Дебетовая карта с накопительным счетом: рейтинг, сравнение

Банковские учреждения, которые заботятся о своей репутации, увеличивают ассортимент финансовых услуг. Одним из востребованных продуктов является дебетовая накопительная карта, с помощью которой можно хранить собственные средства и получать вознаграждение в виде процентов. О том, что это такое и как использовать платёжный инструмент с выгодой, и пойдёт речь далее.

Особенности выбора дебетовой накопительной карты

По сути накопительная карта — это промежуточный продукт между дебетовым пластиком и депозитным вкладом. Среди населения инструмент получил название «копилка». Разница с депозитом заключается в свободном пополнении и снятии денег со счёта. Чтобы выполнялось начисление процентов, следует оставлять на счёте минимальную сумму, прописанную в договоре.

Накопительные карты разных банков отличаются по условиям, процентным ставкам и дополнительным опциям. Выбирая продукт для себя, обратите внимание на такие нюансы:

  • Годовой процент и его изменение в зависимости от суммы;
  • Наличие кэшбэка;
  • Ограничение на снятие средств;
  • Плата за эмиссию и ведение счёта;
  • Можно ли без комиссии пополнять «копилку» с карт других банков;
  • Есть ли комиссия при обналичивании денег с банкоматов банка-эмитента и других учреждений;
  • Предусмотрен ли овердрафт, процентная ставка на кредитные средства;
  • Интернет- и СМС-банкинг.

Специалисты банка стараются продать тот продукт, с которого львиную долю выгоды получит организация. Поэтому рекомендуется перед подписанием бумаг внимательно ознакомиться с договором и выяснить интересующие вопросы с консультантом.

Как оформить карту-копилку

Накопительная карта всегда именная, её нельзя заказать по интернету. Для получения пластика необходимо лично посетить отделение банка и заполнить необходимые документы. Банковские организации предлагают карты от класса Visa Classic (MasterCard Standart) до премиум-продуктов Gold и Platinum.

Базовые требования для оформления продукта:

  1. Гражданство РФ;
  2. Действительный паспорт с пропиской в регионе, где есть отделения банка.

Так как карта не подразумевает кредитной линии, выдача выполняется всем лицам с 18 (реже с 14) лет, трудоустройство не обязательно. После заполнения анкеты-заявления инициируется выпуск пластиковой карты. Продукт будет готов через 7-14 дней, после чего придётся снова прийти в то же отделение для получения пластика.

Топ-5 предложений с накопительной системой

Оформить карту-копилку можно оформить во многих учреждениях. Клиентов приманивают не только высоким начислением процентов, но и дополнительными бонусными программами.

«Смарт Карта» от банка Открытие

Главная особенность карты — зачисление до 8% на остаток средств. За покупки, оплаченные пластиком, возвращается от 1 до 10% от суммы трат. Карту можно подключить к программам для покупки с мобильного телефона на платформах Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Преимущества Смарт Карты — это:

  • Обслуживание без комиссии при расходах или остатке на счёте более 30 000 рублей ежемесячно;
  • Высокий процент возврата средств за покупки;
  • Лимит на снятие до 500 тыс.;
  • Бесплатное снятие наличных, если операции за месяц не превышают 50 000 руб.;
  • Не взыскивается вознаграждение за пополнение карты или перевод на сторонний счёт.

К сожалению, недостатки тоже есть:

  1. При невыполнении условий банка комиссия за обслуживание составит 299 руб. в месяц, а сумма снятия наличных без процентов снизится до 5 000 руб.
  2. Невыгодный курс конвертации валют из-за комиссионного сбора.
  3. Дорогой перевыпуск пластика при порче или краже (650 рублей).
  4. Платный СМС-банкинг.

Ключевые условия выдачи накопительной карты в банке «Открытие» — это возраст с 18 лет и постоянная прописка в регионе, где присутствуют отделения.

Смотрите на эту же тему:  Пенсионная карта Промсвязьбанка

«Космос» от Хоум Кредит Банка

Накопительный продукт Виза Платинум от банка «Хоум Кредит» позволит ежемесячно получать от 3 до 6% годовых на остаток денежных средств. Срок действия платёжно-накопительного инструмента — 60 месяцев, после истечения которых требуется перевыпуск. Оформить платёжно-накопительный инструмент может любой гражданин РФ с 18 лет при наличии паспорта с пропиской.

К плюсам копилки «Космос» относятся:

  • Ставка в 6% годовых начисляется, если сумма на балансе карты не выходит за рамки от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Кэшбэк 1% со всех трат, при покупках у партнёров возврат средств может достигать 20%.
  • Бесплатная эмиссия и обслуживание карты, если ежедневный остаток на карте не менее 10 тыс. рублей или осуществлены траты на сумму свыше 5 000.
  • Снятие денег с собственных банкоматов учреждения выполняется без комиссии.
  • Большой лимит на снятие (до 500 000 в сутки) и безналичные расходы (до 1,5 млн)

 

Серьёзных недостатков, омрачающих впечатление от использования продукта, у карты «Космос» нет. К минусам можно отнести платный сервис СМС-оповещения (59 рублей) и отсутствие начислений на баланс меньше 10 тыс. руб.

Также полезной будет информация о дополнительных условиях:

  1. Снятие наличных в банкоматах или кассах сторонних банков без комиссии возможно при первых 5 операциях в месяц. За последующее обналичивание будет списываться 100 рублей за каждое снятие.
  2. Карту «Космос» можно заказать, заполнив онлайн-заявку. После заполнения анкеты следует выбрать отделение, куда придёт готовый конверт с пластиком, а затем получить его на руки.
  3. Переводы через интернет-банк бесплатны в рамках счетов одного учреждения. Для переводов в пользу сторонних банков комиссия составит 0 руб. с каждой операции.

Кэшбэк начисляется в форме баллов, где 1 балл равен 1 рублю. Бонусы конвертируются в валюту без потерь, а бонусный счёт можно снова использовать для покупок. Карта оснащена чипом, надёжно защищена, есть возможность совершать бесконтактные покупки.

«Накопительная» от РосЕвроБанка

С помощью карты системы MasterCard World можно ежемесячно получать прибыль в размере 6,1% на остаток собственных средств. Для этого нужно следить за тем, чтобы баланс не превысил отметку в 3 млн рублей. Процедура оформления простая: получить пластик сможет каждый гражданин России старше 18 лет, у которого нет проблем с документами.

Если сделать сравнение накопительной карты РосЕвроБанка с конкурентными продуктами, найдутся весомые аргументы в пользу оформления:

  • Эмиссия пластика и обслуживание счёта бесплатны.
  • Высокий размер допустимого лимита на снятие средств (до 500 тыс. в день, не более 1,5 млн в течение месяца).
  • Бесплатное пополнение через любой инструмент «родного» банка.
  • Выдача наличных в ПВН и банкоматах РосЕвроБанка и партнёров выполняется без комиссии.

Недостатки здесь тоже есть:

  1. Кэшбэк отсутствует.
  2. Плата за получение денег через банкомат или ПВН стороннего учреждения составляет 1% (минимум 200 руб.) и 2%, но не менее 400 рублей соответственно.
  3. За СМС-информирование плата составит 61 р. в месяц.

Дебетовая накопительная карты выпускается сроком на 3 года. Партнёры банка делают скидки до 15% при оплате картой. Получить карту можно в отделении, допустимо заполнить заявку онлайн.

«Мультикарта» от ВТБ24

Это продукт, по которому на положительный баланс до 300 000 руб. происходит начисление в размере от 1 до 6% годовых. Ставка зависит от суммы трат, но учитываются операции по всем картам, оформленным в рамках одного пакета.

Невысокая плата за обслуживание в размере 249 рублей снимается только при несоблюдении минимальных условий. Если ежемесячно траты с карты составят более 5 000, комиссии за обслуживание не предусмотрено.

Достоинства «Мультикарты» таковы:

  • Вместе с основным продуктом можно открыть до 5 карт бесплатно;
  • Снять наличные в банкомате ВТБ24 или в партнёрском агрегате можно без комиссии;
  • Зачисление кэшбэка до 10%;
  • Конвертация валют по внутреннему курсу банка;
  • Большой выбор акционных бонусных программ и скидок у партнёров.
Смотрите на эту же тему:  Обзор карты «Мир» от ВТБ

Основные недостатки — зачисление процентов не выполняется, если сумма на карте превысила 300 000. Зато лимит на снятие за месяц установлен в пределах 2 млн, но не более 350 тыс. в день. Чтобы бесплатно снять деньги в ПВН своего банка, нужно запросить более 100 тыс., иначе комиссия составит 1000 рублей.

Получить мультивалютную накопительную карту могут люди с 18 до 65 лет.

«Простой доход», ЛокоБанк

Накопительная карта, лучшая среди многих нишевых предложений, выдаётся и обслуживается бесплатно. На остаток собственных средств выполняется зачисление процентов по ставке до 8,5% годовых.

Масса преимуществ для держателей пластика:

  1. Высокая процентная ставка;
  2. Пополнение через кассу или банкомат своего анка без оплаты за услугу;
  3. Возврат средств до 10% по сделкам с партнёрами;
  4. В обороте по счёту учитываются операции в интернете.

Главный недостаток карты — необходимость держать на счёте от 20 000 рублей, тратить нужно также в этих пределах. Только при выполнении этого условия будет действовать накопительная ставка.

С продуктом «Простой доход» совершать покупки можно круглые сутки в любой стране мира. Просмотр баланса, информирование через СМС, оплата коммунальных услуг, мобильное приложение — без комиссии.

Сравнительный анализ продуктов

Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.

«Смарт Карта»
Открытие
«Космос»
Хоум Кредит Банк
«Накопительная»
РосЕвроБанк
«Мультикарта»
ВТБ24
«Простой Доход»
ЛокоБанк
% ставка годовых на
остаток
4-8% 3-6% 6,1 1-6% 7,5%
% кэшбэка от 1 до 10% 1%, до 20% от партнёров нет до 10% до 10% только от партнёров
Лимит, на который начисляется % любой положительный баланс от 10 000 до 3 млн до 300 000 включительно свыше 20 000
Условия для начисления % положительный баланс при балансе 10 000 — 500 000 руб. начисление составит 6%, более 500 000 — 3% баланс не более 3 млн баланс до 300 000 траты более 20 000 в месяц, баланс на начало каждого дня более 20 000
СМС-уведомления, в месяц 59 руб. 59 рублей 61 рубль без комиссии бесплатно
Снятие в банкоматах сторонних банков 1,5%, не меньше 250 руб. бесплатно 5 операций в месяц, затем — 100 руб. 1%, не менее 200 рублей 1%, но не меньше 99 рублей за операцию, в собственных банкоматах бесплатное снятие сумм более 100 000 руб. 1%, не менее 100 руб.
Выпуск и обслуживание бесплатно при соблюдении условий, иначе — 299 р. ежемесячно бесплатно при балансе более 10 000, иначе — 99 руб. в месяц бесплатно бесплатно при тратах с карты в месяц более 5000, иначе — 249 р. бесплатно

Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector