000
- Ставка: от 28,8%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 120 дней
- Макс. лимит: 500 000
- Ставка: от 0 %
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 120 дней
- Макс. лимит: 700 000
- Ставка: от 15 %
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 55 дней
- Макс. лимит: 700 000
- Ставка: от 15 %
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 55 дней
- Макс. лимит: 600 000
- Ставка: от 28,9%
- Срок выпуска: 5 минут
- Период без %: 145 дней
- Макс. лимит: 600 000
- Ставка: 11,9 — 34,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 180 дней
- Макс. лимит: 345 000
- Ставка: от 24,1%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 50 дней
- Макс. лимит: 1 000 000
- Ставка: 14,9 — 34,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 110 дней
- Макс. лимит: 1 000 000
- Ставка: от 11,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 111 дней
- Макс. лимит: 500 000
- Ставка: от 20,99%
- Срок выпуска: 5 минут
- Период без %: 100 дней
- Макс. лимит: 500 000
- Ставка: 39,9%
- Срок выпуска: 5 минут
- Период без %: 55 дней
- Макс. лимит: 150 000
- Ставка: от 11,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 50 дней
- Макс. лимит: 1 000 000
- Ставка: от 11,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 51 день
- Макс. лимит: 500 000
- Ставка: от 13,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 120 дней
- Макс. лимит: 600 000
- Ставка: от 30,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 55 дней
- Макс. лимит: 600 000
- Ставка: от 0%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 55 дней
- Макс. лимит: 600 000
- Ставка: от 24,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 120 дней
- Макс. лимит: 1 500 000
- Ставка: от 13,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 120 дней
- Макс. лимит: 600 000
- Ставка: 30,9%
- Срок выпуска: 1-5 дней
- Период без %: 55 дней
- Макс. лимит:
- Ставка:
- Срок выпуска:
- Период без %:
Снятие наличных
Снимать наличные деньги можно в любом банкомате. Но для совершения это операции придется заплатить комиссию в 4,9% от снятой суммы. Минимальная комиссия составляет 400 руб. Поэтому при снятии 500 руб. вы платите дополнительно 400, а в сумме – 900 руб. Если же вы снимаете 10 тыс. руб., то с кредитки дополнительно расходуется 490, итого – 10 тыс. 490 руб.
В месяц можно снять с карточки не более 120 тыс. руб.
Требования к держателю
Кредитную карту Cash back Альфа банк выдает тем, кто отвечает следующим требованиям:
- Возраст – не менее 18 лет;
- Гражданство – российское;
- Регистрация – временная и/или постоянная в регионе присутствия банка;
- Опыт работы на последнем месте – от 3 месяцев.
При оформлении кредитки банк обязательно запросит у вас следующие документы:
- Заявление на получение карточки;
- Паспорт гражданина РФ;
- Еще один документ на выбор.
В качестве второго документа могут быть предъявлены (можно предъявить сразу несколько):
- Загранпаспорт;
- Страховой полис ОМС;
- Удостоверение водителя;
- Пенсионное удостоверение;
- Свидетельство о присвоении ИНН.
Банк также устанавливает требования к размеру ежемесячного дохода заемщика. Так, житель Москвы должен иметь доход не менее 9 тыс. руб. в месяц. Клиенты из других городов России должны стабильно получать не менее 5 тыс. руб. в месяц.
Если вы предъявите минимальный пакет документов, то карта Cashback будет иметь небольшой кредитный лимит и высокую процентную ставку. Но лимит можно увеличить, а ставку понизить. Для этого нужно документально подтвердить свою кредитоспособность. Это можно сделать, предъявив:
- Справку о доходах по форме банка или по форме 2НДФЛ за последние 3 месяца;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (если оно не старше 4 лет);
- Полис ДМС (добровольного медицинского страхования);
- Загранпаспорт (если есть пометки о выезде за границу за последние 12 месяцев).
Во время заключения договора вам также нужно будет указать 2 номера телефона. Первый – ваш собственный (мобильный), второй – с места вашей работы.
Как получить карту Cash Back Credit
Оформить кредитную карту Cash back можно двумя способами:
- Сделав личный визит в один из офисов банка;
- Заполнив онлайн заявку на приобретение кредитки.
При личном посещении банковского отделения принятие решения совершается во время визита. В случае получения одобрения клиенту нужно будет повторно прийти в офис через несколько дней, чтобы забрать карточку.
Онлайн-оформление заявки на кредитную карту
Чтобы оформить кредитную карточку Cash back онлайн, нужно заполнить анкету на сайте Альфа банка. Это делается в 5 шагов:
- Введите ваши ФИО, укажите пол, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Не забудьте верно указать регион, в котором вы трудоустроены.
- Укажите паспортные данные: номер и серия документа, кем и когда выдан, место и дату рождения, а также место постоянной регистрации.
- Укажите название и ИНН организации, в которой вы трудоустроены, а также вашу должность, уровень образования и среднемесячный доход.
- Укажите кредитный лимит, на который вы рассчитываете.
- Выберите и укажите данные контактного лица (оно не будет являться созаемщиком или поручителем): его ФИО и номер сотового телефона. Придумайте также кодовое слово и укажите, каким способом и где вы хотите получить кредитку на руки.
Решение по онлайн заявке на получение карты Cash Back принимается и оглашается в течение 1-2 суток после ее отправки. Вам сообщат, когда вы сможете забрать карточку, или отправят к вам курьера, услуги которого банк предоставляет бесплатно.
Сколько можно сэкономить по карте Cash Back Credit
На официальном сайте Альфа банка размещен калькулятор. Используйте его, чтобы посчитать размер возврата. Вот как правильно им пользоваться:
- Введите, сколько вы планируете потратить (или уже потратили) средств на оплату услуг АЗС. В нашем примере – 7500 руб.
- Введите, сколько вы потратили/рассчитываете потратить денег на посещение заведений общепита. В нашем примере – еще 7500 руб.
- Укажите, какой объем кредитных средств вы израсходовали в этом месяце в общей сложности. Чтобы размер кешбэка был больше 0, эта сумма должна быть равна или выше 20 000 руб.
- В правой части формы посмотрите, какой возврат вы должны получить на кредитку в следующем расчетном месяце. В нашем примере клиент бы с указанными выше расходами получил бы 1175 руб.
Калькулятор не учитывает кешбэк, получаемый с покупок, оплачиваемых безналичным расчетом. Это связано с тем, что возвращаемый с них 1% не очень велик по сравнению с 5% и 10%. Поэтому при оплате услуг/товаров этой картой вы получите чуть больше, чем показывает калькулятор.
Чтобы посчитать, сколько вы можете сэкономить в год, в расчетном периоде поставьте число 12. Но с учетом того, что ежемесячный возврат на карточку не может превышать 3000 руб., в год вы не сможете сэкономить больше 36 000 руб. Не забудьте отсюда отнять 3990 руб. (оплату за пользование картой) и получите размер максимальной чистой экономии – 32 010 руб.
Кредитная карта Cash back от Альфа банка – одна из лучших кредиток Mastercard с кэшбэком. Но она полезна только для определенной категории клиентов.
Карточка окажется выгодным банковским продуктом в случае, если вы пользуетесь им ежедневно и большую часть кредитных средств расходуете на оплату услуг АЗС, ресторанов или кафе.
Вам также может понравиться:
(6 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Загрузка...
