Процентные ставки по ипотеке в странах Европы в 2024 году

Благодаря низким ставкам во многих странах Европы, многие наши соотечественники совершили выгодные сделки и приобрели жильё в Европе по ипотеке. Сегодня обладателями европейской недвижимости становится всё больше россиян. Такого рода инвестиции очень выгодны для тех лиц, кто планирует постоянно или временно проживать на территории ЕС.

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

Казалось бы, вся территория ЕС имеет одну общую экономическую зону, цивилизованную конкуренцию и интеграцию финансовых передвижек, действующие банки расходятся по многим критериям: условиям к клиентской базе, правилам регистрационных и сделочных решений.

Грабительскую политику кредитования наших граждан в банках России невозможно поставить в один ряд с лояльной и доступной политикой банковских структур ЕС. Экономика Евросоюза стабильна и устойчива, кредиты на покупку и строительство жилья выдаются со смешными процентами от 1,5 до 3.

Вот средняя годовая ставка по ипотечному кредитованию на двадцатилетний срок:

• в Хорватии- 5,38%;
• в Австрии -2,09%;
• в Нидерландах – 2,60%;
• в Болгарии – 4,87%;
• в Швеции – 1,85%;
• в Латвии – 2,93%;
• В Литве – 2.00%;
• на Мальте – 3,67%;
• в Эстонии -2,34%;
• в Германии – 1,89%;
• во Франции – 2,09%;
• в Финляндии – 1,47%;
• в Италии – 2,57%;
• в Ирландии- 3,87%;
• в Дании – 2,21%;
• в Чехии – 2,00%;
• в Польше – 3,76%;
• в Португалии – 2,81%;
• в Румынии -3,32%;
• в Люксембурге -1,94%;
• в Словакии – 1,92%;
• в Словении- 3,60%;
• на Кипре – 4,13%;
• в Великобритании – 3,22%;
• в Испании – 2,25%;
• в Венгрии – 5, 79%;
• в Бельгии – 2,46%;
• в Греции – 4,34%.

Самые низкие проценты по ипотеке в странах Евросоюза

Список стран ЕС, которые предлагают наиболее выгодные условия, ограничился пятью пунктами. Банки этих благоприятных для кредитования жилья стран, предлагают ставки, которые не превышают 2 процентов годовых. Только вдумайтесь – 2% в год.

Возглавляют список Швеция и Финляндия, в северных государствах наблюдается наиболее благоприятная обстановка как в экономике, так и в социальной сфере. Среди лидеров Евросоюза оказались также Германия, Словакия и Люксембург.

Самые высокие проценты по ипотеке в странах Евросоюза

В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых в среднем.

Процентная ставка в странах Европы не участниках ЕС

Государства, не вошедшие в Европейское содружество: Исландия, Швейцария, Монако, Лихтенштейн, Черногория имеют большой разброс предложений по ставкам и срокам возврата кредита.

Условия займов тоже разные:

1. Уровень жизни швейцарцев позволяет взять самый популярный ипотечный заём с возвратом через 10 или 15 лет. Пожизненный срок также весьма распространён, в случае смерти кредитора, бремя выплат ложится на наследников.
2. В Монако недвижимость невероятно дорогая. Вы вынуждены взять минимальную сумму кредита равную 500 тысячам евро. Клиентам предлагаются различные виды сделок.
3. Для Лихтенштейна традиционным является недлительный срок выплаты, всего 20 лет, но здесь потребуют обязательный первоначальный взнос, который составит 10 процентов от рыночной стоимости предполагаемого к покупке жилья.
4. Привлекательной для россиян является недвижимость в Черногории. Здесь каждый , кто имеет возможность подтвердить свои официальные доходы может взять кредит на ипотеку в сумме от 10 до 500 тыс. евро.

Все банки рассмотренных выше стран положительно решают вопрос об оформлении ипотеки для граждан в возрасте от 20 до 75 лет. В некоторых кредитных организациях возрастной ценз ограничивается 65 годами.

Существуют и другие требования:

• Открытый счёт в местной банке;
• Приобретена обязательная страховка;
• Наличие доказательств о кредитоспособности;
• Трудоустройство на постоянной основе;
• Необходимо иметь полный комплект затребованных документов.

Страны Евросоюза с самыми высокими процентами по ипотеке

В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. При взятии займа на жильё граждане Венгрии должны отдать банкам до 5,85% в среднем, в Хорватии потребуют 5,39%, в Болгарии процент снижен до 4,85%, в Греции до 4,35% и на Кипре клиенты заплатят до 4, 14 % годовых.

Сравнение ипотек в России и Европе

В 2018 году средневзвешенные показатели несколько снизились до 9, 64 % годовых, что в значительной степени превышает среднеевропейские показатели.

Данные ЕЦБ говорят о следующем: в январе 2018 года ипотечные ставки в 19 странах ЕС были в среднем в 5 и более раз ниже российских.

Ипотека в Европе для россиян

Сегодня, практически, любой иностранный гражданин, включая россиян, может взять ипотечный кредит в европейском банке. Доказательство своей платёжеспособности – это главный критерий, по которому кредитор рассматривает потенциального заёмщика.

Финляндия

Каждый гражданин РФ, имеющий хорошую клиентскую историю, может взять ипотечный заём в финских банковских организациях.

На каких условиях могут быть предоставлены займы:

• Со сроками выплаты до 20 лет;
• Если возраст гражданина не превышает 65 лет;
• Кредитованная валюта будет исчисляться в евро.

Потенциальный клиент должен иметь необходимые документы для подтверждения своей финансовой состоятельности.

Если у россиянина имеется вид на жительство, ему будут предоставлены более выгодные условия: большая сумма кредита и уменьшенный процент выплаты.

Словакия

В этой стране нерезидентам предоставляются ипотечные займы на любой вид недвижимости и земельные участки.

1. По условиям кредитования заёмщик должен погасить свой долг за период от 1 до 30 лет.
2. Иметь возраст от 21года до 65 лет.
3. Максимальная ссуда на первичное жильё может составить до 90%, на вторичку до 70%, и до 100% если вы начнёте строить дом с «нулевого цикла».
4. При предоставлении справок о доходах клиент вносит 20 % от стоимости недвижимости, без соответствующих документов с него затребуют сразу 40%.

Здесь также «работает» лояльный подход к лицам с ВНЖ.

Германия

В Германии россиянин сможет получить ипотечный кредит на жильё и на недвижимость коммерческого назначения, нужно лишь иметь:

• Счёт в любом из немецких банков;
• Необходимо лично присутствовать при оформлении договора;
• Иметь российский и заграничный паспорт;
• Внести первичный взнос, который будет не ниже 40 % от стоимости недвижимости по официальной оценке;
• Процент кредита утверждается в зависимости от технических характеристик объекта.

Кредит можно оформить не только в Германии, но и в «Сбербанке РФ», так как он имеет представительство Германии. Выплата долга может осуществляться из любого места. Обычно заявка рассматривается от 4 до 6 недель.

Чехия

В Чехии предоставляются ипотечные займы и физическим и юридическим лицам, причём как на готовое жильё, так и на его строительство. Вам нужно лишь соответствовать следующим показателям:

• Находиться в возрастных рамках от 18 до 67 лет;
• Иметь средний доход на всех членов семьи не менее 150 тысяч рублей, которые поступают в любой банк мира;
• Наличие справок о легальном доходе;
• Быть в курсе о валюте выплаты – чешской кроне;
• Размер ссуды будет от 50до 60 %, в зависимости от оценочной стоимости объекта;

Заявка рассматривается от месяца до полугода, а процентная ставка для иностранных граждан может составлять от 2,9 до 5,9 процентов.

Швейцария

Швейцарские банки отличаются ещё большей лояльностью в отношении к иностранным клиентам, они предоставляют кредиты, исходя из следующих правил:

• 50 тысяч франков – это минимум, который предоставляется на ссуду;
• Отчисления должны производиться каждый квартал;
• Ипотека может быть предоставлена на 100 лет и перейти по наследству.

Заключение

Выгода покупки недвижимости в Европе, по сравнению с Россией, очевидна, но тем, кто решится на подобный шаг, следует знать о предусмотренных ипотекой тратах. В качестве обязательных дополнительных расходов по сделке должна быть предусмотрена оплата оценщикам, риелторам, юристам, страховщикам, комиссии банкам и выплата налогов.

Как взять ипотеку в Германии россиянину в 2024 году? Сравнение процентных ставок по ипотеке для россиян и жителей Германии

Как взять ипотеку в Европе гражданину России: процент ипотеки и условия 2024 года

Как взять ипотеку в Испании россиянину в 2024 году?