Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Кредитная карта — финансовый продукт, требующий от владельца четкого выполнения требований и дисциплины. В противном случае появится просрочка, сумма штрафа увеличивается ежедневно. Быстрый и удобный способ снизить финансовую нагрузку по кредитным обязательствам — рефинансирование кредитных карт.

Три аргумента в пользу рефинансирования ссуды

Рефинансирование применяют, если необходимо:

  • Уменьшить регулярные платежи по займу;
  • Снизить ставку по займу;
  • Объединить несколько кредитных обязательств в одно (это касается кредитов, оформленных в разных финансовых организациях).

Практически все кредитные карты имеют определенный льготный срок, во время которого проценты не начисляются. Однако далеко не все клиенты успевают вернуть средства в грейс-период, в этом случае применяется высокая ставка. Проценты начисляются с момента снятия кредитных средств. Рефинансирование займа значительно снижает финансовую нагрузку. Также услуга рефинансирования займа актуальна для кредитов, которые были оформлены давно и заемщик вынужден платить большие проценты.

Прежде чем оформить рефинансирование, необходимо просчитать затраты на оплату услуги и взвесить преимущества. Только, убедившись в выгодности расчетов, можно использовать данное предложение.

Лучшие предложения по рефинансированию от российских банков

Подобные программы предлагают клиентам практически все банковские организации, специалисты рекомендуют обратиться сначала в банк, где был оформлен основной заем. Если этот способ окажется невозможным, нужно искать другую финансовую организацию. Мы сделали обзор самых выгодных предложений от банков России по рефинансированию займов.

Лучшее предложение от Тинькофф

Программу рефинансирования от этого банка многие эксперты называют лучшей. Для клиентов разработана удобная и быстрая схема оформления услуги, отсрочить платеж по займу можно на 120 дней. Таким образом, после оформления соответствующих документов клиент погашает действующую ссуду в другой банковской организации, а к процентам по займу в «Тинькофф» возвращается только через четыре месяца.

Реструктуризируя долг в Тинькофф банке, можно сэкономить

Программа от «Тинькофф» называется — «120 дней без процентов», она действительна только для владельцев кредитных карт Платинум.

Через 120 дней ссуда погашается по таким условиям:

  • Ставка по займу — от 12,9%;
  • Период кредитования — не ограничивается;
  • Максимальный лимит — 300 тыс. руб.

Как оформить карту:

  • Зайти на сайт банка;
  • Заполнить соответствующую заявку;
  • Активировать опцию «120 дней без процентов».

Для оформления пластика не нужны документы, только паспорт. Решение по займу поступает на протяжении четверти часа. Относительно лимита, банк самостоятельно определяет — какую сумму предоставить клиенту, поэтому она не всегда соответствует заявленной. Карту привозит курьер на протяжении нескольких дней, после этого можно погашать заем в другом банке. Также можно заказать пластик почтой.

Как только клиент активирует карту, необходимо позвонить в банк и сообщить сотруднику, что кредитные средства будут использованы для погашения ссуды, оформленной в другой финансовой организации.

После этого сотрудник банка самостоятельно оформляет перевод с пластика «Тинькофф» на указанную клиентом карту. Поэтому подготовьте заранее реквизиты, чтобы продиктовать их. Сумма зачисляется на протяжении суток.

Преимущества рефинансирования в банке «Тинькофф»:

  • Клиенту не придется самостоятельно снимать деньги, идти в банк, где нужно погасить заем — все необходимые финансовые операции выполняет сотрудник «Тинькофф»;
  • Льготный период — 4 месяца (120 дней) — на протяжении этого срока заемщик не платит проценты;
  • По истечение льготного срока начисляются проценты — 12% годовых;
  • В других банках процентная ставка гораздо выше — 20%, а то и 30%.

Пример! Долг по кредиту — 40 тыс. руб. Первые 120 дней клиент оплачивает минимальный процент от суммы долга — 7%, в денежном эквиваленте получается приблизительно 2400 рублей. Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Смотрите на эту же тему:  Где получить кредитную карту в день обращения?

Выгодный процент от «Райффайзенбанка»

Эксперты отмечают, что программа по рефинансированию, которую предлагает «Райффайзенбанк», самое выгодное. Главное преимущество — минимальная процентная ставка. Процент по займу фиксированный, это означает, что каждый, кто обращается за рефинансированием ссуды, гарантированно получает минимальный процент по займу.

Обязательное условие, предъявляемое ко всем заемщикам, — страхование здоровья, жизни. Учитывая условия, на которых «Райффайзенбанк» проводит рефинансирование, оплата страховки не повлечет серьезных финансовых трат.

Основные условия рефинансирования:

  • Минимальная, фиксированная ставка — 11,99%;
  • Срок — от 12 года до 60 лет;
  • Лимит по займу — 2 млн. руб.

Необходимо отметить несколько особенностей рефинансирования от «Райффайзебанк». Заемщик может объединить пять кредитов. В случае отказа от покупки полиса, ставка сразу увеличивается на 5%. При несвоевременном информировании о погашении ссуды в других банковских организациях ставка повышается на 8%.

Погасить кредиты можно несколькими способами

Что предлагает «Сбербанк»

По статистике, «Сбербанк» наиболее финансово устойчивый и востребованный среди россиян. Эти два критерия решающие при выборе банковской организации для рефинансирования. Заемщикам предлагают большое разнообразие условий рефинансирования, которые зависят от суммы долга и желаемого периода его погашения. Каждое предложение выгоднее, чем продолжать выплачивать заем.

Рефинансирование в «Сбербанке»:

  • Программа действительна только для кредитов в отечественной валюте;
  • Денежный диапазон — от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
  • Выдача карты бесплатна.

Процентная ставка определяется в соответствии с суммой займа:

  • До 500 тыс. руб. — 13,9%;
  • Более 500 тыс. руб. — 12,9%.

Требования к заемщику стандартные — услуга доступна физическим лицам в возрасте от 21 до 70 лет. Также есть требования к стажу — 6 месяцев на текущей должности, 1 год общего стажа.

«Сбербанк» принимает к рефинансированию следующие виды кредитов:

  • Ротребительский;
  • Автомобильный;
  • Долг по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Долг по кредитной карте.

Необходимо учесть и требования к займам: ссуда должна быть оформлена более полугода назад, срок до погашения долга не меньше трех месяцев, отсутствие просрочки по платежам.

Как работает рефинансирование кредита в Сбербанке

Чтобы воспользоваться услугой от «Сбербанка», необходимо выполнить несколько простых действий:

  • Заполнить заявление;
  • Подготовить документы;
  • Предоставить заявление и пакет документов в любое отделение банка (можно отправить почтой).

Заявление рассматривается на протяжении нескольких дней. О принятом решении клиента оповещают в смс-сообщении или через электронную почту.

Какие могут потребоваться документы для рефинансирования:

  • Заявление;
  • Паспорт (приветствуется постоянная регистрация, но возможна и временная, в этом случае потребуется документ о регистрации по месту пребывания);
  • Справка о финансовом состоянии;
  • Документ с места работы;
  • Данные о кредитах, которые рефинансируются.

Перекредитование в «Альфа-Банке»

Программа особенно выгодна для владельцев зарплатных карт, выданных этим же банком. Но и для других клиентов условия выгодные. Помимо оплаты существующего долга клиент может получить дополнительные кредитные средства наличной суммой.

Условия рефинансирования отличаются для разных категорий заемщиков.

Рефинансирование ссуды других банковских организаций.

Для держателей зарплатных карт, а также сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены лояльные условия:

  • Лимит — 1,5 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 2 до 5 лет;
  • Рефинансированию подлежат пять займов (в том числе, кредитные карты);
  • Ставка фиксированная (не меняется в зависимости от наличия полиса).

Процентная ставка определяется суммой займа, варьируется от 10,99% до 19,99%.

Рефинансирование для держателей зарплатных карт:

  • Лимит — 3 млн. руб.;
  • Срок кредитования — от 2 до 7 лет;
  • Возможно рефинансировать пять кредитов (в том числе, других банков);
  • Размер ставки меняется в зависимости от суммы кредита — от 10,99% до 17,99%.

Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров:

  • Лимит — 2 млн. руб.;
  • Период действия кредитного договора — от 2 до 5 лет;
  • Рефинансировать можно пять займов (ипотечный, автомобильный, потребительский), а также кредитные карты;
  • Ставка определяется для каждого клиента персонально, варьируется от 10,99% до 18,99%.

Страхование не обязательное требование для оформления рефинансирования, но его отсутствие в значительной степени повлияет на размер ставки, сумму займа.

Полезные документы для рефинансирования кредита в Альфа банке

Предложение от Банка Москвы

Программа перекредитования предполагает объединение до шести займов, оформленных в разных банковских организациях. Клиент получает более выгодную процентную ставку и может получить определенную сумму наличными. Возможно увеличить период выплаты долга, а это означает, что ссуду можно выплачивать меньшими суммами.

Смотрите на эту же тему:  Кредитные карты на 90 дней без процентов

Банком предусмотрены льготные условия для определенных категорий граждан:

  • Клиенты, которые входят в категорию «Люди дела», сюда относятся представители силовых структур, государственного корпуса и системы образования;
  • Клиентам, которые являются участниками корпоративной программы Банка Москвы по специальным условиям;
  • Владельцам заработных карт при условии, что зачислено минимум три платежа.

Преимущества:

  • Решение по заявке клиента действительно на протяжении одного месяца;
  • Предусмотрен грейс-период;
  • Есть возможность отсрочить платеж на один месяц;
  • Можно воспользоваться услугой изменения даты внесения обязательного платежа (услуга платная);
  • Для рефинансирования заем может быть выдан в другой валюте.

При возникновении просрочки заемщик обязан выплатить неустойку в размере 20% от суммы долга.

Процентная ставка – условие персональное для каждого заемщика, размер варьируется в диапазоне: 12,9%-17%. Клиент предоставляет следующие документы:

  • Паспорт;
  • Договор;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Справку о доходах;
  • Заверенную нотариусом копию трудовой книжки.

Документы предоставляют в любое банковское отделение, завершают процедуру рефинансирования.

Чтобы решение было гарантированно положительным, без отказа, эксперты рекомендуют позаботиться о хорошей кредитной истории, иметь стабильную заработную плату, предоставить имущество в качестве залога.

Полезная информация по рефинансированию кредита в Банке Москвы

Основные причины отказа в рефинансировании:

  • Просрочки по другим кредитам;
  • Отсутствие постоянного места работы, стабильного заработка;
  • Просрочка по займу, который планируется рефинансировать;
  • Отсутствие материальных и финансовых гарантий платежеспособности клиента.

Вместе с услугой рефинансирования клиент получает в подарок дебетовую карту, на протяжении первых 12 месяцев обслуживание бесплатное. Полис — не обязательное требование, но наличие полиса повлияет на окончательное решение.

Самая низкая ставка в Связь-Банке

«Связь-банк» предлагает одну из наиболее низких ставок — 11,9%. Однако страховка — обязательное требование ко всем заемщикам. Банк требует наличие полиса от всех несчастных случаев, а также от потери работы. Если клиент отказывается от полиса, ставка увеличивается на 3%. Если клиент предоставляет полис не на полный перечень рисков, процентная ставка уменьшается на 1,5%.

На каких условиях рефинансируется ссуда:

  • Ставка — 11,9%, (при условии страхования клиента);
  • Период действия кредитного договора — от 6 до 84 месяцев;
  • Лимита — 3 млн. руб.

Чтобы оформить рефинансирование, потребуется подтвердить собственную платежеспособность. Рефинансированию подлежат до пяти займов. Деньги выдаются наличными, комиссия на сумму кредита не начисляется.

До момента погашения займа в другом банке ставка остается на уровне 16,9%.

Предложение от банка «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает заемщикам выгодную программу:

  • Ставка — 11,9%;
  • Период рефинансирования — от полугода до 60 месяцев;
  • Минимальный лимит — 25 тыс. руб. для жителей столицы, Санкт-Петербурга, 15 тыс. руб. – для клиентов из других регионов;
  • Максимальный лимит — 2,5 млн. руб.

Каждому клиенту оформляется карта с бесплатным обслуживанием. Подтвердить факт возврата долга в другой финансовой организации клиент имеет право на протяжении 60 дней. Если сроки не соблюдены, процентная ставка повышается на 3%. Наличие страхового полиса — не обязательное требование.

Рефинансирование кредитных карт — довольно востребованная услуга, но не все предложения выгодные. Прежде чем сделать рефинансирование долга, внимательно изучите основные требования — процентную ставку, другие условия в виде страховки, почитайте отзывы — и только после этого принимайте решение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.




Adblock
detector