Можно ли взять ипотеку на машиноместо?

Толщина металла большинства современных автомобилей не оставляет им шансов благополучно зимовать под открытым небом, да и от вандализма сегодня никто не застрахован. Вопрос хранения транспортных средств в городских условиях актуален для многих автовладельцев.

Охраняемая платная автостоянка – вариант временный, похвастаться собственным гаражом со всеми разрешительными документами может не каждый, единственной доступной альтернативой может стать ипотека на машиноместо в ближайшем паркинге.

Покупателей квартир в элитном сегменте, где можно приобрести и парковочное место для своего авто, с каждым годом все больше. Но для многих машиноместо остаётся за пределами реальности – его стоимость достигает 20% от цены жилья. По мнению экспертов, 90% новостроек «старой Москвы» оснащены собственными стоянками. Парковочное место здесь можно приобрести и в кредит.

Гараж в ипотеку – это реально?

Ипотечные программы в этом тысячелетии предлагает едва ли не каждый российский банк, а вот кредит на гараж пока еще встречается не так часто. Причины такого явления:

• Сложность оценки ликвидности объекта;
• Банки неохотно кредитуют покупку гаража на стадии строительства;
• Автовладелец не всегда готов оформить залог на свою квартиру.

Приобретаемый в кредит гараж тоже остаётся в залоге у банка до полной выплаты ипотечных обязательств. На этот период никаких юридических сделок с залогом быть не может.

В борьбе за каждого клиента банки пересматривают своё отношение к гаражным ипотекам, многие из них уже предлагают автовладельцам программы для покупки:

• Готовых гаражей;
• Объектов в строящихся домах;
• Парковочных мест в паркинге;
• Места под стоянку в производственных помещениях;
• Секции в отдельном гаражном комплексе.

Особенности гаражной ипотеки

Ипотека на покупку машиноместа имеет свои нюансы. В первую очередь возможность воспользоваться местами в паркинге будет предложена тем претендентам, которые уже купили жильё в этом комплексе. Если квартира в новостройке не входит в ваши планы, проще искать альтернативу в виде отдельного частного гаража или бокса в гаражном комплексе.

Надо учитывать и тот факт, что возможность приобретения машиноместа может быть включена в договор жилищного займа на квартиру в строящемся доме. Величина авансового платежа колеблется в пределах 25-40%.

Особенностью ипотечного кредита на гараж или машиноместо будет и тот обстоятельство, что кредитуемый объект должен быть выделен как самостоятельная единица (в юридическом плане). Это означает, что на объект надо получить право владения, во время строительства надо точно определиться с его границами.

Банк не кредитует долевую собственность, если парковочное место не является отдельно выделенным объектом, а представляет собой часть общей собственности.

Условия кредитования

В 2019 году кредиты на приобретение машиноместа или строительство гаража выдают ряд российских банков. Условия некоторых из них представлены в таблице.

Аналогичные условия по ипотечным кредитам предлагают:

• Тинькофф Банк – от 12%/год.;
• Райффайзенбанк – от 11,99%.

Ипотека на машиноместо в ВТБ 24 отдельно сегодня не предоставляется. Некоторые другие крупные финансовые организации также отказались от подобных банковских продуктов.

Машиноместо они предлагают только под залог приобретаемой квартиры в рамках потребительского кредита.

Какой банк лучше – рекомендации по выбору

Выбор кредитора – важный момент в покупке гаража по ипотеке, ведь даже расхождение тарифных ставок на 1% за многие годы выплат такой солидной суммы даёт существенную экономию в виде сотен тысяч рублей. Исследуя местный рынок банковских предложений, можно составить свой рейтинг кредиторов или воспользоваться оценками экспертов.

Выбирая банк, большинство из нас ориентируется на лояльные условия кредитования. Но на первом месте все же должна быть надежность и авторитетность финансовой компании. Если банк на рынке появился недавно и обещает золотые горы, чтобы обойти конкурентов, это должно вызывать подозрения.

Вам всё равно кому платить? Если банк лопнет, его полномочия обязательно перейдут другому кредитору со своей политикой и методами ведения дел. Поэтому опыт и финансовые возможности учреждения – важная информация не только для вкладчиков.

Среди наиболее востребованных в этой программе заёмщики на тематических форумах называют Сбербанк, Дельтакредит и АбсолютБанк. У Сбербанка, как видно из таблицы, и срок кредитования максимальный (до 30 лет), и доходы учитываются без подтверждения, есть скидки для владельцев зарплатных карт банка.

На стоимость ипотечного кредита влияет не только тариф, но и лимит кредита, сроки выплат, размер регулярного платежа, сумма первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Заемщики, претендующие на гаражную ипотеку, должны соответствовать условиям:

1. Возрастные ограничения – 21-65 лет. Газпромбанк даёт ипотеку с 20-ти лет. Верхнего предела (65 лет, в Сбербанке – 75 лет) клиент не должен достигнуть на момент внесения последнего платежа по кредиту.
2. Трудоустройство – в большинстве банков требуют официальное.
3. Общий стаж – не менее года, на последнем месте – хотя бы полгода (для Примсоцбанка достаточно 3 месяца).
4. Источники дохода – в большинстве случаем должны быть подтверждены документами.
5. Удостоверение личности – паспорт (и копия) гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе, где имеется представительство выбранного банка.
6. Страховой полис – некоторые кредиторы требуют оформления личной страховки и полис на залоговый объект.

Если банк не требует обязательной страховки и документального подтверждения доходов, свои риски он обязательно компенсирует повышенным тарифом для гаражной ипотеки.

Требования к залоговому объекту

Банки к залоговым объектам, в роли которых выступает объект, приобретаемый по ипотечному кредиту, (если в залог заёмщик не передаёт личное имущество) предъявляют примерно одинаковые условия:

• Капитальный фундамент здания (материал – камень, кирпич, цемент).
•  Гараж не может находиться в аварийном состоянии.
• Залог должен быть выделен как самостоятельная единица.
• Объект не должен находиться в очереди на капремонт, снос, реконструкцию.
• Гараж должен быть в регионе, где есть отделение выбранного банка.

Взять ипотеку на машиноместо или гараж можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Этапы получения гаражной ипотеки

Оформляя гаражную ипотеку, надо пройти стандартную процедуру:

1. На первом этапе выбираете банк, поддерживающий программу гаражного кредитования.
2. Оформляете заявку в банке. Кроме личного присутствия необходим паспорт и идентификационный код. Можно обратиться в банк и через интернет. На сайте банка есть раздел для формирования заявки. После заполнения формы ее отправляют на обработку.
3. Если предварительное одобрение получено, можно начинать поиски подходящего помещения для автомобиля. Банк выделяет на этот этап определённое количество времени, поэтому подыскивать свой вариант лучше еще до подачи заявки в банк.
4. Параллельно можно готовить комплект документов (список и документацию надо согласовать с менеджером финансовой компании).
5. Аналитический отдел рассматривает вашу заявку, служба безопасности изучает кредитную репутацию, проверяет документы на подлинность.
6. После одобрения заявки подписывают договор купли-продажи с собственником гаража.
7. Теперь надо внести авансовый платёж (размер (10-50%) зависит от условий банка).
8. Оформляют ипотечный договор.
9. Сделку регистрируют в юстиции.
10.  Банк переводит деньги на личный счёт продавца.
11. Заёмщик получает график погашения кредита.

Обязанности перед банком у заёмщика возникают на стадии подписания договора. Ежемесячный платёж можно переводить в интернете, по терминалу и в кассе банка, по почте или с помощью специальных платежных систем.

Какие документы готовить

Документы для гаражной ипотеки в разных банках могут отличаться, но некоторый стандартный перечень можно выделить:

• Заявка по форме банка;
• Внутренний паспорт заёмщика с отметкой о гражданстве, постоянной регистрации;
• Военный билет (для заёмщиков призывного возраста);
• СНИЛС,
• Идентификационный код;
• Справка о зарплате 2-НДФЛ (указываются доходы за полгода);
• Заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки;
• Документы на залоговую недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи или дарения, завещание и т.п.);
• ыписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов (потребуются уже после одобрения заявки);
• Документация на гараж или машиноместо, приобретаемое в рамках ипотеки (договор купли-продажи, документы на земельный участок, технический/кадастровый паспорт, копия паспорта владельца машиноместа или гаража).

Если в ипотеке участвуют и созаёмщики, от них также потребуют документы, подтверждающие личность и доходы. Клиентам, которые получают зарплату на карту этого банка, подтверждать доходы и место работы нет необходимости.

Альтернативные варианты покупки

Банковских предложений на рынке кредитования с каждым годом все больше. Значительную долю составляют ипотечные и потребительские кредиты. Место для хранения автомобиля можно приобрести и в ипотеку, и с помощью обычного кредита.

Стоимость таких банковских продуктов разная, специалисты настаивают на приобретении гаража по ипотеке. Получить такой кредит легче, чтобы убедиться в этом попробуйте в одном банке подать сразу 2 заявки на одинаковую сумму. Требования к платежеспособности по потребительскому кредиту будут выше, ипотеку могут одобрить и с меньшим доходом, да и условия жилищного займа более лояльные.

Надо понимать, что на минимальную ставку в любом банке можно рассчитывать при соблюдении ряда условий – участие в зарплатной программе банка, наличие полиса индивидуального и ипотечного страхования, уплата разовой комиссии, позволяющей снизить ставку.

Любая сделка с недвижимостью таит в себе потенциальные риски. Проконсультируйтесь со специалистом не только по поводу гаражной ипотеки – изучите предложения банка относительно потребительских кредитов, а также кредитов под залог имущества. Прежде чем брать ипотеку, оцените свои финансовые возможности, чтобы регулярный платёж не создавал непосильную нагрузку на бюджет семьи.

Страховка ипотеки

Оформление страховки выгодно в первую очередь самому заёмщику:

• Гарантируется погашение ипотечных обязательств при форс-мажорах;
• Снижается тариф по кредиту;
• Доступна большая сумма на более длительный срок.

Услуга носит рекомендательный характер, но при отказе от страхования банк страхует свои риски, увеличивая тариф на 1%. Исключением в этом вопросе может быть Газпромбанк: стоимость гаражной ипотеки здесь не зависит от наличия страховки.

Подписывая договор, не спешите ставить галочки под диктовку менеджера – вникайте в каждый пункт документа. Услуги страховой компании-партнёра обычно оплачивают из заемных средств, поэтому кредитора надо предупредить, если вы намерены оформить кредит без страхового полиса. Отменить страховку можно и после подписания договора, но времени и усилий такая процедура потребует больше.

О покупке жилья для своего авто большинство новосёлов задумываются уже при сдаче дома в эксплуатацию. Выложить сразу миллион за парковку, когда в квартире предстоит ремонт и приобретение мебели, готов не каждый.

Чтобы еще до вселения жильцы могли решить вопрос комфорта для своего автомобиля и разработана программа ипотеки на машиноместа в новостройке. Размер месячного платежа сопоставим со стоимостью аренды в аналогичных ЖК. Новостройки сегодня без подземного или отдельного паркинга сдаются крайне редко: этого требуют и нормы градостроительства, и стандарты комфортного жилья. В силу высоких цен спрос на жильё для авто невысок.

Ипотечное кредитование машиномест поможет девелоперам решить вопрос нераспроданных парковочных лотов, а клиентам без серьезного ущерба для бюджета оценить преимущества собственного машиноместа.

Как взять ипотеку в Испании россиянину в 2024 году?

Ипотека в Союз банке: условия 2024 года

В каком банке можно взять ипотеку без 2 НДФЛ: список банков