Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Обычно кредитные карты имеют высокие ставки по процентам – существенно выше, чем в отношении потребительских кредитов, выдаваемых на аналогичных условиях. Из-за этого, желая меньше терять денег, население вынуждено искать кредитные карты с низким процентом, рассматривая множество банковских предложений. Для помощи в этом нелегком труде мы собрали в одной публикации все варианты кредиток, ставки которых не превышают 25% годовых. Рассмотрим все условия их предоставления, а уж выбирать предстоит вам.

Популярные банки

В прошлом году самые выгодные условия предлагали такие финансовые организации:

  • Банк Восточный;
  • Банк Тинькофф;
  • Touch Bank;
  • Совкомбанк.

Стоит отметить, что отдельные организаций именуют кредитные карты с низкой процентной ставкой рассрочкой. Хотя это не отменяет присутствие комиссий за использование таких продуктов, начисление процентов, выполняемое на сумму снятых средств.

Банк

Как определяется процентная ставка

Стороны взаимоотношений: гражданин (он же заемщик, желающий получить финансовые ресурсы в долг) и банк (кредитор, который владеет деньгами). Размер процентной ставки является формой вознаграждения, которое выплачивает заемщик кредитору.

В государственном масштабе базовую кредитную ставку регулирует ЦБ России. Именно из-за этого показателя иные банки, получающие ссуды у него, перекладывая затем свои расходы и добавляя собственный интерес на плечи конечных заемщиков. Если Центробанк повышает показатель, это делает все выдаваемые по оглашенной предварительно банком ставке менее выгодными для него. Появляется необходимость действовать аналогично и дополнительно повышать процентную ставку для конечного заемщика. Результат – обычный гражданин вынужден больше платить процентов по займу.

По степени постоянства все процентные ставки следует поделить на две категории: фиксированные и плавающие. В первом варианте присутствует четкий показатель, который устанавливается на весь срок использования занимаемых денег. Плавающий вариант процентной ставки способен изменяться для предотвращения банковских рисков.

Одновременно на размер ставок по кредитным картам влияют и иные факторы. Есть две основные категории займов, различаемые по времени выплаты процентов. В одном случае всю процентную массу снимают с заемщика сразу при предоставлении ему денег, ее размер вычисляют, учитывая конечный размер выдаваемого кредита. Обычно такой вариант используется при нестабильных рыночных условиях. Иной способ – проценты снимают при выплате конечного платежа.

Еще проценты по кредитной карте бывают номинальные, не учитывающие темпы инфляции, а также реальные – принимающие ее во внимание. Из-за столь различных факторов банки предлагают различные варианты процентных ставок по кредитным картам.

Процентная ставка

Кредитные карты с низкой процентной ставкой в 2019 году

На размер ставки процентов влияют множество дополнительных факторов. Один из основных – кредитная история гражданина. Чем она благоприятнее, тем ниже для него будет установлена процентная ставка. Когда у клиента отмечены непогашенные долги, просрочки выплат – банк не захочет выдать ему кредитную карту с низким процентом годовых. Хотя чаще кредитор вовсе не станет разбираться в причинах и откажется оформлять заем в подобной ситуации.

Изначально большинство банков предлагают клиентам максимальную ставку при минимальном лимите кредитных средств. По мере активного использования заемщиком кредитки и аккуратного погашения долгов кредитный лимит постепенно растет, одновременно уменьшается процентная ставка. Подобный инструмент наиболее надежен, как средство, позволяющее «отсеять» неблагонадежных клиентов.

Первый фактор, по которому граждане выполняют выбор карточки – размер взимаемых банком процентов. Чем ниже этот показатель, тем меньше клиентам придется тратить лишних денег. Но необходимо учитывать, что по кредитным картам с минимальным процентом годовых часто не действует привлекательный льготный период, да и сумма лимита часто гораздо ниже, нежели по иным аналогичным продуктам. Реальный шанс получить кредитную карты с низким процентом, да еще и без годового обслуживания – предоставить финансовому учреждению полный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

Так в какой банк обращаться за оформлением карты с минимальной процентной ставкой в 2019 году? Для обоснованного ответа проанализируем множество предложений и покажем вам все достоинства их и недостатки. В конце обзора опубликуем сводную таблицу, в которой сравним наиболее выгодные банковские предложения.

Кредитная карта Тинькофф Платинум без справок и ставкой от 12%

Тинькофф предлагает кредитные карты с самым низким процентом оформить онлайн, чтобы и дальше их обслуживать через интернет. Достаточно только оставить заявку, дождаться ее одобрения, а затем сотрудник банка привезет вам кредитку.

Главные условия для карты Платинум:

  • Лимит, ограниченный суммой 300 тысяч;
  • Минимальная ставка банковского процента, стартующий с 12,9%;
  • Возврат баллов за покупки – почти 30%;
  • Годовое обслуживание 590 рублей;
  • Оформление кредитки бесплатное.

Удобство для клиентов заключается в скорости принятия решения. Сотрудник Тинькофф обычно перезванивает в первые пять минут после подачи заявки.

Tinkoff

Альфа-Банк – 100 дней без процентов

Альфа-Банк в прошлом году смог удержаться на позиции одной из наиболее привлекательных организаций кредитования. Учреждение выпускает кредитные карты с маленьким процентом (ставка от 14,99) при льготном периоде в 100 дней. Преимущество этого заемщика – беспроцентный срок распространяется даже на снятие наличных, если ежемесячно в банкомате получено до 50000 рублей. При погашении суммы в льготный период банк вовсе не начисляет никаких процентов.

Достоинство кредитки еще и в том, что она требует минимальный для погашения ежемесячный платеж (3–10% суммы займа). Хотя есть дополнительное требование – вносить необходимо минимум 300 рублей ежемесячно.

Чтобы получить такую кредитку, достаточно заявки в интернет и предоставления сканированной копии паспорта. Но для повышения вероятности получения одобрения желательно приложить дополнительный документ, подтверждающий вашу платежеспособность либо наличие собственного имущества.

Выгодная годовая ставка по кредитной карте «Низкий процент» от ВТБ

Кредитная карта с минимальным процентом выпускается в классическом варианте, ставка начинается с 26%. Когда клиенту удается погасить потраченные деньги за 101 день, банк вовсе не начисляет проценты. Максимальный кредитный лимит – миллион рублей. Среди преимуществ такой распространенной кредитки стоит выделить возврат до 10% средств за покупки.

Touch Bank

Главные условия карты этого онлайн банка, принадлежащего OTP Group:

  • Лимит, ограниченный суммой миллион;
  • Минимальная банковская ставка стартует с 12%;
  • Возврат баллов за покупки – 3%;
  • Льготный период – 61 день.

Удобство для клиентов заключается в скорости принятия решения. Сотрудник Touch Bank обычно перезванивает в первые пять минут после подачи заявки.

Touch Bank

Бесплатная карта беспроцентной рассрочки «Халва»

В поиске кредитной карты с маленьким процентом годовых особое внимание уделяйте картам, предлагающим беспроцентную рассрочку. Наиболее популярной в этой категории стала Халва. Основные условия ее использования:

  • Рассрочка до 36 месяцев;
  • В этот период проценты вовсе не начисляются;
  • Как выпуск, так и доставка карты бесплатные;
  • Карта позволяет хранить собственные средства, на которые начисляется ставка до 7,5%;
  • Кэшбэк – до 20%.

Максимальный лимит – 350 тысяч. Рассрочка действует лишь при оплате товаров, осуществленной в сети магазинов, партнеров этой программы. Хотя их такое количество, что волноваться по этому поводу не приходится. Оформить Халву доступно любому гражданину, возраст которого 20–80 лет. Непременное условие – регистрация по месту проживания более четырех месяцев. Также требуется наличие официального трудоустройства.

Карта Халва

Карта рассрочки Хоум Кредит без годового обслуживания

Хоум Кредит постоянно предлагает кредитные карты с минимальной процентной ставкой, а также карты рассрочки. Здесь рассрочка возможна для расчета с любым магазином, принимающим к оплате карты. Когда оплачиваете товар у банковского партнера, получаете годовой срок рассрочки. Если покупаете продукцию в иной компании – беспроцентный термин длится три месяца.

К иным условиям использования карты относятся:

  • Лимит до 300 тысяч;
  • Обслуживание бесплатное;
  • Запрещено снимать наличные;
  • При несвоевременном возврате долга начисляется ставка в 17,9% годовых;
  • Бесплатно происходит СМС информирование клиента первые 2 месяца, затем за услугу необходимо платить по 99 рублей ежемесячно;
  • Работает интернет-банкинг.

Для беспроцентного пользования рассрочкой требуется ежемесячно пополнять счет на рассчитанный минимальный платеж. Вносить его необходимо вовремя, чтобы не нарваться на штраф в 590 рублей за просрочку.

Houmekredit

Почта Банк – карта Элемент 120

Начав поиски кредитной карты с минимальным процентом по кредиту, не нужно отказываться от рассмотрения предложения Почта Банк. Сейчас финансовая организация предлагает заманчивые условия по карте Элемент 120.

Лимит предоставляемых кредитных ресурсов – 500 тысяч. Оплачивая этими средствами услуги либо товары, владелец карты имеет льготный беспроцентный период, равный 120 дням. Когда не получается погасить долг в такой термин, процентная ставка становится равной 22,9%. Лучше выполнять погашение задолженности, используя банкоматы этого банка, поскольку тогда платеж пройдет в тот же день и без комиссии. Клиент всегда может изменить назначенную дату платежа, выбрав более удобную для себя.

Почта Банк

Ситибанк

Выгодное предложение Ситибанка – «Просто». Кредитка создана для удобства клиентов. Все условия ее обслуживания максимально просты, из-за чего такой вариант кредитования относится к категории лучших предложений от банка. Прозрачность использования позволяет получать множество привилегий. При лимите в 300 тысяч банк предлагает годичное бесплатное обслуживание кредита, комиссию от 13,9%, бесплатное снятие наличных. Шопинг с таким банковским продуктом обходятся дешевле.

Восточный Банк — кредитная карта «Сезонная»

Банк предлагает клиентам кредитную карту с самым низким процентом по кредиту – всего 12%. «Сезонная» – это уникальное предложение, поскольку для ее оформления достаточно лишь предъявить паспорт. Чтобы заказать ее, достаточно пяти минут. Сначала три месяца банк предлагает ставку 11,5% годовых при льготном периоде в 56 дней.

Преимуществом становится высокий возврат денег за покупки, достигающий показателя в 40%. За каждого привлеченного в банк клиента вам начислят на карту 1000 рублей в виде бонуса. Кредитный лимит – 300 тысяч. При оформлении, если клиент запрашивает максимальный лимит, сотрудники банка могут попросить представить, помимо паспорта, некоторые дополнительные документы.

Vostochniy

УБРиР

Этот банк способен предложить вполне приличные условия кредитования благодаря сочетанию честного 120-дневного льготного периода и возврата 1% потраченных денег практически с любых операции (мобильная связь, штрафы, коммуналка, налоги и страховки). Выпуск пластика бесплатный, годовая ставка после льготного периода стартует с 28%. Достоинство – удобные способы пополнения этой кредитки.

UBRiR

Ренессанс Кредит

Кредитный лимит (максимум 200 тысяч) назначается индивидуально, на его размер влияют данные, которые указаны в подаваемой заявке. Рекомендуемый вариант использования займа – безналичные расчеты, поскольку тогда клиент имеет 55 суток для беспроцентного погашения кредита. В ситуации с просрочкой банк взимает процентную ставку от 24,9% с суммы задолженности.

Kviku

Эта кредитка не имеет пластикового формата. Она работает лишь в виде цифрового счета. Банк предлагает такие условия:

  • Максимальная сумма – 200 тысяч;
  • Ставка – от 29%;
  • Льготный период – 50 дней;
  • Обслуживание – бесплатно.

Kviku

Сравнительная таблица

Сведем в таблицу наиболее интересные банковские предложения:

Тинькофф ВТБ Банк Москвы Почта Банк Альфа-Банк
Кредитный лимит 300 000 350 000 500 000 1 000 000
Время на оформление до 7 дней более 7 дней до 7 дней до 5 дней
Стоимость выпуска 0 0 900 0
Справка о доходах Нет Нет Нет Нет
Льготный период 55 50 120 100
CashBack до 30% от 3%

Отзывы

Сергей Григорьевич, 62 года, Санкт-Петербург: Пользуюсь давно и другим рекомендую заказать кредитку от Тинькофф. Ее удобно использовать в качестве рассрочки. Для банка важно, чтобы ежемесячно проворачивались долговые суммы. Хотя злоупотреблять кредитными средствами слишком усердно не рекомендую – лучше использовать собственные.

Нина Петровна, 43 года, Москва: Брала у Альфа-Банк кредит раньше, закрыла его своевременно. Понадобились сейчас деньги, написала заявку, ее одобрили. Позже предложили кредитку, позволяющую использовать заем без процентов 100 дней. Это удобный вариант, поскольку отсчет начинается с дня приобретения товара. У Альфа удобные и максимально понятные условия. Я доверяю этому банку.

Николай Ефимович, 51 год, Волгоград: Напишу про банк ВТБ, поскольку наболело. Минувшим годом наше предприятие оформило в этом учреждении счета для начисления заработной платы своим сотрудникам. После этого начали доставать звонками сотрудники ВТБ, которые предлагают оформить у них Мультикарту. Понимаю, что звонят люди, для которых это работа. Сначала когда поступило такое предложение, я вежливо сказал, что оно мне неинтересно, поскольку мне это неинтересно. Но ВТБ все равно выпустило для меня навязываемую Мультикарту, теперь уже полгода поступают звонки с предложением ее забрать в офисе. Хотя я повторяю, что эту услугу не заказывал, звонки продолжаются.

Добавить комментарий