Какие документы нужны для получения ипотеки на вторичное жилье? Перечень необходимых документов 2019 года

При оформлении займа на вторичное жилье требуется предоставить иной пакет бумаг, отличающийся от варианта с недвижимостью в новостройках. Когда предстоит выбор банка, следует отдавать предпочтение тем организациям, у которых наиболее выгодные программы для населения.

Выбор банка и жилья

Под ипотеку разные банковские учреждения предусматривают свои условия кредитования. Заем можно оформить для приобретения:

  1. Новой квартиры;
  2. Строящегося жилья;
  3. Вторичной недвижимости;
  4. На строительство либо покупку частного дома (клиент самостоятельно желает заниматься процессом строительства жилого объекта).

Для заемщиков банки предлагают самые разнообразные программы по покупке недвижимости на вторичном рынке. Стоит подчеркнуть, что эти объекты всегда пользуются спросом. Объясняется такая популярность вторичного жилья такими факторами:

  • Не нужно ждать окончания возведения дома;
  • Не приходится покупать жилище в новостройках, где могут быть из-за безответственности строителей всевозможные недочеты.

После получения положительного решения по выдаче кредита в банке, у заемщика имеется 90 дней, чтобы выбрать себе жилую площадь. Недвижимость на вторичном рынке обязана соответствовать всем требованиям, предъявляемым к ней банком. Они следующие:

  • Объект не может относиться к категории ветхого жилья;
  • Не числится в очереди на капремонт;
  • Квартира не должна иметь обременений;
  • Жилье не состоит у администрации города в планах на снос изношенных домов.

В случае проведения перепланировки жилья этот факт обязательно требуется занести официально в документы. Все радикальные мероприятия по ремонту квартиры обязаны иметь законный характер. У собственников помещения должно быть наличие разрешение соответствующих органов на эти действия.

Стоит дополнительно поинтересоваться, какой именно характер носит перепланировка. Если случайно произошло нарушение несущих стен, способное повлечь неустойчивость строения, то выдавать кредит на покупку банк откажется.

При отсутствии разрешения на подобные мероприятия, но при незначительной перестройке жилплощади банк может дать разрешение на покупку жилья. Однако должно быть соблюдено условие, что в ипотечный документ будет вписан пункт об обязательном узаконивании нарушений за указанный срок.

Необходимые документы для обращения в банк

Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  • Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
  • Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
  • Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
  • Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
  • Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).

При оформлении ипотеки, участниками которой являются несколько созаемщиков, им также потребуется иметь аналогичные документы. Это делается с целью перестраховки банка. Когда по каким-то причинам клиент не сможет погашать заем, то тогда кредитное бремя ляжет на плечи партнеров.

Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.

На первичной консультации сотрудник банка, анализируя пакет документов, может потребовать иные дополнительные бумаги. Каждый случай финансовым учреждением рассматривается индивидуально. Также некоторые справки могут потребовать и при рассмотрении заявки. Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.

При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.

Смотрите на эту же тему:  В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией. Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:

  1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
  2. Копию кадастрового паспорта;
  3. Ксерокс документов на квартиру;
  4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
  5. Выписка из ЕГРП;
  6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

  • Еще раз знакомятся с условиями договора;
  • Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:

  • Заполнить анкету финансовой структуры;
  • Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
  • Справку о заработной плате по специальной форме;
  • Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.

Иногда требуются еще иные документы:

  1. Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
  2. Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
  3. Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

На ипотеку под вторичное жилье также требуются:

  • Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
  • Технические документы на недвижимость;
  • Свидетельство на право собственности;
  • Поэтажный план дома;
  • При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
  • Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

Получение кредита под жилье обладает рядом достоинств:

  1. Заемщик становится собственником, еще полностью не имея на руках денег на оплату жилья. Это позволяет сразу решить многим семьям жилищный вопрос, не дожидаясь сбора требуемой суммы.
  2. В случае возникновения некоторых проблем с выплатой квартиру всегда можно сдать и получать доход с нее либо перепродать с одобрения финансового учреждения. Приобретая жилище на вторичном рынке, заемщик может сразу вселиться, не ожидая несколько лет, как в случае варианта со строительством.

Единственный недостаток подобной программы — огромная переплата банковскому учреждению. Заемщик в среднем может заплатить дополнительно от 35 до 300% оценочной стоимости квартиры. И это еще без учета статьи на комиссию, страховок и дополнительных взносов.

При постоянных кризисах рынок недвижимости часто обваливается вместе со стоимостью жилья. Если потрется его продать, то оно может принести убыток. Перед тем, как обратиться в любое финансовое учреждение, важно все взвесить, чтобы не оказаться в долговой яме.

Почему банк может отказать

Выдавая кредит, банк всегда оценивает платежеспособность клиента. Величина его доходов обязана гарантированно покрывать ежемесячные платежи. Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Официальный заработок;
  • Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.
Смотрите на эту же тему:  Как взять жилищный кредит в Сбербанке? Условия на [y] год

Пошаговая инструкция

Перед покупкой вторичного жилья следует знать, какие мероприятия предстоит выполнить:

  • Выбрать финансовое учреждение;
  • Осуществить оценку недвижимости;
  • Собрать перечень бумаг;
  • Подписать кредитное соглашение;
  • Оформить сделку купли-продажи;
  • Провести регистрацию сделки с продавцом, получить и передать ему деньги.

Дополнительные документы

Нередко при выборе программы ипотечного кредита банки запрашивают еще иные документы. Они необходимы для заемщиков, относящихся к категориям, подпадающим под разные социальные программы.

Ипотека под материнский капитал

Многие семьи могут воспользоваться материнским капиталом, который выдается после появления второго ребенка и последующих детей в семье. Сумма этой субсидии в разные периоды отличается. Но ее всегда разрешено привлекать в качестве первоначально взноса.

Оформить кредит смогут лишь обладатели этого сертификата. При выдаче ипотеки больше 200000 рублей дополнительно требуется поручительство другого члена семьи (мужа или жены). К основным документам семье придется добавить выписку из ПФ о наличии остатка денег на счету и одобрении на погашение первоначального взноса.

Ипотека без подтверждения доходов

Такой вариант предполагает неофициальное трудоустройство заемщика, владением им имуществом, предоставляемым, как залог. Если гражданин работает фрилансером либо реализует определенную продукцию в интернете, сотрудники банка вправе попросить выписку о движении денег по его банковскому счету.

Индивидуальные предприниматели приносят налоговую декларацию. Когда соискатель — клиент банка, менеджеры самостоятельно проверяют его счет.

Ипотека для молодой семьи

Чтобы участвовать в такой программе, требуется иметь возраст хотя бы одного родителя менее 35 лет, но старше 21 года. Семья обязана иметь детей. Одинокий родитель также признается молодой семьей.

Соискатели приносят в банк следующие документы:

  1. Метрики детей;
  2. Брачное свидетельство;
  3. Документы по жилью.

Одновременно нужны справки, свидетельствующие о наличии у семьи средств для первоначального взноса. Ими могут выступать материнский капитал либо выписка со счета. Если поручителями становятся родственники, требуется подтвердить такое родство.

Военная ипотека

Для получения займа по программе военнослужащий должен принести необходимый список бумаг, подать заявление. Дополнительно заемщику нужны такие справки:

  • Согласие от жены на участия в программе;
  • Аттестаты об образовании;
  • О наличии иных квартир, машин, земельного участка.

Также военнослужащий обязан дать письменное согласие на обработку личных данных. Сложности здесь возникают при секретной службе.

Льготные категории

Есть банки, практикующие выдачу кредитов на льготных условиях ученым, врачам или учителям. Все представители таких профессий не могут попасть под эту программу. Более точно можно узнать об этом у сотрудников финансовых учреждений. Обратившиеся граждане приносят справки и удостоверения, которые подтверждают их принадлежность к данному типу профессии.

Страхование

Для заключения подписания ипотеки при покупке вторичного жилья обязательно организуется страхование залогового недвижимого имущества от всевозможных рисков его утраты либо повреждения. Нередко финансовые структуры запрашивают документ на страхование жизни клиента.

Решение о заключении соглашения с дополнительными видами страховки — прерогатива кредитора. Она ведет к формированию скрытого процента, то есть, повышению выплат по займу.

Оформление ипотеки — важный этап в процессе приобретения жилой недвижимости. Чтобы все получилось, следует подать необходимые документы. Также нужно иметь сумму на первоначальный взнос по кредиту (не менее 10–30% стоимости квартиры). Соблюдение всех требований кредитора повышает шансы на одобрение ипотеки.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector