Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб в 2019 году — обзор программы

Данные финансовой аналитики убедительно доказывают факт снижения процентных ставок по ипотеке. Та, которая недавно обходилась заемщику в 13-14% годовых, теперь в среднем выдается под 9-11%. Однако это является поводом не для уныния, а для действий.

Банк Уралсиб наряду с другими российскими банками предлагает россиянам услугу по рефинансированию ипотеки. Это позволяет заемщику переоформить кредит под залог жилья на более выгодных условиях.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб

Наиболее общие условия рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб сводятся к следующим.

  • Общая сумма ссуды составляет от 300 000 р. до 50 млн р. и определяется индивидуально по информации, предоставленной клиентом о себе и характере ранее взятого кредита.
  • Срок кредита составляет от 3 до 30 лет в зависимости от размера ссуды и финансовых возможностей заемщика.
  • Обеспечение перекредитования обязательно: это недвижимость, выступившее в качестве залога при оформлении первичной ипотеки (на ее покупку и должна быть оформлена ипотека).
  • Оформление ипотечного страхования (согласно закону ФЗ-102 «Об ипотеке») обязательно.
  • Принятое банком решение по одобрению рефинансирования действует в течение 90 дней. За это время заемщик погашает ипотеку в первичном банке и предоставляет необходимые документы в Уралсиб.Уралсиб рефинансирование ипотеки

Перечисленные условия не содержат в себе никаких подводных камней: они прозрачны.

Рассчитать срок выплаты ссуды и размер ежемесячного платежа при заявленной общей сумме рефинансирования можно с помощью калькулятора на сайте банка. Результат получится предварительным и ориентировочным: сумма кредита будет скорректирована исходя из уровня дохода заемщика и полученного им скорингового балла (при проверке содержания заявки).

Перекредитование ипотеки других банков

Уралсиб ориентирован на рефинансирование ипотеки, взятой исключительно в стороннем банке: рефинансировать ипотеку, взятую в Уралсибе же, банк не будет. Это правило касается и любого другого кредита.

Поэтому, если ранее заемщиком была взята ипотека в Уралсибе, а затем условия ипотечного кредитования по банкам России поменялись (что и наблюдается в сравнении с 2015-17 гг.), заемщику стоит рассмотреть условия перекредитования, предлагаемые другими российскими банками.

Перекредитование ипотеки своим клиентам

Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).

Соискателю достаточно предоставить:

  1. Паспорт;
  2. Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
  3. Выписку с зарплатного счета за последние полгода.

Сравнительно недавно клиенты Уралсиба могли рассчитывать и на 0,5%-ую скидку от стандартной ставки. На нее имели право зарплатные и надежные клиенты, бюджетники, сотрудники ГК «Роснефть». Однако по состоянию на текущий год скидка является неактивной.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб

По состоянию на 2019 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

  • За отказ от страхования жизни – на 1%;
  • За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
  • За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Такая же временная мера, повышение ставки на 3%, действует, если заемщик не оформил должным образом залоговое жилье в течение двух месяцев с момента оформления ссуды.

Как оформить рефинансирование в Уралсибе

Перекредитование ипотеки в Уралсибе проходит через стандартные для любого банка стадии.

  1. Оформление заявки на рефинансирование. Оно производится онлайн на сайте банка. Предварительное решение по заявке принимается в течение трех рабочих дней.
  2. В случае одобрения заявки заемщик лично является в отделение банка Уралсиб с пакетом документов.
  3. Банк изучает полную информацию по ипотеке и выносит решение по возможности ее рефинансирования.
  4. После выдачи ссуды заемщик закрывает ипотеку в первичном банке, снимает обременение с залоговой недвижимости и оформляет его уже на новый банк — Уралсиб.
  5. После завершения всех формальностей ставка с повышенной снижается до стандартной, если заемщик в срок выполнил все необходимые процедуры.Оформить рефинансирование в Уралсибе

Уралсиб работает оперативно: с момента предоставления соискателем пакета документов до принятия банком окончательного решения по рефинансированию проходит не больше 1 недели.

Необходимые документы

Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.

Смотрите на эту же тему:  Как взять ипотеку Запсибкомбанка в [y] году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке

К обязательным относятся:

  • Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
  • Паспорт РФ;
  • Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).

При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:

  • Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
  • Копию трудовой книжки или трудовой договор;
  • Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
  • Страховое свидетельство.

По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов — недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.

Важная составляющая оформления рефинансирования — предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:

  1. Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
  2. Договор купли/продажи;
  3. Отчет об оценке залоговой недвижимости;
  4. Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.

Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости

Заявка на рефинансирование ипотеки в Уралсибе не будет одобрена, если заемщик, залоговый объект недвижимости и ранее взятый ипотечный кредит не соответствуют ряду условий.

Требования к заемщику:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация в РФ;
  • Соответствие возрастным пределам: 18-70 лет. Заемщику должно быть не более 70 лет к моменту окончания срока кредита;
  • Трудовой стаж не менее 3 месяцев на нынешнем месте работы;
  • Организация, предоставляющая заемщику работу, должна существовать более, чем 1 год.Требования к заемщику

Требования к действующему кредиту

Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.

  • Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
  • Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж — один или несколько.
  • Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
  • Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
  • Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
  • При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.

Требования к залоговому объекту недвижимости

По состоянию на 2019 год Уралсиб в качестве залогового объекта признает только квартиры в многоэтажных домах и таунхаусах. Но таунхаус как залог рефинансирования увеличивает ставку на 1%.

В остальном требования к залогу, предъявляемые Уралсибом, стандартны и для любого другого банка РФ.

  1. Залоговое жилье не должно предназначаться под снос; степень его износа должна соответствовать критериям, озвученным сотрудниками банка.
  2. На недвижимость должно быть оформлено право собственности.
  3. На залоговый объект не должны быть наложены обременения (кроме обременения в связи с рефинансированием ипотеки, которое и оформляется).
  4. Заемщик должен быть готов предоставить в банк необходимые документы на жилье, под залог которого будет оформляться перекредитование.
  5. Залог должен быть оценен независимым экспертом (оценщиком, не заинтересованным в оформлении рефинансирования).Требования к залогу
Смотрите на эту же тему:  Как заработать на свою квартиру без ипотеки: ТОП-5 лучших способов заработка + советы по накоплению денег

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в «Уралсибе»

Как и любой банковский продукт, анализируемый имеет определенные плюсы и минусы. Идеального кредита по рефинансированию ипотеки, удовлетворяющего запросам любого клиента, нет. Но каждый соискатель может найти банковскую организацию, чьи услуги отличаются, по мнению потенциального заемщика, бо́льшим комфортом и выгодой.

Преимущества:

  • Возможность заемщика понизить ставку в сравнении со ставкой  первичной ипотеки и тем самым облегчить собственное финансовое положение.
  • Отсутствие ограничений на количество кредитов, объединяемых в один при рефинансировании.
  • Приемлемая процентная ставка при соблюдении всех условий рефинансирования.
  • Наличие офисов банка Уралсиб в 100 городов России.

Недостатки:

  • Ограничения по залоговому объекту: в качестве него совершенно не рассматриваются дома или апартаменты.
  • Наличие прибавок к ставке, но отсутствие скидок по ней по состоянию на текущий момент.

Личный опыт клиентов

Отзывы клиентов показывают положительное отношение к анализируемому банковскому продукту, хотя встречаются жалобы (стандартные для любого банка) на недостаточную компетентность отдельных сотрудников финансовой организации.

Андрей Ц., Старый Оскол. Задумал рефинансирование ипотеки, так как ставки по ней серьезно снизились за те несколько лет, которые прошли после ее оформления. Понравилось предложения Уралсиба: вполне нормальная ставка, информация по программам находится в общем доступе на сайте. Все бы ничего, но попалась некомпетентная сотрудница. Пока оформляла договор, параллельно болтала по телефону невзирая на то, что я несколько раз делал ей замечания. В результате в текст договора закралась ошибка, которую пришлось исправлять через администратора отделения. Передо мной извинились за причиненные неудобства, но осадок остался неприятный. Надеюсь, что выплаты по рефинансированию и выдача справки об отсутствии долга банком пройдут без неприятных сюрпризов. Вообще менеджерам стоит быть поответственнее.

Ольга М., Казань. Помимо ипотеки имела один не закрытый потребительский кредит. Обратилась в Уралсиб, так как обнаружила, что программой рефинансирования разрешено объединять разные кредиты в один. Оформление рефинансирования прошло оперативно. Теперь живу спокойно: ставку снизила, да еще и оплачиваю оба займа в одном и том же месте. Осталась довольна.

Анна Л., Омск. Недавно столкнулась с необходимостью рефинансировать ипотеку и к ней еще один кредит. Рассмотрела разные предложения. Предложение Уралсиба привлекло приемлемой ставкой и возможностью объединить ипотеку и кредит в одну ссуду под процент при рефинансировании. Но реальность разочаровала. В заявке я отказалась от оформления личной страховки. Заявку предварительно одобрили.  В назначенный день я явилась в банк уже с документами. И тут оказалось, что в заявке поставлена галочка в месте, где я… соглашаюсь оформить страховку. Это сделали через мою голову! Я потребовала, чтобы галочку опять сняли, после чего менеджер заявил, что тогда мне рефинансирование не оформят. Больше в этот банк ни ногой!

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Adblock
detector