Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Условия 2019 года

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки в любом банке – это гарантия платежеспособности клиента. Однако не все заёмщики способны внести сразу такую сумму. Именно для таких случаев предусмотрена ипотека без первого взноса, которую предлагают в Россельхозбанке.

Кому доступна ипотека без первого взноса

Прежде чем обращаться в банк за консультацией, сверьте свои параметры с требованиями банка.

  • Гражданство РФ с регистрацией в регионе, где имеется представительство Россельхозбанка.
  • Возрастные ограничения – 21-65 лет. На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 64-х лет. Если есть платежеспособный созаемщик, возрастную планку могут  поднять до 75 лет.
  • Постоянный и стабильный источник дохода – официальное трудоустройство и адекватная платежеспособность.
  • Клиент должен быть дееспособным.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, для зарплатных претендентов – от 3-х месяцев.  За последние пять лет – не менее года.
  • Справка о ведении личного подсобного хозяйства (для тех, кто не трудоустроен официально).Россельхозбанк ипотека

Не последним аргументом для  банка будет кредитная история заемщика.

Документы

Комплект документов на ипотеку можно найти на сайте.

  • Анкета-заявка с паспортными данными, целью кредита, согласием на обработку информации;
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • Военный билет;
  • Свидетельства о рождении на каждого ребенка (если есть);
  • Справка о зарплате или выписка из налоговой (для ИП);
  • Свидетельство о браке или о его расторжении;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Документы на залоговую недвижимость.

Любые источники дохода, если их можно подтвердить документально, рассматриваются Россельхозбанком. Это могут быть копии договоров, банковские выписки о движении средств, справки по форме банка.

Если кредитору недостаточно информации о платежеспособности клиента, он вправе затребовать дополнительные документы (ИНН, СНИЛС, документы о наличии в собственности ликвидного имущества и т. д).

Варианты ипотеки без первого взноса

Если первоначальный взнос для претендента на ипотеку непосильный, он оформляет еще один кредит или пытается оформить ипотеку без первоначального взноса. Россельбанк – компания солидная и надежная, поэтому ее ипотечные программы всегда востребованы.

Кредит с привлечением материнского капитала

Кредит с привлечением материнского капитала

По законодательству РФ семьи, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей, могут использовать возможности материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке или при погашении задолженности в дальнейшем.

Использование бюджетного ресурса (453 тыс. руб.) дает возможность соискателю сэкономить бюджет семьи даже в том случае, когда привлеченных средств недостаточно и разницу приходится вносить из своих резервов. Когда денег от материнского капитала более чем достаточно для первого взноса, неиспользованную часть помещают на индивидуальный счет в Пенсионном фонде. Владелец средств может использовать их по своему усмотрению с учетом ограничений, регламентированных законом.

В программе «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка предусмотрено внесение первого платежа в размере не менее 15%. Если стоимость жилья не превышает трех миллионов руб., средств от материнского капитала будет достаточно.

Целевая ипотека

Эта программа может стать единственным шансом для уплаты первого взноса. В общих чертах – это дополнительный кредит на приобретение жилья под залог недвижимости, на которую у заемщика есть право собственности.

Этот кредит – строго целевого назначения, в договоре указываются все варианты расходования таких средств:

  1. Приобретение квартиры;
  2. Покупка дома/таунхауса с земельным участком;
  3. Оплата за участок и строительство на нем таунхауса;
  4. Приобретение и ремонт жилого помещения;
  5. Покупка земельного участка.Целевая ипотека

Завышение

Этот термин трактуют как увеличение цены приобретаемого жилья выше рыночной (по согласованию с продавцом). Преднамеренное завышение стоимости недвижимости (на 15-20%) дает возможность клиенту получить максимально доступный по размеру кредит, чтобы избежать необходимости вносить первый платеж. Пределы завышения цены жилья (до 20%) строго контролируются.

Смотрите на эту же тему:  Льготная "деревянная" ипотека [y]: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

Порядок действий при таком способе оформления ипотеки следующий:

  • Претендент на ипотеку выбирает объект залога и согласовывает условия с продавцом.
  • Договор купли-продажи подписывают с учетом надбавки.
  • Сотрудники Россельбанка оценивают жилье, дополнительный независимый отчет оценки от аккредитованной в банке фирмы готовит заёмщик.
  • Обе стороны (кредитор и клиент) подписывают ипотечную документацию.
  • Продавец готовит и подписывает расписку о получении суммы первоначального платежа.
  • Расписку передают в Россельхозбанк (в кредитный отдел).

Чтобы снизить риск для всех сторон, расписки пишут сразу две: первую – о получении продавцом первого платежа, другую – о возвращении денег покупателю.

Ипотека под залог

Если у претендента на ипотеку есть право собственности на какую-либо жилую недвижимость, ее можно оформить в залог. Это позволит увеличить срок действия договора и уменьшить ставку, так как риски банка существенно сокращаются.

Чтобы оформить залог на уже имеющуюся в собственности недвижимость, готовьте документы:

  • Данные о регистрации объекта;
  • Выписку из ЕГРП на жилье;
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Отчет оценщиков;
  • Выписку из домовой книги;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Информацию о регистрации недвижимости.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке предоставляются на срок до 30 лет. Кредитный лимит зависит от варианта оформления ипотеки:

  1. Целевой кредит – 100 тыс.- 20 млн. руб.;
  2. Материнский капитал –  если квартиру приобретают на первичном или вторичном рынке – до 60 млн. руб.;
  3. Завышение цены – условия, аналогичные предыдущим.

Стандартные для всех банков условия обязывают заёмщика оформлять приобретаемое жилье в залог. Других ограничений (включая комиссионные) при оформлении ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке нет.

Процентная ставка

Стоимость кредита зависит от вида приобретаемой недвижимости. Ставки по всем программам таких кредитов представлены в таблице.

Название программы Тип недвижимости Процентная ставка, % годовых
Целевой кредит
  • квартира/таунхаус с участком по цене до 3-х млн. руб.;
  • квартира/таунхаус с участком по цене от 3-х млн. руб.;
  • дом с участком по цене от 100 тыс. руб.
10,6-10,8

 

10,5-10,7

 

13,6-13,8

Материнский капитал
  • оплата цены ДДУ;
  • вторичное жилье;
  • дом или земельный участок.
9,3-9,9

9,85-10.2

13,35-13,5

Завышение цены

На минимальную ставку 9,3% могут рассчитывать зарплатные клиенты Россельхозбанка, если они оформили комплексную страховку (на залоговое имущество и личную, для заемщика). Залоговая квартира по цене от 3-х млн. руб. в этом случае должна быть в новостройке. Есть в банке и другие надбавки:

  • Отказ от оформления личной страховки: + 1%;
  • Клиент не зарплатный и не бюджетник:+ 0,5%.

Ипотечные программы без первоначального взноса

Претендентами на ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году могут быть категории лиц, которые соответствуют условиям предлагаемых банком программ.

Стандартный жилищный кредит

Этот проект предусматривает возможность покупки готовой квартиры или строящегося жилья. Оформляют сделку и с застройщиками, и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.  Дают ипотеку и на строительство частного коттеджа. В этой программе льготами пользуются все владельцы дебетовых карт Россельбанка.

Лица, которые занимаются сельскохозяйственным трудом, тоже могут подавать документы на ипотеку. Но только в том случае, если предоставят документальное подтверждение доходов от подсобного хозяйства, которое они ведут не менее года.

Стандартный жилищный кредит выдают на таких условиях:

  • Кредитный лимит – 8 млн. руб. для столичных заемщиков, 4 млн. руб. – для представителей других регионов.
  • Доля займа – не более половины цены квартиры или другой недвижимости.
  • Сроки кредитования – до 25 лет.
  • Страховки: залоговой недвижимости (обязательна) и личная (по желанию).
  • Процентные ставки – 14-16,5%.
  • Комиссии при оформлении и выдаче кредита – нет.
  • Созаемщики – до 3-х человек.

Ипотека с поддержкой государства

Если у соискателя есть дотации от государства, процентная ставка по ипотеке будет снижена до 11,8%, а срок действия договора может увеличиться до 30 лет. Согласно  этой программе клиенту надо внести 20% собственных средств на приобретение жилья. Можно купить квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке.

Программа «Молодая семья»

Это один из наиболее востребованных проектов. Подавать заявку могут все семьи, но на льготную ставку могут претендовать только молодые. Выгодные условия получают соискатели,  удовлетворяющие следующим параметрам:

  • возраст хотя бы одного из супругов – не старше 35 лет;
  • жилплощадь, которая имеется в собственности, – до 14 кв. м на одного члена семьи.

Ставка для таких кредитов – 10,5-14,5% (в рублях), 9-10,5% (для валютной ипотеки). Сроки кредитования – до 25 лет. Есть возможность досрочного погашения без комиссий.

Ипотека по 2 документам

Ипотека по 2 документам

Россельхозбанк – одна из немногих финансовых компаний, которая выдает ипотеку без справки о доходах (в индивидуальном порядке). Главным условием будет наличие двух документов: паспорта и  свидетельства на право собственности какой-то недвижимости. В этой программе заемщик должен вносить 50% стоимости приобретаемой недвижимости.

Риски для кредитора повышаются, следовательно, и ставки будут выше: 14-16,5% годовых. По этой программе предусмотрена покупка только квартиры, а не частного дома.

Пошаговая инструкция оформления ипотеки

Алгоритм получения ипотечного кредита баз первого взноса:

  1. Ознакомьтесь с условиями банковских программ, выберите свой вариант.
  2. Рассчитайте параметры своего кредита на банковском калькуляторе.
  3. Проконсультируйтесь с менеджером банка (лично или по телефону).
  4. Подготовьте документацию.
  5. Заполните анкету-заявку (в ближайшем представительстве Россельбанка или на его официальном сайте).
  6. Дождитесь предварительного решения кредитного комитета по вашей заявке.
  7. Подпишите договор купли-продажи (оплата – заемными средствами), укажите сроки оплаты.
  8. Заключайте договора по ипотеке.
  9. Зарегистрируйте документы в Росреестре.
  10. Оформите залог на приобретаемую недвижимость.

Россельбанк перечислит продавцу жилья указанную в договоре сумму. Если схема оплаты нестандартная (с привлечением материнского капитала и т.п.), то в указанной схеме появляются  дополнительные шаги: подготовка заявления в ПФ, перечисление средств на счета клиента и др.

Отзывы заёмщиков

Опыт клиентов, оформивших ипотеку в Россельхозбанке,  говорит о том, что жилищный кредит без первого взноса – это не миф, но дело хлопотное.

Антон, Самара: Я клиент этого банка уже не первый год: зарплату по его карте получаю, и накопления кое-какие есть.  Решил я продать свою однушку и купить в новостройке 2-хкомнатную. Менеджер рассказал мне о программе «Целевой кредит». Подготовка документов заняла больше времени, чем я ожидал: постоянно требовали какие-то новые бумаги. Оценка квартиры вместо трех дней заняла две недели! В итоге договор подписали только через два месяца. На мои претензии к персоналу реакции не было никакой.

Инна, Москва: Моему второму ребенку уже полгода, стали о своем жилье задумываться. Муж сейчас семью тянет один, поэтому на первый взнос вряд ли накопили бы. Узнали, что можно оплатить эту часть кредита материнским капиталом. В Россельхозбанке  я новичок, но встретили нас приветливо. Специалист  эту программу  разложил по полочкам. Сейчас у нас квартира в новостройке за 3 миллиона руб. Процентная ставка по ипотеке – 11,8 %. Пока нас все в этом банке устраивает, на сэкономленные деньги удалось и мебель прикупить, и ремонт сделать под свои потребности.

Обобщая все сказанное, можно прийти к вводу, что ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса – не маркетинговый ход, а реальная возможность получить собственное жилье не самым обеспеченным слоям населения.

Особое внимание уделяют семьям с детьми, особенно при наличии материнского капитала. И все же регулярные платежи по ипотеке близки по размеру к среднемесячной зарплате, поэтому каждый случай рассматривают индивидуально, и кредитор, и клиент должны объективно оценить свои возможности и потребности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector