Золотые дебетовые карты банков РФ: сравнение, преимущества

Премиальный продукт платежных систем – дебетовая карта Gold – это показатель высокого статуса, успеха и благополучия ее владельца. Оформить платежный инструмент целесообразно бизнесменам и путешественникам, а также всем тем, кто часто ездит за границу.

Обычному среднестатистическому гражданину не стоит изощряться и оформлять голд-карту, потому что ему невыгодно будет пользоваться ею. В чем плюсы и минусы такого премиального продукта и как открыть золотую карту?

Плюсы и минусы золотой банковской карты

Элитный «пластик» говорит о статусе его владельца, позволяет пользоваться различными банковскими услугами, которые недоступны держателям обычных карт.

Плюсы золотого «пластика»:

• В различных торговых точкам по всеми миру предоставляются скидки на товары, услуги.
• При утере или краже «пластика», его владелец может быстро получить новый экземпляр. При желании деньги на счету можно оставить на карте либо получить в наличной форме.
• С его помощью можно бронировать номера в отелях по всему миру, брать в аренду автомобиль.
• Можно рассчитывать на получение овердрафта.
• Транзакции проходят быстро, причем работать с деньгами можно в любой точке мира.
• Можно снимать не только национальные деньги, но и валюту (доллары, евро).
• Для владельцев голд карты существует специальная техническая поддержка.
• Лимит по снятию денежных средств выше, чем на других картах.
• Более безопасное обслуживание.
• Есть возможность продлить срок действия карты, а не заниматься ее перевыпуском.

Несмотря на большое количество плюсов, есть в этом золотом «пластике» и свои минусы:

1. Дорогостоящее обслуживание – от 3000 руб. в год (для владельцев золотых карт Сбербанка).
2. Комиссия за снятие налички.
3. Пользоваться «пластиком» будет выгодно только в том случае, если по карте идет хороший оборот денег. В противном случае голд инструмент окажется обузой для своего владельца.

Возможности золотой карты

Благодаря этому премиальному продукту можно:

• Осуществлять любые платежи в обычных или онлайн магазинах, переводить деньги в любой банк;
• Решать любые вопросы, связанные с финансами;
• Контролировать свои расходы в системе интернет-банкинга;
• Проводить платежи на автомате, с заранее подключенными настройками;
• Пользоваться скидками в магазинах, различных организациях;
• Привязать платежный инструмент к электронному кошельку;
• Проводить операции по телефону (если «пластика» нет в данный момент на руках);
• Получать круглосуточную поддержку банка;
• Получать дополнительные услуги.

Как открыть золотую карту?

Чтобы получить этот премиальный продукт, нужно:

1. Выбрать банк, который выдает карты такого типа для ВИП-клиентов.
2. Подать заявку. Сделать это можно путем обращения в отделение банка или через интернет. Если заявка подается через офис, тогда с собой нужно принести гражданский паспорт, справку о заработной плате/доходе и документ о трудовой деятельности.
3. Получить платежный инструмент (срок его изготовления обычно составляет 3 рабочих дня) в том же отделении, куда подавалась заявка.
4. Активировать золотой продукт – вставить его в банкомат и совершить любое действие (посмотреть остаток на счету, пополнить счет).

Условия

В каждом банке свои условия по обслуживанию премиальной карты. В Сбербанке сложилась такая ситуацию по Gold «пластику»:

• Карта может поддерживать платежную систему Виза, Мир и Мастеркард.
• Можно осуществлять бесконтактную оплату.
• По платежным системам Виза и Мастеркард можно расплачиваться с помощью телефона.
• Открыть люкс «пластик» можно в нескольких валютах – рублях, долларах и евро (карты МИР – исключение. На них можно снимать только рубли).
• Есть возможность расплачиваться «пластиком» за границей (за исключением карты МИР).
• Срок действия – 3 года – для Виза и Мастеркард и 5 лет – для карт платежной системы МИР.
• Есть возможность оформления дополнительной карты.
• За снятие наличных в банкоматах комиссия не взимается. Если нужно снять деньги в кассе банка свыше определенного лимита (больше 300 тыс. руб. в день), тогда система удержит 0,5% от суммы превышенного лимита.
• Если деньги снимаются в банкоматах или кассах других банков, тогда нужно оплатить комиссию в размере 1% от полученной суммы.
• Бесплатно владельцам карт Gold предоставляются такие услуги: плановый или внеплановый перевыпуск, отчетность по карте, смс-уведомления.

ТОП 7 лучших программ Gold обслуживания 2019 года

Премиальный золотой банковский продукт помогает сохранить деньги в целости и сохранности, обеспечивает круглосуточный доступ к сбережениям, получение скидок за совершение покупок и т. д. Чтобы понять, где лучше оформить платежный пластиковый инструмент, следует рассмотреть рейтинг лучших предложений на российском рынке.

Золотой пластик программы «Универсальная» от «Конфиденс Банк»

По состоянию на 2019 год этот банк прекратил осуществлять свою деятельность, его лицензия была отозвана. До отзыва лицензии люди могли оформить золотую карту на таких условиях:

1. Необходимо было внести на счет 10 тыс. руб.;
2. Годовое обслуживание платежного инструмента обходилось в 1,5 тыс. руб.;
3. У клиентов была возможность открыть счет как в национальной валюте, так и в долларах, евро;
4. Предел для суточного снятия средств был установлен в размере 300 тыс. руб.;
5. Деньги можно было снимать без комиссий в банкоматах Конфиденс Банка или у его партнеров;
6. При обналичивании денег на остаток средств начислялось 7% в год.

Премиальные клиенты могли получить бесплатную круглосуточную поддержку, пользоваться сервисом СМС-информирования, бесплатно пополнять счет.

Карта «Экспонента» банка «Российский капитал»

Особенности платежного инструмента:

• Ежедневно на «пластик» начисляются проценты, которые впоследствии капитализируются.
• Валюта карты – национальная (рубли).
• Доступ к платежному инструменту может осуществляться круглосуточно.
• Есть возможность снятия средств без комиссии в любой точке мира.
• Обслуживание карты обойдется владельцу в 200 руб. в месяц. Если человек соблюдает условия банка, тогда обслуживание будет бесплатным. Условия такие – ежемесячная сумма проведения операций должна быть не меньше 10 тыс. руб. Минимальный остаток на счету должен быть не меньше 10 тыс. руб. в месяц.
• На платежный инструмент начисляются денежные проценты. Человек, который потратил в месяц 30 тысяч, может рассчитывать на возврат 4%.

Получить карту «Экспонента» может лицо с 18 лет, которое подало соответствующую заявку в банк. Оформив этот премиальный «пластик», человек может пополнять счет без ограничений, проводить различные безналичные операции, получить бонусы и скидки, запрашивать бесплатные выписки. Срок действия договора – 12 месяцев.

Карта «Агропромкредита»

Золотой платежный инструмент этой финансовой организации называется тариф «Мультивалютный+». Счет открывается бесплатно как в рублях, так и в долларах, евро. Списание и зачисление средств происходит бесплатно. Для рублевого счета начисляются проценты на остаток в размере 7,5%, для иностранных счетов этот размер составляет 1% в год.

Лимит по выдаче средств через платежную систему Маэстро и Виза Электрон составляет 75 тыс. руб. в день, для «пластика» Виза Голд и Виза Мастер Голд лимит составляет 300 тыс. руб. СМС-информирование обойдется в 45 руб. в месяц.

Золотая карта от «Русского Стандарта»

Оформить такую премиальную карту в банке «Русский Стандарт» выгодно, потому что:

1. Можно получать доходы в размере 5% годовых от 1 тыс. руб. на счету;
2. Проценты при снятии средств не сгорают, они накапливаются;
3. Можно вернуть 15% от суммы покупки;
4. Есть возможность оплачивать услуги по ЖКХ, интернет, ТВ через интернет-банк;
5. Можно выбирать товары или подарочные карты через личный кабинет.

Оформив Голд карту в «Русском Стандарте», можно рассчитывать на бесплатную выдачу налички в банкомате этой организации или 1 бесплатное снятие в месяц в банкомате другого банковского учреждения. За перевыпуск, блокировку/разблокировку «пластика» плата не взимается.

За осуществление денежных переводов на карту иностранного банка придется отдать 2% от суммы. В этом платежной инструменте предусмотрены дополнительные бесплатные сервисы: мобильный и интернет банк, телефон-банк, информирование по электронной почте. Стоимость обслуживания – 3 тыс. руб. в год. Если на остатке счета будет сумма свыше 300 тыс. руб., тогда обслуживание «пластика» будет бесплатным. Выдается карта с 18 лет.

«Хорошие новости» от Хоум Кредит Банка

Стоимость выпуска золотых карт Виза Голд и Мастеркард Голд составляет 25 евро. Комиссия за снятие наличных отсутствует. Оформляется «пластик» в долларах или евро. 0,5% годовых по карте Виза зачисляются на остаток, а по карде Мастеркард – 0,2% годовых. Другие особенности:

• Срок действия карты – 2 года;
• За перевыпуск карты снова придется заплатить 25 евро;
• Дневной лимит на расходы составляет 20 тыс. евро;
• За получение денег в банкоматах других банков взимается комиссия в размере 3 евро.

Мультивалютный продукт «Капитал» от Россельхозбанка

РСБ разработал несколько голд пластик дебетовый, благодаря которому можно осуществлять платежи по всему миру, открывать счет в долларах, евро и рублях, приращивать капитал на 5% в год при одном условии – остаток на счету должен быть не меньше 30 тыс. руб.

Срок действия карты – 3 года. Оформить ее можно с 18 лет на таких условиях:

1. Размер первоначального взноса – 32 тыс. руб. или в эквиваленте к другим валютам;
2. Годовое обслуживание – 2 тыс. руб.

«Твой ПСБ Плюс» в Промсвязьбанке: накопление и постоянные скидки

Этот банк предлагает ВИП-клиентам оформить дебетовые карты на таких условиях:

• Возможность бесплатного оформления и получения до 4 карт в одни руки;
• Для пользования всеми услугами нужно делать ежемесячный оборот на сумму от 30 тыс. руб.;
• Есть услуга бесплатного смс-информирования;
• Держатели карты получают кэшбэк в размере 1% от каждой безналичной покупки;
• Бесплатное пополнение с других карт на сумму до 150 тыс. руб. в месяц;
• Есть возможность оформить карту быстро в режиме онлайн, подав заявку на сайте.

Держатели дебетовых карт Gold – люди статусные, претендующие на высокий уровень обслуживания не только в своей стране, но и по всему миру. «Золотые» клиенты получают скидки, бонусы, могут беспрепятственно бронировать номера в гостиницах, арендовать авто и т. д. Золотые карты доступны только для богатых людей, для обычных граждан они будут обузой, так как за обслуживание такого «пластика» придется заплатить высокую цену.

Молодежные дебетовые карты 2024 года

Обзор дебетовой карты Mastercard Standard и Gold

Дебетовые карты без комиссии за снятие наличных