Карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка

Карта рассрочки Совесть, выпускаемая Киви (Qiwi) банком является новым словом в процедуре совершения покупок. В то время как многие банки стыдливо и не без лицемерия именуют покупкой в рассрочку приобретение в кредит, для клиентов Киви рассрочка в самом деле означает рассрочку. Обещанные 0% годовых кажутся россиянам, хорошо знакомым лишь с процедурой кредитования, сказкой.

Однако Совесть – карта рассрочки – действительно соответствует всем заявленным параметрам, в том числе и рассрочке под нулевой процент (какой и должна быть настоящая рассрочка). Она поддерживается платежной системой Visa, что делает ее использование удобным.

Условия обслуживания карты

Условия обслуживания являются самыми выгодными.

• Обслуживание бесплатно;
• Срок действия карты составляет 5 лет;
• Перевыпуск в случае окончания срока ее действия бесплатный;
• В случае утери перевыпуск стоит 690 р.;
• СМС-оповещение бесплатно;
• Интернет-банк бесплатный.;
• Мобильный банк имеется: есть возможность бесплатно скачивать мобильное приложение на Apple и Android;
• Консультирование сотрудниками банка по телефону бесплатно.

Тарифы

Для ознакомления с базовым тарифом карты Совесть и дополнительными опциями следует разобраться в системе формирования рассрочки и дополнительных тарифных опциях.

Как формируется рассрочка

Схема формирования рассрочки прозрачна. Предположим, карта рассрочки Совесть явилась способом уплаты за покупку стоимостью в 20000 рублей.

Партнером банка Киви предоставляется рассрочка в 5 месяцев. Общая сумма покупки делится на 5. Получается, что течение 5 месяцев держатель карты обязан вносить по 4000 р, не платя при этом никаких процентов. Да, 0% годовых – это не рекламный ход, а действительное положение вещей.

Однако в определенных случаях дело может дойти и до уплаты процентов. Это происходит, если держатель карты не внес вовремя ежемесячный платеж на карту. В этом случае он должен платить 590 рублей штрафа.

Кроме того, на просроченный платеж начисляется процент – 10% годовых. В описываемом примере держатель, допустим, не внес последний платеж. В этом случае он платит фиксированную сумму штрафа, а также процент с 4000 р, то есть исключительно с суммы задолженности. Чтобы ситуация не стала развиваться в этом направлении, надо лишь вовремя вносить платежи. Таким образом, использование рассрочки зависит от добросовестности держателя.

Процент начисляется и в случае технического овердрафта, когда сумма покупки превышает одобренный лимит. Он также составляет 10% годовых.

Срок действия рассрочки определяется партнером банка. Он может составлять от 3 до 12 месяцев. Изменять сумму покупки или срока предоставления рассрочки после уплаты за товар картой партнеры не имеют права. Вся информация о сроках предоставления рассрочки прозрачна.

Описанные условия рассрочки являются базовыми. Однако сегодня держателям карты Совесть предлагают дополнительные опции, которые не входят в пакет услуг по умолчанию, а требуют подключения. Так, тарифная опция “Десятка” предполагает за комиссию за подключение (от 799 до 999 р в зависимости от условий подключения), после чего по отношению к любому партнеру банка действует период погашения рассрочки 10 месяцев.

Опция “Снятие наличных”, появившаяся недавно, предполагает единовременное снятие суммы до 7500 р с комиссией 599 р (в месяц можно снять наличные в сумме максимум 20000 р). Однако держатель карты  Совесть  может использовать, а может и не использовать все эти нововведения и пользоваться ей на прежних условиях.

Как увеличить лимит

Минимальный лимит невелик – 5000 рублей. Однако при таком овердрафте использование продукта банка не слишком выгодно: “Совесть” имеет смысл использовать при крупных покупках, когда не хватает денег для совершения единовременного платежа. Максимальный лимит составляет 300000 рублей.

Стоит быть готовыми к тому, что банк не назначит сразу повышенный лимит. На это может быть две причины:

1. Невысокий уровень доходов;
2. Не вполне чистая кредитная история.

Однако лимит по карте Совесть может быть увеличен. Для этого следует вовремя погасить задолженность. Через некоторое время после начала пользования картой можно подать заявление на повышение лимита. Вполне возможно, что, рассмотрев анкету заявителя и проверив данные, банк убедится в том, что заемщик – добросовестный плательщик, и пойдет ему навстречу. Если же не пойдет, то озвучивать причину отказа он скорее всего не будет, на что имеет полное право.

Однако Киви банк, как и любое другое учреждение подобного рода, склонен увеличивать лимит по рассрочке вызывающим доверие держателям. Условием повышения лимита является и активность держателя карты: чем больше покупок ею совершается, тем больше шанс, что лимит в скором времени повысят.

Зачем банку нужна рассрочка: в чем подвох

Вопрос, в чем подвох, не вполне корректен. Разумеется, если с покупателей не требуют никаких процентов, начинается поиск неафишируемых недостатков продукта от банка. Однако такая информация попросту отсутствует. Главное для держателей Совести - четко представлять, каковы ее возможности.

Прежде всего, обычный пакет услуг, связанных с использованием карты, исключает снятие наличных: изначально она создана только для безналичного расчета за покупки вещей и услуг.

Вопрос, в чем подвох, закономерен лишь в связи с тем, что не всякую покупку можно оплачивать картой Совесть: можно лишь приобрести продукцию партнеров банка. Однако партнеров этих очень много, что снимает проблему покупки нужной вещи. Так что подводные камни здесь практически отсутствуют.

В целом использование данного продукта выгодно всем: ее держателю, банку, магазину или поставщику услуг. Держатель может погасить сумму покупки без кредита и неизбежных процентов, да еще и с навязываемой страховкой.

Банк получает от магазинов-партнеров процентные отчисления с каждой покупки, а партнер получает возможность существенно увеличить спрос на продаваемые товары. Рост спроса привлекает новых клиентов банка Киви, то есть потенциально новых держателей. Имеют место взаимовыгодные отношения.

При условии внимательного ознакомления с тарифами и требованиями к погашению рассрочки никаких неприятных неожиданностей у держателя карты не возникнет. При возникновении любых вопросов по рассрочке и ее погашению можно обратиться к сотруднику банка по телефону горячей линии.

Пополнение карты

Пополнение должно производиться вовремя. Расчетный период составляет 1 месяц. Именно в течение месяца следует вносить каждый платеж по погашению рассрочки, чтобы избежать начисления процентов. Платеж проходит в течение суток, но для верности рекомендуется производить его не менее чем за два дня до окончания срока расчетного периода. Пополнение карты банка Киви отличается удобством и, как правило, не требует комиссий.

Способы пополнения без комиссии

Есть несколько удобных способов пополнения:

1. Через сайт “Совесть” (легко находится в любом поисковике).
2. Через сайт qiwi.com (среди провайдеров нужно выбрать вариант “Карта рассрочки Совесть”, затем ввести номер карты или мобильного телефона, к которому она привязана).
3. Через мобильное приложение Киви (алгоритм тот же, что и в предыдущем случае).

Перечисленные способы дают возможность безналичного расчета, но карту можно пополнить и наличными без комиссии:

• В отделениях “Связной” или “Евросеть”;
• Через терминалы “Киви Элекснет” или “Мобил Элемент”;
• В офисах “Контакт”.

Управление счетом

Оно легко осуществляется на сайте банка Киви, где рекомендуется завести Личный кабинет. Функционал Личного кабинета достаточно удобен и разнообразен, войти в него просто. Он позволяет просматривать предоставленные рассрочки со сроками погашения задолженности, суммами взноса и наименованиями партнера. Удобная функция кабинета – график платежей по счету.

Полезным является информирование заемщика о датах погашения платежа и условиях обслуживания. Пополнение счета также возможно через Интернет в личном кабинете.

Партнеры

Партнеры банка Киви охватывают самые разные категории товаров:

• Питание (кафе, рестораны);
• Развлечения;
• Бытовая техника и электроника;
• Запчасти для автомобилей;
• Спорттовары, товары для туризма и путешествий;
• Мебель;
• Товары для проведения ремонта;
• Ювелирные украшения;
• Товары для детей, игрушки и др.

Их количество по России насчитывается тысячами и продолжает расти. Ценовой диапазон магазинов велик. Например, если рассмотреть его на примере обуви, бюджетный партнер Kari соседствует с брендом Rieker, где цены выше. Поэтому утверждение, что карта заставляет делать только дорогие покупки – не более чем миф. Партнерами банка могут быть и интернет-магазины, так что картой можно расплачиваться при заказе товаров онлайн.

Плюсы и минусы

Основное достоинство карты Совесть - прозрачность условий рассрочки и соответствие их заявленным.

Важным является и большое число партнеров банка: у пользователей не возникнет ощущения, что им навязывают использование определенных магазинов – они обладают свободой выбора.

Плюсом является наличие чипа, осуществляющего многоуровневую криптографическую защиту. Еще один плюс – бесконтактная оплата PayWave.

К недостаткам можно отнести отсутствие программы возврата денег (Cash Back). Впрочем, отдельные партнеры банка Киви сейчас предлагают и кэшбэк в рамках акции, но пока это нерегулярная практика.

Существенным недостатком является и невозможность узнать заранее сумму одобренного лимита по рассрочке. До недавнего времени можно было говорить и еще об одном недостатке – невозможности снять наличные, но в последнее время благодаря подключению специальной опции этот минус ликвидирован.

Как получить карту

Заказать ее легко: процесс оформления и получения карты качественно оптимизирован. Конечно, для того чтобы оставить заявку, можно дойти до филиала Киви банка, но таковых по России немного. Гораздо удобнее оформить заявку в дистанционном формате, перейдя на сайт банка. Требования к заемщикам и документам, необходимым для оформления, можно назвать минимальными.

Требования к заемщикам

Критерии отбора заемщиков банка Киви являются для большинства лояльными. Список требований небольшой:

1. Возрастные рамки 21-70 лет;
2. Наличие гражданства РФ;
3. Наличие паспорта РФ;
4. Регистрация по месту жительства исключительно в РФ;
5. Наличие работающего мобильного телефона;
6. Официальное трудоустройство со стабильным доходом.

Необходимые документы

Чтобы оформить карту, фактически требуется только один документ – паспорт. Всю остальную необходимую информацию банк Киви получает от заемщика посредством заполнения последним анкеты. В анкете заявителя указываются персональные и контактные данные, а также сведения о доходах (включая как заработную плату, так и дополнительные источники доходов).

Не стоит пытаться обмануть сотрудников банка путем внесения в анкету ложных данных. Хотя оформление происходит преимущественно дистанционно, проверить по паспортным данным добросовестность любого заявителя очень легко.

В частных случаях к оформлению привлекаются дополнительные документы. Так, например, если клиент сразу хочет получить карту рассрочки Совесть с повышенным овердрафтом, он может предоставить документ, подтверждающий высокий доход (например, справку о доходах по форме 2-НДФЛ). Гарантии назначения сразу повышенного лимита она не дает, но на ее основе вкупе с добросовестностью держателя банк может вынести положительное решение о лимите, превышающем минимальный в несколько раз.

Активация

Активация карты проста. Происходит она одновременно с первой покупкой, по которой расплачиваются картой рассрочки Совесть. Пин-код приходит на мобильный номер одновременно с получением карты. Чтобы активировать карту, достаточно лишь ввести пин-код в терминале при совершении покупки.

Часто задаваемые вопросы

Здесь собраны ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по обслуживанию карты и ее использованию.

Отзывы

Елена, Москва. Оформила карту “Совесть” в 2017 году. Нравятся некоторые проводимые банком акции. Например, почти сразу после оформления попала на акцию “Десять месяцев рассрочки на все”. Вне акции условия тоже нормальные, пополнить карту просто.

Артем, Краснодар. Хорошая карта для тех, кто четко понимает, что от нее хочет. Если понять, что это новый формат карты, что она действительно предоставляет рассрочку, все будет хорошо. Советую внимательно ознакомиться со всеми условиями, тогда не разочаруетесь.

Наталья, Иркутск. Хорошая карта, если срочно требуется сделать крупную покупку, а денег нет. У меня сломался холодильник – купила новый без проблем. Теперь могу покупать понравившиеся вещи безо всяких переплат. Очень удобно, а то часто норовят навязать кредит, называя его рассрочкой. Это не рассрочка, а вот по карте Совесть – она самая. Так что отзывы самые положительные.

В чем подвох карты Совесть?

Условия пользования и тарифы карты рассрочки Совесть

Магазины-партнеры карты рассрочки Совесть