Рефинансирование ипотеки других банков через Тинькофф в 2024 году

Ипотека под жилье берется на длительный срок. Заемщик по объективным причинам, часто от него не зависящим, может испытывать финансовые проблемы, возникшие уже после ее оформления. Достойным выходом из сложной финансовой ситуации может стать рефинансирование ипотеки.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием в широком смысле является перекредитование, то есть погашение кредита в одном банке путем взятия кредита в другом.

Прибегая к услуге рефинансирования, заемщик преследует следующие цели:

• Увеличение срока выплаты кредита;
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
• Снижение процентной ставки;
• Смена валюты кредита (с иностранной валюты на рублевую и наоборот).

Рефинансирование ипотеки является востребованной банковской услугой. Причины частого использования гражданами РФ рефинансирования ипотеки кроются в долгосрочности жилищного кредитования.

А за срок в несколько лет у заемщика могут возникнуть разного рода обстоятельства, мешающие добросовестному погашению долга: болезнь, требующая дорогостоящего лечения, увольнение с прежнего места работы и поиск нового, снижение заработной платы. Нередко объективные причины затруднений по выплате ипотеки оказываются связанными с экономическим положением в стране и мире.

Кому выгодна услуга рефинансирования

Она бесспорно выгодна финансовой организации, предоставляющей эту услугу, и заемщику.

Возможности рефинансирования следует иметь в виду заемщикам:

• Попавшим в затруднительное материальное положение;
• Имеющим несколько займов и желающих объединить их в один.

Для банка же выгода заключается в:

1. Выборе кредита для рефинансирования, соответствующего его собственным требованиям;
2. Заработке на процентах, получаемых с нового клиента;
3. В возможном обращении нового клиента в будущем за другими банковскими услугами.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Рефинансирование ипотеки реализуется многими банками России. Одной из финансовых организаций, предлагающих данную услугу гражданам РФ, является банк Тинькофф (Tinkoff).

Он удобен тем, что работает почти полностью в дистанционном формате, позволяющем клиенту сэкономить время. По любым предварительным вопросам, связанным с перекредитованием ипотеки, заемщик может обратиться к сотрудникам банка через службу поддержки клиента.

Телефон для связи с сотрудниками Тинькофф по вопросам рефинансирования ипотеки – 8 800 555 77 78.

Специфика банка Тинькофф заключается в том, что он сам не предоставляет услуги рефинансирования, а подбирает для клиента условия перекредитования в банках-партнерах. Тинькофф получает комиссионные, а партнерская организация – нового клиента.

Клиенту обращение к банку Тинькофф выгодно тем, что он имеет возможность сравнить разные банковские предложения по рефинансированию ипотеки и выбрать наиболее оптимальное для себя.

Партнерами Тинькофф по ипотечному перекредитованию являются банки:

• Абсолют;
• Восточный;
• Банк жилищного финансирования;
• Газпромбанк;
• ДельтаКредит;
• Металлинвестбанк;
• ТрансКапитал;
• Юни Кредит и др.

Рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф

Тинькофф предлагает рефинансирование ипотеки на следующих условиях:

1. Минимальная процентная ставка по кредитованию составляет 8% для квартир и 9,9% для домов и таун-хаусов. Такая невысокая ставка возможна в силу того, что банки-партнеры Тинькофф делают скидку его клиентам.
2. Максимальная сумма займа не должна превышать 99 млн р.
3. Не в пример многим финансовым организациям Тинькофф не навязывает заемщику личную страховку. Однако для минимизации риска отказавшимся от ее ставку повышают на 2%. По тем же причинам ставка повышается на 1,5% для заемщиков, отказавшихся от титульного страхования.
4. Рассмотрение заявки является бесплатным.
5. Досрочное погашение долга не влечет за собой штрафов и иных санкций.

Банк Тинькофф имеет дочернюю компанию «Тинькофф Страхование». Оформление страховки при рефинансировании ипотеки предлагается выполнить именно через нее.

Пример расчета рефинансирования ипотеки

Как работает рефинансирование, будет пояснено на конкретном примере. Заемщик оформил ипотеку на квартиру стоимостью 2 400 000 р. под 13,5% сроком на 15 лет. Переплата при таких условиях составляет 3 210 000 р. Однако при перекредитовании под 11% она составит 2 453 000 р. Ежемесячный платеж снизится с 31 160 р. до 26 665 р.

Рассчитать примерные выплаты по ипотеке можно с использованием онлайн калькулятора, имеющегося на сайте банка.

Важно. Следует учитывать, что примерный и реальный расчет могут иметь расхождение по общей сумме, поскольку условия рефинансирования предлагаются банком Тинькофф после решения по каждому заемщику индивидуально. Учитывается и то, что помимо собственно выплат ипотека предполагает использование ряда платных услуг по оформлению документов на нее.

Требования к заемщику

• Нижняя возрастная граница – 20 лет;
• Верхняя возрастная граница – 65 лет на момент полного погашения долга;
• Наличие стабильного дохода, размер которого позволяет вносить
  ежемесячные платежи в счет погашения долга;
• Возможность документального подтверждения размера и стабильности дохода.

Приветствуется и наличие постоянной прописки у клиента.

По отзывам клиентов подтверждение дохода и постоянства в его получении необязательно, но в таком случае банк, желающий снизить риск, может назначить более высокую процентную ставку.

Поэтому лучшим решением будет сбор необходимых документов, как можно более подробно характеризующих платежеспособность заемщика, и представление их в банк в отсканированном или сфотографированном виде. Поскольку Тинькофф работает с клиентами дистанционно и практически не имеет операционных офисов, приносить оригиналы документов самостоятельно некуда.

Необходимые документы

Для получения возможности по рефинансированию ипотеки клиенту необходимо заполнить заявку на сайте банка. К ней прикладываются копии документов:

• Паспорта;
• Страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС);
• Трудовой книжки с обязательной отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы заемщика;
• Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Договора по ипотеке с банком, оформившим его;
• Текущего графика платежей;
• Справки об остатке ссудной задолженности.

Все эти документы рассматриваются в течение нескольких дней. Если их проверка приводит к заключению о благонадежности клиента, в личном кабинете открывается сразу несколько предложений по рефинансированию ипотеки от банков-партнеров Tinkoff. Заемщику назначается персональный менеджер, который разъясняет все нюансы выплат по ипотеке и курирует процесс ее рефинансирования.

В процессе одобрения заявки сотрудники банка могут связываться с клиентом для выяснения дополнительных деталей по действующей ипотеке и платежеспособности заемщика.

После одобрения заявки следует озаботиться оформлением и сбором остальных документов. Их перечень зависит от банка-партнера, который будет выбран заемщиком. В наиболее общем виде список документов включает в себя:

• Свидетельство о собственности;
• Договор купли/продажи или долевого участия;
• Кадастровый паспорт;
• Кредитный договор;
• Страховой полис и график погашения страховки;
• Справку по форме Ф40 (об остатке ссудной задолженности);
• Документы, доказывающие наличие выплат по коммунальным платежам и др.

Процедура оформления в Tinkoff

Оформление перекредитования на жилье в Тинькофф отличается экономией времени клиента, а также предоставлением услуги персонального менеджера.

Резюмируя все вышесказанное по оформлению ипотеки, можно отметить, что оно почти полностью (кроме заключительного этапа) протекает дистанционно и включает в себя следующие стадии:

• Оформление заявки на ипотеку с приложением отсканированных документов;
• Рассмотрение ее банком;
• В случае одобрения заявки ознакомление с предложениями банков-партнеров Тинькофф;
• Выбор наиболее выгодного предложения;
• Назначение банком персонального менеджера и обсуждение с ним всех нюансов рефинансирования ипотеки;
• Дооформление документов;
• Встреча с курьером и передача заемщиком оригиналов;
• Оформление договора перекредитования, встреча с курьером для его подписания.

После этого процесс рефинансирования запускается.

Заключение договора по рефинансированию – ответственный шаг со стороны заемщика. Не стоит торопиться с выбором предложений и заключением договора, пока не прояснены все условия и детали. Не нужно также пренебрегать расчетом с калькулятором возможных выгод. Рефинансирование не является выгодным, если разница в процентной ставке между ипотекой в старом банке и перекредитованием в новом составляет менее 1,25%.

Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф может принести заемщику неоспоримые выгоды в виде выбора наиболее выгодного предложения, снижения переплаты по договору, сокращения срока перекредитования и удобства оформления необходимых документов.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Алексей Б., Новосибирск. Оформлял рефинансирование ипотеки через Тинькофф, а мне навязали к нему карту и страховку. Пока не получил карту, об условиях перекредитования не знал ничего. Получается покупка кота в мешке. Не советую.

Алена В., Екатеринбург. Вот уже пять лет являюсь клиентом Тинькофф, поэтому рефинансировать ипотеку решила через него: знала, что банк предложит мне несколько решений проблемы благодаря партнерству с другими банками. Одобрение по заявке получила через три дня и из предложенных вариантов выбрала ДельтаКредит. Тут же получила и персонального менеджера, который оказался вполне профессиональным. Первоначальная ставка была 10%, что вроде невыгодно, но при оформлении залога на ДельтаКредит она тут же снизилась до 8,25%, что приятно удивило.

Рефинансирование ипотеки в банке ДельтаКредит 2024

Всё про рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Лучшие предложения по ставкам рефинансирования ипотеки от банков РФ