Кредитные карты без годового обслуживания

Банки стараются создавать максимально привлекательные условия для клиентов, учитывая постоянный рост конкуренции. И если ранее они взимали определенную сумму как ежегодную плату за обслуживание карт, особенно за «золотых», сейчас многие структуры предлагают продукты без таких расходов. Пользоваться ими стало выгоднее. Рассмотрим, какие карты без годового обслуживания предлагают популярные банки страны.

В чем суть такого предложения?

Клиент получает карту с установленным лимитом, без ежегодной платы за обслуживание. Благодаря этому уменьшаются расходы за пользование продуктом.

В основном льготный период длится не больше года. Дальнейшее пользование картой предполагает платное обслуживание.

Такие продукты востребованы, так как часто предлагают клиентам определенный период пользования кредитными деньгами без процентов. Популярный срок – 55 дней. В течение этого времени пользователь карты может бесплатно пользоваться установленным денежным лимитом.

Особенности и преимущества

Почти каждый банк готов предоставить кредитную карту, пользование которой не предполагает платное годовое обслуживание. Такой продукт выгодно отличается от других, однако у каждого есть свои особенности. Их нужно учитывать при выборе, поэтому предварительно стоит ознакомиться с вариантами на рынке.

Основные достоинства таких кредитных карт:

• Длительный срок пользования деньгами без процентов;
• Моментальные расчеты в онлайн- и офлайн-магазинах;
• Нет абонплаты за обслуживание;
• Постоянное увеличение денежного лимита;
• Возможно пользование кэшбэком;
• Лояльные требования к держателю карты.

Часто такие продукты предполагают минимальный перечень дополнительных услуг. Карты выдаются для ознакомления, через некоторый период банк определяет платежеспособность держателя. И если платежи проводились вовремя, возможен пересмотр условий в лучшую сторону, увеличение количества дополнительных опций.

Как выбрать?

Выбирая карты без годового обслуживания, учтите такие критерии:

• Размер процентов, взимаемых за пользование денежными средствами – учреждения могут увеличивать процентную ставку, чтобы компенсировать потери от отсутствия абонентских платежей;
• Максимальный лимит – доступная сумма может быть меньше, если за обслуживание карты не установлена плата;
• Наличие бонусов – некоторые банки предлагают карты с кэшбеком без годового обслуживания, поэтому стоит заранее прочитать условия начисления и последующего использования возможных бонусов.

Внимательное ознакомление с условиями исключит появление неприятных сюрпризов при пользовании кредитным продуктом.

Как получить?

В основном оформление кредитной карты происходит быстро. Для этого есть несколько путей:

• Личное обращение в банковское отделение;
• Оформление заявки на официальном сайте учреждения;
• Звонок в call-центр кредитной организации.

У каждого способа есть свои плюсы и минусы. Самый простой и доступный, при наличии интернет-доступа, – заполнение формы на сайте. Однако при желании получить максимальный лимит и минимально возможную процентную ставку лучше все-таки обратиться непосредственно в банк.

Поэтому перед выбором способа получения карты стоит учесть:

• Срок рассмотрения, установленный банком;
• Адрес ближайшего отделения;
• Возможность доставки карты;
• Количество необходимых документов для оформления продукта.

В основном от будущего заемщика требуется два документа: паспорт и СНИЛС. Иногда банки требуют дополнительные бумаги: загранпаспорт, водительское удостоверение, справку и пр.

Если лимит превышает 150 тысяч рублей (обычная верхняя граница для таких карт), могут потребоваться такие документы:

• Справка о доходах (2-НДФЛ);
• Копия трудовой книжки и пр.

Скорость принятия решения определяется банком. Обычно в онлайн-режиме для процедуры требуется не более 30 минут, но бывают случаи, когда процесс затягивается на 1–3 рабочих дня.

Онлайн-заявка на кредитную карту с кэшбеком без платы за обслуживание

Стандартное время, в течение которого пользователь успевает заполнить анкету, – 5 минут. Как отмечалось, на рассмотрение в основном требуется до получаса.

В заявке обычно указываются такие данные:

• Личная информация: ФИО, дата и место рождения, пр.;
• Желаемая сумма;
• Тип банковского продукта (стандартный вариант – «Виза Классик»).

После подачи заявки с будущим заемщиком свяжется специалист банка для уточнения деталей. Он также сообщит место и время выдачи карты. Часто, если вы скажите о важности получения денег в день подачи заявки, банки обеспечивают доставку.

При онлайн-оформлении банк не гарантирует выдачу карты даже при наличии мгновенного положительного решения. Могут возникнуть сомнения в подлинности документов, возможны другие причины отказа.

Важные моменты

Прежде чем оформить карту, стоит учесть несколько нюансов:

• Размер процентной ставки;
• Срок бесплатного пользования кредитными деньгами;
• Стоимость снятия наличных в банкоматах (комиссия может отличаться в зависимости от учреждения, которое выдает денежные средства);
• Есть ли кешбэк, его условия – часть потраченных денег возвращается держателю;
• Размер штрафа в случае просрочки регулярного платежа.

Оформляя документы, внимательно прочитайте условия, в том числе тарифы. Это особенно важно, если будете получать карту со льготным периодом.

Некоторые банки устанавливают дополнительные условия. Если за отведенный срок потрачена недостаточная сумма, может списываться плата за обслуживание.

Важно не стесняться задавать вопросы. Лучше спрашивать даже о том, что кажется очевидным. Так вы соберете больше достоверной информации. Если самостоятельно заполняете онлайн-форму, можете связаться со специалистом банка по телефону или прямо на сайте (у большинства структур работает онлайн-чат).

Лучшие карты без годового обслуживания

На рынке довольно много кредитных продуктов. Разобраться в них сложно, особенно при отсутствии опыта в этом деле. Условия банков могут сильно отличаться друг от друга, поэтому приведем несколько примеров с выгодными условиями, пользующимися популярностью среди населения.

«Платинум» от «Тинькофф Банка»

Наиболее востребованный финансовый продукт по результатам опроса, проведенного в 2017 году. Популярность карты «Платинум» обеспечена легкостью ее получения. Как свидетельствует статистика, положительное решение принимается в 95 % случаев. Для оформления карты не нужна справка о доходах.

Также продукт обладает дополнительными достоинствами:

1. Хороший процент кешбэка. Держатель участвует в программе бонусов «Браво». Число партнеров регулярно увеличивается. Рассчитываясь в таких магазинах, можно получить до 30 % от потраченной суммы. В обычных условиях кешбэк составляет 1 %.
2. Услуга «Перевод банка». Держатель может перенести свою задолженность в другом банке в «Тинькофф». Он получает не только другие условия обслуживания, но и выгодный бонус – 120 дней пользования деньгами без процентов.

Кредитную карту можно оформить онлайн, ее привозит курьер (в случае положительного решения).

Условия:

• Верхняя граница лимита – 300 тыс. рублей;
• Льготный срок – 55 дней;
• Процентная ставка – 1–30 %;
• Время рассмотрения – 5–7 минут.

«Плюсуй!» от банка «Ренессанс Кредит»

Учреждение активно развивает интернет-обслуживание, предоставляет понятные продукты. «Кредитка» – хороший выбор, когда нужны средства для непредвиденных расходов.

Решение принимается онлайн. Получить карту можно в банковском отделении. Участие в программе «Простые радости» – кешбэк в размере до 10 %. Как отражают клиентские отзывы, банк ведет честную политику, что вызывает доверие к его продуктам.

Условия:

• Изготовление и обслуживание – бесплатно;
• Лимит – до 200 тыс. рублей;
• Льготный беспроцентный срок – 55 дней;
• Оформление рассрочки в магазинах «Дикси» – 3 месяца;
• Процентная ставка – 19,9 % (при снятии наличных средств – 45,9 %);
• Снятие наличных – 2,9 % + 290 рублей;
• СМС-оповещение – 59 рублей за 1 месяц обслуживания.

Работает мобильный и интернет-банкинг. Каждый месяц отправляется выписка на электронный адрес.

«Халва» от «Совкомбанка»

Продукт подходит для дорогостоящих покупок в рассрочку, если вы пользуетесь услугами магазинов-партнеров. Этот перечень довольно большой, что гарантирует удобство и выгоду. Условия карты:

• Срок рассрочки – 2–36 месяцев;
• Лимит – до 350 тыс. рублей;
• Процент при хранении собственных денег – 7–8 % годовых;
• Мобильный банк, СМС-информирование – бесплатно;
• Снятие наличных держателя – без комиссии;
• Кешбэк – до 12 %.

Заявка рассматривается около 5 минут. После получения карты остается выбрать товар для покупки в рассрочку без оформления документов. Не нужно делать первоначальный взнос. В итоге цена товара равна сумме рассрочки. Если приобретение происходит в магазине-партнере, проценты не взимаются в течение всего срока. Максимальный период такой рассрочки – 12 месяцев.

«Кредитная карта» от банка «Ренессанс Кредит»

Условия:

• Лимит – до 200 тыс. рублей;
• Ставка – 24,9 %;
• Льготный срок – 55 дней;
• Скорость получения – в день обращения;
• Изготовление и обслуживание – бесплатно.

Оформляется в течение часа. Работает кредитная линия с возобновлением лимита (после внесения платежа и списания процентов деньги снова доступны). Участие в программе «Простые радости» открывает доступ к кешбэку в размере от 1 до 10 % (возврат до 100 % от суммы покупки). Бесплатно можно пополнять в банковских терминалах и почтовых отделениях.

«Понятная» от «ОТП Банка»

Бесплатное обслуживание – одно из дополнительных достоинств этой карты. Банк позволяет держателю снимать наличные без комиссии. Однако установлен дневной лимит – 45 тыс. рублей.

Условия:

• Ставка – от 27,9 %;
• Льготный срок – 55 дней;
• Лимит – до 300 тыс. рублей.

Пополнить карту можно на сайте банка, деньги приходят мгновенно. Услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно. Клиенты получают удобный интернет-банк. Минимальный платеж определяется индивидуально.

«Просто кредитная карта» от «Ситибанка»

Держатель может бесплатно пользоваться картой и средствами без ограничений. Можно снимать наличные без лимитирования суммы и комиссии, даже за границей.

Условия:

• Ставка – от 13,9 %;
• Лимит – до 300 тыс. рублей;
• Льготный срок – 50 дней;
• Кешбэк (покупки за рубежом в другой валюте или в Сети) – 2 %;
• Участие в программах рассрочки по сниженной ставке – до 3 лет.

Держатель может получать партнерские скидки в размере до 20 %. Поддерживается сервис оплаты покупок в одно касание. Многие услуги банк предоставляет бесплатно:

• Блокировка, изменение типа карты;
• Смена PIN-кода;
• Предоставление мини-выписки (Citibank® Online или банкомат) и справок;
• Рассылка СМС-сообщений;
• Оплата услуг коммунальных служб, мобильных, телевизионных операторов и интернет-провайдеров.

«С льготным периодом» банка «Зенит»

Банк фиксирует процент за пользование кредитными деньгами. Условия:

• Лимит – до 1 млн рублей;
• Льготный срок – 50 дней;
• Ставка – 20 %.

Возможно предоставление рублевой карты стандарта Mastercard Platinum, медицинской страховки (до 30 тыс. евро) и юридической поддержки за рубежом.

Без платы за обслуживание при соблюдении условий

Далее рассмотрим кредитные продукты, которые не предполагают наличие платного обслуживания, но только при соблюдении дополнительных условий. Обычно речь идет об открытии вклада, указании минимальной суммы расходов в месяц и т. д.

«Мультикарта» от «ВТБ»

Популярный продукт, который предполагает бесплатное обслуживание при наличии покупок на сумму более 5 тыс. рублей. Иначе абонплата составит 249 рублей в месяц. Важная особенность «Мультикарты» – доступность опций для возврата потраченных денег или накопления своих сбережений. Их можно менять каждый месяц, неизменно получать бесплатное обслуживание карты.

Условия:

• Фиксированная ставка – 26 % годовых;
• Льготный срок – 101 день;
• Лимит – до 1 млн рублей;
• Кешбэк – до 10 %.

Сервис Банки.ру признал этот продукт лучшим в 2017 году. Оформление предусмотрено банком по паспорту. Можно бесплатно совершать онлайн-платежи и переводить деньги на другие карты.

«Польза» от «Хоум Кредит Банка»

Первый год обслуживается бесплатно. Если карта подключена к бонусной программе, со второго года плата взимается – 990 рублей за 12 месяцев.

Условия:

• Лимит – до 300 тыс. рублей;
• Льготный срок – 51 день;
• Ставка – от 29,8 % годовых;
• Кешбэк по бонусной программе – до 5–10 % (в магазинах-партнерах);
• Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.

Также в линейке банка есть «золотая» и «платиновая» карта. Выдается в 90 % случаев, доставляется курьером. Для оформления с работы не нужно брать справку. Предоставляется только главное удостоверение личности – паспорт. Погашать и следить за историей платежей можно в сервисе «Мой кредит».

«110 дней» от «Райффайзенбанка»

Название говорит само за себя. Проценты за пользование деньгами не начисляются в течение 110 дней. Плата за обслуживание не взимается, если каждый месяц совершаются покупки на сумму не менее 8 тыс. рублей. Иначе абонплата – 1800 рублей.

Условия:

• Лимит – до 600 тыс. рублей;
• Льготный срок – 110 дней;
• Ставка – от 29 % годовых.

Можно снимать деньги (в «Райффайзенбанке») или переводить на другие карты без комиссии (акционные условия), а для получения карты нужен только паспорт. Работает бесплатный онлайн-банк с полной информацией по продукту.

Подводим итоги

Если вы решили оформить кредитную карту, все-таки задумайтесь о возможном наличии платы за обслуживание. У некоторых банков эта сумма довольно ощутимая. Даже при условии оформления карты с бесплатным обслуживанием стоит хорошо изучить условия. Иногда требуется выполнение каких-то дополнительных действий (регулярное совершение покупок на определенную сумму).

Оптимальный вариант – абсолютно бесплатное обслуживание, хорошая процентная ставка и достаточный кредитный лимит. Если планируете снимать наличные, проверьте комиссии и возможное увеличение ставки. Иногда условия ухудшаются в разы.

И помните, что при пользовании кредитной картой следует дисциплинированно вносить сумму, указываемую банком. Иначе возможно применение серьезный штрафных санкций, что неблагоприятно скажется не только на выплатах по текущей задолженности, но и на возможности пользоваться банковскими продуктами в дальнейшем. Просрочки могут испортить вашу личную кредитную историю, на которую обращают внимание абсолютно все банковские учреждения страны.

Если же выплаты происходят своевременно, банк может увеличить лимит и уменьшить процентную ставку, а это приятный бонус для личного или семейного бюджета.

Кредитные карты с 18 лет

Виртуальные кредитные карты

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов