Доходные дебетовые карты – рейтинг 2024 года

Пользователей дебетовых карт становится все больше. Это удобная банковская услуга, которая позволяет проводить операции, расплачиваться в магазинах, совершать переводы, не выходя за пределы дома. Представляем рейтинг дебетовых карт различных банков, руководство по выбору предложения.

Чем руководствоваться

В начале надо определить цели. Некоторые оформляют для перечисления пособий и заработной платы.

На что надо обратить внимание?

• Годовое обслуживание. Обычно зарплатные карты бесплатны, но у них ограниченный интерфейс, который тождественен самым дешевым предложениям банка. Те, кто хочет получать бонусы и участвовать в программах лояльности, должны обратить внимание на другие предложения.
• Срок действия карты.
• Возрастные ограничения.
• Кешбек. Это возврат средств с совершенный по безналичному расчету покупок. Банки активно сотрудничают с банками, предлагая клиентам начисление кешбека с покупок в сети. Это сотрудничество помогает экономить бюджет.
• Репутация банка. Обратите внимание, имеет ли банк лицензию на государственные банковские услуги.
• Отделения в вашем городе. Это удобно для пользователей пк и интернета, но простой ламер не сможет разобраться, как работать всеми клиентскими услугами, активировать карту, сменить пин код. Если есть офис вашего банка, то всегда можно прийти, и вежливые консультанты помогут выбрать тариф, открыть вклад, активировать электронную копилку и т.д.
• Наличие опции «мобильный банк». Это очень удобный девайс, который помогает совершить транзакцию без поиска терминала. Вы сможете оплачивать счета, такси, заказы в магазинах.

Финансовые аналитики советуют выбирать банки, которые успели зарекомендовать себя, как надежные партнеры и помощники в ведении бюджета. Отдавайте предпочтение более крупным организациям, которые дадут гарантии.

Рейтинг дебетовых карт в 2019 году

В 2018 году Сбербанк был признан самым крупным банком, который выбирает большинство. Уже через 2 месяца после начала годы мы решили подвести данные короткой статистики.

Выяснилось, что лучшими предложениями банков стали:

• Travel от корпорации «Открытие»;
• Дебетовая карта от «Сбербанк»;
• Многофункциональная карта «Мульти» от банка ВТБ24;
• Халва от организации «Совкомбанк»;
• Предложение «всесразу» от Райффайзенбанка;
• Промсвязьбанк, услуга «Твой КЭШБЕК»;
• Дебетовая карта от объединенной корпорации банков УБРИР.

Клиент оформляет предложение, которое соответствует его:

1. Запросам;
2. Способам эксплуатации;
3. Возможностям.

Карта TRAVEL от банка «Открытие»

Этой услугой успели воспользоваться миллионы клиентов, ведь условия очень выгодные. Самый популярный тариф по карте – «Оптимальный». Стоимость составит всего 299 рублей в месяц.

В рамках тарифа фирма предлагает переход в статус «Gold», что дает возможность обслуживаться бесплатно, если:

• Ежемесячно остается более 300000 рублей при условии совершения регулярных транзакций.
• Постоянно остаток по счету составляет более 150 000 рублей, клиент производит оплату покупок на 20 000 рублей, а регулярное месячное пополнение счета приравнивается к 50 000 рублей.

При соблюдении перечисленных условий клиент получает возможность снимать деньги через терминал абсолютно бесплатно, в других случаях взимается комиссия, равная 1%. Низкая сумма комиссии – 250 рублей.

Если вы становитесь участником бонусных программ, то банк дарит в качестве ознакомительного бонуса 300 баллов, которые приравниваются к такой же сумме в рублях.

Накопленными баллами можно расплачиваться за:

• Покупки;
• Билеты на самолет, поезд, автобус, такси;
• Продукты питания;
• Сервис в кафе и ресторанах.

«Халва» от Совкомбанка

Совкомбанк предлагает клиентам оформить дебетовую карту «Халва», которая предоставляет рассрочку. К заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. Наличие гражданства Российской Федерации;
2. Возрастная категория 18+;
3. Наличие кредитной истории.

Клиент получает карту с начальной суммой 10 000, ставка нулевая, если пользователь вовремя погасил задолженность. Период погашения определяется в индивидуальном порядке, назначается от 61 до 365 дней.

При просрочке займа банк выставляет процент, равный 360% в год. Если пользователь отказывается от уплаты, то информация передается в Бки.

«Халва» – удобная карта, которой пользуются многие. Вы можете совершать покупки, оплачивая их картой рассрочки. Это выгодно для тех, кто привык брать кредиты. Рассрочка по тарифу «Халва» не предусматривает переплат, банк полностью оплачивает за вас товар, если вы обратились в магазин – партнер организации.

Дальнейшие платежи рассчитываются уже самим банком. Ежемесячно вы будете вносить определенную сумму.

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк утверждает, что данный тариф открывает максимальные возможности клиентам. Главное преимущество – владелец пластика может вернуть часть суммы, потраченной на покупки.

На все покупки, совершенные по карте, возвращается бонус в размере 1% от общей стоимости. Если пользователей расплачивался в магазине-партнере банка, то сумма кэшбека составит 10%. При использовании безналичного расчета на автозаправке возврат средств составит 3%.

Если вы совершаете ежемесячно покупки на сумму от 5000 рублей, то на остаток по счету начисляется среднегодовой процент в размере 3%. Баллы начисляются на все покупки, они переводятся в рубли. Снять в виде наличных баллы нельзя, но можно расплатиться при заказе в интернете, покупках в магазине и т.д.

Cash Back от Альфа Банка

Альфабанк ценит своих клиентов, поэтому с каждым годом его предложения становятся выгоднее. Дебетовая карта CashBackпозволяет экономить на всех покупках.

На автозаправке можно вернуть на карту до 10% от общей суммы. В кафе и ресторанах до 6%. На все покупки распространяется кешбек в виде 1%.

Пользователи получают баллы, копят скидку. Это удобно, если вы ставите себе определенную цель, готовитесь к дорогостоящей покупке. Многие магазины позволяют оплачивать баллами до 25% стоимости товара.

Условия для оформления дебетовой карты CashBackот Альфабанка:

• Возраст от 18 лет;
• Гражданство РФ;
• Отсутствие просрочек по кредитам;
• Наличие официального места работы.

Классическая карта от «Сбербанк»

В 2019 году ПАО «Сбербанк признали самым популярным банком, которые оказывает финансовые услуги населению. Это государственное учреждение, которые всегда лояльно относится к своим клиентам, предлагает интересные программы.

Если вы заказываете дебетовую карту Сбербанка, то советуем остановить выбор на:

• Молодежной карте, которая может быть оформлена только клиентом, не достигшим 25-летнего возраста. Это удобно для молодежи, так как сумма обслуживания составит около 300 рублей в год.
• Зарплатной карте «Мир», если вы получаете заработанные деньги на лицевой счет. Это выгодное предложение, потому что такие клиенты получают бонусы от «Сбербанка». При желании взять кредит, у зарплатного клиента будет больше шансов одобрения, а процентная ставка будет заметно снижена на несколько делений шкалы.
• Золотая карта. Много бонусов и скидок, стоимость годового обслуживания – 3000 в 12 месяцев.
• Классическая карта будет стоить 750 рублей в год. Стоит лимит на снятие платежей до 150 000 в день.
• Добавление индивидуального дизайна к карте будет стоить дополнительно 500 рублей, плюс плата за обслуживание в 2019 году – 750 рублей в год.
• Дизайн на выбор бесплатно. При оформлении классической карты «Сбербанк» можно выбрать красивую обложку пластика из тех, что предлагает консультант. За это не взимается дополнительная плата.
• Пенсионная карта. Специально для клиентов пенсионного возраста. Обслуживание бесплатное, ежегодно начисляется 3,5% с остатка по карте.

Твой Кэшбек от Промсвязьбанка

Дебетовая карта «Твой КЕШБЭК» от «Промсвязьбанк» дает возможность обеспечить экономию бюджета при активной эксплуатации. За каждую покупку, совершенную по карте, клиент получает возврат денег в объеме 3%, 5% кешбэк с остатка.

Вы получите начисление баллов при:

1. Покупках, совершенных в магазинах и супермаркетах;
2. Посещении салонов красоты;
3. Оплате в ресторанах и общественных местах;
4. Заказе такси, если оплата проходит по карте.

Плюсы для клиентов:

• Баллы можно переводить в рубли.
• Гарантированные начисление баллов, если оборот безналичный.
• Недорогое обслуживание – 150 рублей в месяц. Если на счету остается сумма, равная 20000 рублей, то плата за сервис не взимается.

Дебетовая карта от ВТБ24

ВТБ24 предлагает выгодные условия клиентам, основываясь на свою репутацию и огромный опыт работы.

Обслуживание за счет банка, если:

1. Клиентские платежи по безналу составляют от 15000 рублей в месяц;
2. На счету регулярно остается от 5000 рублей, +30000.

Обычная цена за обслуживание – 300 рублей. Банк оставляет следующие привилегии владельцам пластика:

• Работа с банком онлайн: плата за коммунальные услуги, кредиты, переводы в другие банки, оплата мобильной связи и т.д.
• Действующая программа хороших скидов.
• Возможность обналичить деньги в банкомате организации бесплатно.
• Подключение мобильного банка, возможность совершать транзакции в интернете.

Одним из плюсов является хранение средств не только в национально валюте, но и иностранной. Такие условия отлично подойдут тем, кто часто переезжает или путешествует.

Tinkoff

Дебетовая карта от Tinkoff имеет оригинальный внешний вид, разработанный дизайнером компании специально для клиента, с учетом его предпочтений. Компания работает с клиентами по принципу удаленной активности.

Все вопросы по карте можно решить на сайте компании.

Карта относится к среднему классно, но позволяет получать большие кешбэки и баллы за покупки. Доставка осуществляется курьером компании, почтой России или через специальные боксы. При постоянном наличии 50000 рублей на счете банк не берет плату за сервисные услуги, в отдельных случаях цена составит 15000 рублей ежемесячно.

За оплату бензина на заправке по карте клиент получит 5% возврат денег. Карта отлично подойдет тем, кто имеет постоянный доход, накапливает большие суммы, не привык сливаться с толпой. Яркость, оригинальность – ключевые кредо держателей карт Тиньков.

Уникальное предложение от «Райффайзенбанк»

Райффайзенбанк называют одним из самых надежных. Он предлагает выгодные условия постоянным клиентам. При наличии активной дебетовой карты клиенту предлагают сниженные ставки по кредитам и ипотеке. Тем, кто находится на государственной службе, предлагают отдельные бонусы и скидки.

Эта категория открывает пользователю выгодные условия. При содержании накопительного счета каждый месяц начисляют 0,5-процентный бонус от общей суммы. Главными преимуществами клиенты считают:

1. Бесплатное обслуживание при ежемесячном пополнении в размере 30000 рублей, остатке в 15000. Если весь остаток по карте 5000000 рублей.
2. Карты могут быть открыты в вариативных валютах.
3. Наличие приложения онлайн-банк.
4. Транзакции в режиме онлайн.
5. Предоставление информации по смс.

Держателям карты «Райффайзенбанк» предоставляются возможности создания электронной копилки, использования мобильного банка, схема расходов.

Тариф «Максимум» от УбРиР

Владельцы дебетовой карты по тарифу «максимум» получают выгоду в виде 5-7% кешбэка с остатка по счету. Главное условие, чтобы у вас оставалось от 20 000 до 350 000 рублей. Только в этом случае будут начисляться проценты.

Стоимость годового обслуживания составит 1450 рублей, если клиент выбирает классическую карту. Держателям пластика «Gold» придется оплачивать 2900 рублей в 12 месяцев.

Если у вас классический тариф, то надо совершить транзакции на сумму от 12000 рублей в месяц. Золотая карта предполагает минимальную сумму платежей и транзакций в размере 30000 в месяц.

Банк «УбрИР» – это партнерское объединение нескольких организаций. При снятии наличных вы можете воспользоваться банкоматами «Альфа Банка», «УбРиР», «ВУЗ», Ак Барс. В каждом квартале организации сами определяют 10 – процентный кешбек, который будет начисляться при покупке определенной категории товаров. На все остальные покупки всегда происходит начисление бонусов в объеме 1 процента.

Особенности оформления

Каждый банк выдвигает свои требования, которые обязательны к исполнению. Могут возникнуть следующие цензы:

• Возрастные ограничения;
• Расчет тарифа по размеру заработной платы в месяц;
• Отказ клиентам, которые имеют финансовые задолженности;
• Лимит по снятию наличных;
• Ограничения по начислению бонусных баллов.

Стоит учесть, что некоторые банки не имеют представительства в городе заказчика. Тогда вам придется заняться оформлением пластика самостоятельно, в 2019 году не было внесено никаких изменений в форму заполнения. Практически везде она единая.

Вам придется подготовить некоторые документы. Паспорт гражданина РФ, копия ИНН (не везде), справка от работодателя, если вы хотите участвовать в программе лояльностей для клиентов банка.

Те, кто хочет приобрести дебетовую карту, могут заполнить заявки онлайн. Достаточно зарегистрироваться на сайте и заполнить данные в соответствующей строке. Обычно срок изготовления пластика составляет до 7 рабочих дней. Клиент должен помнить, что суббота и воскресенье не являются рабочими днями, поэтому к указанной цифре можно прибавить 2.

Некоторым проще приехать в офис, получить консультацию специалиста, взвесить плюсы и минусы, остановиться на выборе карты. В данном случае банковский консультант запросит у вас необходимую информацию для оформления заявки, также потребуется паспорт гражданина РФ. Условия для физических и юридических лиц практически одинаковые.

Банки заботятся о своих активных и потенциальных клиентах, поэтому сейчас огромное количество предложений. В зависимости от рода ваших занятий, хобби, образа жизни и финансовых возможностей, вы можете оформить именно тот тип карты, который не станет затратным, принесет выгоду в виде дополнительных средств.

Кешбэк

Каждый радуется скидкам и акциям. Их часто предлагают компании постоянным клиентам. Так и банковские услуги восполняют траты клиента, которые он производит при активной эксплуатации пластика.

Кешбэк – это отчисления, которые происходят после покупок. Главное условие – оплата должна производиться по безналичному расчету. Вы получаете бонусы, которые переводятся в рубли. Их нельзя снять в терминале, но можно использовать при оплате интернет-заказов.

Годовое обслуживание

Клиенты платят за сервис, который предоставляют банки. Иногда это 300 рублей в год. В основном недорогое обслуживание у пользователей, которые относятся к возрастной категории до 25 лет. По их картам не проходят бонусы, скидки, возвраты денег.

Владельцам золотых и платиновых карт придется платить около 2000 в год за сервис. Это того стоит, если вы пополняете счет крупными суммами. На таких тарифах действует серьезная защита средств, которая не позволит мошенникам списать деньги с вашего баланса.

Если возникает вопрос, какому банку отдать предпочтение в 2019 году, то следует выбирать по уровню надежности организации. Не нужно обращаться в мелкие подразделения, которые не успели зарекомендовать себя с лучших сторон. Помните, что банк должен иметь лицензию на оказание банковских услуг.

Лучшие дебетовые карты РЖД Бонус в 2024 году – обзор предложений

Как рассчитывается пенсия по баллам. Какой должен быть пенсионный коэффициент в 2024 году

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и начислением процентов