Как взять ипотеку под 6% в 2024 году? Условия льготной ипотеки по госпрограмме

Начиная с прошлого года, россияне смогут оформить льготную ипотеку под 6 процентов годовых. Предложенный Путиным проект был успешно реализован и вот уже больше года граждане имеют возможность взять жилищный кредит под низкую процентную ставку. Принять участие в программе могут только семьи с маленькими детьми, а более конкретно об условия проекта будет рассказано далее.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Льготная ипотека под 6% предполагает, что государство выделяет субсидии банкам. Средства идут на возмещение убытков, связанных с уменьшением процентной ставки по жилищным займам для молодых семей.

Основной механизм реализации льготной программы

Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.

Срок действия гос.программы с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года. Размер финансирования проекта составляет 600 млрд. рублей.

Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита +2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.

Условия для граждан, оформивших ипотеку под 6%

В кредитном соглашении будет указана фиксированная ставка, по которой оплачивается ипотека. Существенным вопросом является срок действия льготного показателя. Период субсидирования определяется:

При рождении двух детей подряд, срок выделения субсидий по ипотеке суммируется и может составить 8 лет.

Ипотека выдается лишь на жилище в новостройках и на рефинансирование ипотечного займа, выданного на аналогичные цели. Продавцом может являться только юр.лицо.

Кто взять ипотеку под 6 процентов?

Для повышения уровня рождаемости в стране и был разработан проект льготного кредитования. Претендовать на оформление выгодного жилищного займа вправе лишь определенные категории граждан:

• Семьи, где, второй малыш 2018 г.р и младше;
• Супруги, у которых появился третий и другие дети после 2018 года.

По статистике, предоставленной Минфином, воспользоваться выгодными условиями жилищного кредитования смогли уже свыше 500 тыс. российских семей.

Требования к заемщику

Для принятия участия в программе, соискатели обязаны подтвердить свой статус. Есть ряд требований, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам:

1. Возраст – 21-65 лет;
2. Наличие гражданства РФ;
3. Дети должны быть рождены в пределах РФ и быть гражданам России.

Важно подтвердить факт рождения малышей в оговоренные периоды. Это позволит сделать свидетельство о рождении. Соискатели должны будут удостоверить свою платежеспособность и подготовить документы на приобретаемое жилье.

Требования к кредиту

Субсидирование ипотечного займа допускается, только если кредит выдается с характеристиками:

• Займ был взят после 01.01.2018 года, в рублях;
• Размер ссуды – до 3 млн. рублей – для регионов и до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
• Начальный взнос – от 20% стоимости жилплощади;
• Ставка – 5 процентов. Не больше чем на 2% ставки Центробанка на дату выдачи и после завершения льгот по ссуде;
• Страховка на имущество и жизнь соискателя – непременное условие;
• Выплаты аннуитетные.

По факту, новый гос.проект – это вариант старой программы «Ипотека с господдержкой», но в новом формате.

Как долго будет работать льготная программа?

По закону, период действия ипотечной программы имеет строгие временные рамки с 1.01.2018 по 31.12.2022 года. Период действия скидки зависит от очередности появления детей в семье:

• 3 года – на 2-ого ребенка;
• 5 лет – когда малышей больше 2-ух.

Если жилищная ссуда была оформлена при появлении второго ребенка, а в семье родился еще один малыш, срок субсидии будет рассчитываться так – 3+5 = 8 лет.

Срок кредитования может быть продлен только один раз за все время действия договора. Данный параметр не влияет на общий срок ипотеки. Эксперты советую оформлять кредит на длительный период, чтобы иметь возможность выплачивать ссуду даже в сложные периоды.

Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов?

Уже было сказано о том, от фин.учреждения потребуется заявка. После одобрения обращения, кредитор сможет получить субсидию от государства и начать выдавать жилищные займы на льготных условиях. Сначала принимать документы на ссуду стал ВТБ.

Каждый из банков предлагает свои условия кредитования. Это касается списка обязательной документации и порядка оформления займа.

Перечень обязательных документов

Выбрав кредитную организацию, где будет оформляться кредит, можно начать собирать документ. Каждый банк предъявляет свои требования к списку бумаг. Точного перечня, одинакового для всех банков, нет, но есть усредненный комплект:

1. Гражданский паспорт;
2. Военник (потребуется для мужчин до 27 лет);
3. Акт о рождении (на всех детей);
4. Справки о заработке;
5. Оценочное заключение по недвижимому имуществу.

Взять кредит смогут только родители, имеющие двух и более малолетних детей. Раньше действие проекта не распространялось на семьи, где появились третий и четвертый ребенок, но после указа Путина В.В., ситуация была пересмотрена.

Как оформить ипотеку с господдержкой?

Процесс получения льготного займа имеет определенные этапы. От соискателя потребуется сделать следующее:

• Подготовить общий пакет документов, которые требуются в банке;
• Подать заявление;
• Дождаться одобрения и подписать необходимое соглашение;
• Заемщику останется своевременно гасить долг. Государство будет компенсировать банку недополученный доход.

В случае с рефинансированием, потребуется обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами. Сотрудники банка подготовят доп.соглашение. После подписания клиентом нового документа, банк снизит ставку.

В список банков-участников проекта входит 47 фин. учреждений. Клиенту останется только выбрать подходящего кредитора. Все предоставляют ипотеку под 6 процентов, но не каждый банк проводит рефинансирование. Лучше заранее уточнить этот вопрос у сотрудника банка.

Маткапитал

Россияне смогут воспользоваться поддержкой государства и при участии в других льготных проекта. Интересной может оказаться ипотека с мат. капиталом. Ориентировочно, такой проект будет действовать до 2022 года. Молодые семьи, родившие второго ребенка, смогут оформить субсидию в ПФР. Средства разрешается использовать для оплаты ипотечной ссуды или начального взноса.

После 2019 году мат. капитал будут выдавать не всем семьям, а особо нуждающимся. Размер выплаты сегодня равен 453 026 рублей.

Программа помощи ипотечникам

В августе прошлого года было возобновлено действие соц. программы. Смысл проекта в том, что государство уменьшает должникам сумму к выплате на 20-30%. Максимальная сумма к списанию может составить 1,5 млн рублей. Клиенты вправе переоформить валютный заем в рублевый и понизить ставку до 11,5%.

Принять участие в проекте могут не все, а только заемщики, которые отвечают установленным требованиям.

Для военнослужащих

Надежным и понятным способом покупки жилья стало оформление военной ипотеки. В 2019 году программа будет продолжать работать. Существенных изменений в условиях получения займа, не предвидится.

Социальная

Малоимущие и недостаточно защищенные на социальном уровне, граждане, смогут принять участие в социальной ипотеке. Программы работают на региональном уровне. Граждане получают субсидию от региона для внесения первого взноса по кредиту или для его последующей оплаты.

Пример действия такой программы – это социальная ипотека в Казани. Можно изучить условия оформления кредита на сайте администрации города.

Ипотека с господдержкой позволит людям, нуждающимся в финансовой помощи, купить жилище. Под 6% займ предлагается молодым семьям, с детьми. Обращение к этому варианту кредитования позволит семьям с маленькими детьми купить собственное жилье на льготных условиях.

Что такое "детская ипотека"? Условия выдачи льготной детской ипотеки под 6 процентов

Ипотека для семьи с 2 детьми в 2024 году: условия, господдержка ипотеки

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2024 году