Обзор дебетовых карт Тинькофф Банка в 2024 году

Банк Тинькофф предлагает много выгодных продуктов, в том числе – дебетовые карты. Расплачиваясь ими в любых местах, можно возвращать часть средств обратно и это – основное преимущество перед наличными.

Сегодня в обзоре – карта, заслужившая популярность в 2018 году и по сей день являющаяся одной из лучших – Black. Вы узнаете, как оформить дебетовую карту Тинькофф, условия по ней, на что обратить внимание в процессе обслуживания и как избежать лишних расходов. Дополнительно вы сможете ознакомиться с остальными предложениями, актуальными на 2019 год.

Особенности, возможности, преимущества

Кроме карты Black со стандартным набором услуг, есть еще Black Edition (премиальная) и специально для тех, кому не исполнилось 18-ти – Junior – с возможностью контролирования детских расходов и прививания ребенку финансовой грамотности.

Условия обслуживания по Tinkoff Black:

• Ежемесячная комиссия за использование счета банка – 99 руб./мес. Чтобы получить льготы и не платить, необходимо открыть вклад или кредит в размере 50000 руб. и выше, либо оставлять на балансе не менее 30 тыс. руб.;
• Вознаграждение (кэшбэк): 1% – за любые покупки, 5% – по категориям, выбранным в системе интернет-банк, от 3% до 30% – у магазинов-партнеров;
• Начисление процентов на остаток: 6%, если на счету не меньше 300 т.р., а в течение расчетного периода куплено товаров на 3000 р. и более;
• Снятие наличных или перевод со счета – бесплатно через собственные терминалы, через другие – от 3000 и выше, либо 90 р.
• СМС-оповещение – 59 р.

Чтобы снять деньги в других банкоматах в размере менее 3000 р., необходимо уплатить комиссию 90 р, свыше 3000 р. – бесплатно. Удержание за переводы на «чужие» карты через сервис Тинькофф-банк менее 20 т.р. – 0 р., свыше – 1.5%.

Овердрафт

С 2017 года по картам банка работает овердрафт (кредит). Если не хватает собственных денег, можно взять взаймы. Оформление доступно клиентам, которым поступило индивидуальное предложение через личный кабинет (высветится на главном экране). Для подключения:

1. Откройте письмо, которое прислал банк на е-мейл;
2. Кликните «Подробнее», прочитайте условия;
3.  Щелкните «Подать заявку»;
4. Дождитесь ответа банка в течение 1-2 минут.

Размер предоставляемых средств – величина индивидуальная, зависит от финансовых возможностей пользователей и их потребительского поведения. Одобренный кредит доступен для расходования сразу после выдачи. Время погашения – 25 дней после истечения расчетного периода, далее – штрафы. За оборот средств взимается комиссия, размер которой зависит от долга (стоимость обслуживания при займе меньше 3000 р. – 0 руб.). Точная сумма и дата платежа указаны в выписке. Напоминание приходит по СМС.

С 2018 г. идет разработка программы кредитования для всех пользователей «дебетовок», которые предлагает банк. Уточните возможность получения займа в личном кабинете или через приложение. В первом случае кликните по карте и на новой странице выберите вкладку «Действия».  В приложении – отметьте счет, перейдите в детали, нажмите «Подключить овердрафт».

Возможность открытия карты третьим лицом

Заказать ДК можно не только на себя, но и на третье лицо. Это могут быть родственники, друзья или сотрудники. Все характеристики по ней аналогичны тем, которые установлены на основном счете.

Держатель получает к нему лишь ограниченный доступ – может снимать наличные в рамках установленного лимита, работать в личном кабинете: переводить средства, оплачивать услуги, пополнить р/с и т.д. Безопасность обеспечивается методом блокировки банком возможности изменения ПИН-кода, номера телефона, ФИО и лимитов.

Низкий процент отказов

Открыть карту может любой человек, не подпадающий под запреты банка. Причины отказа – несоответствие клиента требованиям (возраст, проблемы с законом и т.д.), недостоверность данных, наличие просроченных кредитов, фактов судебных разбирательств в области кредитно-финансовых отношений и т.д. На решении может сказаться даже то, как человек выглядит. Да и банк вправе отказать, не объясняя причин.

Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки

Любая дебетовка имеет отличия от кредитки. Основное предназначение – замена наличным деньгам для удобства. Дополнительно с целью стимуляции потребителей банк внедряет бонусы: % на остаток, кэшбэк, мили, бесплатная страховка и прочие преимущества.

Чем лучше условия, тем больше людей заинтересуется, а это всегда плюс для фирмы.

Продолжительное же использование счета для собственных средств может послужить сигналом для компании предложить пользователю кредит.

Другие отличия:

• На КК заемные средства, дополнительно можно добавить свои, на дебетовой – личные;
• Разница в условиях обслуживания;
• Требования банка для получения ДК минимальны – нужен паспорт и соответствие личности установленным правилам. Кредитку оформить сложнее;
• На КК установлен лимит для расхода, на ДК его нет;
• По КК деньги нужно вернуть в срок, иначе начислятся проценты;
• За переводы и снятие наличных по КК выше комиссия.

Бонусы начисляются по обеим типам карт. Могут совпадать и иные стимулирующие от банка программы.

Дебетовые карты банка Тинькофф в 2019 году

По состоянию на 2019 год банк предлагает карточки в категориях «Путешествия», «Авто», «Шопинг»,  «Авиа и ж/д», «Покупки», «Google Play» и т.д. По каждой из них имеются ограничения на снятие наличных, пополнение и переводы:

1. В своих банкоматах – бесплатно;
2. У партнеров банка – бесплатно, если сумма снятия от 3000 р до 150000 р., меньше – 90 р., больше – 2%;
3. Перевод – до 20 т.р. – 0 р., больше – 1.5%.;
4. Пополнение через сторонние терминалы на сумму свыше 300 т.р. – 2%, в других случаях – 0 р.

СМС-информирование – 59 рублей в месяц.

S7 Airlines

Правильное использование «Пластика» открывает большие возможности. За каждые 60 рублей можно получать до 18 миль, если делать закупки у партнеров банка по специальным предложениям. За те же траты, но в компании S7 начисляется 3 мили. Скидка доступна в альянсе oneworld, включая S7 Airlines.

Баллы можно потратить на приобретение премиального билета, повышение класса или поделиться ими с близкими. ОС – 190 р/м или бесплатно, если остается 150 т.р. или есть кредит в банке.

All Airlines

Еще одно средство платежа для путешественников – клиентов любых авиакомпаний: до 1.5% за любые покупки, до 10% – за оплату авто и отелей, до 30% – у партнеров. 6% годовых милями при условии ежемесячных расходов на сумму более 20 т.р. 1 миля = 1 рубль. Максимальное вознаграждение – 6000 миль в месяц. Бесплатная страховка – до 50$. ОС – 299 р/м, или 0 р. при условии остатка на балансе 100 т.р. и более.

AliExpress

Бесплатная карточка от банка «Алиэкспресс» дает дополнительные бонусы за покупки – назад возвращается 2% от суммы. Вознаграждение начисляется и другими магазинами, но не более 1%. Максимальное поощрение переводят компании-партнеры – до 30%. Ежемесячная плата за ведение счета – 99 р. или бесплатно, если на нем остается 30 т.р., либо открыт вклад от 50000 р. или кредит. Процент на остаток – 6% при сумме операции покупок от 3000 р.

Google Play

Карточка ничем не лучше описанных выше, имеет те же условия по тарифу. Оформить ее есть смысл тем, кто регулярно оплачивает фильмы, игры или музыку на Google Play. За это банк начисляет до 5% бонусов с последующим обменом по курсу 1 б = 1 р. Обслуживание – как по AliExpress.

WWF

Банк создал продукт совместно с всемирным фондом дикой природы – WWF. Это означает, что все, кто решил его заказать, участвуют в спасении животных и получают статус сторонника организации.

В WWF часть денег перечисляется с трат клиента (1%) или его добровольных пожертвований. С взноса в размере 900 р. и выше банк возвращает обратно 200 р., с суммы покупок по специальным предложениям – до 30%. Каждые 30 дней набегает 6% на остаток. СО – как у Google Play.

OneTwoTrip

OneTwoTrip – это сервис организации путешествий. Здесь можно купить билеты на транспорт, забронировать отель, арендовать автомобиль. С картой от банка Тинькофф делать это станет еще приятнее и выгоднее. Максимальное поощрение начисляется за бронь отелей – до 8% (через мобильное приложение), чуть меньше – за оплату билетов на поезд (5%), авиабилеты – 4%, остальные приобретения. Как и везде – 6% на остаток (в трипкоинах). Обслуживание – как у WWF.

Lamoda и eBay

Все, кто делает закупки в магазине Lamoda или eBay, могут получить от банка Тинькофф одноименные дебетовки, а вместе с ними  – выгоду в размере 2% от суммы обратно и до 30% – по спецпредложениям. Остальные параметры – такие же, как у описанных выше карт.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф – пошаговая инструкция

Банк Тинькофф не имеет офисов. Оформить карту можно через интернет, а получить – курьером (приедет на дом в заранее оговоренное время).

Формирование онлайн-заявки:

1. Зайдите на официальный сайт;
2. Проследуйте в раздел «Дебетовые»;
3. Выберите «Показать остальные»;
4. Посмотрите условия и тарифы, кликните «Оформить»;
5. На новой странице создайте заявку, указав ФИО, телефон, дату рождения, гражданство и прочую информацию (всего 3 шага). Подтвердите номер мобильного кодом из СМС;
6. Дождитесь звонка от представителя банка, согласуйте время встречи, будьте дома, когда придет сотрудник. Срок доставки – 1-2 дня;
7. Подпишите договор.

Можно начать использование. Не забудьте сделать счет активным. Для этого перейдите в раздел оформления и выберите «Активировать», либо войдите в систему, указав телефон и пришедший на него проверочный код.

В процессе онлайн-активации будет сформирован ПИН-код. Запомните его, а лучше запишите. Чтобы карта банка стала действительной, поставьте на обратной стороне подпись шариковой ручкой.

Что нужно учитывать при выборе дебетовой карты?

Перед тем, как обратиться в банк нужно задать себе вопрос: «В чем подвох?». Он правда есть и заключается в необходимости оплаты комиссии за снятие, зачисление и перевод наличных, но только в случае, если это происходит через другие банкоматы и от определенной суммы. Внимательно почитайте условия, которые предлагает банк за возможность пользоваться счетом. Иногда лучше отказаться от сотрудничества и сделать выбор в пользу других компаний.

До подачи заявки позвоните в службу поддержки по номеру 8 (800)  755-75-55 и проконсультируйтесь. Уточните все детали: какой пакет лучше подключить, сколько стоит годовое обслуживание,  какие дополнительные опции существуют и за какую цену и т.д.

Подробности по дебетовым картам банка Тинькофф

Обратите внимание, что банк, предоставляя доступ к своим продуктам, тоже хочет получить выгоду. Она заключается в подключении по желанию клиента услуги СМС-инфо, удержания комиссии за расходные/приходные операции и т.д. Ненужных трат можно избежать только при соблюдении установленных правил.

Оплата товаров и услуг

ДК принимают в любых терминалах по всему миру. Иногда запрашивается ПИН-код. За оплату товаров комиссия не списывается. На баланс переводится кэшбэк, который в дальнейшем конвертируется в рубли и используется для получения скидок во время следующих закупок.

Снятие наличных и пополнение без комиссии

Банк установил ограничения на снятие наличных. Если использовать банкоматы Тинькофф, комиссия будет взиматься только от 150000 р. в размере 2% (минимум – 90р.). Чтобы не платить %  при снятии средств в сторонних организациях, нужно чтобы сумма была больше 3000 р. и не превышала 150000 р., при несоблюдении условий – 90 р. Пополнение – 0 р. как внешним, так и внутренним переводом, в т.ч. через банкоматы.

Карта Тинькофф Блэк, как и все остальные, имеет свою плюсы и минусы. Отрицательные моменты возникают вследствие невнимательного ознакомления с тарифами, после чего преимущества превращаются в недостатки (не считая плату за обслуживание ДК). Положительные характеристики:  % на остаток, возврат части средств (до 30%), возможность открытия в другой валюте (доллары и евро).

ТОП лучших дебетовых карт 2024 года

Самые лучшие дебетовые карты 2024 года

Обзор дебетовых карт с кэшбеком для путешествий