Условия выдачи ипотеки от Россельхозбанка в 2019 году

Россельхозбанк является разработчиком нескольких ипотечных программ. С их помощью можно обрести апартаменты, земплеплощадь с домом или без, а также квартиру готовую или только еще строящуюся. Сегодня банк поддерживает партнерские отношения с множеством агентов недвижимости, компаниями-застройщиками и риэлторами из Москвы и других объектов России. Поэтому оформить в нем ипотеку можно почти в любом российском регионе. Выясним, кому и на каких условиях Россельхозбанк дает ипотечные кредиты.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из лидеров ипотечного кредитования в России. В 2018 году он вошел в топ-5 самых надежных банков страны наряду со Сбербанком, Газпромбанком и банком ВТБ-24. Его надежность обусловлена тем, что он полностью принадлежит государству, в руках которого сосредоточен абсолютный объем акций.

Выдачей кредитов под залог недвижимого имущества Россельхозбанк занимается уже долгие годы. Большой опыт ипотечного кредитования позволил ему разработать множество взаимовыгодных предложений. Банк дает ипотеки как на квартиры в возводимых многоэтажках, так и в уже жилых объектах. С его помощью можно приобрести частные строения, коттеджи, а в 2019 году стало доступным приобретение в ипотеку землеплощади с целью застройки.

Россельхозбанк – один из участников госпрограмм, поддерживающих население. Он выдает ипотеки армейским служащим (прапорщикам/офицерам) и молодым парам, а также тем, кто стал обладателем финансов маткапитала.

Проценты и условия

Стандартные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке таковы:

  • Годовая ставка – не ниже 10%;
  • Минимально запрашиваемая начальная доля – от 15% до 30%;
  • Наибольший срок активности договора – 30 лет;
  • Минимальный объем ипотечного займа – 100 000 р.;
  • Наибольший ипотечный лимит – 20 000 или 60 000 тыс. р.;
  • Страховка имущества – обязательна;
  • Страховка здоровья и жизни – добровольная;
  • Созаемщики – до 3 человек, среди которых неизбежно числится супруг/супруга.

На уровень процентной ставки влияют факторы:

  • Объем ипотечного займа (чем больше заем, тем ниже процент).
  • Объем первого вклада (чем больше доля, тем ниже ставка).
  • Характеристики объекта недвижимости (ставка на жилище на «вторичке» будет выше, чем на возводимое строение).
  • Партнерство банка с компаниями-застройщиками/риэлторами (при оформлении ипотеки у партнеров ставка ниже).
  • Частная собственность (на приобретение в ипотеку землеплощади с домом или под жилую постройку Россельхозбанк устанавливает наибольшие проценты).
  • Категория заемщика по отношению к банку (для зарплатников и трудозанятых в бюджетных организациях процент ниже).
  • Участие в поддерживающих госпрограммах (при участии ставка снижается).
  • Согласие/отказ страховать здоровье/жизнь (при отказе к базе начисляется еще 1%).

Ознакомиться со всеми объемами годовых ставок в зависимости от условий выдачи ипотеки можно тут:

Условия выдачи ипотеки

Первый вклад может быть уменьшен до 1/10 доли при прохождении по госпрограмме «Молодая семья» или использовании в качестве него финансов материнского капитала. Но снижается он только для покупки готового жилища («вторички»). Для взятия квартиры на «первичке» под наименьший вклад не снижается и составляет те же 15%, что и для остальных категорий заемщиков.

Ипотека на приобретение недвижимости жилого типа

Россельхозбанк создает программы ипотечного кредитования на покупку следующих видов недвижимого имущества:

  1. «Вторички»;
  2. Таунхауса/частного дома с закрепленной за строением землеплощадью;
  3. Землеплощади под жилое строительство;
  4. Жилища в возводящемся ЖК по переуступке/ДДУ;
  5. Апартаментов готовых или находящихся в процессе возведения.

Проанализируем условия одобрения займа в зависимости от вида покупаемого в долг объекта.

Ипотека на покупку первичного жилья

Условия ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году на жилье, оформляющееся на «первичке»:

  • Начальный вклад – от 15%.
  • Ставка –10%/10,2% при первом вкладе от 1/5 доли и 10,5%/10,7% при взносе менее 1/5 доли (наименьшая ставка при ипотеке в 3000 тыс. р. и больше, максимальная – при кредите на меньший объем).
  • Время действительности договора – до 30 лет.

На время завершения ипотечного соглашения заемщику не должно быть больше 65 лет. Если вы оформляетесь в 2019 году, и на момент подписания договора вам 45 лет, то наибольший срок для вас – 20 лет. При заявке на больший срок в выдаче заемных финансов будет отказано.

Приобретение участка с жильем

Услоия ипотеки в Россельхозбанке на приобретение завершенного строительства с землеплощадью:

  1. Первый вклад – от 1/4.
  2. Процентная ставка – 13,35% для тех, кто принимает зарплату на картсчет дебетовок РСХБ, 13,4% — для трудозанятых в бюджетной сфере, 13,5% — для лиц, не относящихся ни к этим группам.

Время действительности соглашения остается тем же – 30 лет.

Ипотека по двум документам

РСХБ предлагает оформление ипотечного займа всего по двум документам:

  • Паспорту;
  • Еще одному документу по личному усмотрению (удостоверению водителя/сотрудника органов госвласти федерального уровня, загранпаспорту).

Банк предлагает оформление ипотеки по этим бумагам только на пару типов недвижимости:

  1. Частный дом с землеплощадью;
  2. «Вторичка».

Особенности условий, на которых предлагается заключить ипотечный договор с этими документами:

  • Действие соглашения – от 12 месяцев до 25 лет;
  • Лимит займа – 8000 тыс. р.;
  • Обязательный взнос – 40%/50% (для квартиры/коттеджа с площадью соответственно);
  • Процентная ставка – 11,05%/16% (для квартиры/частного дома с землеплощадью соответственно).

Если вы приобретаете готовый дом с землеплощадью, то возможно снижение ставки до 15%. Для этого нужно внести сразу половину от стоимости и подписать сделку сроком до 5 лет включительно, не более.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:

  • Покупки жилища;
  • Покупки объекта коммерческого назначения;
  • Оплаты обучения/лечения;
  • Трат иного типа.

Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.

Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:

  1. Наибольший срок – 10 лет;
  2. Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
  3. Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.

Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:

  • Вторички в многоэтажке;
  • Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
  • Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
  • Оплаты цены долевого строительства;
  • Землеплощади под возведение жилого здания.

Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:

  1. Срок – до 30 лет;
  2. Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
  3. Ставка в год на квартиру – 10,75%;
  4. Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.

Объем займа не может превышать 1/2 от рыночной стоимости залогового имущества, если в его роли выступает частное строение с землеплощадью. Если в роли залога выступает квартира, то наибольший объем кредита может составлять 7/10.

Военная ипотека

Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:

  • Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
  • Землеплощади и частного строения на ней.

Особенности условий военной госпрограммы:

  • Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
  • Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
  • Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
  • Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
  • На момент завершения – не более 45 лет;
  • НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.

Молодая семья

Эта госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. Такими считаются официально зарегистрированные пары, в которых кто-то один (или оба) не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться госпрограммой могут также мать/отец, одиноко воспитывающих детей при условии, что им (родителям) нет 35 лет.

Особенности программы:

  1. Ставка снижается до минимально допустимой – до 10%;
  2. Если в ипотечный период у пары рождается ребенок, она получает право на отсрочку уплаты основной задолженности;
  3. Отсрочку на выплату основного долга также получают семьи в период возведения дома.

Отсрочка выплат по основному долгу не освобождает заемщика от уплаты процентов по ипотеке.

Маткапитал

Условия Россельхозбанка для выдачи ипотеки с привлечением финансов материнского капитала:

  • Объем финансов капитала должен составлять минимум 10% от стоимости покупаемого объекта;
  • Первоначальный взнос не нужен;
  • Если объем капитала позволяет, то им можно погасить полную стоимость жилища;
  • Ипотечный кредит с привлечением денег от материнского капитала выдается по условиям программы «Молодая семья», если одному из супругов нет 35 лет.

Ставку Россельхозбанк при привлечении средств маткапитала рассчитывает согласно таблице, приведенной в блоке «Условия и процентная ставка».

Требования к заёмщику

Россельхозбанк кредитует только те лица, что соответствуют некоторым требованиям. Одно из них – возраст:

  1. К моменту ипотечного соглашения заемщик должен отметить хотя бы 21-летие.
  2. На момент ее окончания ему не должно быть более 65 лет.
  3. Допускается повышение возрастного лимита заемщика до 75 лет при соблюдении двух условий. Первое – половина ипотечного срока должна завершиться к его 65-летию. Второе – возраст созаемщика к окончанию полного срока не должен превышать 65 лет.

Требования Россельхозбанка к трудозанятости и стажу заемщика:

  • Деятельность не должна быть связана с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
  • Стаж за последние 5 лет у заемщика, не получающего зарплату на картсчет «пластика» Россельхозбанка – от 1 года, в том числе от 6 месяцев на последнем месте.
  • Стаж за последние 5 лет у лиц, получающих зарплату на дебетовку банка – от 6 месяцев, в том числе от 3 месяцев на последнем месте.
  • Требования к стажу для лиц, получающих пенсию на картсчет Россельхозбанка, отсутствуют.

Лицам, трудозанятость которых связана с ведением ЛПХ, до подачи заявления на ипотеку в Россельхозбанк, нужно иметь записи в похозяйственной книге за последний год.

На ипотечное кредитование могут претендовать только граждане РФ с соответствующим паспортом и постоянной регистрацией в стране.

Документы

Для заключения ипотечного договора с Россельхозбанком, нужно собрать следующие бумаги:

  • Заявление + анкета;
  • Паспорт;
  • Свидетельство о бракосочетании/разводе;
  • Свидетельства о рождении ребенка/детей;
  • Бумаги по залоговому имуществу, включая справку о регистрации права собственности;
  • Для лиц мужского пола – военный билет (до 28-летия);
  • Прочие бумаги, которые может затребовать Россельхозбанк;
  • Справки, свидетельствующие о кредитоспособности заемщика + бумаги, подтверждающие официальную трудозанятость и соответствие минимальным требованиям по стажу (для занятых ЛПХ – выписка о его ведении).

Банк тщательно проверяет оформление ксерокопий трудовой книжки. Заранее проверьте их состояние, чтобы уменьшить время оформления ипотеки. В ней должно быть прописано образование. В противном случае его наличие придется доказывать дипломом и прочими документами. В книжке должна быть подпись заемщика, а ее серия и номер должны быть соответственными году выпуска.

Как оформить ипотеку в РСХБ

Этапы заключения ипотечного договора:

  1. Сбор бумаг;
  2. Вручение пакета бумаг и заявления сотруднику Россельхозбанка;
  3. Ожидание решения, которое выдается в течение 5 рабочих суток;
  4. Выбор объекта ипотечного кредитования;
  5. Подписание ДКП/ДДУ, а также ипотечного договора;
  6. Регистрация сделки в Россреестре;
  7. Визит в офис РСХБ для получения данных из пенсионного фонда и фотографирования.

Если Россельхозбанк одобряет ипотеку, то воспользоваться предложением нужно в течение 90 суток. В противном случае придется отправлять документы повторно.

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

РСХБ предлагаем перекредитование ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении, на следующих условиях:

  • Ставка – от 10,15% годовых;
  • Наибольший объем кредитования – 20 млн. р.;
  • Срок действительности договора на перекредитование – до 30 лет.

Банк также предъявляет условия на объем задолженности перед финансовой организацией, в котором изначально брался займ. Он должен быть не более 4/5 от взятой суммы для приобретения квартиры/таунхауса и не более 3/4 — землеплощади/коттеджа.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки в РСХБ причисляются:

  • Разнообразие ипотечных программ;
  • Длительный срок действия ипотечного соглашения;
  • Большой объем кредитования;
  • Возможность получения ипотеки на малые суммы (от 100 тыс. р.);
  • Возможность выдачи по двум документам;
  • Наличие большой сети партнеров, включая риэлторские, страховые и оценочные фирмы, а также фирмы-застройщики;
  • Поддержка госпрограмм;
  • Возможность выдачи ипотеки лицам, получающим доходы от ведения ЛПХ;
  • Предприниматели рассматриваются как физические лица;
  • Присутствие банка в большинстве регионах РФ и высокая степень надежности организации;
  • Малая стоимость страхования.

Недостатками предложений РСХБ являются:

  1. Продолжительное время принятия решения по заявке.
  2. Строгая проверка оформления предъявляемых бумаг (их нужно будет переоформлять при наличии мельчайших неточностей и помарок).
  3. В период сбора бумаг и оформления целевого кредита придется навестить отдел не один раз.

Россельхозбанк – одна из самых надежных организаций для получения ипотеки. Она предлагает массу программ с различными условиями для разных категорий заемщиков. Воспользоваться услугами банка могут почти все граждане страны, имеющие стабильный доход.

(5 оценок, среднее: 4,60 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector