Обзор дебетовых карт с кэшбеком для путешествий

Собираясь в путешествие, важно не только продумать все детали маршрута, но и позаботиться о финансах. У всех есть дебетовая пластиковая карточка, но при расчете рублевой картой в чужой стране придется платить комиссию за конвертацию, а везти деньги за границу наличными небезопасно.

Специально для путешественников банки разрабатывают пластиковые карты с выгодными условиями. В обзоре мы разберем, что нужно учесть при выборе карты, рассмотрим наиболее популярные продукты и определим, какая из них лучшая.

Платежные системы

Для путешествий за пределы России рекомендуется выбирать международные платежные системы. Платежная система «МИР» не подойдет, так как это российское детище. В поездку следует брать только Visa и Mastercard.

Не стоит брать карты начальных уровней этих систем — Visa Electron и Mastercard Electronic. За рубежом их принимают не везде. Старайтесь выбирать стандартный уровень или премиум.

Visa и Mastercard отличаются механизмом работы. Visa работает с долларами, а Mastercard — с евро. Если у вас рублевый счет, а вам нужно оплатить покупки в евро, Visa конвертирует их в доллары, а затем в евро, а Mastercard — сразу в евро.

Если у вас счет в евро, при использовании Mastercard конвертация не потребуется, а при использовании Visa евро будут переведены доллары, а доллары — снова в евро. Это выглядит дико, особенно если учесть то, что все конвертации будут за ваш счет.

Вот почему выбор платежной системы так важен. Visa рекомендуют для Америки, Азии и Австралии, а Mastercard — для Европы и Африки.

Требования к картам для путешественника

Кроме платежной системы у карт есть и другие особенности. Известно, что у каждой карточки есть магнитная полоса, но не каждая обладает чипом. В других странах может возникнуть проблема при оплате такими картами, так как пластик без чипа не везде принимают.

Для избежания сужения области применения своей карты лучше позаботиться о наличии чипа заранее. Чтобы гарантированно расплатиться картой в любом месте, она должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть именной (на ней должно быть ваше имя);
  2. Иметь магнитную ленту и чип;
  3. Быть эмбоссированной (текст и цифры на лицевой стороне должны быть выдавлены);
  4. Поддерживать бесконтактную оплату;
  5. Подтверждать оплату вводом кода, а не личной подписью.

Последний пункт не обязателен, но очень желателен. В других странах очень внимательно относятся к подписям, и если ваша подпись состоит из букв русского алфавита, могут возникнуть вопросы.

Часто за рубежом при оплате картой требуют предъявить паспорт. Если его не окажется с собой, вам не только откажут в покупке, но и могут потребовать заблокировать ваш счет.

Обзор карт

Представляем вашему вниманию обзор популярных продуктов от крупных банков России. Все условия актуальны на момент выхода статьи, но со временем они могут потерять актуальность. Если вы остановили свой выбор на одной из карт, прежде чем заказать ее, уточните условия на официальном сайте банка.

Travel от ФК «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает два тарифа для путешественников на базе VISA: «Оптимальный» и «Премиум».

Условия «Оптимальный» «Премиум»
Процент на остаток до 7%
Бонусы за каждые 100 р. стоимости покупок 3 р. 4 р.
Бонусы после первой покупки 300 р. 600 р.
SMS-информирование 59 р. бесплатно
Комиссия за снятие наличных в банкоматах любых банков
Бесплатное страхование при выезде за рубеж

Открытие специального вклада для держателя карты

Тариф «Премиум» имеет дополнительные преимущества:

  • Персональный менеджер;
  • Бесплатный трансфер до/из аэропорта и вокзала;
  • Доступ в VIP-залы аэропортов;
  • Бесплатный интернет в роуминге на 2 недели при подключении автопополнения баланса телефона;
  • 4 бесплатных упаковки багажа, последующие со скидкой 20%;
  • Компенсация за задержку/отмену рейса или отказ в посадке до 600 евро.

Карты для путешествий от «Тинькофф Банка»

ALL Airlines

Продукт предназначен для тех, кто часто летает. С покупок начисляются мили, которыми можно оплатить любой авиаперелет по курсу 1 миля = 1 рубль. Пластик выпускается с поддержкой Mastercard в двух версиях: World и Black Edition.

Смотрите на эту же тему:  Лучшие дебетовые карты РЖД Бонус в [y] году - обзор предложений
Преимущества World Black Edition
Ежемесячное начисление миль до 6 000 до 30 000
Процент на остаток 6% при ежемесячных покупках от 20 000 р. 6% всегда
Страховая программа для путешественников до 50 000 долларов до 100 000 долларов для семьи из 5 человек

Версия Black Edition имеет дополнительные преимущества:

  • Доступ в VIP-залы аэропортов (2 посещения в месяц);
  • Персональный менеджер.

OneTwoTrip

Продукт для клиентов, часто пользующихся сайтом или мобильным приложением OneTwoTrip. За покупки, оплаченные картой, начисляются трипкоины. Вы можете потратить их на расходы путешественника: бронирование отелей и покупку авиабилетов. Правила начисления:

Вид оплаты На сайте В мобильном приложении
Отели 6% 8%
Авиабилеты 3% 4%
Прочие покупки 1%
Специальные предложения в интернет-банке от партнеров от 3 до 30%
Процент на остаток до 6 % годовых от суммы до 300 000 р.

Пластик для путешествий «Карта мира без границ» от «Промсвязьбанка»

Ранее банк предлагал карту «S7 Priority», но ее выпуск был прекращен в 2017 году. Вместо нее можно оформить кредитную или дебетовую «Карту мира без границ» с типом платежной системы Mastercard World/«МИР». Мы рассмотрим дебетовую.

В качестве бонусов начисляются мили: 1,5% за расходы на путешествия и покупки за пределами России и 1% за другие покупки. Ими можно полностью оплачивать стоимость покупок по следующим категориям:

  • Бронирование отеля;
  • Оплата авиабилетов и билетов на поезд;
  • Аренда автомобиля;
  • Покупка пакетного тура.

Дополнительные преимущества:

  1. Начисления до 5% на остаток;
  2. Бесплатная страховка для заграничных поездок до 50 тыс. евро;
  3. Бесплатный мобильный банк;
  4. Снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и у партнеров без комиссии;
  5. Комиссия 1% за снятие в банкоматах других банков.

Дебетовая карта «Аэрофлот» от Сбербанка

У «Аэрофлота» сразу три предложения для путешественников: классическая/золотая карта Аэрофлот и Signature. Все они принадлежат к платежной системе VISA.

Преимущества и условия Классическая карта Аэрофлот Золотая карта Аэрофлот Аэрофлот Signature
Бонус за каждые 60 р. стоимости покупок 1 миля 1,5 мили 2 мили
Бонусы за открытие счета 500 миль 1000 миль 1000 миль
Доступные для открытия счета валюты рубли, доллары, евро
Максимальная сумма, доступная для снятия ежедневно 150 000 р. 300 000 р. 500 000 р.
Комиссия за снятие в других банках в банкоматах — 1% от суммы (не менее 100 р.);
в кассах — 1% от суммы (не менее 150 р.)
SMS-информирование бесплатно в течение двух месяцев, далее — 60 р. в месяц бесплатно

По сравнению с предложениями других банков Сбербанк не особо балует клиентов. Здесь вы не увидите процентов на остаток, бесплатных страховок и оплаты трансфера, бонусы достаточно скромны.

«Путевая карта» от «Россельхозбанка»

Пластик представлен в трех вариантах и доступен гражданам, достигшим совершеннолетия. Все карты принадлежат платежной системе VISA, счет открывается только в рублях.

Преимущества Visa Classic Instant Issue Путевая Visa Classic Путевая Visa Gold Путевая
Комиссия за выпуск карты 99 р. 99 р. 299 р.
Начисление бонусов за каждые 100 р. стоимости покупок 3 балла — категория «путешествия»;
2 балла — другие покупки.
3,5 балла — категория «путешествия»;
2,5 балла — другие покупки.
Приветственные бонусы Удвоение начисляемых бонусов в течение первых двух месяцев после открытия счета
Суточный лимит на снятие наличных 75 000 р. 150 000 р. 300 000 р.
Комиссия за снятие в банкоматах и пунктах выдачи сторонних банков 1%, но не менее 100 р.
SMS-информирование бесплатно

Обладатели карты могут стать участниками программы лояльности «Урожай». Накопленными бонусами можно оплачивать авиа и жд билеты, гостиницы и прокат авто. Неприятно удивляет платный выпуск карты, во многих банках можно заказать ее бесплатно.

Стоимость годового обслуживания

Карты для путешественников достаточно дороги в обслуживании. Держателю придется раскошелиться на несколько сотен рублей и даже тысяч в год, в зависимости от тарифа и банка. Оплата обычно списывается ежемесячно. Но почти всегда есть возможность пользоваться пластиком бесплатно, если вы выполняете определенные условия: тратите определенную сумму каждый месяц или держите ее на балансе.

Банк Карта Стоимость обслуживания Бесплатно
ФК «Открытие» Travel (Оптимальный) 299 р. в месяц остаток от 300 000 р. на счетах;
остаток от 150 000 р. на счетах и покупки от 20 000 р.;
пополнение на сумму от 50 000 р.
Travel (Премиум) 2500 р. в месяц остаток от 1 млн р. на счетах;
остаток от 600 000 р. на счетах и покупки от 50 000 р.;
пополнение на сумму от 200 000 р. и покупки от 50 000 р.
Тинькофф Банк ALL Airlines World 299 р. в месяц остаток на счете от 100 000 р.
ALL Airlines Black Edition 1990 р. в месяц при наличии на всех счетах клиента неснижаемого остатка 3 млн. р. за предыдущий месяц или при покупках от 200 000 р. по всем картам
OneTwoTrip 99 р. в месяц при наличии вклада или кредита от 50 000 р. или баланса на карте не менее 30 000 р. за последний месяц
Промсвязьбанк Карта мира без границ основная — 1 990 р. в год;
дополнительная — 990 р.
Сбербанк классическая карта Аэрофлот основная: первый год 900 р., далее — 600 р.;
дополнительная: первый год 600 р., далее — 450 р.
золотая карта Аэрофлот основная — 3 500 р. в год;
дополнительная — 3000 р.
карта Аэрофлот Signature основная — 12 000 р. в год; дополнительная — 2500 р.
Россельхозбанк Visa Classic Instant Issue Путевая 100 р. в месяц минимальный оборот 20 000 — 50 000 р. в зависимости от наличия у клиента карт Visa Gold и Visa Gold Путевая
Visa Classic Путевая 100 р. в месяц
Visa Gold Путевая 300 р. в месяц
Смотрите на эту же тему:  Выдача дебетовой карты от Сбербанка: причины отказа

Комиссии за конвертацию и снятие наличных

Есть три вида поборов, с которыми столкнутся путешественники:

  • Комиссия за снятие наличных. Ваш банк может взимать плату за снятие наличных в зарубежных банкоматах в размере от 1%. Есть банки, которые не берут комиссию со своих клиентов вообще. Но не обольщайтесь, владельцы банкомата могут тоже ее брать с чужих карточек.
  • Комиссия за конвертации. Актуально, если у вас рублевый счет. При оплате любых товаров рубли будут конвертироваться в валюту страны пребывания. Но даже счет в валюте не всегда убережет вас от конвертаций. Чтобы их избежать, нужно грамотно выбирать платежную систему и валюту счета. Об этом мы подробно рассказали в разделе статьи о платежных системах.
  • Процент за трансграничный платеж. Ситуация может возникнуть, если платеж в валюте, отличной от долларов, евро и рублей. Представим, что у вас рублевая VISA, а покупку вы хотите совершить в юанях. VISA конвертирует сумму в доллары, а ваш банк посчитает сумму по своему курсу. За осуществление таких платежей VISA и Mastercard берут с партнерского банка комиссию. А банк решает, взять ли эти расходы на себя, или переложить их на клиента. В большинстве случаев за все платит клиент, но необходимо уточнить этот пункт в условиях вашего тарифа.

Какую карту выбрать

По большому счету нет разницы, какую карту вы возьмете с собой за границу. VISA и Mastercard универсальны и расплатиться ими удастся в любых странах. Разница будет заключаться лишь в величине вашей переплаты за конвертации. Поэтому единственным критерием выбора платежной системы и валюты счета должна быть страна, в которую вы отправляетесь.

Есть несколько исключений:

  1. В Иране не работают международные платежные системы. Внутри страны действует своя, поэтому придется везти наличные.
  2. В Алжире работает только VISA.
  3. Если вы хотите привязать карту к ApplePay, выбирайте MasterCard. Сервис работает только с ним.

Как показывает опыт туристов, вместо дебетовой карты лучше брать кредитку. В чужой стране может случиться что угодно, и расходы могут превысить запланированную сумму. Дополнительный резерв не помешает.


Многие отели и сервисы проката автомобилей принимают только кредитные карты, поскольку они позволяют заморозить страховой депозит. Желательно, чтобы у кредитки был беспроцентный период, который позволит вернуть деньги и не платить проценты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector