Что такое “ипотечные каникулы” в Сбербанке? Плюсы и минусы программы

Ипотечные каникулы от Сбербанка – это регулярно проводимая акция, заключающаяся в отсрочке оплаты кредита. Для большинства граждан именно заемные средства стали доступным способом для покупки недвижимости. Но бывают случаи, когда заемщик в силу каких-то обстоятельств не может выплатить кредит. Именно в таких ситуациях прибегают к кредитным каникулам.

Общая характеристика и преимущества

Основная идея ипотечных каникул заключается в своеобразном «отпуске», на время которого выплаты приостанавливаются или уменьшаются. Чаще всего к ним прибегают при оплате жилищного кредита. При получении разрешения на отсрочку, ссуда оплачивается застройщиком до тех пор, пока возводящийся дом не будет введен в эксплуатацию. Благодаря такой схеме новые квартиры могут позволить себе и молодые семьи, и граждане со средним заработком. Отсрочка по платежам может достигать 8-9 месяцев. Долговые обязательства переходят на клиента после ввода здания в эксплуатацию.

К главным преимуществам ипотечных каникул относится сохранение хорошей кредитной истории и возможность миновать штрафные санкции.

Наиболее выгодны такие отсрочки клиентам, которые снимают в аренду другое жилье. Благодаря этой услуге им не надо одновременно платить за две жилплощади, т.е. погашать ипотеку за новостройку и оплачивать аренду за снимаемую недвижимость.

При составлении подобного договора Сбербанк учитывает потребности клиента и сложившиеся обстоятельства. Если у заемщика вообще нет возможности выплачивать долг, то банк может предоставить ему полную отсрочку на определенный период времени. Но в ряде случаях «замораживается» только основная часть кредита, а проценты заемщик должен вовремя оплачивать. При снижении ежемесячных выплат возможно увеличение срока кредитования, но только если ссуда не была сразу оформлена на максимальный срок.

Ипотечные каникулы от Сбербанка выгодны и для самой кредитной организации. Они помогают избежать неприятных ситуаций с заемщиками, подачи судебного иска и дополнительных трат. Продажа залоговой недвижимости не является основной деятельностью банка, поэтому его сотрудники стараются лишь в редких случаях изымать такие объекты. Впоследствии могут возникнуть проблемы с продажей изъятого имущества, в результате которых задолженность клиента по кредиту не будет покрыта.

Законодательная база

В Российской Федерации не был издан закон, который упорядочивал бы условия предоставления отсрочки по ипотеке. При необходимости стороны прибегают к статье 451 ГК РФ, в которой рассматриваются изменения некоторых пунктов кредитного договора. По закону ипотечные каникулы разрешены в случае смены условий, указанных в кредитном соглашении.

Нынешние законы не предусматривают обязательного предоставления банками кредитных каникул для заемщиков. Перенос выплат возможен только при согласии всех сторон соглашения. Наибольшие шансы получить отсрочку от Сбербанка у клиентов, имеющих отличную кредитную историю и хорошую репутацию.

Причины оформления услуги

Клиент, взявший в банке ипотеку, может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, при которых возникают трудности с внесением очередного платежа. В большинстве кредитных соглашений есть возможность перенесения оплаты на другой срок.

Для заемщиков, у которых возникли финансовые затруднения, предусмотрены ипотечные каникулы от Сбербанка. Финансовая организация предоставляет эту услугу клиентам с трудными жизненными обстоятельствами.

К возможным причинам отсрочки относятся следующие ситуации:

  • Длительная задержка заработной платы или ее снижение более чем на 30%;
  • Сокращение с работы (в этой ситуации в банк предоставляется справка из Службы занятости);
  • Потеря способности работать на длительный период времени в результате серьезного заболевания (при предъявлении медицинской справки);
  • Переезд в другой город;
  • При рождении ребенка предоставляется рассрочка на 1-3 года (необходимо предоставить свидетельство о рождении);
  • Необходимость ухода за членом семьи, страдающим от тяжелого заболевания;
  • Чрезвычайные ситуации, не зависящие от участников соглашения (стихийное бедствие, война, катастрофа и т.д.);
  • Гибель созаемщика или близкого родственника;
  • Резкий рост доллара США (при валютном займе).

Чаще всего с материальными трудностями сталкиваются заемщики, оформившие ипотеку на возведение собственного жилого дома. Стоимость строительных и отделочных материалов постоянно возрастает, в результате чего строительство затягивается.

При наличии документации, подтверждающей значительное и неожиданное увеличение стоимости на работы по строительству, Сбербанк может дать клиенту возможность отложить оплату кредита на определенное время. К таким документам относятся квитанции, смета и платежки.

Также ипотечные каникулы от Сбербанка являются выходом при разводе супругов, которые выступают созаемщиками общего кредита. Еще больше затруднений при разделе имущества и долговых обязательств возникает при наличии детей до 18 лет, которые остаются проживать с матерью. Значительная часть мужчин после развода не хотят одновременно выплачивать алименты и средства на погашение совместного ипотечного кредита.

Причины отказа банка

В ряде случаев Сбербанк отказывает в предоставлении отсрочки на погашение ипотеки. Заемщики с плохой кредитной историей и просроченными платежами по займам не могут рассчитывать на подобные привилегии. Также кредитные каникулы не доступны клиентам, которые оформили ипотеку менее 90 дней назад.

К остальным причинам отказа в отсрочке погашения ипотеки относится:

  1. Увольнение с рабочего места по собственному желанию;
  2. Наличие множественных займов, которые еще не были погашены.

Ипотечные каникулы могут быть оформлены дважды. На повторное предоставление услуги могут рассчитывать заемщики с идеальной КИ, отсутствием просрочек и задержек.

В банковской практике нередки случаи недобросовестности заемщиков, которые пытаются получить отсрочку, скрывая высокий доход или наличие другого жилья. Подобные попытки обмана могут привести к судебному иску. В такой ситуации погашение задолженности перед банком будет проводиться путем продажи ипотечной недвижимости.

Процесс реструктуризации кредита

Для предоставления ипотечных каникул заемщик должен подать заявление на имя руководителя банка. Оно составляется в 2-х экземплярах. Один из них передается банку, а второй остается у заемщика. В этот документ должны быть внесены следующие сведения:

  • ФИО заявителя, т.е. заемщика;
  • Номер ипотечного договора;
  • Дата написания заявления;
  • Причины, приведшие к необходимости отсрочки;
  • Приблизительный срок, на который требуются кредитные каникулы;
  • Размер платежей (если заемщик хочет не полную отсрочку, а временное снижение суммы выплат);
  • Номера документов и справок, приложенных к заявлению;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книги.

Если причиной невозможности вносить вовремя кредитные платежи является сокращение с работы, то заемщик должен встать на учет в Службе занятости. Из данной организации берется справка, подтверждающая отсутствие постоянной работы у заемщика.

Пакет необходимых документов может быть увеличен по требованию банка. Для оформления отсрочки составляется дополнительное соглашение. В нем фиксируется размер платежей и график их внесения. В большинстве случаев отсрочка дается на срок от 6 месяцев до года. После завершения установленного срока размер платежей может остаться прежним или возрасти.

Отзывы

Мария, Москва
Я уже давно пользуюсь услугами Сбербанка. В 2011 г. оформила здесь ипотеку, а в 2015 у меня родился ребенок. Так как на этот период мне пришлось оставить работу, то мой доход снизился, и для меня уже стало проблемно выплачивать кредит. Я обратилась в банк с просьбой предоставления кредитных каникул. Мне их одобрили на 2 года. В этот период я выплачивала 10% от обычного размера ежемесячных выплат. А после его завершения невыплаченная сумма была раскидана по оставшимся платежам.

Елена, Воронеж
Три года назад я брала в Сбербанке ипотеку на покупку новой квартиры. Но в прошлом году произошла непредвиденная ситуация – меня сократили с работы. Сразу найти нормальную работу, позволяющую выплачивать кредит, у меня не получилось. Поэтому я обратилась в банк с просьбой дать отсрочку. Сотрудники пошли мне навстречу, и отложили выплату кредита на полгода. За этот период мне удалось найти хорошую работу. Теперь я снова вернулась к прежнему графику погашения ипотеки.

Ипотечные каникулы – это возможность предотвратить штрафные санкции по кредиту при появлении финансовых трудностей. Их можно оформить повторно, но не более 2-3 раз за весь период кредитования. Необходимо помнить, что эта услуга не означает, что долг будет прощен. Ее смысл заключается в предоставлении отсрочки по уплате платежей или снижении процентов на некоторое время. В итоге заемщик все равно должен будет выплатить всю задолженность перед банком, включая проценты.


Вам также может понравиться:
(6 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.