Сравнение лучших кредитных карт с кэшбеком 2024 года

Кредитная карта с кэшбэком – отличная возможность экономить на покупках, расплачиваясь через терминал в магазинах, ресторанах, АЗС, интернет-магазинах. Пользоваться кредиткой иногда намного выгоднее, чем дебетовой картой. Многие банки привлекают новых клиентов, предлагая дополнительные бонусы в виде возврата части средств, кэшбэка за крупные покупки. Таким способом они стимулируют клиентов рассчитываться карточкой, а не наличными.

Если грамотно и ответственно подойти к процессу выбора карты, подробно изучить условия пользования, то можно регулярно получать разнообразные выгоды от ее использования. Люди, которые боятся кредиток, не хотят «жить в долг», не понимают, какие преимущества дает этот вид расчетов. Почти все банки предлагают льготный период для погашения кредита, в течение этого времени не начисляются дополнительные проценты за использование заемных средств. Зато с любой покупки или оплаты используемых услуг возвращается от 1% до 30% средств на бонусный счет, в зависимости от конкретной категории карты, места оформления сделки, особенностей покупки. Потом эти бонусы можно обналичить, использовать для новых важных приобретений. Таким способом вы сможете позволить себе значительно больше, чем раньше.

Чтобы выбрать самую удобную и выгодную кредитку с кэшбэком, необходимо разобраться, чем кредитные карты отличаются от дебетовых, какие условия предлагают ведущие российские банки, как выгоднее всего использовать такие предложения.

Преимущества кредитки с кэшбэком перед дебетовой картой

Кредитка с возможностью кэшбэка значительно выгоднее аналогичной дебетовой карты, если научиться пользоваться ею грамотно. Оформив выбранную карту в банке, начав ею рассчитываться, вы получаете следующие преимущества:

1. Размер кэшбэка по кредитке выше, чем аналогичные бонусы по расчетной дебетовой карте.
2. Вы можете делать крупные покупки, не собирая на это деньги. Пока вы будете копить требуемую сумму, товар может подорожать или исчезнуть из продажи.
3. Льготный период по новой кредитной карте длится от одного месяца до 120 дней, в зависимости от конкретных условий банка, вы ничего не переплачиваете.
4. Выгоднее расплачиваться в магазинах кредиткой, а не сразу снимать наличные в банкомате, вы не будете платить дополнительные проценты.
5. Регулярно используя кредитную карту, своевременно погашая обязательства, вы формируете собственную положительную кредитную историю. Она вам пригодится, если вы решите сделать крупное приобретение в кредит – недвижимость или автомобиль.

Оформляя кредитную карточку в банке с кэшбэком, вы получаете доступ к мобильному банкингу, интернет-банкингу, можете контролировать собственные траты, анализировать их. Изучая подробный отчет в конце месяца, можно сделать выводы относительно ненужных покупок, рационально распределить бюджет.

Основные критерии выбора банка и кредитной карты с кэшбэком

Каждый банк предлагает собственные уникальные пакеты предложений по кредитным картам с кэшбэком. Прежде чем подписать договор и получить карточку, нужно подробно изучить условия сотрудничества. Если при изучении документа у вас остались вопросы, обратитесь к финансовому консультанту, он объяснит все непонятные моменты, поможет принять окончательное решение.

При выборе кредитки с кэшбэком, учитывайте следующие критерии:

• высокий процент кэшбэка;
• максимальный размер кредитного лимита;
• множество выгодных специальных предложений;
• начисление денежных бонусов и кэшбэка не только лишь за покупки, но и регулярную оплату коммунальных услуг, связи;
• невысокие тарифы на банковское обслуживание карты;
• формат начисления бонусов – реальными деньгами или эквивалентными баллами;
• низкая стоимость интернет-банкинга и мобильного банкинга;
• отсутствие ограничений на обналичивание кэшбэка.

Нельзя оценивать только размер выплачиваемых бонусов. Если банк обещает 20% возврата от каждой покупки, но установлен лимит на обналичивание кэшбэка, а стоимость месячного обслуживания значительно превышает максимальный размер возврата, то такая кредитка не будет выгодной. Нужно анализировать все предлагаемые условия и выбирать наиболее выгодные. Имеет значение и то, насколько активно вы пользуетесь кредитной картой. Чем больше вы тратите, тем больше разнообразных бонусов начисляет вам банк. Если же траты незначительные, то и выгода будет небольшой.

Обязательно учитывайте и требования банка к клиентам. некоторые финансовые учреждения выдают кредитки с кэшбэком всем обратившимся пользователям. Размер кредитного лимита может варьироваться. Другие банки предъявляют высокие требования к заемщикам. Их интересует возраст клиента, место его работы, размер заработной платы. Если вы недавно работаете официально, за последние полгода несколько раз меняли место работы, то специальная комиссия может вовсе отказать в выдаче кредитки. Сотрудничайте с теми финансовыми организациям, где менее жесткие требования к клиентам.

Рейтинг кредитных карт в 2019 году от лучших банков России

Ведущие банки страны активно конкурируют друг с другом. В таких условиях определенные преимущества получает клиент, который может использовать выгодные предложения финансовых учреждений. Только при здоровой конкуренции рождается качественный продукт. Этот закон рыночной экономики работает во всем мире уже не одно столетие.

Чтобы выбрать подходящую кредитную карточку с возможностью cashback, ознакомьтесь с основными предложениями. Выгодные условия предлагаются по следующим картам:

• Cashback, выпускаемая Альфа-Банком;
• Platinum карта от Home Credit;
• Кредитная карта Touch Bank;
• #Всёсразу, выпускаемая Райффайзенбанком;
• Платинум Тинькофф;
• Visa Air ЮниКредитБанк;
• Мультикарта, созданная ВТБ 24;
• Халва с рассрочкой от Совкомбанка;
• «120 дней без процентов» от УБРиР.

Стоит рассмотреть подробнее условия выдачи и обслуживания вышеперечисленных кредитных карт, на которые начисляется кэшбэк.

Карта Cashback от Альфа-Банка

Популярный Альфа-Банк предлагает клиентам кредитную карту, которая так и называется Cashback, при использовании которой начисляются разнообразные бонусы. Это предложение заинтересует автомобилистов, потому что наибольший кэшбэк 10% начисляется при расчетах на АЗС. Обязательное условие – регулярные траты по этой кредитке должны быть минимум на 20 тыс. рублей в месяц. Если вы постоянно пользуетесь автомобилем, заправляете его ежемесячно минимум на 20 тыс. рублей, то можете рассчитывать на 2 тыс. рублей бонусами.

Клиентам предлагается льготный период погашения обязательств на 2 месяца. Если вы выплачиваете долг в течение 60 дней, то дополнительные проценты не платятся. Бонусы начисляются в виде баллов на специальный счет. Использовать их можно, обналичивая. Есть ограничение на использование бонусов – до 3 тыс. баллов в месяц.

Если вы имеете просроченную задолженность, то кэшбэк не начисляется. Недостаток этой карты – достаточно высокая стоимость годового обслуживания. Она составляет 3990 руб. Но только лишь за счет кэшбэка вы можете вернуть от 24 тыс. руб. до 36 тыс. рублей в год. На фоне этих сумм затраты на обслуживание уже не кажутся столь внушительными.

Условия бонусной программы выгодные:

• при расчетах на АЗС – 10% от суммы;
• в заведениях общественного питания – 5%;
• прочие приобретения – 1%;
• минимальный лимит по карте – 10800 руб.;
• максимальный лимит – 700 тыс. руб.;
• процентная ставка – 26-40%.

Карта с кэшбэком выдается особам старше 18 лет, подтверждение уровня дохода необязательное, но при предоставлении дополнительных документов, подтверждающих вашу платежеспособность, увеличивается кредитный лимит по карте.

Карты Golg и Platinum от Home Credit

Хоум Кредит Банк внедряет кредитные карты Golg и Platinum, которые можно подключить к собственной бонусной программе «Польза», чтобы получать и использовать кэшбэк за любые покупки. Максимальный размер кредита может достигнуть 300 тыс. рублей. Банк предъявляет высокие требования к получателям карты. Помимо традиционных документов, необходимых для открытия стандартного кредитного счета, обязательно просят предоставить справку с постоянного места работы, подтверждающую достаточный уровень дохода. Если вы работаете официально меньше 3 месяцев, вам откажут в выдаче кредитной карты.

Особенность этого банка в том, что карты Golg и Platinum оформляются бесплатно, вы ничего не платите дополнительно за их обслуживание, но при подключении к специализированной программе «Польза», придется ежегодно платить 4990 рублей. Есть жесткое ограничение на обналичивание бонусов – 5000 бонусов в месяц (2000 из основных категорий и 3000 со специализированного бонусного счета). Максимальный размер кэшбэка – 5%, он дается по специальным промо предложениям от магазинов-партнеров. Стандартный размер возврата – 1% от итоговой суммы покупки. Чтобы пользоваться такой кредитной картой было выгодно, вам необходимо тратить не меньше 100-150 тыс. в месяц. Льготный период по кредитной карте составляет 20-51 день, все зависит от того, в какой день месяца вы делаете приобретение. Если возвращать долг в указанные сроки, до дополнительные проценты не начисляются. Наибольшая процентная ставка формируется за снятие наличных – 49,9%. Если расплачиваться картой в магазинах, то процентная ставка равна 29,9%.

Кредитная карта Touch Bank с бонусной программой «Лояльность»

Touch Bank внедряет интересные клиентам условия по карте, если подключить ее к программе начисления бонусов «Лояльность». Особенности продукта:

• лимит до 1 млн. рублей;
• минимальный лимит – 30 тыс. рублей;
• беспроцентный период – 60 дней;
• стоимость обслуживания – до 3 тыс. рублей за гож;
• стандартный возврат – 1%;
• по категории «Любимая» – 3%.

Прописанные в договоре условия использования кредитки достаточно гибкие. Месячная стоимость обслуживания составляет 250 рублей, но если вы постоянно держите на ней 50 тыс. рублей или тратите не менее 30 рублей в месяц, то эти затраты с вас автоматически снимаются.

Размер кэшбэка тоже варьируется. Стандартно он составляет 1%, но раз в месяц в специальном приложении банка вы можете устанавливать одну категорию «Любимая», по которой будет возвращаться уже 3%. Максимальная сумма обналичивания – 3 тыс. бонусов в месяц. 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Дополнительное преимущество сервиса для клиентов в том, что сформировать запрос на срочное обналичивание бонусов реально сразу после оформления покупки.

Единственный недостаток этой карты заключается в том, что бонусы начисляются только на разовую покупку от 1 тыс. рублей.

#Всёсразу Райффайзенбанк

Кредитная карта #Всёсразу от Райффайзенбанк считается не самым выгодным предложением для почитателей кэшбэка. Кредитный лимит по ней составляет до 600 тыс. рублей. Бонусы начисляются в формате 1 балл за каждые 50 рублей, при обналичивании 1 балл равен 50 копейкам.

Преимущество карты в том, что по ней вы можете получить дополнительные скидки от магазинов-партнеров. Список их доступен на сайте Райффайзенбанк и в личном кабинете интернет-банкинга. Клиентам предоставляются приветственный бонус при регистрации в системе 300 баллов, на день рождения – 300 баллов и на Новый год – 200 баллов. В месяц можно обналичивать 3000 баллов. Этой картой выгодно пользоваться, если вы тратите ежемесячно от 60 тыс. рублей. Стоимость годового обслуживания составляет 1490 руб. Процентная ставка – от 28%, льготный период для беспроцентного погашения обязательств – 60 дней.

Платинум от Тинькофф

Тинькофф банк предлагает кредитную карту Platinum. Она дает множество преимуществ. Оформить ее можно на сайте банка, а получить при помощи курьерской доставки бесплатно. Стоимость годового обслуживания всего 590 рублей. Вы можете заказать дополнительную карту, чтобы пользоваться одним счетом с супругом. Особенности карты:

• кредитный лимит до 300 тыс. руб.;
• льготный период погашения – 55 дней;
• процентная ставка – от 12%.

Тинькофф Платинум можно использовать для рефинансирования действующих кредитов в других банках. Есть возможность оформить приобретение в рассрочку с этой картой без дополнительных переплат, а если подключить программу лояльности «Браво», то вы получите кэшбэк до 30% от магазинов-партнеров. Возможности кэшбэк-сервиса:

• стандартный кэшбэк – 1% от суммы покупки;
• в специальных категориях возврат до 30%;
• бонусы начисляются в баллах, 1 балл=1 рубль;
• в месяц можно обналичить до 6000 баллов.

Чем больше вы тратите, тем больше получаете дополнительных средств. За год можно сэкономить до 72 тыс. рублей, если активно пользоваться кредитной картой, погашать обязательства в льготный период.

Visa Air от ЮниКредит банка

Кредитная карта Visa Air от ЮниКредит банка создана специально для любителей самостоятельных путешествий. По ней вы получаете кэшбэк от бронирования отелей, покупки авиабилетов, аренды автомобилей за рубежом. Таким способом можно отдыхать по несколько раз в год, накапливая средства на следующие путешествия. Особенности:

• возврат при бронировании отелей, покупке авиабилетов, аренде авто – 3%;
• кэшбэк по прочим тратам – 2%;
• бонусы начисляются в милях;
• ограничение на использование – 10 тыс. миль в месяц;
• на остаток по счету начисляется дополнительный процент 6%;
• стоимость годового обслуживания 2900 руб.

Мультикарта от ВТБ 24

Кредитная мультикарта от ВТБ 24 – выгодный вариант для многих клиентов, которые пользуются кэшбэком. Кредитный лимит составляет до 1 млн. рублей, льготный период погашения обязательств тоже внушительный – до 101 дня. Стоимость обслуживания в месяц составляет 250 рублей, но если вы тратите по кредитке больше 15 тыс. руб. или постоянно держите на счете эту сумму, то обслуживание будет бесплатным.

Бонусная система по начислению кэшбэка имеет свои отличительные особенности. Раз в месяц вы можете выбрать категорию, по которой будут начисляться бонусы:

• товары для авто – 10%;
• оплата счетов в ресторанах, кафе – 10%;
• прочие покупки – до4%.

Если в ВТБ 24 у вас открыт депозит, то при наличии кредитной мультикарты увеличиваются проценты по вкладу.

Халва от Совкомбанка

Карта Халва от Совкомбанка – это не традиционная кредитка, а карта рассрочки, потому что использовать заемные средства на ней можно лишь в некоторых магазинах, заведениях общественного питания, которые являются партнерами банка и дарят кэшбэк покупателям. Список этот обширен, но накладываемые ограничения подходят не всем.

Еще одна особенность этой карты в том, что кэшбэк в размере 1,5% от суммы покупки начисляется только при расчете собственными средствами, а не кредитными. В месяц можно потратить 5 тыс. баллов, 1 балл равен 1 рублю. Обналичить средства нельзя, они идут на покупки у партнеров банка.

Преимущества карты Халва:

• бесплатное оформление и обслуживание;
• беспроцентное погашение обязательств до 36 месяцев в зависимости от конкретных условий рассрочки;
• кредитный лимит до 350 тыс. руб.

«120 дней без процентов» от УБРиР

Основное преимущество кредитной карты «120 дней без процентов» от УБРиР – простой и понятный кэшбэк реальными деньгами, который начисляется без всякий ограничений в размере 1% от любой покупки. Эта сумма незначительная, по сравнению с другими предложениями банков, но вам не нужно выполнять никаких дополнительных условий для получения возврата средств.

Используя эту кредитку, вы получаете 120 дней льготного периода, в течение которого можно погасить обязательства без процентов. Если вы выйдете за рамки этого срока, то процентная ставка составит 26%. Размер кредитного лимита определяется индивидуально. Максимальная сумма – 300 тыс. рублей. Вы ничего не платите на открытие карты и за ее обслуживание.

Сравнение условий использования кредитных карт с кэшбэком от разных банков

Как извлечь максимальную выгоду, используя кредитную карту с кэшбэком

Существует множество лайфхаков, при помощи которых можно извлечь максимальную выгоду, пользуясь кредитной картой:

1. Откройте несколько карт в разных банках, используйте их для получения кэшбэка в разных магазинах, где выгода максимальная.
2. Любой доход перечисляйте на депозитный счет с ежемесячным начислением процентов, в течение месяца пользуйтесь только кредиткой. Когда заканчивается льготный период, снимайте деньги с депозита, переводите на кредитку. Вы получаете и кэшбэк, и проценты по депозиту, и хорошую кредитную историю.
3. Используйте интернет-банкинг, чтобы контролировать текущие расходы и своевременно погашать обязательства.
4. Не снимайте наличные с кредитной карты с кэшбэком.

Отзывы

Дарья Жадан, Екатеринбург:

Спасибо за столь развернутый очерк с подробным описанием кредиток. Я уже несколько лет пользуюсь Visa Air от ЮниКредит. В путешествиях, действительно, экономия внушительная. Пару раз было такое, что бронь отеля полностью оплачивала с бонусов, а это в поездках основная статья расходов. Сейчас задумалась об оформлении Мультикарты от ВТБ 24. Привлекает внушительный кэшбэк на автотовары и топливо. Я на подобные приобретения трачу внушительные суммы, хотелось бы немного экономить. Обязательно изучу условия оформления такой кредитки подробнее.

Богдан Киреев, Москва:

Я тоже долго отрицал преимущества кредиток перед дебетовыми картами, но недавно поменял свое мнение. У меня Платинум от Тинькофф, реально рассчитываюсь только ею, пополняю раз в месяц, чтобы не выходить за рамки льготного периода. Ничего не переплачиваю, зато экономлю внушительные суммы. Правда, приходится постоянно следить, чтобы не было просрочек, но к этому быстро привыкаешь. Использую Apple Pay для расчетов, карту уже даже не ношу с собой. Это тоже очень удобно, ведь риск потери или кражи карты вообще отсутствует.

Татьяна Найденова, Уфа:

Очень интересный и познавательный материал! Я только недавно оформила #Всёсразу от Райффайзенбанк. Бонусы пока что обналичивала лишь единожды, но уже оценила привлекательность такого способа расчета. Приятно получать пару тысяч рублей возврата каждый месяц. И приветственные бонусы тоже радуют. Теперь подумаю насчет оформления еще одной кредитки. Оказывается, их так много разных. Заинтересовала карта Cashback от Альфа-Банка. Хотелось бы получать 10% кэшбэка на АЗС, потому что заправляюсь каждый день.

ТОП лучших дебетовых карт 2024 года

Лучшие дебетовые карты РЖД Бонус в 2024 году – обзор предложений

ТОП-19 кредитных карт без подтверждения дохода