Самые лучшие дебетовые карты 2019 года

Безналичный расчет прочно вошёл в нашу повседневную жизнь. Всё больше и больше покупок начинают оплачивать с помощью пластиковых карт. На рынке скопилось так много предложений от различных банков, что порой сложно сделать выбор и понять, какая карта будет более выгодной.

Обзор дебетовых карт

Чтобы понять, как выглядит лучшая дебетовая карта, рассмотрим несколько самых популярных вариантов. При определении победителя мы будем смотреть на следующие показатели:

  • Стоимость выпуска и облуживания;
  • Набор доступных услуг;
  • Наличие и плата за использование мобильного банка и смс-уведомлений;
  • Сервис Cashback и прочие бонусные программы;
  • Процент, начисляемый на остаток по карте;
  • Простота снятия наличных;
  • Способы пополнения и возможность привязки к электронным денежным системам.

Важно учитывать общую сбалансированность всех условий и предложений банка. Ведь карта с высоким кэшбеком, но с огромной платой за обслуживание вряд ли окажется полезной.

Travel от ФК Открытие

Название карты говорит само за себя – она предназначена для тех, кто часто отправляется в путешествия. Для владельцев предусмотрены различные бонусные программы. Одна из них позволяет накапливать баллы с любых покупок (за каждые сто рублей будет начисляться 3 бонусных рубля) и тратить их на бронирование отелей и билеты в любой точке мира.

Также к карте подключена программа «Моя копилка», которая начисляет процент на остаток по счёту: до 6,1% – если остаток больше 10 тыс., и 0,1% – если меньше.

Клиентам банка предоставляется три тарифных плана: базовый, оптимальный и премиум. Подробно узнать об их различиях можно на официальном сайте open.ru. Мы лишь коротко скажем, что за использование пакета «базовый» вы будете платить меньше, но и получать бонусы будете в соответствующем количестве. С остальными пакетами ситуация понятна.

Обслуживание карты изначально платное (минимум 99 рублей в месяц). Однако при выполнении этих требований оно становится бесплатным (для пакета «базовый»): остаток 50 тыс. на счёте в течение месяца и покупки на сумму более 10 тыс. Или пополнение карты на 20 тыс. ежемесячно плюс покупки в течение этого срока. Также при выполнении этих требований становится доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах.

Для получения карты достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка. Спустя 2-4 дня её доставят в ближайшее отделение или отправят к вам с курьером. Срок действия карты составляет 4 года; после чего её предстоит заменить.

Для пополнения своего счёта без комиссии можно воспользоваться: банкоматами самого банка и Бинбанка. На Qiwi и Элекснет комиссия составляет 1,5%. При переводе с карты другого банка – 0,5%.

Рассмотрим преимущества этой дебетовой карты:

  1. Высокий кэшбек, который годится только для оплаты билетов и гостиниц;
  2. Возможность отплаты пошлин, налогов и т.д. без комиссии;
  3. Много способов пополнения.
  4. Среди минусов можно выделить:
  5. Высокая плата за обслуживание;
  6. Узкая направленность.

Дебетовая карта Travel от ФК Открытие будет полезная для заядлых путешественников, которые смогут неплохо сэкономить благодаря бонусным программам. Для обычного человека эта карта не будет бесполезна.

Классическая карта Сбербанка

Стандартная дебетовая карта с низкой стоимостью обслуживания и минимальным пакетом услуг. Она присутствует в кармане почти каждого россиянина. Характеристики карты представлены в таблице.

Платежные системы Visa, MasterCard, МИР
Стоимость обслуживания 750 руб. – за первый год, 450 – за последующие
Кэшбэк (действует по программе «Спасибо») От 0,5%. В партнерских магазинах – до 20%
Комиссия за снятие 0% — в Сбербанке, 1% — в других учреждениях.
Процент на остаток Не действует
СМС-уведомления 60 руб. в месяц
Овердрафт Нет

Для оформления карты можно либо обратиться в офис, либо заполнить заявление на выпуск на официальном сайте. Готовый пластик поступит в указанное отделение через 7 рабочих дней. Доставка на дом не предусмотрена.

Обозначим плюсы «Классики» Сбербанка.

  • Дешёвое обслуживание;
  • Возможность выбора уникального дизайна (дополнительно 500 р.);
  • Большая сеть банкоматов и касс;
  • Мультивалюта.

Присутствуют и такие недостатки:

  1. Скудная бонусная программа;
  2. Бесплатное пополнение только в самом Сбербанке;
  3. Загруженность отделений;
  4. Невозможность проведения многих операций дистанционно.

Классическая карта может подойти для ежедневных денежных операций: покупок в магазине, оплаты счетов. Использовать её где-то ещё будет невыгодно.

Мультикарта от ВТБ24

На этой карте можно держать сразу три валюты – рубли, евро и доллары. Для каждой денежной единицы предусмотрен свой отдельный счёт. Данные о карте – в таблице.

Стоимость обслуживания 249 руб. в месяц. Возможно бесплатное обслуживание, если объёмом покупок превышает 5 тыс. рублей или если остаток более 15 тыс.
Кэшбек До 2,5% за любую покупку, до 10% – в категории авто и рестораны.
Остаток по счёту (программа «Сбережения») Начисление до 10 %
Бонусные программы «Коллекция» – баллы с покупок можно обменять на различные товары. «Путешествия» – начисление миль за каждую покупку.
Смс-оповещения Бесплатные
Овердрафт Отсутствует

Дебетовая карта ВТБ оформляется или в самом отделении, или в режиме онлайн. Выпуск осуществляется в течении рабочей недели. Доставка курьером не действует. Клиент может снимать и пополнять счёт без комиссии в банках ВТБ и партнёров (ПочтаБанк и ЛетоБанк).

Смотрите на эту же тему:  Дебетовые карты с овердрафтом [y] года

Достоинства данной карты заключаются в следующем:

  • Высокий Cash back;
  • Конвертация валюты по курсу ЦБ;
  • Широкая сеть банкоматов.
  • Недостатки выявлены такие:
  • Высокая плата за обслуживание;
  • Большая комиссия при оплате коммунальных платежей;
  • Риск двойной конвертации при оплате в другой валюте.

При грамотном использовании всех предоставляемых бонусов карта от ВТБ может стать выгодным платёжным инструментом. Такую мульткарту можно порекомендовать путешественникам, которые часто закупаются за рубежом, или же тем, кто ездит в иностранные командировки.

Tinkoff Black

Дебетовая карта от банка Tinkoff во многом отличатся от представленных конкурентов. Где-то в лучшую, где-то в худшую сторону. Характеристики описаны ниже.

Обслуживание 99 руб. в месяц. Бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячный остаток более 30 тыс.; действующий кредит; сумма вклада от 50 тыс.
Кэшбек На все покупки – 1%, на 3 выбранные категории – 5%, на предложения от партнеров – до 30%.
Остаток по счёту 6%, если ежемесячно тратиться от 3 до 300 тыс. рублей.
Комиссия за снятие От 3 тыс. до 150 тыс. – 0%. В других случаях – 2%.
Пополнение без комиссии.  С карты другого банка, МТС, Билайн, Мегафон, Евросеть, ПочтаБанк, Почта России, МосОблБанк, Юнистрим, БинБанк, КиберПлат, ЕвроПлат, Контакт.
Овердрафт Есть
Специальные бонусные программы Отсутствуют

Тинькофф является полностью онлайн банком, поэтому заказать карту можно только через интернет. Готовый дебет привозит курьер через 1-2 дня. Tinkoff Black позволяет своим клиентам держать сразу три основных валюты.

Плюсы представленной карты:

  1. Неплохой кэшбек с возможностью выбора категорий;
  2. Много вариантов пополнения и выдачи без %;
  3. Высокий процент по остатку;
  4. Простое получение бесплатного обслуживания.

Минусы содержатся такие:

  • Максимальный ежемесячный кэшбек – 3 тыс. руб.;
  • Кэшбек не распространяется на платежи в государственных структурах;
  • Сложности с оформлением для людей преклонного возраста.

Данную дебетовую карту признавали одной из лучших в 2017-2018 годах. Сама по себе карта является хорошим платёжным инструментом, но из-за плохой репутации самого владельца Tinkoff Олега Тинькова к самому банку сформировалось не самое лучшее отношение.

«Польза» от Хоум Кредит банк

Карта с говорящим названием и множеством бонусов, призванных немного увеличить доход держателя. Основные данные о ней:

Обслуживание Бесплатный первый месяц, далее – 99 руб. Для снятия платы нужно или иметь остаток больше 10 тыс. или совершать покупки на 5 тыс.
Кэшбек (по программе «Польза») 1% со всего (но более 100 руб.), в том числе и коммунальные платежи. При покупках билетов, брони, на заправках и в кафе – 3%. В партнёрских магазинах – до 20%.
Остаток по счёту 7%, если на счету не более 300 тыс.
Комиссия за снятие 0% в банке. Доступно 5 бесплатных снятий в других банках, затем – 100 руб.
Пополнение Хоум Кредит, Евросеть, Связной, Элекснет – 0%; с другой карты, QIWI – 1%.
Овердрафт Нет

Оформление происходит двумя стандартными способами: онлайн и в отделении. Выпуск осуществляется за 3-5 дней. Доставка только в отделение или на почту России.

Преимущества «Пользы»:

  • Высокий кэшбек;
  • Большой процент на остаток;
  • Простое получение бесплатного обслуживания.

Недостатки такие:

  1. Малое количество банкоматов в регионах;
  2. Округление кэшбека не в пользу держателя;
  3. Комиссия за перевод на другую карту.

Предложение от Хоум Кредит является выгодным, хотя и мало чем отличается от своих конкурентов.

«Cash Back» от Альфа-Банка

В этой карте делается упор на получение держателем пассивного дохода. Характеристики – в таблице:

Обслуживание 1990 руб. в год и плюс стоимость подключённого пакета услуг (минимум 199 руб.). Для бесплатного обслуживания нужно: получать на карту зарплату более 20 тыс., покупать на сумму более 20 тыс.
Кэшбек За каждую трату – 1%, в кафе – 5%, на АЗС – 10%. Кэшбек начисляется не сразу. Для получения нужно совершить покупки более чем на 10 тыс.
Остаток по счёту (программа «Копилка») 6% в год вне зависимости от суммы остатка, снятие без комиссий и потерь
Снятие 0% у АльфаБанка, у других – 1%.
Пополнение АльфаБанк, ПромСвязьБанк, УБРиР, ГазпромБанк, МКБ – 0%. В других случаях – 1,5%.
Овердрафт Нет

Карта заказывается в офисах или на сайте. Через 2-4 дня её доставят в отделение или курьером. Услуга СМС-информирования подключается отдельно и стоит 39 руб.

Плюсы:

  • Высокий процент на остаток;
  • Средний кэшбек;
  • Быстрый выпуск.

Минусы:

  1. Большая плата за обслуживание;
  2. Обязательные условия для начисления кэшбека;
  3. Обязательное подключение к пакету услуг.

Получать выгоду с карты Альфа-банка можно разве что при высоких ежемесячных затратах.

«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк

Дебетовая карта Райффайзенбанк содержит в себе все основные бонусные программы и предоставляет неплохие условия.

Обслуживание Первый год бесплатно. Далее – 1490 руб. в год. (1990 для карт с особым дизайном)
Кэшбек 3,9% со всех покупок. За каждые 50 руб. начисляется 1 балл, которые можно потратить в партнёрских магазинах или обменять на деньги.
Остаток по счёту (программа «На каждый день») До 5,5% годовых.
Снятие Без комиссии – в банкоматах Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк, в других – 1%.
Пополнение При сумме менее 10 тыс. – 100 руб. Далее – 0.
Овердрафт Нет

Получение дебетовки онлайн или через отделение занимает 3-5 дней. Готовую карту могут бесплатно доставить по почте.

Достоинства:

  • Высокий кэшбек;
  • Средний процент на остаток;
  • Бесплатный год обслуживания;
  • Дополнительные баллы на день рождения и Новый Гож.
Смотрите на эту же тему:  Пенсионная карта ВТБ: плюсы и минусы

Недостатки:

  1. Невозможность получить бесплатное обслуживание;
  2. Платные SMS-оповещения (60 руб.);
  3. Малое количество партнёрских магазинов;
  4. Комиссия при пополнении счёта.

Представленный вариант сложно приписать к лидерам или аутсайдерам. Это – что-то среднее, со своей выгодой и убытками.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Дебетовая карта, предоставляющая владельцам стандартные услуги по кэшбеку и проценту на остаток. Характеристики:

Обслуживание 149 руб. в месяц. Бесплатное при условии: остаток от 20 тыс., покупки на сумму более 20 тыс.
Кэшбек (программа «ПСбонус») 1% с любой покупки, в выбранных категориях – от 2 до 5%. (максимум 3000 руб.)
Остаток по счёту 5% (используется вместо любимых категорий)
Снятие Без процентов в Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Возрождение, Россельхозбанк, Бинбанк. В остальных – 1%.
Пополнение Через сам банк – 0%. Иначе – 1%.
Овердрафт Нет

Получение карты происходит онлайн или в отделении. Доступна доставка курьером. Сроки выпуска достигают 20 дней. Опция оповещений по СМС стоит 39 руб.

Плюсы:

  • Кэшбек на всё и на категории;
  • Беспроцентная оплата счетов, налогов и т.д.;
  • Скидки до 40% по программе «Мир Скидок ПСБ»;
  • Возможность бесплатного использования карты.

Минусы:

  1. Маленький процент по остатку;
  2. Мало способов пополнения без %;
  3. Долгие сроки изготовления.

Хорошая карта для ежедневных нужд, которая может даже приносить прибыль, если регулярно ею пользоваться.

«Максимум» от УБРиР

Дебетовка от Уральского Банка Реконструкции и Развития предоставляет следующие возможности и выдвигает такие условия:

Обслуживание 1440 руб. (для классической версии) и 2880 в год (для золотой). Бесплатное использование при покупках от 12 тыс. и 30 тыс.
Кэшбек На любой товар – 1%. На товары в специальных категориях (их банк определяет самостоятельно каждый квартал) – 10% (но не более 500 и 1500 руб. в месяц по двум версиям).
Остаток по счёту 7%, если остаток от 20 до 350 тыс. и сумма покупок более 12 тыс. в месяц.
Снятие В УБРиР, Альфа-банк и АК Барс банк – 0%, в других – 1%.
Пополнение В УБРиР и Альфа-банка – 0%, в других – 1%.
Овердрафт Нет

«Максимум» оформляется на официальном сайте банка или в его отделении. Сроки выпуск – до 5 дней. Предусмотрено создание доверительных карт для семьи.

Достоинства:

  • Возможность бесплатного использования;
  • Возвращение % с коммунальных и налоговых платежей;
  • Высокий процент по остатку.

Недостатки:

  1. Низкий и ограниченный кэшбек;
  2. Лимиты на снятие (100 тыс. в сутки);
  3. Мало способов пополнения без %.

УБРиР предлагает клиентам карту среднего уровня: выгода здесь незначительна, но и уйти в минус нельзя.

#МожноВСЁ от Росбанка

Ещё одна дебетовая карта, предлагающая получать небольшой доход со своих покупок. Клиентам предоставляется выбор карт трёх типов: классической, золотой и премиальной. Разница – в стоимости обслуживания, начисляемых процентах и предоставляемых привилегиях. Рассмотрим наиболее популярный вариант – классическую дебетовку.

Обслуживание 199 руб. в месяц. Бесплатно при балансе от 100 тыс. или покупках более 15 тыс.
Кэшбек Траты до 5 тыс. – 0%. Выше – 1%. Траты по одной выбранной категории: от 5 до 30 – 2%. От 30 до 80 – 5%. От 80 до 300 – 10%. Далее – 1%. Максимальная сумма возвращённых денег – 5 тыс.
Остаток по счёту 4% за любую сумму.
Снятие В Росбанк, ВТБ, Альфабанк, Уралсиб, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, АК Барс – 0%. В других – 1%.
Пополнение В Росбанке и партнёрах – 0%. В других – до 2%.
Овердрафт Нет

Карту изготавливают после подачи заявления онлайн или в банке в течение 10 дней. Доставка осуществляется только в само отделение. СМС-информирование подключается отдельно, стоит 60 руб.

Плюсы:

  • Большой выбор категорий для повышенного кэшбека;
  • Возможность накапливать мили;
  • Возможность бесплатного обслуживания.

Минусы:

  1. Низкий % кэшбека и остатка по счёту;
  2. Ограничения по возврату средств;
  3. Большая комиссия при пополнении в других банкоматах.

Карточка #МожноВСЁ будет более менее выгодна при больших ежемесячных тратах: так начисляемые проценты хоть как-то перекроют плату за использование.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Дебетовка также выпускается в трёх вариантах: стандартной, с преимуществами и премиум. Рассмотрим только первую.

Обслуживание Полностью бесплатное.
Кэшбек Нет. Только на Premium и на карте с преимуществами.
Процент на остаток Нет. Только на Premium.
Снятие Безпроцентное в Альфа-Банке и у партнёров. В остальных – до 2%.
Пополнение Бесплатное.
Овердрафт Нет.

Выпуск происходит через 1-2 дня после подачи заявления. Доставка есть и в отделения, и курьером.

Плюсы:

  • Бесплатное содержание;
  • Бесплатное пополнение в большинстве случаев.

Минусы:

  1. Отсутствие выгоды;
  2. Проценты за снятие.

Чтобы получать доход от Альфы-карты, придётся брать другие варианты. Однако обслуживание того же премиума обойдётся в 5 тыс. руб. в месяц. При его невысоких показателях кэшбека (до 3%) и остатка по счёту (до 7%) выгоду получить будет сложно.

 


 

Выбрать лучшее – непросто, ведь список предложений огромен. При подборе дебетовой карты нужно отталкивать от своих целей: если планируется много покупок по безналичке, то отдавайте предпочтение высокому кэшбеку; если хотите только хранить деньги – большому проценту по остатку.

Можно также смотреть на отзывы держателей и популярность карты. За последний год часто заказывали Tinkoff Black и классическую от Сбербанка. Наименьшим спросом пользовались Travel банка Открытие и CashBack Альфа-Банка. Пользователи невысоко оценивали #ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка и Максимум от УБРиР.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.




Adblock
detector