Дебетовая карта с накопительным счетом: рейтинг, сравнение
Банковские учреждения, которые заботятся о своей репутации, увеличивают ассортимент финансовых услуг. Одним из востребованных продуктов является дебетовая накопительная карта, с помощью которой можно хранить собственные средства и получать вознаграждение в виде процентов. О том, что это такое и как использовать платёжный инструмент с выгодой, и пойдёт речь далее.
Содержание
Особенности выбора дебетовой накопительной карты
По сути накопительная карта — это промежуточный продукт между дебетовым пластиком и депозитным вкладом. Среди населения инструмент получил название “копилка”. Разница с депозитом заключается в свободном пополнении и снятии денег со счёта. Чтобы выполнялось начисление процентов, следует оставлять на счёте минимальную сумму, прописанную в договоре.
Накопительные карты разных банков отличаются по условиям, процентным ставкам и дополнительным опциям. Выбирая продукт для себя, обратите внимание на такие нюансы:
- Годовой процент и его изменение в зависимости от суммы;
- Наличие кэшбэка;
- Ограничение на снятие средств;
- Плата за эмиссию и ведение счёта;
- Можно ли без комиссии пополнять “копилку” с карт других банков;
- Есть ли комиссия при обналичивании денег с банкоматов банка-эмитента и других учреждений;
- Предусмотрен ли овердрафт, процентная ставка на кредитные средства;
- Интернет- и СМС-банкинг.
Специалисты банка стараются продать тот продукт, с которого львиную долю выгоды получит организация. Поэтому рекомендуется перед подписанием бумаг внимательно ознакомиться с договором и выяснить интересующие вопросы с консультантом.
Как оформить карту-копилку
Накопительная карта всегда именная, её нельзя заказать по интернету. Для получения пластика необходимо лично посетить отделение банка и заполнить необходимые документы. Банковские организации предлагают карты от класса Visa Classic (MasterCard Standart) до премиум-продуктов Gold и Platinum.
Базовые требования для оформления продукта:
- Гражданство РФ;
- Действительный паспорт с пропиской в регионе, где есть отделения банка.
Так как карта не подразумевает кредитной линии, выдача выполняется всем лицам с 18 (реже с 14) лет, трудоустройство не обязательно. После заполнения анкеты-заявления инициируется выпуск пластиковой карты. Продукт будет готов через 7-14 дней, после чего придётся снова прийти в то же отделение для получения пластика.
Топ-5 предложений с накопительной системой
Оформить карту-копилку можно оформить во многих учреждениях. Клиентов приманивают не только высоким начислением процентов, но и дополнительными бонусными программами.
“Смарт Карта” от банка Открытие
Главная особенность карты — зачисление до 8% на остаток средств. За покупки, оплаченные пластиком, возвращается от 1 до 10% от суммы трат. Карту можно подключить к программам для покупки с мобильного телефона на платформах Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.
Преимущества Смарт Карты — это:
- Обслуживание без комиссии при расходах или остатке на счёте более 30 000 рублей ежемесячно;
- Высокий процент возврата средств за покупки;
- Лимит на снятие до 500 тыс.;
- Бесплатное снятие наличных, если операции за месяц не превышают 50 000 руб.;
- Не взыскивается вознаграждение за пополнение карты или перевод на сторонний счёт.
К сожалению, недостатки тоже есть:
- При невыполнении условий банка комиссия за обслуживание составит 299 руб. в месяц, а сумма снятия наличных без процентов снизится до 5 000 руб.
- Невыгодный курс конвертации валют из-за комиссионного сбора.
- Дорогой перевыпуск пластика при порче или краже (650 рублей).
- Платный СМС-банкинг.
Ключевые условия выдачи накопительной карты в банке “Открытие” — это возраст с 18 лет и постоянная прописка в регионе, где присутствуют отделения.
“Космос” от Хоум Кредит Банка
Накопительный продукт Виза Платинум от банка “Хоум Кредит” позволит ежемесячно получать от 3 до 6% годовых на остаток денежных средств. Срок действия платёжно-накопительного инструмента — 60 месяцев, после истечения которых требуется перевыпуск. Оформить платёжно-накопительный инструмент может любой гражданин РФ с 18 лет при наличии паспорта с пропиской.
К плюсам копилки “Космос” относятся:
- Ставка в 6% годовых начисляется, если сумма на балансе карты не выходит за рамки от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.
- Кэшбэк 1% со всех трат, при покупках у партнёров возврат средств может достигать 20%.
- Бесплатная эмиссия и обслуживание карты, если ежедневный остаток на карте не менее 10 тыс. рублей или осуществлены траты на сумму свыше 5 000.
- Снятие денег с собственных банкоматов учреждения выполняется без комиссии.
- Большой лимит на снятие (до 500 000 в сутки) и безналичные расходы (до 1,5 млн)
Серьёзных недостатков, омрачающих впечатление от использования продукта, у карты “Космос” нет. К минусам можно отнести платный сервис СМС-оповещения (59 рублей) и отсутствие начислений на баланс меньше 10 тыс. руб.
Также полезной будет информация о дополнительных условиях:
- Снятие наличных в банкоматах или кассах сторонних банков без комиссии возможно при первых 5 операциях в месяц. За последующее обналичивание будет списываться 100 рублей за каждое снятие.
- Карту “Космос” можно заказать, заполнив онлайн-заявку. После заполнения анкеты следует выбрать отделение, куда придёт готовый конверт с пластиком, а затем получить его на руки.
- Переводы через интернет-банк бесплатны в рамках счетов одного учреждения. Для переводов в пользу сторонних банков комиссия составит 0 руб. с каждой операции.
Кэшбэк начисляется в форме баллов, где 1 балл равен 1 рублю. Бонусы конвертируются в валюту без потерь, а бонусный счёт можно снова использовать для покупок. Карта оснащена чипом, надёжно защищена, есть возможность совершать бесконтактные покупки.
“Накопительная” от РосЕвроБанка
С помощью карты системы MasterCard World можно ежемесячно получать прибыль в размере 6,1% на остаток собственных средств. Для этого нужно следить за тем, чтобы баланс не превысил отметку в 3 млн рублей. Процедура оформления простая: получить пластик сможет каждый гражданин России старше 18 лет, у которого нет проблем с документами.
Если сделать сравнение накопительной карты РосЕвроБанка с конкурентными продуктами, найдутся весомые аргументы в пользу оформления:
- Эмиссия пластика и обслуживание счёта бесплатны.
- Высокий размер допустимого лимита на снятие средств (до 500 тыс. в день, не более 1,5 млн в течение месяца).
- Бесплатное пополнение через любой инструмент “родного” банка.
- Выдача наличных в ПВН и банкоматах РосЕвроБанка и партнёров выполняется без комиссии.
Недостатки здесь тоже есть:
- Кэшбэк отсутствует.
- Плата за получение денег через банкомат или ПВН стороннего учреждения составляет 1% (минимум 200 руб.) и 2%, но не менее 400 рублей соответственно.
- За СМС-информирование плата составит 61 р. в месяц.
Дебетовая накопительная карты выпускается сроком на 3 года. Партнёры банка делают скидки до 15% при оплате картой. Получить карту можно в отделении, допустимо заполнить заявку онлайн.
“Мультикарта” от ВТБ24
Это продукт, по которому на положительный баланс до 300 000 руб. происходит начисление в размере от 1 до 6% годовых. Ставка зависит от суммы трат, но учитываются операции по всем картам, оформленным в рамках одного пакета.
Невысокая плата за обслуживание в размере 249 рублей снимается только при несоблюдении минимальных условий. Если ежемесячно траты с карты составят более 5 000, комиссии за обслуживание не предусмотрено.
Достоинства “Мультикарты” таковы:
- Вместе с основным продуктом можно открыть до 5 карт бесплатно;
- Снять наличные в банкомате ВТБ24 или в партнёрском агрегате можно без комиссии;
- Зачисление кэшбэка до 10%;
- Конвертация валют по внутреннему курсу банка;
- Большой выбор акционных бонусных программ и скидок у партнёров.
Основные недостатки — зачисление процентов не выполняется, если сумма на карте превысила 300 000. Зато лимит на снятие за месяц установлен в пределах 2 млн, но не более 350 тыс. в день. Чтобы бесплатно снять деньги в ПВН своего банка, нужно запросить более 100 тыс., иначе комиссия составит 1000 рублей.
Получить мультивалютную накопительную карту могут люди с 18 до 65 лет.
“Простой доход”, ЛокоБанк
Накопительная карта, лучшая среди многих нишевых предложений, выдаётся и обслуживается бесплатно. На остаток собственных средств выполняется зачисление процентов по ставке до 8,5% годовых.
Масса преимуществ для держателей пластика:
- Высокая процентная ставка;
- Пополнение через кассу или банкомат своего анка без оплаты за услугу;
- Возврат средств до 10% по сделкам с партнёрами;
- В обороте по счёту учитываются операции в интернете.
Главный недостаток карты — необходимость держать на счёте от 20 000 рублей, тратить нужно также в этих пределах. Только при выполнении этого условия будет действовать накопительная ставка.
С продуктом “Простой доход” совершать покупки можно круглые сутки в любой стране мира. Просмотр баланса, информирование через СМС, оплата коммунальных услуг, мобильное приложение — без комиссии.
Сравнительный анализ продуктов
Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.
“Смарт Карта” Открытие | “Космос” Хоум Кредит Банк | “Накопительная” РосЕвроБанк | “Мультикарта” ВТБ24 | “Простой Доход” ЛокоБанк | |
% ставка годовых на остаток | 4-8% | 3-6% | 6,1 | 1-6% | 7,5% |
% кэшбэка | от 1 до 10% | 1%, до 20% от партнёров | нет | до 10% | до 10% только от партнёров |
Лимит, на который начисляется % | любой положительный баланс | от 10 000 | до 3 млн | до 300 000 включительно | свыше 20 000 |
Условия для начисления % | положительный баланс | при балансе 10 000 – 500 000 руб. начисление составит 6%, более 500 000 — 3% | баланс не более 3 млн | баланс до 300 000 | траты более 20 000 в месяц, баланс на начало каждого дня более 20 000 |
СМС-уведомления, в месяц | 59 руб. | 59 рублей | 61 рубль | без комиссии | бесплатно |
Снятие в банкоматах сторонних банков | 1,5%, не меньше 250 руб. | бесплатно 5 операций в месяц, затем — 100 руб. | 1%, не менее 200 рублей | 1%, но не меньше 99 рублей за операцию, в собственных банкоматах бесплатное снятие сумм более 100 000 руб. | 1%, не менее 100 руб. |
Выпуск и обслуживание | бесплатно при соблюдении условий, иначе — 299 р. ежемесячно | бесплатно при балансе более 10 000, иначе — 99 руб. в месяц | бесплатно | бесплатно при тратах с карты в месяц более 5000, иначе — 249 р. | бесплатно |
Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.
Вам также может понравиться: