Ипотека в МТС банке в 2025 году – обзор ипотечных программ

Покупка недвижимости за собственные деньги большинству населению не по карману. Выход один – брать ипотеку. Многие российские банки предлагают такие кредиты с достаточно оптимальными условиями и адекватными процентными ставками. МТС банк даёт возможность клиентам выбрать свой вариант ипотечного кредитования. Рассмотрим подробнее эти предложения.

Программы МТС банка

Ипотека выдаётся на два вида жилья – недвижимость на вторичном рынке и квартира в новостройке. Также присутствует услуга рефинансирования. Для зарплатных клиентов и сотрудников компания предусматривает различные скидки и бонусы.

Ипотека в новостройке

Кредит даёт возможность приобрести жилплощадь в новом многоквартирном доме. Условия, на которых предоставляется ипотека для обычных клиентов:

В ряде случаев банк может выдать кредит без первоначального взноса, однако в этой ситуации процентная ставка поднимется на 2%.

Для сотрудников компании и держателей зарплатных карт МТС-банка предлагаются более выгодные условия кредитования: ставка снижается на 0,2%.

Также предусмотрены скидки на недвижимость от строительной фирмы «Лидер Инвест» – минус 0,3%. Для многодетных семей, имеющих льготы, ставка на квартиры от этой же компании составляет 5%, однако длится она всего 2 года, а затем снова повышается до базовой в 10,4%.

При оформлении ипотеки придётся дополнительные оформлять страховые договоры. Это не является обязательным пунктом, но без них банк будет начислять надбавки: +4% за отсутствие страхования жизни и здоровья и +1% за отсутствие страхования имущества.

Кредит на вторичку

Ипотека на готовую квартиру во вторичном секторе жилья предоставляется только сотрудникам компании МТС и тем, кто заключил с нею зарплатный договор. Обычный клиент взять такой кредит не сможет.

Если занимаемая сумма будет больше 5 млн. рублей, то ставка снизится до 10,2%. Важное условие кредитования – сама недвижимость должна находится в пределах того населённого пункта, где работает одно из отделений МТС-банка.

В этой программе действуют те же надбавки, что и в предыдущем пункте. Также на заёмщика кладутся дополнительные расходы в виде оценки стоимости покупаемого жилья. Для оценки можно допускать только не организации, которые заключили контракт с МТС-банком.

Рефинансирование

Данная услуга нацелена на улучшение условий прошлого кредитования. Она помогает снизить годовую ставку, уменьшить ежемесячные выплаты, перенести дату погашения, получить дополнительные средства или объединить все кредиты в МТС-банке для удобства.

Услуга распространяется не только на ипотеку, но и на другие виды займов из сторонних финансовых учреждений. Предоставляется без первоначального взноса.

В рефинансировании действуют как основные надбавки, связанные с отсутствием страхования, так и дополнительная – не предоставление залога в банк спустя 90 дней после подписания договора. Она составляет 5%.

Ипотека по двум документам

В 2019 году получить такую услугу в МТС-банке нельзя. Однако скоро она может появиться, ведь другие финансовые учреждения в России давно начали её предоставлять.

Два документа, которые понадобятся, – это паспорт и трудовая книжка. Однако далеко не каждому смогут одобрить кредит только по этим бумагам. Банк наиболее лояльно относится к тем, кто получает высокую зарплату, и к тем, кто использует субсидии от государства.

У такого способа займа есть два больших минуса: повышенная процентная ставка (минимум 1% от базовой) и увеличенный первый взнос (на 10-20%). Эти факторы довольно сильно перекрывают плюсы в виде простоты и скорости оформления кредита.

Требования к заёмщикам

В зависимости от вида ипотечного кредитования к заёмщику выдвигаются различные требования. Общим является лишь возраст – от 18 до 65 лет (до 23 обязательно привлечение созаёмщиков), гражданство и регистрация РФ.

Для кредита на новостройку нужно:

• Работать на постоянной работе не менее 3-месяцев;
• Иметь общий стаж труда от одного года.

Гражданин имеет право привлечь к кредиту ещё троих человек из числа близких родственников (к ним выдвигаются аналогичные требования).

Если берёте займ на вторичное жильё, то нужно соответствовать критериям:

1. Работа в компании МТС-банка или организации, которая заключила с ней договор;
2. Стаж на месте работы – 1 год.

Клиент также может воспользоваться помощью 3-х созаёмщиков.

Для получения услуги рефинансирования нужно иметь постоянный доход (смотрят на последние 3 месяца) и непрерывный стаж работы в 3 месяца. Сам рефинансируемый кредит должен находиться у заёмщика не менее одного года и быть в рублях.

Оформление

Чтобы получить ипотечное кредитование в МТС-банке необходимо начать со сбора требуемых документов. В их число входит:

• Заявление в виде анкеты. Её можно скачать и заполнить на официальном домене или получить в ближайшем отделении.
• Справка о доходах за последние полгода. Заполняется по форме банка или по 2-НДФЛ. Для сотрудников компании бумага не требуется.
• Паспорт.
• Трудовая книжка. Для зарплатных клиентов и самих сотрудников организации этот документ не является обязательным.
• Копия СНИЛСа.

Для получения услуги рефинансирования дополнительно потребуются: копия договора о займе, документ о задолженности по кредиту, бумаги на объект жилья.

После сбора необходимой документации можно приступать к оформлению самой ипотеки. Порядок действий в этом случае будут следующим:

• Прийти в отделение банка с готовым пакетом бумаг. Отдать их сотруднику, указав свой номер для связи.
• Дождаться результатов одобрения или отказа. Срок рассмотрения ипотеки на новостройку или вторичное жильё составляет около 4-х рабочих дней. При рефинансировании период ожидания может достигать 10 дней. В некоторых непредвиденных случаях сроки затягиваются ещё на какое-то время, но об этом банк заранее предупреждает.
• Если поданное заявление одобряют, вам сообщают об этом по телефону и приглашают вновь посетить отделение.
• Здесь предстоит выбрать желаемую недвижимость и сообщить о своём решении МТС-банку, чтобы всё согласовать.
• Затем нужно подписать договор с застройщиком или собственником о приобретении квартиры.
• После предстоит оформить все страховые полисы. Это не обязательная часть, но пренебрегать ею не стоит, поскольку иначе набегут лишние проценты (вплоть до 5). Всего следует оформить три вида страхования: личное (жизни и трудоспособности), имущественное, титульное (страхование покупки). Полисы нужно продлевать ежегодно, в период всего действия займа. Это выльется в приличную сумму, однако это всё равно окажется выгоднее, чем дополнительные проценты.
• Далее внесите первоначальную сумму (если так оговорено в соглашении).
• Зафиксируйте переход права собственности. На этом этапе потребуется помощь нотариуса, который заверит документы.
• Подпишите в МТС-банке договор об оказании услуги ипотечного кредитования.
• Перечисляйте ежемесячно сумму согласно договору.

Для погашения кредита существует несколько способов. Без комиссии зачислить деньги можно через кассы и терминалы МТС-банка (однако при внесении более 15 тыс. руб. уже может взиматься комиссия), через мобильное приложение в личном кабинете и в салонах МТС. Другие способы – через сторонний банк (тарифы у каждого финансового учреждения разные) и с помощью электронных платёжных систем (здесь опять всё зависит от конкретного случая, однако какая-то комиссия всё равно будет).

Выгоднее всего погашать кредит напрямую в МТС-банке, чтобы не переплачивать лишние проценты. За несвоевременную уплату платежей предусмотрен штраф: 0,06% от просрочки за каждый день.

В данном финансовом учреждении присутствует возможность досрочного погашения займа. Осуществить её возможно уже спустя сутки после выдачи кредита. Для этого нужно только направить в банк заявку и подготовить на счёте нужную сумму денег.

Плюсы и минусы ипотеки в МТС-банке

Если вы решитесь взять кредит в этой организации, то вас ждут следующие плюсы:

1. Действие льготной программы от строительной компании «Лидер-Инвест»;
2. Лояльность к зарплатным клиентам;
3. Большие средства для выдачи;
4. Возможность не вносить первоначальную сумму для получения ряда кредитов.

Существуют и серьёзные недостатки:

• Ипотека на вторичное жильё выдаётся только зарплатным клиентам банка;
• Высокие процентные надбавки за нежелание открывать страховой полис;
• «Подводные камни» при расчёте процентной ставки;
• Плохая работа интернет-банкинга, где нельзя подать онлайн-заявление на ипотеку.

Идеального кредитора не существует: везде есть плюсы и минусы. При принятии решения, брать ли займ здесь или в другом месте, нужно отталкиваться и от личных предпочтений, и от опыта – своего и других людей.

Отзывы

Мнения и отзывы клиентов, которые пользовались услугами банка, получились неоднозначными. Значительная часть негативных комментариев указывает на некомпетентность работников МТС-банка, которые не могут подсказать в каком-либо вопросе, не разъясняют всех условий договора, долго и с пренебрежением рассматривают поступающие обращения. Однако к самой банковской системе претензий почти нет: клиентов устраивают процентные ставки, сроки и порядок одобрения заявок. Кому-то везло со специалистами – они давали советы, как поступить в сложной финансовой ситуации.

Как оформить ипотеку в Сургутнефтегазбанка в 2025 году? Условия ипотечных программ и ставки банка

Ипотека Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ): условия для заемщиков

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2025 году