Условия оформления ипотеки на новостройки в Сбербанке в 2025 году

Сбербанк занимает лидирующее место на рынке ипотечного кредитования. В его багаже – множество программ и большой опыт в их реализации. Одна из них – «Новостройка» – подробно рассмотрена далее.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки?

В перечень жилых объектов попадает строящееся или готовое жилье в многоквартирных домах, аккредитованных банком. Полный список расположен на сайте «ДомКлик». Туда входят: «ПИК», «А101», MR GROUP, «Эталон», «Главстрой», «ЛСР», АО «Лидер-инвест», БЦ на Долгоруковской, «КРОСТ», Level Group и т.д.

Перед подачей запроса необходимо позвонить продавцу недвижимости и узнать, участвует ли интересующий объект в акции Сбербанка и можно ли подать запрос в офисе.

Условия кредита на жилье в новостройке

Ипотека выдается в рублях.  Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная – должна быть не меньше 85% договорной стоимости кредитуемого объекта или оценочной стоимости иной залоговой недвижимости.

Без первоначального взноса кредит не выдается, нужно набрать не меньше 15%, а тем, кто не может предоставить официальную занятость – 50% и выше при условии, что многоквартирный дом возведен на средства Сбербанка.

Комиссия за выдачу наличных не предусмотрена. В качестве обеспечения выступают:

• Залог имущественных прав/оформление поручительства физлиц до передачи недвижимости;
• Залог кредитуемого помещения;
• Залог дома и участка, на котором он расположен.

Имущество страхуется в обязательном порядке на весь срок. Исключением являются земельные участки. Деньги выдаются по месту прописки заемщика/созаёмщика, по месту расположения жилого помещения или аккредитации работодателя.

Требования к заемщику

Купить квартиру могут лица, которым на момент обращения исполнился 21 год. Верхняя возрастная планка – 75 лет или 65 лет, при отсутствии подтверждения дохода и занятости. Стаж – на текущем месте от полугода, за последние 5 лет –1 год и более за исключением зарплатных клиентов.

Гражданство – РФ. Можно привлечь созаемщиками до 3 человек из числа родственников или иных лиц. Супруг (а) входят в число обязательных. Их зарплата суммируется при расчете.

Процентные ставки по ипотеке

Базовые ставки находятся на уровне 10.5%. По программе субсидирования – 8.5% (до 7 лет включительно), от 7.1 до 12 лет – 9%. Действуют для клиентов, получающих заработную плату на расчетный счет или вклад и подавших заявку через сервис электронной регистрации. За отказ – +0.1%, иным категориям – +0.3%.

Другие надбавки:

1. Первоначальный взнос от 15% до 19.999% – +0.2%;
2. Отказ от страхования здоровья и жизни – +1%;
3. Отсутствие подтверждения дохода и занятости при условии покрытия не менее половины стоимости объекта первоначальным взносом – +0.3%.

Список компаний, через которые можно осуществить электронную регистрацию расположен на сайте «ДомКлик». Там же – партнеры, предлагающие специальные процентные ставки по программам субсидирования. Для удобства выберите вариант отображения информации: списком или картой.

По ставке 10.6% кредитуются лица, подпадающие под условия государственных федеральных и региональных программ. За отказ от страхования жизни и здоровья добавляется 1%, при ПВ от 15% до 19.999% – +0.2%.

Документы для ипотеки на новострой

Для рассмотрения заявки и оформления ипотеки необходимы основные и залоговые документы. Базовый пакет меняется в зависимости от наличия или отсутствия подтверждения доходов и занятости.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
• Заявление-анкета;
• Дополнительный документ для подтверждения личности: водительские права, военный, заграничный паспорт, ССОПС, удостоверение личности военнослужащего/сотрудника ФОВ.

С подтверждением:

• Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
• Заявление-анкета;
• Справка о временной регистрации;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (действительны в течение 30 суток).

В качестве залоговых предоставляются документы по приобретаемому в кредит объекту и, подтверждающие внесение первоначального взноса. Полный список расположен на сайте банковской организации.

Те,  кто подпадает под условия программы «Молодая семья» дополнительно предоставляют свидетельство о браке (исключение – лица из неполных семей), свидетельство о рождении ребенка/детей, документы, подтверждающие родство с созаемщиком.

Лица, использующие материнский капитал, дополнительно передают государственный сертификат и справку из пенсионного фонда об остатке средств на нем (не позднее 90 дней с момента принятия решения о выдаче).

Адвокаты, нотариусы и индивидуальные предприниматели передают налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП/удостоверение адвоката/приказ о назначении на должность нотариуса, лицензию при ее наличии.

Сроки кредитования

Максимальный срок рассмотрения заявки – не дольше 8 дней. Деньги выдаются частями или единоразово. Погашение – равными платежами на протяжении всего времени. Кредит берется на срок до 30 лет, но право на получение скидки от застройщика возникает только при сроке до 12 лет. Она может достигать 2%.

Процедура оформления кредита на новострой

Подача заявки онлайн и использование электронной регистрации снижают ставку. Порядок действий:

1. Рассчитать ипотечный кредит;
2. Сформировать онлайн-заявку;
3. Выбрать квартиру.

Заключительный этап – оформление сделки. Заранее приготовьте свою фотографию, соответствующую требованиям: цветная, лицо – четкое, голова – прямо, в центре кадра, занимает около половины фото, глаза – открыты, взгляд – в объектив, головные уборы и очки – отсутствуют.

Расчёт

Перейдите на главную страницу банка, выберите раздел «Ипотека» – «На новостройки».  Нажмите оранжевую кнопку «Подать заявку» (предварительно ознакомьтесь с предоставленной информацией). Рассчитайте кредит, используя автоматическую форму – перемещайте ползунки  влево-вправо чтобы задать нужные параметры.

Обратите внимание на ответы на популярные вопросы чуть ниже. Кликайте по ссылкам и получайте развернутое описание.  

После внесения данных в онлайн-анкету справа появятся результаты расчета: сумма кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый доход для получения одобрения, процентная ставка. Подумайте, реально ли вам выплачивать такую сумму. Постарайтесь просчитать риски на будущее.

Кликните «Посмотреть график платежей», чтобы воочию увидеть грядущие выплаты. Если все устраивает – нажмите «Войти через Сбербанк» (если есть личный кабинет) или зарегистрируйтесь по номеру телефона для его создания в сервисе «ДомКлик».

Получение доступа в личный кабинет «ДомКлик» и внесение информации о себе и работодателе

После регистрации откроется вход в личный кабинет. Авторизуйтесь в нем повторно, если требуется, и приступите к формированию заявки. На этом этапе еще можно отредактировать введенную ранее информацию – изменить сумму кредита, срок, размер первоначального взноса, повлиять на процент.

Заполните все предлагаемые пункты: личные данные, доход, место работы, паспорт, документы, добавьте созаёмщика при его наличии. Те, кто не может подтвердить получаемую прибыль должны в соответствующем разделе указать все возможные источники поступления средств – дивиденды, получаемые от ценных бумаг, прибыль со сдачи недвижимости в аренду и т.д. 

Следующим шагом заполните обязательные поля: образование, семейное положение, доход, данные работодателя, свою должность, время работы на текущем месте и т.д. Указывайте правдивую информацию для повышения шансов на одобрение.

В процессе формирования заявки может появиться сообщение о несоответствии предоставленной информации параметрам кредита. Прочтите советы и кликните «Изменить» для внесения корректировок. Если всё подходит – кликните «Отправить заявку в Сбербанк».

Почему могут отказать?  Банк не распространяется о причинах отказа, ссылаясь на недопустимость разглашения коммерческой тайны. Система при принятии решения анализирует около 20 параметров, по которым оценивает заёмщиков. Основные – большой объем финансовых обязательств, наличие долгов и недопустимых просрочек по предыдущим займам.

Повторную заявку можно подать спустя время, обозначенное в ответе кредитора. Рассмотрение заявок длится не более 5 дней, по большинству запросов решения принимаются в день обращения.

Подбор недвижимости

Если заявка одобрена, приступайте к поиску нужной квартиры. На это отводится 90 дней, включая время на сбор документов. Обратите внимание на предоставленную менеджером подборку в сервисе «Личный кабинет». Если ничего не подходит – найдите квартиру самостоятельно или привлеките для этой цели сотрудника риэлтерского агентства.

Помните, что у застройщика всегда можно попросить небольшую скидку. Обычно она дается на объекты, расположенные на первом и последнем этажах, угловые и боковые или находящиеся в непосредственной близости к лифту.

После нахождения нужного жилого помещения в банк передаются документы по нему для дальнейшей проверки. Их фотографии или отсканированные копии загружаются через личный кабинет. Необходимую помощь окажет ипотечный менеджер. Время рассмотрения –3-5 дней.

Заключение сделки

Если исход дела положительный, в личный кабинет ипотечным менеджером будут направлены 2 договора: купли-продажи и ипотечный. С ними нужно ознакомиться и явиться в отделение для подписания. Заключительный шаг – регистрация сделки в Росреестре. Отнесите туда договор и следуйте указаниям.

Для удобства выполнения процедур и сокращения времени можно воспользоваться сервисами компании: «Безопасные расчеты» (передача денег продавцу) и «Электронная регистрация» (недвижимости и права собственности).

Электронная регистрация – что предлагает сервис:

• Создание каждому участнику УКЭП (электронной подписи);
• Отсылку документации в Росреестр, постоянный контакт с сотрудниками, занимающимися процессом с целью контроля регистрации;
• Сопровождение сделки.

Процесс выглядит следующим образом:

• Отправка документов в Росреестр застройщиком или сотрудником банка;
• Их регистрация Федеральной службой;
• Получение договора купли-продажи и выписки из ЕГРН с электронной отметкой о госрегистрации на е-мейл.

Расходы: от 5500 рублей, но процентная ставка ниже на 0.1%. На итоговую стоимость оказывает влияние тип имущества и регион его нахождения.

Сервис безопасных расчетов обеспечивает сохранность средств. Деньги перечисляются продавцу после регистрации сделки в Росреестре. Покупатель избавлен от необходимости съема/пересчета/внесения в банковскую ячейку наличности. Оформление – 15 минут. Стоимость услуги – от 2000 до 2900 рублей.

Этапы:

• Перевод средств покупателем на р/с;
• Запрос центром недвижимости данных по сделке в Росреестре;
• Зачисление денег на р/с продавца после регистрации сделки.

Расходы при оформлении ипотеки

Оформление ипотечного кредита сопровождается  обязательными расходами. Для определения рыночной стоимости объекта необходима оценка. Ёе приблизительная стоимость – 5 т.р. Обратите внимание, что в некоторых случаях она не требуется (подробнее – на сайте). Обязательна страховка имущества. Она составляет 0.3%-0.5% от стоимости квартиры. И еще один пункт – регистрация. Госпошлина – от 2 т.р.

Как погашать кредит?

Клиенту доступно несколько способов погашения долга: автоплатеж, зачисление через кассу или банкомат, размещение денег на счету в системе «Онлайн-кабинет», включая мобильный банк. Можно совершать переводы и с других банков.

Виды автоплатежей:

1. Двойное поручение (в банке и бухгалтерии предприятия) на списание нужной суммы в определенную дату;
2. Поручение в банк на перечисление ежемесячного платежа с карты;
3. Дополнительное соглашение/поручение к договору вклада или счета.

Доступно частичное или полное погашение. Выполняется по заявлению с указанными в нем датой, суммой и расчетным счетом. За просрочку удерживается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

Получение кредита по программе «Молодая семья»

Ставка по кредитам стартует с отметки 10.5%, на новостройки от «ДомКлик» с учетом электронной регистрации – от 10.2%. Ставка для лиц, подпадающих под условия программы «Ипотека с господдержкой» – от 6%. Условия: рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 г по 31 декабря 2022 г.

Сумма: 12 млн. руб. – Москва и область, 6 млн. руб. – остальные регионы. Ставки по программе «Ипотека по 2 документам» – 10.8% (акция «Витрина»)/11.1% (без акции). Остальные условия – аналогичны описанным выше. 

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2025 году?

Как получить ипотеку в Сбербанке? Общие условия получения ипотеки от Сбербанка в 2025 году

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: дадут ли пенсионеру ипотечный кредит в Сбербанке в 2025 году?