Где оформить банковскую дебетовую карту?

Банки предлагают два основных вида пластиковых карт: кредитные и дебетовые. На кредитках находятся деньги кредитных учреждений, на дебетовых – собственные средства владельцев.

Дебетовки фактически являются электронными кошельками. Они привязаны к расчетному счету и позволяют своим владельцам совершать различные платежи и оплачивать покупки и услуги, не снимая наличные в банкоматах и кассах. Держатели дебетовых карт могут и обналичивать средства через кассы и банкоматы.

Виды дебетовых карт

Все банковские учреждения, работающие с физическими лицами, выпускают дебетовые карты. Это – распространенный банковский продукт.

Классифицируются дебетовки по разным признакам, среди которых есть два основных:

• Тип платежной системы (Виза, МастерКард, Мир);
• Уровень престижности (классик, стандартная, золотая, платиновая, именная).

Существуют и разные категории дебетовок:

• По виду валюты;
• Наличию/отсутствию годового или ежемесячного обслуживания;
• По степени идентификации;
• По принадлежности к определенной категории граждан (зарплатная, социальная, пенсионная);
• Привязка к основному расчетному счету;
• Наличию/отсутствию кэшбэка, бонусной программы;
• Наличию/отсутствию овердрафта;
• Процентов на остаток.

Платежные системы

В линейке каждого банка есть карты платежных систем VISA, Mastercard. Наряду с этими мировым гигантами банки работают с ПС Maestro, American Express. С 2015 года российские кредитные организации работают с отечественной ПС Мир. Также существует платежная система Сбербанка – ПРО100.

VISA

Широко применяемым финансовым продуктом является дебетовая карта Виза. Банки эмитируют карточки Виза разных видов (Electron, Classic, Platinum, Gold).

MasterCard

Виза и МастерКард – схожие платежные системы. Главное различие в валюте расчета. Для VISA – это американский доллар, для Mastercard – евро.

American Express

Этот вид пластика в РФ используется редко. Заказать их можно только в двух банковских учреждениях: Сбербанком и Русским Стандартом. ПС American Express ориентирована на премиальный уровень обслуживания.

Maestro

Карты Маэстро выпускаются с 1990 года, функционируют на базе ПС Mastercard. Данный пластик является бюджетным вариантом, включает ограниченное количество функций.

Мир

Платежная система создана в ответ на санкции против РФ. В Крыму ПС Виза и МастерКард были заблокированы, для расчета срочно была разработана своя российская платежная система Мир. В России все бюджетные и социальные выплаты проводятся исключительно через эту систему. Карточки наделены всеми функциями, исключая платежи за границей.

Дебетовые карты по уровню престижности

По уровню обслуживания дебетовки выпускаются:

• Электронные;
• Классические;
• Золотые;
• Платиновые;
• Черные.

Классические карточки – наиболее распространенный банковский продукт/ Классик и Стандарт отличаются низкой стоимостью оформления и обслуживания. В год такая карта обойдется своему владельцу от 500 до 2 тыс. руб.

Золотые дебетовые карты – это уже определенный уровень престижности. Слово «Голд» присутствует в названии пластика:MasterCard Gold, VISA Gold. Золотые карточки предоставляют больший спектр возможностей: увеличен лимит на снятие, существуют страховые программы, есть свой персональный менеджер. Но и обслуживание обойдется дороже, до 3-4 тыс. руб.

Платиновые – предполагают еще более высокий уровень обслуживания и большее количество услуг, среди них:

1. Отсутствие лимита на снятие и совершение онлайн платежей;
2. Бонусы, дисконты, позволяющие зарабатывать на покупках и платежах;
3. Страховые программы;
4. Личный менеджер в режиме 7/24.
5. Обслуживание платиновой карточки обойдется в пределах 5-10 тыс. руб.

Черные – серия является самой высокой по престижности картой. Это – кобрендинговый продукт, предлагаемый банком и его серьезным финансовым партнером. Преимущества Black пластика:

Существует услуга овердрафта;

• Большое количество дополнительных услуг, включая предложения финансовых партнеров банка;
• Отсутствие ограничений на снятие и платежи;
• Наличие персонального менеджера.

Стоимость годового обслуживания дебетового пластика

Тариф на обслуживание дебетовых карт зависит от класса пластика. Она может отсутствовать, взиматься со второго года, быть фиксированной. Чем солиднее карточка, тем будет выше оплата.

К бесплатным можно отнести карты с примитивным уровнем обслуживания. Это могут быть пенсионные, социальные карточки.

Если по пластику предусмотрен кэшбэк, начисляются проценты, есть бонусные, дисконтные, страховые программы, такие дебетовки не могут быть бесплатными. Стоимость за обслуживание варьируется от 60 до 10 тыс. руб.

Преимущества дебетовых карт

Дебетовки широко распространены: из 254,762 млн. выданных карт в России на 01.01.2017, на долю дебетовых приходится 224,617 млн.

Сравнивая дебетовки и кредитки, стоит отметить следующие преимущества:

• Оформить дебетовую карту можно только по паспорту, для кредита надо собрать пакет документов;
• Дебетовки обеспечивают сохранность личных средств, на пластик оснащен контрольным чипом, его можно быстро заблокировать;
• Начисление процентов на остаток в большинстве карт позволяет владельцу дебетовки зарабатывать;
• В дебетовых карточках вы тратите свои средства, в кредитках – средства банка, на которые начисляются проценты, с дебетовками владелец не потратит больше, чем у него есть на счету.

Еще один плюс дебетовых карточек – практичность. Пластик позволяет совершать покупки, переводить средства на другие карточные счета, зарабатывать на кэшбэке и процентах на остатке.

Какой дебетовой карте отдать предпочтение

При выборе пластика обращают внимание на класс. Чем больше функций и услуг по карте, тем дороже будет обслуживание. Если необходим увеличенный лимит на выдачу денег и проведение платежей, интересуют кэшбэк и другие программы лояльности, лучше остановиться на картах золотого или платинового статуса. При выборе стоит учитывать:

1. Срок использования;
2. % на остаток;
3. Наличие кэшбэка;
4. Сумма лимит на снятие наличных;
5. Тарифы на обслуживание;
6. Лимит на переводы;
7. Проценты на снятие денег в банкоматах других банков;
8. Можно ли пользоваться картой за границей;
9. Наличие функции бесконтактной оплаты.

Каком банке оформить дебетовую карту

Дебетовки оформляют практически все банки России. При выборе стоит ориентироваться первую очередь на надежность банковского учреждения. Хотя крупные банки более надежны и обладают отличной репутацией, мелкие готовы предложить более выгодные условия. Это касается платы за обслуживание, повышенную процентную ставку на остаток, увеличенный лимит на снятие средств.

Как оформить дебетовую карту

Процесс получения дебетовой карты крайне прост. Состоит он из трех этапов:

• Выбор банковского учреждения;
• Посещение банка, подача заявки;
• Визит в банк для получения карты.

Первые два действия можно осуществить дистанционно. В интернете предоставлена детальная информация по всем банкам, обслуживающим дебетовые карты. Также можно ознакомиться с условиями по картам. Из огромного выбора предложений можно найти то, что больше всего будет отвечать требованиям.

Подать заявку можно, посетив банк и заполнив заявление вручную, либо в режиме онлайн. Те граждане, которые не испытывают проблем с интернетом, предпочитают подавать заявки именно таким образом. Кредитные организации идут навстречу, что вполне объяснимо.

Заявление представляет собой анкету, графы которой подлежат обязательному заполнению. Это не вызывает трудности у заявителей. Детализация зависит от класса пластика.

Если заявка оформляется на бесплатную карту мгновенной выдачи, оформление занимает около 10 минут. Для именной карточки потребуется больше времени, клиент получает готовый пластик через 1-3 дня. Для получения золотой, платиновой карты потребуется предоставить следующую информацию:

• Паспортные данные;
• Номер телефона;
• Сведения о регистрации и месте проживания.

Менеджер просит указать также кодовое слово. С картой клиенту предоставляется договор, где прописываются условия по карточному счету.

Готовый пластик можно забрать в отделении кредитной организации или заказать доставку курьером. Получение простых карт через курьерскую доставку невыгодно.

Почему могут отказать в оформлении дебетовой карты

Дебетовки выдаются кредитными организациями практически всем, кто к ним обращается. Количество отказов мизерное, но существует несколько причин, когда банк вправе отказать соискателю:

1. Непредставление паспорта (документ утерян, находится в плохом состоянии или соискатель его еще не получил);
2. Заявитель – ребенок, несовершеннолетним по закону дебетовые карты не выдают, детям банк может выдать детский пластик, привязанный к родительской дебетовой карточке;
3. Соискатель замечен в проведении незаконных финансовых операций через дебетовый счет.

Прежде чем заказывать дебетовую карту, соискателю стоит предварительно определиться, для каких целей ему нужен этот карточный счет. Желательно проконсультироваться с менеджером кредитной организации, который порекомендует более выгодный вариант.

Как оформить несовершеннолетнему ребенку дебетовую карту

Некоторые родители, чтобы не давать ребенку наличные, предпочитают вручить ему пластик. Это объясняется тем, что дети часто теряют деньги, также это позволяет избежать краж и вымогательств со стороны непорядочных граждан. Когда на карточном счету есть средства, родителям легче контролировать расходы ребенка. Они могут удаленно пополнять карточку или заблокировать ее использование.

Со скольки лет можно оформить карту? Ребенок может самостоятельно распоряжаться деньгами только при достижении 18 лет. При получении паспорта, его выдают в 14 лет, ребенок может заказать дебетовую карточку, но при согласии родителей. До этого возраста в получении карты ему будет отказано. Но для своего ребенка банковскую допкарту может заказать родитель. Необходимо одно условие – ребенку должно быть больше 6 лет.

Детская карточка, привязанная к родительскому пластику, дает возможность ребенку совершать мелкие покупки, осуществлять накопления. Дубликат всегда будет находиться под контролем взрослого.

Что должны сделать взрослые:

• Подать заявку на получение дебетовой карточки;
• Заказать дополнительную карточку на имя ребенка.

От заявителя потребуется паспорт, документ родителя и его согласие, если соискатель не является родителем, и свидетельство о рождении ребенка. Спрос на детские карточки увеличивается, получить их можно в любом банке.

Как оформить банковскую карту на ребенка? ТОП-8 дебетовых карт для детей и подростков

Обзор дебетовой карты Mastercard Standard и Gold

Обзор дебетовой карты Мастеркард от Сбербанка