Условия пользования и тарифы карты рассрочки Совесть

Карта Совесть от Киви банка пока еще нова на рынке финансовых услуг. Для населения РФ банковский продукт, позволяющий делать покупки в рассрочку на экономичных условиях, пока непривычен, но уже популярен.

Чтобы правильно использовать эти условия, важно понимать специфику банковского продукта. Совесть – карта для товаропотребителя. Она оптимальна в условиях, когда требуется совершить крупную покупку при отсутствии всей нужной на нее суммы, но может не подходить для реализации других финансовых потребностей ее держателя.

Но карта Совесть становится многофункциональной. Ее держатели могут подключать к ней дополнительные функции по модели «Конструктор», которая популярна сейчас в сфере сотовой связи и интернет-коммуникаций и позволяет моделировать продукт, подключая к нему те или иные условия использования.

Карта рассрочки Совесть бесплатная. Однако клиенты Киви банка теперь могут докупать и подключать дополнительные функции, которые делают возможности ее использования существенно шире.

Условия выпуска и обслуживания карты рассрочки Совесть

Условия, в которых клиент использует карту Совесть, удобны и практически не требуют денежных расходов. Ознакомление с тарифным планом убеждает в том, что ее держатель может делать значительные покупки без переплат, бесплатно пользоваться всеми преимуществами по выпуску и обслуживанию банковского продукта.

Тарифный план: реальные условия рассрочки

1. Срок действия составляет 5 лет;
2. Перевыпуск по окончании срока действия бесплатный;
3. В случае порчи или утери перевыпуск стоит 690 р.;
4. Годовое обслуживание бесплатное;
5. Система СМС-уведомлений бесплатная;
6. Использование Интернет-банка бесплатное;
7. Мобильное приложение для Android и iOS бесплатное;
8. Звонки по выделенной линии бесплатные.

Главное же условие пользования картой рассрочки Совесть состоит в том, что с нее не взимаются проценты: это четко прописано в тарифном плане. Ею покупки оплачиваются не в кредит, а в рассрочку без уплаты процентов.

Процентная ставка

Отдельно несколько слов о процентах. Тариф предусматривает процентную ставку в 0% годовых, это не рекламный ход: при добросовестном и своевременном погашении платежей клиент не переплачивает. Он возвращает деньги, потраченные на покупку, и только. Этим карта рассрочки Совесть отличается от обычных кредиток.

Какой льготный период

Льготный период карты Совесть – величина непостоянная. Период, в течение которого возможно осуществление полного погашения рассрочки, назначается не Киви банком, а его партнерами – магазинами и поставщиками услуг. Поэтому выплата полной суммы по одной покупке может составить два месяца, по другой шесть и т.п. Минимальный льготный период равен 1 месяцу, максимальный – 12 месяцам.

Есть зависимость величины льготного периода от суммы, потраченной на покупку. Так, посещение кафе и приобретение холодильника – покупки с разными денежными тратами: устанавливать на них один и тот же срок погашения общей суммы нецелесообразно. Чем крупнее покупка, тем дольше обычно длится льготный период.

Полную информацию о партнерах Киви и сроках льготного периода можно увидеть на сайте банка. Информация регулярно обновляется.

Сколько денег доступно: максимальный кредитный лимит

Сказать точно, какой будет сумма на карте Совесть при ее получении и активации, однозначно невозможно: этот вопрос решается банком отдельно в каждом случае и зависит от ряда условий. Можно только сказать, что сумма кредитного лимита укладывается в рамки от 5 000 до 300 000 руб.

Как увеличить лимит по карте Совесть

Расплачиваться картой Совесть за покупку тем выгоднее, чем крупнее приобретение. Но банку желательно снизить риск, который возникает при работе с клиентами: потенциально среди них могут оказаться недобросовестные. Поэтому банк поначалу назначает невысокий лимит (обычно от 5 000 до 15 000 руб.), а затем увеличивает его.

Клиент может ускорить увеличение лимита по карте, активно совершая ею покупки и аккуратно внося платежи по рассрочке. Также он может подать заявку в банк с просьбой пересмотреть кредитный лимит, которую желательно подкрепить копиями документов о доходах. Вероятно, после этого сумма овердрафта будет пересмотрена.

Возможно ли досрочное погашение

Картодержатель имеет полное право на досрочное погашение суммы долга, причем как частичное, так и полное. Многие банки удерживают за это комиссию, однако не Киви банк: клиент досрочно возвращает часть или целую сумму долга без комиссий, штрафов и прочих возможных денежных удержаний.

Кэшбэк и проценты на остаток по счету

Кэшбэк – одна из немногих функций, которой у карты Совесть не имеется. Однако это не означает, что кэшбэка нет совсем: если регулярно отслеживать информацию на сайте банка, то можно увидеть, что партнеры Киви предлагают картодержателям принять участие в акциях, в рамках которых может быть предусмотрен и кэшбэк. Так, кэшбэк нередко предлагается магазином-партнером за первую покупку, сделанную именно в нем.

Проценты на остаток по счету не начисляются, даже если речь идет о личных деньгах клиента. Это не недостаток карты: просто она изначально решает качественно другие задачи, чем накопление денег. Если есть желание получать процент за вложение денег, можно оформить вклад.

Условия оплаты рассрочки

Условия погашения долга связаны с беспроцентной рассрочкой и не содержат никаких подводных камней. Схема формирования ежемесячных платежей предельно проста и ясна.

Как формируются ежемесячные платежи

Условия формирования ежемесячных платежей отличаются четкостью. Общая сумма покупки делится на равные части, количество которых определяется величиной грейс-периода. Так, если покупка стоит 20 000, а партнер банка Киви установил льготный период в 5 месяцев, то ежемесячный платеж составит 4 000 руб.

При условии своевременного погашения рассрочки картодежатель не платит сверх этой суммы никаких процентов, комиссий или страховок.

Как можно пополнить баланс

Есть немало удобных способов пополнения баланса карты рассрочки Совесть. Пополнение без комиссии возможно через:

• Сайт карты Совесть;
• Мобильное приложение;
• Терминалы Qiwi и Мобил Элемент;
• Кассу салонов «Евросеть» или «Связной»;
• Систему переводов Contact.

Есть и другие способы пополнения, но они доступны при условии оплаты комиссии за совершение операции. Это выполнение перевода с банковской карты (любого банка) или в кассе любого банка, а также через терминалы Элекснет.

Наличие многообразия способов пополнения баланса делает условия использования карты Совесть комфортными для ее держателя.

Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа

Просрочку платежа можно легко не допускать, если вносить деньги на карту до конца расчетного периода (30 числа каждого месяца) заранее. Если платеж был просрочен, карта рассрочки до момента полного погашения всей суммы покупки действует как кредитная, то есть удерживает с платежей процент до полного погашения долга.

Однако со сравнительно недавних пор процент снижен: если раньше он составлял 29%, то теперь не совсем аккуратному клиенту банка придется доплатить только 10% годовых. Процент этот насчитывается не на всю сумму покупки, а на ту, которая по состоянию на текущий момент осталась непогашенной. Так, если клиент сделал покупку в рассрочку на пять месяцев и не смог выполнить вовремя последний взнос, процент будет начислен только на него.

Помимо процентов за несоблюдение условий рассрочки предусмотрен также единовременный штраф, сумма которого составляет 290 руб.

Условия по операциям с наличными средствами

Совсем недавно функция снятия наличных с карты Совесть была невозможна. В Сети можно было найти даже схемы сложных операций, в результате которых желающий снять деньги делал покупку для некоего третьего лица, выступающего посредником, которое затем возвращало клиенту Киви банка истраченную сумму за вычетом комиссионных. Однако в этом случае клиент рисковал потерять деньги и в любом случае получал не всю сумму.

Затем появилась опция, благодаря которой картодержатель мог выводить с описываемого банковского продукта личные деньги на Киви-кошелек или дебетовую карту Киви, но не мог брать деньги с овердрафта.

И вот ситуация изменилась: теперь с карты Совесть можно снимать наличные, причем для этой операции доступны деньги, которые входят в кредитный лимит (то есть авансируются банком). Снятие наличных возможно при следующих условиях:

• Максимальная сумма единовременного снятия составляет 7500 руб.
• Общая сумма снятия наличных в течение месяца не может превышать 20 000 руб.
• За снятие банк берет комиссию в размере 599 руб.
• Срок рассрочки по восполнению овердрафта независимо от снятой суммы равен 2 месяцам.
• Для снятия наличных можно использовать банкомат любого банка РФ. Однако сторонние банки часто берут комиссию за эту операцию. Поэтому перед снятием наличных рекомендуется изучить список банков-партнеров Киви: при снятии денег с их банкоматов дополнительной для картодержателя комиссии не будет. Собственных банкоматов у Киви банка нет.

Подключение функции снятия наличных осуществляется бесплатно.

Сколько на ней денег: как узнать баланс

Чтобы узнать точный баланс по карте, можно воспользоваться одним из предложенных способов (все они бесплатны):

1. Через мобильное приложение;
2. Через личный кабинет на официальном сайте банка;
3. Через смс-оповещение.

При совершении каждой покупки приходит смс-сообщение, в котором содержится информация об остатке денег на счете, что делает условия использования карты еще более удобными.

Условия оформления и получения карты Совесть

Оформление карты Совесть осуществляется достаточно просто, в два этапа: онлайн и при участии курьера. В режиме онлайн подается заявка на оформление карты, а при встрече с курьером происходит проверка соответствия данных документов содержанию анкеты, а также выдача карты и подписание договора. Условия просты.

Какие документы понадобятся

Для оформления карты требуется один обязательный документ – паспорт. Все остальные необходимые данные клиент предоставляет банку при оформлении заявки.

Ксерокопия паспорта (страниц с персональными данными и пропиской) должна быть передана курьеру, который привезет клиенту выпущенную карту и договор на ее обслуживание.

Если клиент желает попробовать сразу получить повышенный кредитный лимит, он может предоставить документы, подтверждающие высокий уровень его постоянного дохода.

Как и где оформить и получить карту Совесть

Киви банк работает с клиентами преимущественно в удаленном формате: насчитываются буквально единицы отделений Киви даже в Москве и Санкт-Петербурге. Но с точки зрения оформления анкеты заявителя и получения выпущенной карты никаких неудобств клиенту это не доставит.

Заявка на оформление карты рассрочки Совесть заполняется на сайте банка онлайн, а карту после предварительного звонка доставляет курьер. Клиент может заранее договориться с менеджером о времени и месте получения пластика и документов к нему.

Можно ли пользоваться картой Совесть за границей

До недавнего времени ответ на этот вопрос был строго отрицательным, несмотря на то, что карта Совесть поддерживается транснациональной платежной системой Visa. Но в августе 2018 года ситуация изменилась: при желании картодержатели теперь могут подключать функцию шопинга за рубежом.

Подключение осуществляется бесплатно через мобильное приложение, личный кабинет на сайте банка или службу поддержки. Использование карты за границей предполагает соблюдение условий:

• Рассрочка составляет два месяца на все покупки;
• Конвертация валюты происходит по курсу платежной системы Visa;
• Комиссия составляет 5% от общей суммы покупки.

Пока функция работает в пилотном режиме. Однако нововведение уже смогли оценить любители путешествий и туризма. Так, находящийся в Турции некий держатель карты «Совесть» потратил с нее более 80 000 руб. – это была максимальная сумма, потраченная на покупки за границей.

Из всего изложенного видно не только то, что Совесть по своей сути является прогрессивным банковским продуктом, представляющим качественно новые отношения между банком и клиентом: дополнительные функции, которые клиент может подключать по желанию, делают карту, первоначально созданную под потребительские нужды населения РФ, если еще и не вполне универсальной, то уже движущейся в этом направлении. Условия пользования банковским продуктом становятся все более удобными для клиента и учитывают все больший спектр его нужд.

В чем подвох карты Совесть?

Карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка

Магазины-партнеры карты рассрочки Совесть