Обзор карты «Наличная» от Райффайзенбанка
Кредитные карты российских банков в основном предназначены для безналичных расчетов. Снять наличные со счета можно, однако за это придется заплатить высокую комиссию. Поэтому Райффайзенбанк и выпустил карту «Наличная», которая придется по вкусу тем, кто привык использовать наличные.
Вместе с тем она имеет все достоинства аналогичных продуктов: быстрое оформление, удобные страховые и платежные сервисы, возможность управления счетом через интернет.
Содержание
Достоинства и недостатки
Пользователи карт отмечают очевидные достоинства «Наличной»:
- Быстрое рассмотрение заявки на выдачу (от 1 часа);
- Отсутствие платы за выпуск;
- Отсутствие комиссии при снятии средств через банкоматы эмитента;
- Бесплатный выпуск дополнительной кредитной карты, привязанной к основному счету;
- Простые условия выдачи клиентам, участвующим в зарплатных проектах Райффайзенбанка;
- Скидки до 30% в магазинах и предприятиях-партнерах банка;
- Эксклюзивная страховая программа;
- СМС-информирование о расходовании средств и состоянии счета;
- Моментальные переводы на карты Райффайзен и российских банков.
Однако клиенты отмечают и недостатки, характерные для российских кредитных продуктов:
- Штраф за просрочку платежа, который приходится платить при задержке зачисления средств с карт других банков либо из-за собственной забывчивости;
- Абонплата за услугу СМС-оповещения;
- Отсутствие льготного периода при снятии наличных.
Последний пункт делает наличные расчеты не такими выгодными, как преподносится в рекламных материалах. С первого дня появления задолженности придется платить до 39% годовых.
Клиенты отмечают большую комиссию за переводы на карточные счета других банков и плату за пополнение через кассы в отделениях Райффайзенбанка.
За курьерскую доставку пластика также придется платить, что не характерно для банковских продуктов конкурентов.
Как оформить карту «Наличная»
Требования к заемщикам
Кредитные карты доступны клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возраст 23-67 лет;
- Наличие паспорта РФ с регистрацией;
- Рабочий стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
- Чистый ежемесячный доход от 25000 рублей.
Клиенты, которые получают зарплату через Райффайзенбанк, могут получить карту «Наличная» с двадцати одного года.
Заявка и документы
Для получения «Наличной» необходимо заполнить анкету с копией паспорта и предоставить справку, подтверждающую доход.
В заявке на оформление нужно указать рабочий номер телефона либо телефон отдела кадров (бухгалтерии) компании-работодателя.
К анкете-заявке следует приложить копию паспорта, на которой видно фото заемщика и адрес регистрации.
Процентная ставка за использование кредита зависит от платежеспособности клиента. Для получения наиболее выгодной ставки следует предоставить следующие документы:
- Загранпаспорт с отметками о пересечении границ России не ранее, чем за год до подачи заявки;
- Справку ф.2 НДФЛ и справку от работодателя о доходах, заполненную по форме банка;
- Документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
- Электронную выписку из пенсионного фонда (необходимо отправить на email банка с портала госуслуг РФ).
Условия для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса
Таким клиентам необходимо документально подтвердить уровень доходов. Для этого понадобится загранпаспорт с отметками о пересечении государственной границы, ПТС автомобиля и документы, которые подтверждают перечисления минимум 100000 рублей в Пенсионный фонд.
Еще один способ подтверждения платежеспособности — открытие депозита в Райффайзенбанке на сумму от 100000 рублей сроком от 3 месяцев.
Сколько ждать
Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 дня. При подаче онлайн-заявки решение о выдаче занимает три минуты.
Где получать
Заполнить анкету для получения кредитной карты можно в отделении или на официальном портале Райффайзенбанка.
При заполнении онлайн-заявки нужно указать контактную информацию, персональные данные, сведения о работе и доходах. На странице имеется ссылка для связи с консультантом, который поможет правильно заполнить поля анкеты.
На каких условиях предоставляется карточка
Процентная ставка и лимит
Плата за использование кредитных средств составляет 27-39% годовых. Процентная ставка по договору зависит от оценки платежеспособности клиента.
При снятии наличности придется платить 39%, а для безналичных расчетов актуальна ставка, установленная при выдаче кредитной карты.
Максимальный кредитный лимит достигает 600000 рублей.
Тарифы и комиссии
Ставки тарифов и комиссий при использовании карты «Наличная» составляют:
| Выпуск карты, рублей | 0 |
| Снятие денег в банкоматах Райффайзенбанка, % | 0 |
| Снятие денег в банкоматах других банков, % | 0,5 (минимум 50 руб.) |
| Комиссия за конвертацию при операциях за рубежом, % | 1,65 |
| Комиссия за пополнение счета через кассу, рублей | 100 (в случае внесения 10000 рублей и выше услуга бесплатна) |
| Годовое обслуживание, рублей | 890 |
| Годовое обслуживание дополнительной карты, рублей | 500 |
| Комиссия за перевод на счета в других банках | 3%+300 руб. |
| SMS-информирование, руб/мес. | 60 |
Особенности льготного периода
На все безналичные операции распространяется льготный период, максимальная продолжительность которого составляет 52 дня. Если до завершения грейс-периода сумма долга не будет погашена, проценты рассчитываются исходя из полной суммы задолженности, включая дальнейшие льготные операции.
Беспроцентный период состоит из двух частей:
- Расчетный срок (с 6 по 7 число прошлого/текущего месяца). В течение этого промежутка времени учитываются все платежи заемными средствами и рассчитывается минимальный платеж, включающий проценты и частичное погашение.
- Платежный период (с 8 по 28 число) — время, в течение которого заемщик должен погасить полную сумму долга. При условии полного погашения проценты за использование кредитных средств не взимаются. Минимальный платеж, который нужно внести в течение платежного периода составляет 3-5% от задолженности (не менее 600 руб.).
При неполном закрытии задолженности проценты начисляются на полную сумму долга, а не на остаток. Например, если вы потратили в течение месяца 15000 рублей и в течение льготного периода успели погасить лишь 14000 рублей, процент будет начислен на 15000 рублей.
Штрафы
За несвоевременное внесение платежей заемщику начисляется 700 рублей штрафа. В эту сумму входит оплата за SMS-оповещение о просрочке и звонки банковских сотрудников с напоминанием о внесении денег.
Штраф списывается со счета сразу после завершения срока оплаты долга.
Условия полного и частичного снятия наличных
Банком установлено ограничение на снятие средств в течение одного дня — не более 60% от кредитного лимита. При снятии через банкомат Райффайзенбанка или партнеров комиссия за операцию не взимается. Однако такие операции не относятся к категории льготных. Грейс-период на них не распространяется и плата за пользование деньгами, независимо от процента по договору, составляет 39% годовых. Это актуально при частичном и полном снятии кредитного лимита.
Правила использования карты и возможности интернет-банка
Пополнение
Банк предусмотрел несколько способов внесение денег на карточный счет:
- Перечисление средств с другой карточки Райффайзенбанка, принадлежащей кредитору;
- Услуга «Автоплатеж»;
- Оплата наличными в кассе и через банкоматы;
- Внутрибанковские переводы;
- Пополнение в терминалах QIWI;
- Безналичные переводы со счетов в других банках.
При единоразовом пополнении на сумму от 10000 рублей комиссия за операцию не удерживается.
Переводы с карты на карту
Комиссия за перечисление денег с «Наличной» на карты других банков составляет 300 рублей плюс 3% от суммы. Переводы доступны в личном кабинете и мобильном приложении.
Как узнать дату и сумму платежа
После завершения расчетного периода банк отправляет письмо со счетом-выпиской на электронный адрес клиента. В документе указана сумма долга, дата завершения платежного периода и минимальный платеж.
Существуют и другие способы уточнить сумму и дату платежей:
- Позвонить оператору горячей линии по номеру 8800-700-9-100;
- Посетить ближайший офис банка;
- Посмотреть в мобильном приложении или в личном кабинете.
Как гасить задолженность
Доступно 7 способов погашения долга по карте «Наличная»:
- Мгновенное пополнение без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка.
- Оплата в ближайшем отделении банка (при внесении более 10000 рублей комиссия отсутствует).
- Перевод с карточного счета другого банка. Райффайзенбанк не берет плату при таком пополнении, однако сбор может удерживаться эмитентом карты, с которой выполняется платеж.
- Оплата в салонах связи Мегафон, Билайн и Евросеть или в обувных салонах Кари. Деньги зачисляются через платежную систему «Золотая Корона». Комиссия составляет 1% от суммы (минимум 50 рублей).
- Внесение средств через банкоматы партнеров (Газпромбанк, Бинбанк и МКБ). Дополнительный платеж за проведение операции не удерживается.
- Пополнение через терминалы QIWI. Деньги зачисляются в течение суток.
- Денежный перевод через любой сторонний банк. Для оплаты нужно указать реквизиты карточного счета. Процент за проведение операции зависит от банка-отправителя. Деньги зачисляются в срок до 4 рабочих дней.
Карта «Наличная» — удобное решение для тех, кому периодически нужны небольшие нецелевые займы. Однако отсутствие льготного периода для таких операций не позволяет назвать условия кредитования выгодными. Ее владельцам стоит отдать предпочтение безналичным платежам.
Вам также может понравиться:
(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
