Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в 2024 году?
Одна из важных задач любого государства – обеспечение своих граждан комфортным современным жильем. Социальной ипотеки для малоимущих как таковой нет – лицам с низким уровнем доходов доступно участие в одной из подходящих программ, которые предлагают банки малообеспеченным семьям в 2019 году.
Содержание
- 1 Определение социальной ипотеки
- 2 Законодательное регулирование
- 3 Характеристика социального ипотечного кредитования
- 4 Квадратные метры, покрываемые социальной ипотекой
- 5 Кто может претендовать на социальную ипотеку
- 6 Ипотечные программы для бюджетников
- 7 Виды государственных программ для малоимущих семей
- 8 Порядок обращения за госпомощью
- 9 Выгоды и «подводные камни» социальной ипотеки
Определение социальной ипотеки
Социальным называют жилищное кредитование на льготных условиях при поддержке государства. В таких программах сотрудничают три стороны:
- Государство (исполнительные органы власти);
- Финансовые организации разной формы собственности;
- Граждане – потенциальные заёмщики.
Для семей и граждан, неспособных самостоятельно выплачивать кредит, государство предусматривает различные виды помощи:
- Частичная компенсация ставки за счет бюджета;
- Субсидия целевого назначения (специально для оплаты ипотеки);
- Льготный кредит на приобретение социальной недвижимости.
У региональных властей есть право некоторые меры по поддержке малоимущих семей регулировать самостоятельно, за счет средств местного бюджета. По этим программам муниципалитет может выделить жилье семьям с низким уровнем достатка, которое находятся в его собственности.
Законодательное регулирование
Вопросы улучшения жилищных условий в рамках программ социальной ипотеки регулируются законодательством:
- Жилищным кодексом РФ;
- Федеральным законом от 17.07.1999 №178 «О государственной социальной помощи».
Смысл понятия «малоимущая семья» трактуется в ФЗ от 24.10.1997 №134 «О прожиточном минимуме в РФ».
Характеристика социального ипотечного кредитования
В общих чертах социальная ипотека выглядит так:
- Заемщик покупает квартиру в кредит;
- Наличные на руки клиенту не выдают – деньги переводят сразу продавцу;
- Свидетельство на право владения имуществом хозяин квартиры получает после заключения договора купли-продажи;
- Собственник может распоряжаться жильем по своему усмотрению;
- На период действия ипотечного договора недвижимость играет роль залога.
После окончательного расчета с кредитором жилье освобождается от обременения, до этого момента его владелец не имеет права дарить или продавать квартиру, закладывать ее повторно.
Если у клиента образовалась задолженность по ипотеке (просроченные платежи), банк вправе продать недвижимость, чтобы вернуть свои деньги. Так что государственные льготы и гарантии не избавляют гражданина от обязанности вовремя платить банку по своим счетам.
Квадратные метры, покрываемые социальной ипотекой
Каждый член семьи может рассчитывать, как минимум, на 18 кв. м личного пространства. Норма для семьи из двух человек – 42 кв. м. Можно оформить ипотеку и на квартиру с большей площадью. Но льготы на лишние квадратные метры не распространяются.
Кто может претендовать на социальную ипотеку
Расход бюджетных денег контролируют строго. Если семья проживает в нормальных условиях, государство запрещает предоставлять таким людям льготы на ипотеку. Это значит, что для участников социальных программ разработаны критерии отбора.
Общие требования к претендентам на социальную ипотеку:
- Две или несколько семей проживают в одной квартире;
- У соискателя нет своей жилплощади;
- Семья прописана в общежитии или в коммунальной квартире (время учебы или сезонных работ не учитывается);
- Люди проживают в помещении, которое не соответствует нормативам по площади (устанавливаются субъектами федерации) или санитарно-гигиеническим условиям, прописанным в Жилищном кодексе РФ.
Претендовать на участие в программе могут учителя, врачи и другие бюджетники, зарплату которым обеспечивает государство. По специальности они должны проработать не менее трех лет.
Для военнослужащих (армия, полиция, таможня, спасатели, пожарные) есть и своя, военная ипотека, в которой государство также оказывает поддержку, но они могут участвовать и в общих социальных программах жилищного кредитования.
Кроме общих критериев есть у каждой программы и свои условия. Участниками могут быть только претенденты, которые соответствуют всем требованиям. Напишите заявление руководителю своей организации (главврачу поликлиники, заведующей детсадом, командиру части). Социальную ипотеку для молодых и малоимущих семей предоставляют органы местного самоуправления.
Ипотечные программы для бюджетников
Социальная ипотека для льготных категорий граждан также объединяет банковское кредитование и поддержку государства с целью улучшения их жилищных условий.
Социальная ипотека для молодых учителей
Право на льготную ипотеку отражается в сертификате. Региональное управление образования вместе с местными органами власти составляют списки претендентов. Участники должны соответствовать таким условиям:
- Возраст – до 35 лет;
- Место работы – госучреждение;
- Стаж работы – от 3-х лет.
Ставки и первоначальный платеж для этой категории существенно снижены. В программе участвует один из супругов. В 2019 году максимальная сумма субсидии не превышает 11 млн. руб.
Социальная ипотека для молодых ученых
Для участия в программе соискателю достаточно написать заявление на имя своего руководителя. Чтобы получить сертификат, молодой ученый должен работать в выбранной сфере не менее 5 лет. Наличие семьи и детей в этом случае на условия кредита не повлияет. Сформированный список претендентов передадут в Академию наук, где утверждают льготников, которые могут рассчитывать на господдержку.
Ипотека для военнослужащих и врачей
Военным социальную ипотеку выдают при участии в НИС. Делать взносы по накопительной системе претендент должен не менее 3-х лет. Накопленные средства в дальнейшем используют для первоначального взноса по ипотеке (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья). Для получения льгот выдают свидетельство, которое и надо предъявлять в банк.
Куда обращаться за документом? Его военнослужащий может получить в своей части, если напишет рапорт на имя начальника. Купить квартиру военный может в любом регионе РФ, независимо от регистрации. Возрастные рамки для этой категории клиентов более строгие: на момент закрытия ипотеки заёмщику должно быть меньше 45 лет.
Льготная ипотека медработнику предоставляется только в том случае, если своего жилья у него нет, и медицинское учреждение действительно нуждается в его услугах.
Виды государственных программ для малоимущих семей
Кроме проектов для отдельных категорий граждан (врачей, учителей, военнослужащих) банки при поддержке и гарантии государства разрабатывают и программы, рассчитанные на любого гражданина РФ.
Один из таких проектов – «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». В него входят несколько подпрограмм как федерального, так и регионального уровня, охватывающих основные категории граждан (желательно – всех).
Социальная ипотека для молодых семей
Этот проект рассчитан на семьи, в которых хотя бы одному супругу еще не исполнилось 35 лет. Именно он и будет участником программы. Не последним аргументом будет и наличие детей в семье. Претендент на ипотеку должен состоять на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Деньги из госбюджета в этом проекте распределяют следующим образом: 40% – на семьи с несовершеннолетними детьми, 35% – для тех, у кого пока еще нет детей. Государство компенсирует банку суммы, рассчитанные для оплаты квадратных метров по норме 18 кв. м на одного жильца.
Поддержка людей, стоящих в очереди на квартиру
Этот проект разработан для решения жилищного вопроса граждан, давно заявивших о своих правах. Господдержка выделяется в виде:
- Субсидий, предназначенных для погашения жилищного кредита;
- Кредитования социальной недвижимости, которую муниципалитет продает по приемлемой цене.
Эта программа подходит для регионов с собственным жилым фондом.
Материнский капитал
После рождения второго и последующих детей государство выдает семье сертификат с определенной суммой денег, которые можно использовать только по целевому назначению. Этим капиталом можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или использовать его для погашения любой части кредита.
Право на участие в социальной ипотечной программе дается гражданам только один раз. Относительно материнского капитала, то его могут получить все, независимо от уже использованных льгот в отношении жилищного вопроса.
Ипотека АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – это госструктура, которая занимается дотациями на жильё для малоимущих слоев населения. Условия кредитования при поддержке АИЖК:
- Пониженная процентная ставка;
- Минимальная сумма первоначального платежа;
- Возможность приобретения жилья стоимостью ниже рыночной.
Представительства этого агентства работают во всех регионах РФ.
Порядок обращения за госпомощью
При всем разнообразии ипотечных программ правила участия в них общие:
- Изучите все предложения, актуальные для вашего региона.
- Сравните условия, чтобы оценить соответствует ли ваша семья требованиям к участникам проекта.
- Уточните наличие банков, которые поддерживают бюджетные программы.
- Изучите все детали ипотечного кредитования, особенно те, что касаются вашей семьи (возможность применения материнского капитала, льготы семьям с детьми и т.п.).
- Составьте перечень документов, предоставляемых в органы власти и банк.
- Подготовьте документацию.
- Подавайте заявку в местную администрацию или орган, который занимается социальными ипотеками. Лучше сделать все в начале года, так как очередь из претендентов на господдержку формируется заранее.
- Дождитесь одобрения заявки.
- Получите свой сертификат или откройте счет.
- Обращайтесь в свой банк для оформления ипотечного кредита.
- Приобретайте жилье и вовремя выплачивайте свой долг.
Выбирая квартиру по ипотеке, поинтересуйтесь, есть ли в регионе социальное жилье – квартиры муниципального фонда всегда дешевле.
Выгоды и «подводные камни» социальной ипотеки
Социальные ипотечные кредиты – реальный выход для многих категорий граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Представителей опасных профессий (военных, спасателей, пожарных) банки кредитуют неохотно, так как риск потерять здорового платежеспособного клиента выше. И только благодаря гарантиям государства люди, которые нас охраняют, могут решить свой квартирный вопрос.
К бюджетникам (учителям, врачам) коммерческие банки более лояльны: ответственно относятся к ипотечным обязательствам, есть рычаги воздействия через руководство, относительно стабильная зарплата.
Специалисты дорожат своей должностью, есть шансы, что на весь срок действия договора они останутся на прежнем рабочем месте. Для малоимущих выгоды очевидны: существенное снижение процентной ставки и размера первоначального взноса, возможность оплатить часть кредита материнским капиталом, сниженные цены на социальное жилье.
Есть у этой медали и обратная сторона. При подписании договора с банком важно быть предельно внимательным, так как кредитора волнуют в первую очередь свои интересы. Обратите внимание на такие детали:
- Если в договоре нет пункта о невозможности внесения изменений в одностороннем порядке, банк может со временем изменить условия ипотеки.
- Подписи, печати и реквизиты проверяйте тщательно.
- В социальном ипотечном кредитовании не может быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.
- Штрафные санкции не должны носить дискриминационный характер.
Если корректность договора вызывает сомнения, обратитесь за помощью к независимому юристу.
Иметь собственную жилплощадь хотят все – и финансово независимые, и не самые платежеспособные граждане. Какие же меры принимает государство, чтобы приблизить к реальности заветную мечту о своей квартире? В 2019 году бюджетные субсидии заемщикам в рамках программ социальной ипотеки составляют 30-35%.
Свои условия устанавливают и местные власти: больше льгот предоставляется семьям с детьми, учитывается и стоимость квадратного метра жилья в регионе. Минимальная базовая ставка по социальному жилищному кредиту – 9,9%. Представители льготных категорий, соответствующие условиям социальных программ, могут рассчитывать на государственную помощь.
Вам также может понравиться: