Что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку молодой семье в 2019 году? Всё про ипотеку на квартиру для молодой семьи

Правительство РФ всячески поддерживает молодых семей, желающих обзавестись собственной квартирой, предоставляя им возможность стать участниками государственной программы «Молодая семья». Семейная пара также может оформить ипотечный заем на привлекательных условиях в банках РФ. Чтобы воспользоваться социальной программой, необходимо стать претендентом, отвечающим определенным требованиям.

Описание программы «Молодая семья» в столице

Поддержкой правительства в организации помощи молодым семьям в приобретении жилья пользуются многие граждане РФ. Есть программы федеральные и на местах (в регионах). Квартирный вопрос остро стоит в столице, ведь цены на жилье в Москве заоблачные.

Чтобы получить услугу «Молодая семья», нужно соответствовать таким требованиям:

  1. Одному из супругов или обоим должно быть не больше 35 лет;
  2. Жилищные условия семьи на момент подачи заявки должны быть неудовлетворительными для проживания;
  3. Молодые люди должны встать на очередь в местный орган власти.

Если семья подпадает под описанные требования, тогда она получает государственную субсидию, размер которой определяется стоимостью квартиры. Если в семье нет детей, тогда супругам выделяется не больше 48 кв. м., а если пара обзавелась ребенком или не одним, тогда дополнительно на каждого члена семьи выделяется 18 кв. м.

Региональная программа

В столице молодая семья может быть обеспечена собственным углом несколькими способами:

  • Она может получить бесплатное жилье в наем сроком 5–10 лет по договору безвозмездного использования или социального найма.
  • Можно купить жилье у города, воспользоваться ипотечной программой кредитования. Условия: первоначальный взнос – 30%, срок кредитования – 10 лет, заем под 10% годовых. Если в период погашения ипотеки в семье родится ребенок, тогда часть непогашенной ипотеки может быть списана банком.
  • Путем выдачи субсидии тем гражданам, которые нуждаются в улучшении условий проживания.

Законодательное регулирование вопроса

В столице помощь молодым семьям в сфере обеспечения жильем регулируется программой «Жилище 2011–2020 гг.». Этот документ был разработан с учетом следующих нормативных актов:

  1. Приказ Минстроя «Обеспечение жильем молодых семей» (2017 г.);
  2. Постановление № 323 от 2014 г.;
  3. Распоряжение № 57-р от 2017 г.

Как работает программа для молодых людей?

Чтобы стать участником этого проекта, молодая ячейка общества должна оповестить о себе в местные органы власти, сообщив о том, что ей нужно улучшить жилищный вопрос. Если власть посчитает такую семью нуждающейся, тогда ответственные лица выдадут ей свидетельство на получение субсидии. Размер государственной денежной помощи может составлять от 30 до 35% от стоимости квартиры. Если в семье растет ребенок, тогда размер помощи будет увеличен еще на 5%.

Оставшиеся деньги для покупки квартиры можно дополучить в банке. Во многих банках есть своя программа помощи молодым семьях, по условиям которой семейная чета сможет получить ипотеку под льготный процент годовых.

Единовременная покупка недвижимости

Многие семейные пары, которые только вступили во взрослую жизнь, не могут позволить себе купить в Москве квартиру, не ввязываясь в долги. Большинству граждан не помогает даже материнский капитал. Но выход есть: чета должна подать запрос на получение материальной помощи. Чтобы заявка была принята, нужно принести помимо заявления справку о заработной плате мужа и жены.

Оплата ипотечного кредита

Если молодые люди успели раньше оформить ипотеку в банке, тогда они могут подать запрос на получение субсидии для выплаты банку в качестве первого взноса. Стандартная сумма этого значения – 600 тыс. руб. А максимальный размер помощи устанавливается индивидуально, исходя из количества членов семьи.

Строительство нового жилья

Если молодые люди хотят возвести дом, тогда государство выдает субсидию в размере до 35%. Чтобы получить государственную помощь, заинтересованное лицо должно пойти в местный орган власти и сделать запрос.

Претенденты

Стать участником государственной программы помощи может бездетная пара, семья с ребенком (несколькими детьми), неполная семья.

Условия

  • Отношения молодых людей должны быть официально зарегистрированы;
  • Супругам должно быть до 35 лет;
  • Молодые люди должны состоять в браке не меньше 12 месяцев;
  • Оба партнера должны быть гражданами РФ;
  • Совокупного дохода семьи должно хватать как на выплату ипотеки, так и на нормальное существование.

Особенности получения займа при наличии/отсутствии детей

Если семья оформила сделку ранее, чем у нее появился ребенок, то после рождения отпрыска родители имеют право на списание основной части задолженности. Если речь идет о малообеспеченной ячейке общества, тогда такая семья может получить так называемый жилищный детский вычет.

Есть нюанс и в плане приобретения квартиры нужной площади: если супруги пока бездетные, то они могут рассчитывать на получение только 42 кв. м. С появлением ребенка государство выделяет квартиру большей площади – по 18 кв. м. на каждого члена семьи. Также появление чада в жизни молодых родителей автоматически увеличивает размер государственной субсидии на несколько позиций (до 5%).

Требования к заемщику

Единых требований не существует, каждый банк разрабатывает свои требования для потенциальных заемщиков. Но базовые значения во всех кредитных организациях одинаковые:

  • На момент взятия ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года;
  • Он должен иметь регистрацию по месту подачи заявки;
  • Стаж работы – не меньше 12 месяцев;
  • Семье должно быть не меньше 1 года;
  • У заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • Ему нужно подтвердить свою платежеспособность справкой с места работы. Также нужно представить созаемщиков (до 3 человек).

Требования к жилью

Недвижимость, которую молодая семья хочет взять в ипотеку, должна соответствовать таким требованиям:

  • Квартира должна находиться в регионе регистрации супругов или одного из супруга;
  • Объект недвижимости должен быть пригодным для проживания;
  • Износ квартиры не должен быть больше 25% на момент последнего контроля;
  • Площадь помещения должна быть не меньше нормативной площади, которая по состоянию на 2019 г. составляет 18 кв. м.

Необходимые документы

Молодая семья должна подготовить такие документы:

  1. Гражданские паспорта;
  2. Заявление;
  3. Справки с места работы о заработных платах;
  4. Свидетельство о гражданском состоянии (о браке);
  5. Справку о том, что она нуждается в улучшении жилищных условий;
  6. Документы на детей (при наличии деток).

Порядок оформления

Квартира в ипотеку молодой семье выдается на определенных условиях. Чтобы получить квадратные метры, нужно поэтапно пройти следующие шаги:

  • Чтобы зарегистрироваться в программе «Молодая семья», семейная чета должна обратиться с соответствующим заявлением в администрацию города, где проживает.
  • Представить нужный пакет документов, дождаться положительного решения.
  • Заняться подбором недвижимости. Проще всего воспользоваться списками государственного сайта, где можно просмотреть подходящее жилье экономкласса.
  • Выбрать кредитующую организации, подать заявление на получение ипотеки, дождаться одобрения заявки.
  • Составить договор купли-продажи с продавцом.
  • Согласовать сделку с ответственным сотрудником исполнительного комитета, который курирует программу помощи молодым семьям.
  • Заключить ипотечный договор.
  • Проконтролировать перечисление денег продавцу жилья.
  • Зарегистрировать в Росреестре право собственности на приобретенную недвижимость.

Размер социальной выплаты

Молодая семья не получает квартиру бесплатно, она имеет право приобрести недвижимость по льготной цене с добавлением собственных денег. А местные органы власти делают списание части стоимости жилья, которое было приобретено в городе. Размер этого списания зависит от особенностей ячейки общества:

  1. Если в семье растет 3 и более детей или есть хоть 1 ребенок-инвалид, то такая семья получает списание в размере 30% от стоимости квартиры.
  2. Если ребенок родился в семье после заключения договора, то семья тоже может рассчитывать на льготу в размере 30%. Это же правило относится к тем семейным четам, которые решили усыновить ребенка.
  3. Если в семье родилась двойня, тройня или ребенок-инвалид, тогда такая семья может рассчитывать на полное списание остатка задолженности.

График погашения задолженности

В каждом банке свои требования для возврата денег по ипотеке. Размер ежемесячных выплат зависит от срока кредитования, а также стоимости недвижимости. Многие банки оформляют сделку с аннуитетной оплатой – когда заемщик погашает задолженность равными частями.

Штраф за просрочку

Требования по выплате ипотечного долга для всех заемщиков одинаковые, поэтому если молодая семья сбивается с графика погашения задолженности, вносит платежи не в той сумме, что полагается, тогда ее может ждать ответственность в виде:

  • Пени (за каждый просроченный день);
  • Штрафа.

Если молодая семья не может погашать ипотеку по объективным причинам, тогда она должна объяснить, по каким именно причинам происходит срыв графика платежей. Если они будут уважительными, тогда банк может пойти на уступки и оформить отсрочку платежей, порекомендует программу рефинансирования.

Правила расчета

Самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей под силу не каждому заемщику. Поэтому нужно идти в банк и консультироваться по этому поводу с банковским специалистом. Также можно воспользоваться функцией онлайн калькулятора, которую предлагают многие банки РФ. Но лучше все же обратиться в банк, потому что на окончательные цифры в расчете влияют многие факторы, такие как:

  1. Уена недвижимости;
  2. Размер первоначального платежа;
  3. Срок действия договора;
  4. Тип платежа (дифференцированный или аннуитетный).

Оформить сделку без первоначального взноса не так просто. Чтобы оформить договор с таким условием, молодая семья должна проживать в коммунальной квартире, где на каждого члена семьи выделяется менее 15 кв. м. Возраст супругов тоже имеет значение – им не должно быть больше 35 лет.

Раздумывая над тем, как брать ипотеку: без первоначального взноса или с первым взносом, нужно понимать, что в первом случае банк может увеличить размер процентной ставки.

Банки, реализующие программу помощи молодым семьям

В 2017 году социальная программа действовала в таких кредитных организациях (в 2019 году сохранились те же изменения):

  • ВТБ 24;
  • ДельтаКредит;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский.

В каждом банке действуют свои требования ипотечного займа для семейной четы. Наименьшие процентные ставки предусмотрены программой от Сбербанка.

Плюсы и минусы льготной ипотеки для молодых

Плюсы:

  • Возможность быстрого получения собственной квартиры на льготных условиях;
  • Можно приобрести жилье, даже не откладывая денег на его покупку;
  • Невысокая процентная ставка по ипотеке в сравнении с другими банковскими предложениями;
  • Воспользоваться программой могут как бездетные семья, так и семьи с детьми, неполные семьи;
  • Есть возможность увеличить срок выплат, если в период действия ипотечного договора в семье родился ребенок.

Минусы:

  1. Для получения ипотеки по социальной программе потенциальный заемщик должен подготовить большой список документов;
  2. Количество претендентов, желающих оформить недвижимость в ипотеку с государственной поддержкой, каждый год растет, поэтому процесс получения жилья может затянуться;
  3. Пока семья не выполнит долговые обязательства перед банком, то она не сможет полноправно пользоваться квартирой (продажа, обмен, перепланировка запрещены).

Если ваша семья подпадает под категорию молодой семьи и ваши жилищные условия требуют изменений, тогда стоит рассмотреть вариант приобретения квартиры в ипотеку по государственной программе помощи. Но для этого нужно встать в очередь в местной городской администрации, а также соответствовать определенным требованиям. В российский банках есть ипотечная программа для молодых семей, поэтому нуждающиеся не должны упускать такую возможность.

(6 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Способы связи:

support@bizneslab.com

@bizneslab

8 (981) 688-55-55

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России:

8 (800) 800-803-805

Наталья
специалист службы поддержки
Adblock
detector